Notre note
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Niveau des Prix
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Qualité des Garanties
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Service Client
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Gestion des Sinistres
Notre Avis - Apicil
Apicil Mutuelle s’est résolument engagé à accompagner ses adhérents à chaque étape difficile de leur vie. Grâce à une équipe totalement dévouée à sa mission, Apicil se veut être l’incubateur social permettant à chacun de bénéficier du suivi et du financement nécessaire à la mise en oeuvre de ses projets. À cet effet, elle propose à sa clientèle plusieurs formules d’accompagnement.
Dernière mise à jour le 6 mai 2020
Toutes les sociétés de banque et d’assurance ne se ressemblent pas. Et fort heureusement d’ailleurs. Nous avons déjà vu les nombreux points qui peuvent différencier une banque dite classique d’un établissement comme la Nef Banque ou des banques en ligne par exemple. Mais chez les assureurs, la chose est la même. Entre une compagnie d’assurance dirigée par des actionnaires ou une mutuelle, les différences sont également importantes, du moins dans la philosophie (cf. La mutuelle de Poitiers). Et APICIL développe encore une autre logique.
Apicil Mutuelle
Table des matières
Apicil Mutuelle est une offre d’assurance santé complémentaire qui vous aide à couvrir vos besoins en santé à moindre coût. Elle propose notamment le remboursement des frais médicaux non pris en charge par votre assurance maladie de base pour être à l’abri des imprévus.
L’offre d’assurance santé
Ce n’est un secret pour personne que l’assurance santé de base ne couvre qu’une petite partie des prestations dont vous pourriez avoir besoin dans un hôpital. Et dans ces cas-là, les frais médicaux à votre charge peuvent être importants. Afin de mieux faire face à ces situations, Apicil mutuelle vous propose ses différentes formules d’assurance santé.
La principale caractéristique de son offre est qu’elle vous permet de composer une mutuelle en phase avec votre budget et vos besoins de remboursement. Et ce, en toute simplicité. Le groupe vous propose en effet sur son site internet, un simulateur de remboursement pour vous donner une idée très précise des modalités de votre assurance santé.
Les avantages de cette mutuelle
Souscrire à Apicil Mutuelle vous permet de profiter de nombreux avantages. Selon la formule à laquelle vous avez souscrit, les avantages peuvent différer. De façon générale, Apicil mutuelle vous permet de :
- Bénéficier d’une offre personnalisable à volonté et adaptée à votre profil ;
- Une prise en charge immédiate sans questionnaire de santé ;
- Zéro frais d’entrée et avantages spécifiques offerts à votre conjoint ou vos enfants à chaque souscription ;
- Plusieurs paliers de couverture. Il est notamment possible de souscrire à plusieurs renforts de prestations non garanties par la sécurité sociale.
Apicil Prévoyance
La formule Apicil prévoyance vient en renfort à celle proposée par la sécurité sociale. Elle vous permet d’avoir des garanties solides en ce qui concerne divers évènements malheureux de la vie qui peuvent vous surprendre.
Hospitalisation
Les évènements tels que la maladie, les accidents et l’incapacité physique ne préviennent généralement pas. Dans ces situations, les garanties prévues par la sécurité sociale ne suffisent toujours pas. L’assurance prévoyance hospitalisation Apicil intervient pour renforcer vos capacités à prendre en charge vos frais d’hospitalisation.
Les formules à choisir varient selon l’âge. Ainsi, si vous avez 38 ans par exemple, la formule 3 est celle qui vous correspond le mieux. Cette formule vous assure un montant d’indemnité forfaitaire de 48 euros par jour. Votre cotisation dans ce cas est de 8.65 euros par mois. Par contre, si vous avez 55 ans, la formule 2 est la vôtre avec une indemnité de 32 euros par jour. Votre cotisation s’élèvera dans ce cas à 10.30 euros par mois.
Accident
Apicil vous offre également des garanties en cas d’accident. Les conséquences de l’accident peuvent conduire à une incapacité totale ou partielle de travail. Dans ce cas, Apicil assurance accident vous fait profiter d’indemnités journalières afin de vous permettre de compenser les pertes de salaire occasionnées par la survenance de l’accident.
Cette prise en charge peut aller jusqu’à 30 jours. En ce qui concerne les formules en fonction de l’âge, elles s’appliquent au même titre que les cas d’hospitalisation. Dans le cas où vous souffrez d’une invalidité, il faut mentionner que votre mutuelle vous garantit le versement d’une rente d’invalidité à vie.
Décès
Dans le cas d’un décès, les garanties proposées par Apicil mutuelle vous font profiter également des offres qui pourraient permettre au conjoint survivant d’être à l’abri du besoin. Le conjoint survivant bénéficie donc d’une assistance aussi bien financière que sociale. Il reçoit le versement d’un capital et une rente de conjoint. La mutuelle Apicil se soucie également de l’avenir des enfants du défunt. Pour cela, une rente d’éducation pour les enfants est également versée. Votre mutuelle assurance décès propose également un accompagnement au conjoint survivant pour supporter les frais d’obsèques engendrés par la mort du défunt.
Assurance Prêt
On n’a pas toujours les ressources qu’il faut pour réaliser ses rêves ou ses projets. C’est dans ce cadre qu’Apicil mutuelle intervient pour vous offrir des possibilités d’assurance de prêt.
L’offre Assurance Emprunteur
L’assurance emprunteur est également appelée assurance prêt. Elle permet au souscripteur du prêt de se protéger contre certains risques de la vie quotidienne tels que l’invalidité, l’incapacité ou encore le décès. Le but principal est d’éviter que le prêteur ne puisse faire face à ses échéances. Cependant, il faut noter que ce prêt est limité dans le temps. La souscription à un tel contrat est subordonnée au remplissage d’un questionnaire médical. En fonction des risques, l’assureur déterminera si vous êtes éligible pour bénéficier de ce prêt. L’assurance emprunteur couvre :
- Le décès
- La perte totale de l’autonomie
- L’incapacité temporaire
- L’invalidité permanente
- La perte de l’emploi
- Le prêt immobilier
Les avantages
Souscrire à une assurance emprunteur vous permet de profiter de certains avantages. Ces avantages pourraient profiter aussi bien aux particuliers qu’aux professionnels. L’essentiel étant d’avoir des fonds à disposition pour couvrir certains besoins, il vous permet de :
- Acquérir un bien
- Couvrir vos dépenses médicales
- Profiter d’un prêt professionnel
- Surmonter la perte d’un emploi
- Bénéficier d’un prêt adapté à chaque situation
En se référant aux indemnités proposées par la sécurité sociale, il n’est plus à douter qu’elles ne couvrent pas convenablement les besoins essentiels aussi bien médicaux que sociaux. Il est alors important de s’assurer autrement pour ne pas être victime de mauvaises surprises. Dans ce cas, il est nécessaire de recourir à une mutuelle comme Apicil. Au vu des offres proposées, elle permet de profiter d’un accompagnement de qualité et permet à l’assuré de faire face à tout type d’évènement de la vie.
Pour finir, qui est APICIL ?
L’histoire d’APICIL commence en 1938, quand Georges Villiers décide de créer l’AMP (l’Association Métallurgique de Prévoyance) sous l’impulsion de l’industrie métallurgique. C’est en 1947, avec la création de la Sécurité Sociale, que l’AMP devient APICIL (Association de Prévoyance Interprofessionnelle des Cadres et Ingénieurs de la région Lyonnaise) et s’ouvre aux autres professions.
Mais notons qu’APICIL est avant tout une société Rhône-Alpine. L’association devient Institution et gère à la fois les mutuelles, la prévoyance et les retraites, au sein des institutions AGIRC et ARRCO. Mais il faudra attendre l’année 2001 pour voir sortir les premiers contrats de complémentaire santé pour les particuliers. En 2005, la société Lyonnaise ouvre des bureaux à Bordeaux, Dijon, Montpellier et Nice. Puis, en 2008, elle permet aux internautes de souscrire directement en ligne.
Si APICIL est avant tout un spécialiste des contrats collectifs (retraite par répartition, complémentaires santé et prévoyances), elle propose également des solutions sur les contrats individuels dans ces mêmes domaines et sur la gestion d’épargne. Le Groupe APICIL fonctionne sur un mode paritaire et mutualiste. Il n’y a donc pas d’actionnaires à rémunérer. Toutes les institutions composant le groupe sont à but non lucratif. Sur son site, APICIL décline ses produits selon que vous soyez DRH de grands groupes, dirigeants d’entreprises ou particuliers. Nous nous intéressons ici seulement aux produits à destination des particuliers.
Le mot de la fin
Même si nous n’avons aucun détail sur les produits commercialisés par APICIL pour les particuliers, nous sommes séduits par la dimension pédagogique, témoin d’un accompagnement réel du client. De plus, le fait même qu’il n’y ait ici aucun actionnaire à rémunérer garantit une réelle indépendance des produits par rapport à un résultat d’exercice de l’entreprise. La gestion est directement contrôlée par les souscripteurs (entreprises et institutions). Reste à savoir comment souscrire en ligne, et quels sont les prix des cotisations pour pouvoir vraiment qualifier APICIL de bonne complémentaire santé et/ou prévoyance.
Apicil Épargne et Retraite
Apicil intervient aussi dans le cadre de la retraite en proposant un accompagnement de qualité pour votre fin de carrière professionnelle. Le mieux étant de préparer ses vieux jours le plus tôt possible, Apicil a configuré ses formules Epargne et retraite pour qu’elles soient très flexibles. Aussi, le groupe adresse-t-il à l’attention des seniors, des services sur mesure pour les accompagner au mieux.
Assurance Vie
Une assurance vie de qualité vous permet de jouer votre rôle jusqu’à la fin en offrant à votre famille une ultime protection financière si le pire venait à se produire prématurément. Apicil vous propose des formules adaptées au profil de chaque adhérent. Apicil Assurance Vie vous propose plusieurs modes de gestion financière.
La gestion pilotée consiste à confier votre investissement à un professionnel des finances. En effet, ce professionnel est un expert des marchés financiers et détient les capacités et les aptitudes nécessaires pour mieux gérer les risques relatifs aux fluctuations des unités de compte. Il s’agit donc d’une sorte de délégation de compte pour une meilleure gestion.
Contrairement à la gestion pilotée, la gestion libre vous offre une certaine liberté d’action. La gestion libre de votre compte vous permet de décider librement de l’orientation à donner à votre investissement. Il faut cependant noter que la gestion libre vous expose à certains risques, si vous n’avez pas une connaissance avérée des marchés financiers.
PERP : Plan d’Epargne Retraite Populaire
L’objectif du Plan d’Epargne Retraite Populaire est de vous permettre de préparer votre retraite sereinement. En plus de la pension prévue par le régime social, le PERP vient compléter votre pension pour vous permettre de mieux en profiter. La particularité du PERP réside dans le fait que vous avez la possibilité de cotiser selon vos capacités et vous avez également la possibilité au cours du contrat de réajuster le montant de vos versements.
Dans le cas où un décès survient avant la fin de la période garantie, les versements dus seront versés aux bénéficiaires dans un délai qui ne doit excéder un mois à partir du dépôt des pièces nécessaires. Par contre, si le décès survient après la fin de la période de garantie, les sommes seront reversées au conjoint survivant. Par ailleurs, il faut noter que la formule apicil retraite est d’autant plus avantageuse, car elle vous permet de profiter d’un allègement fiscal.