Notre avis sur la banque Oney (ex Banque Accord)

  • Note générale
  • Solution de paiement
  • Crédits
  • Assurance Vie
  • Assurances
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L'extrait

Anciennement dénommée Banque Accord, Oney est une filiale du groupe Auchan. Cette banque propose de nombreux produits et services bancaires comme le prêt personnel, le crédit renouvelable, l’assurance vie, diverses assurances… C’est également une véritable solution de paiement simple et pratique sur plus de 150 sites web.

Dernière mise à jour le 27 janvier 2021

Anciennement connue sous le nom de Banque Accord, l’établissement bancaire a été rebaptisé Oney en juillet 2016. Cette banque, qui est la filiale bancaire du groupe Auchan, met à la disposition de ses clients différents services bancaires allant des solutions de paiement au crédit personnel en passant par l’assurance.

Outre ses services similaires à ceux d’une banque classique, Oney propose également une offre de paiement en 3 ou 4 fois nommée le Facily Pay Oney. La banque Oney s’appuie sur un réseau conséquent de partenaires parmi lesquels figurent notamment Leroy Merlin ou encore Auchan et compte aujourd’hui plus de six millions de clients. Quelles sont les spécificités de cette banque ? Pour quel profil de clients s’adresse-t-elle et quels sont ses atouts par rapport aux banques concurrentes ?

Quels sont les avantages et les inconvénients d’Oney ?

L’objectif affiché par la banque Oney est d’offrir une gamme complète de solutions de paiement, au comptant ou à crédit et des facilités de paiement au profit de la clientèle du réseau Auchan. Apparue en 1983, cette banque s’est tout d’abord spécialisée dans le crédit personnel mais a considérablement élargi ses prestations aujourd’hui en proposant des comptes épargne, des assurances, des cartes de crédit et même des assurances vie. Parallèlement, elle a considérablement élargi son réseau de partenaires avec des marques aussi variées que Décathlon, Kiabi, Norauto ou encore Flunch.

Quelles sont les faiblesses d’Oney ? Assurément, il ne s’agit pas d’une véritable banque en ligne pour deux raisons majeures. Tout d’abord, les cartes bancaires que propose Oney sont rattachées à un compte bancaire extérieur et cela sur présentation des coordonnées du compte du client. En second lieu, l’offre bancaire d’Oney demeure limitée comparativement aux autres banques comme en témoigne l’absence de Livret A, de LDD et de PEL chez cette banque.

Néanmoins, la banque Oney propose justement des services que ses concurrentes ne proposent pas comme en témoigne l’opportunité, pour le client, de réaliser ses paiements à crédit lors de son passage en caisse ou encore de bénéficier de l’option de payer en plusieurs fois sans frais. Egalement, Oney se distingue en faisant profiter sa clientèle de différents programmes de fidélité et de réductions en s’appuyant sur son réseau de partenaire.

oney logo

Comment entrer chez Oney ?

Oney n’est pas une banque où l’on peut ouvrir un compte mais il est possible d’entrer chez Oney de trois façons différentes, soit en effectuant une demande de carte, soit en souscrivant un prêt ou un crédit renouvelable. Pour les cartes bancaires, après avoir fait son choix sur le type de carte souhaité, il suffira de remplir le formulaire de souscription associé à télécharger en ligne et de transmettre les pièces justificatives demandées à Oney parmi lesquelles figureront une copie recto/ verso d’une pièce d’identité, un RIB un justificatif de domicile, etc… Pour souscrire un prêt, après avoir effectué une simulation et avoir sélectionné son projet, il suffira de remplir le formulaire en ligne de demande de prêt, de télécharger son contrat et de le retourner ensuite daté et signé pour étude complète du dossier par les équipes d’Oney. Enfin, pour souscrire un crédit renouvelable, là aussi, il faudra effectuer sa demande en ligne afin d’obtenir immédiatement un avis sur le dossier.

Oney : Crédit Renouvelable

Des sommes d’argent disponibles à tout moment

service virement + oney

Grâce aux crédits renouvelables qu’elle propose, Oney banque vous permet de financer, facilement et rapidement, vos projets “coups de cœur” ou de faire face sereinement aux imprévus. Pour ce faire, il vous faudra choisir parmi 3 modes spécifiques :

Service Virement +

L’accès à ce crédit se fait au maximum sous 48 heures et sans obligation de justification. Vous aurez donc à disposition au terme du processus une somme d’argent que vous pourrez utiliser pour n’importe quel usage. Ce type de prêt peut être octroyé pour un montant minimal de 100 euros. Le demandeur spécifie selon ses capacités la modalité de remboursement qu’il soumet à l’appréciation de la banque.

Service Virement Express

Les caractéristiques de ce mode de financement sont presqu’identiques au service virement +, à la seule différence qu’ici il vous faut détenir une carte de paiement, de couleur mauve ou verte. Le remboursement doit être fait en moins de 36 mois lorsque la somme à rembourser est inférieure à 3000 euros,  et le délais de remboursement est de 60 mois au delà de ce montant.

AccordLibre

A la différence des deux autres types de crédits renouvelables, ce dernier vous permet de disposer d’un portefeuille dans lequel vous puisez un (ou les) montant(s) dont vous avez besoin pour effectuer plusieurs dépenses, en toute liberté. Le montant de l’emprunt varie entre 100 et 5000 euros. Le remboursement peut se faire de façon discontinue avec des mensualités modulables et des pauses qui peuvent être accordées selon accord. Vous pouvez même dans ce cas décider de rembourser l’intégralité de votre crédit par anticipation.

moduler vos mensualités, faites des pauses ou rembourser par anticipation !

Avantages du Crédit Renouvelable Oney
  • Rapidité d’obtention : le temps maximal d’attente de traitement de votre demande de souscription est de 48 heures
  • Souplesse dans les modalités de paiement
  • Longue durée d’échelonnement (jusqu’à 60 mois)

Comment souscrire à un crédit renouvelable Oney ?

La souscription au crédit renouvelable de Oney banque est ultra facile. Il vous suffit de faire un tour sur le site web de l’organisme bancaire et d’y remplir le formulaire de souscription. Vous recevrez, dans un délai plus que raisonnable, une réponse de principe. A partir de cette étape, vous pourrez imprimer votre contrat et transmettre les documents nécessaires à la finalisation de votre souscription.

Le Prêt Personnel de Oney

Un crédit pour tous vos projets

Cette solution de financement vous offre la possibilité de financer les différents projets qui vous tiennent à cœur. Elle se présente sous 3 formes :

Prêt auto/moto

Cette offre est conçue pour vous permettre de rapidement acquérir une automobile ou une moto, qu’elle soit neuve ou d’occasion, en toute simplicité.

Prêt travaux/déco

Jusqu’à 25.000 euros pour financer vos projets de relooking d’un espace, d’extension de bâtiment ou de construction d’une nouvelle maison.

Tout autre prêt

Pour tout autre type de projet qu’il vous faudra financer, Oney vous propose ce mode de financement. Il est accessible et le traitement de la requête est rapide.

Avantages du Prêt Personnel de Oney
  • Flexibilité : il vous est laissé le choix d’opter soit pour un échelonnement allant de 12 à 60 mois et un autre allant de 12 à 84 mois. Le second vous engageant à présenter un justificatif;
  • Souplesse des offres;
  • Assurance : le prêt est conçu de sorte qu’en cas de difficulté de paiement vous ne soyez pas acculé;
  • Absence de frais supplémentaires
  • Traitement rapide et accompagnement d’expert durant tout le processus

Comment obtenir son prêt personnel ?

Pour profiter de cette solution de financement, il est fortement recommandé de réaliser tout d’abord une simulation de projet. Lorsque vous êtes prêts, rendez-vous sur la plateforme et  remplissez le formulaire disponible en ligne. Il faudra ensuite attendre d’obtenir l’accord de principe avant d’imprimer et de valider votre contrat. Lorsque c’est fait et pour finir, vous devrez transmettre les documents nécessaires à la finalisation de la souscription et à la prise en compte de votre demande par les conseillers de la banque. La réponse finale vous parviendra dans un délai très bref et vous pourrez avoir les fonds à disposition.

Le Rachat de Crédit Oney

rachat de crédit oney

La solution de rachat de crédit Oney permet de réduire la somme qu’il vous faut mensuellement verser en guise de remboursement de crédit. Cette alternative vous donne la possibilité de racheter vos dettes de crédit et de les rassembler en une seule que vous pourrez ainsi rembourser plus aisément. Ladite solution de regroupement de crédits est échelonnée sur une période allant de 12 à 300 mois, et est d’une valeur minimale de 3000 euros. Les contrats de rachat de crédit ne pourront pas excéder les 250.000 euros.

Avantages du Rachat de Crédit chez Oney
  • Tous les crédits sont pris en compte
  • Assurance : avec l’assurance emprunteurs de Oney l’opération sera prémunie des risques de la vie)
  • Réduction des mensualités
  • Très pratique : tous les emprunts en cours sont réunis en un seul et sont remboursés à un taux unique via le même versement, chaque mois

Comment obtenir mon rachat de crédit Oney ?

Pour obtenir votre rachat de crédit chez Oney, vous devez d’abord faire votre demande. Ensuite, après analyse du dossier, les experts de la structure vous contacteront pour effectuer la finalisation de ladite demande et vous donner une réponse de principe. Une fois que vous aurez reçu votre contrat et que vous l’aurez renvoyé accompagné des pièces nécessaires, il vous sera transmis dans les plus brefs délais une réponse définitive. Le processus dans son ensemble est très simple.

Oney Crédit : Les solutions de fin de mois

Nombre de ménages ont parfois des difficultés à faire face aux dépenses du foyer en se basant exclusivement sur les entrées mensuelles. Pour vous aider à surmonter ces mauvaises passes, Oney crédit vous permet de bénéficier d’un transfert comptant ou d’une avance d’argent.

Transfert Comptant => Crédit

Grâce à ce service vous pourrez faire face aux imprévus et aux dépenses supplémentaires auxquelles vous pourrez être confrontés. Comment en bénéficier ? Simplement en faisant passé votre carte à débit différé. Ainsi, pourrez-vous transférer une partie ou l’entièreté de vos achats à crédit. Ce qui vous permettra de tranquillement finir votre mois. Pour le remboursement vous bénéficierez d’un délai assez long (jusqu’à 36 mois), de quoi vous permettre d’être serein.

Avance d’argent

La seconde solution “fin de mois” concerne l’avance d’argent. Pour faire simple, Oney vous octroie un prêt d’une valeur minimale de 100 euros ou de 1000 euros maximum. Ladite somme sera directement créditée sur votre compte. La particularité de ce prêt est son échelonnement court (3 mois) et son taux de remboursement relativement élevé (3%).

Les points forts de l‘offre

Oney a donc une offre de crédits plutôt complète.  L’un des premiers avantages est la simplicité du site Internet. Il est facile et agréable à utiliser que ce soit pour faire une simulation de crédit, pour changer les différents paramètres ou pour souscrire différents types de crédit en ligne.

Des crédits à la consommation

Oney propose exclusivement des crédits à la consommation. On n’a donc pas de crédit immobilier. L’offre comprend :

  1. Des prêts personnels classiques comme le prêt auto/moto, le prêt travaux/déco ou encore le Prêt Tous Projets.
  2. Le crédit renouvelable Accord Libre
  3. Le regroupement de crédit.

Des réductions de taux

Oney fait la différence face aux concurrents en proposant deux réductions sur les taux :

  1. En justifiant son projet avec un devis, un bon de commande… qui couvre au moins 70 % du montant total du crédit, le TAEG est abaissé.
  2. La fidélité récompensée : lorsque vous êtes déjà client de Oney, le taux est également plus bas.

Et si vous combinez les deux conditions, vous cumulez les réductions.

D’autres avantages

Chez Oney, il n’y a pas de frais de dossier.  Deux fois par an, au maximum, il est possible de faire une pause d’un mois dans les remboursements et le remboursement par anticipation est sans frais.  Les taux sont dans la moyenne haute du marché avec 6,00 ou 6,50 % selon le montant emprunté, l’objet du prêt et la durée de remboursement. S’ils étaient plus compétitifs, l’offre de Oney serait presque parfaite. Mais comme on peut bénéficier d’un taux plus bas quand on justifie son projet ou quand on est déjà client, on arrive à une offre très intéressante.

Quelles sont les solutions de paiement d’Oney ?

Il existe deux types de cartes bancaires chez la banque Oney dont chacune a sa propre utilité : la carte de financement et la carte d’enseigne. Comme évoqué précédemment, Oney n’est pas une banque classique et, de ce fait, les cartes qu’elle propose vont débiter le compte bancaire que le client détient auprès d’un autre établissement.

Pour ce qui est des cartes de financement, Oney propose les cartes Visa Premier, MasterCard et Auchan Visa qui permettent toutes les trois de payer ses achats soit en débit immédiat ou soit en différé. Le détenteur a ainsi le choix de payer comptant ou à crédit sachant que la carte Oney est rattaché à un crédit renouvelable d’un an. L’un des points forts de ces cartes est qu’elles permettent le règlement de ses achats jusqu’à 4 fois sans frais et même jusqu’à 10 fois assorti d’un taux particulièrement compétitif. Chaque carte Oney est accompagnée de services supplémentaires d’assistance et de garanties en tout genre.

La carte enseigne d’Oney se décline en 4 cartes bancaires en fonction des partenariats intéressant plus particulièrement le client. Il s’agit des cartes Leroy Merlin, Alinéa, Boulanger et Norauto. En plus d’être des cartes de paiement, ces dernières fonctionnent comme des cartes de fidélité permettant de profiter d’offres et de réductions diverses. Au même titre que les cartes de financement, elles ont un fonctionnement à comptant ou à crédit. Elles peuvent être utilisées auprès des enseignes partenaires et même pour retirer de l’argent auprès des distributeurs Oney que l’on retrouve chez le Crédit Mutuel et la SG.

A cela s’ajoute l’offre Facility Pay qui est une solution de paiement en 3 ou 4 fois sur internet. Pour cela, après avoir rempli son panier sur une boutique en ligne, il suffit simplement de sélectionner le paiement via Facility Pay. Le paiement de l’achat sera ainsi segmenté en plusieurs fois. Pour profiter de cette offre, il est impératif de posséder une carte MasterCard ou Visa. Le montant de l’achat peut être compris entre 100 et 2000 € et il faut également savoir que seuls les partenaires internet d’Oney acceptent ce type de paiement.

De même, Oney fait partie des banques à utiliser Lyf Pay, une application permettant de réaliser des achats en ligne, des paiements entre amis ainsi que des dons.

Placement : l’Assurance vie Oney

La banque Oney a un seul produit, l’assurance vie Oney, un contrat multisupports. On a bien sûr le choix entre la gestion profilée et la gestion libre et quatre profils différents.  Les frais de gestion sont parmi les plus bas du marché avec 0,6 % sur tous les supports. Sont gratuits les frais d’adhésion, les frais de versements (hors frais spécifiques aux SCPI et SCI) et les frais d’arbitrage.

De plus, le fonds en euros a des performances tout à fait honorables avec 2,80 % en 2018  La souscription au contrat Assurance Vie Oney débute à 100 €, peut se faire en ligne et l’on bénéficie alors de 50 € de prime.  C’est un contrat très intéressant adapté aux différents profils et abordable.

Compte Courses Auchan

Le compte course Auchan, à la différence des autres produits classiques d’épargne fonctionnant par quinzaine, celui-ci a un fonctionnement au jour près, ce qui représente davantage d’intérêts pour le détenteur. En effet, le Compte Courses de la banque Oney Auchan permet de placer de l’argent avec des intérêts calculés au jour le jour. L’argent est entièrement disponible et utilisable en caisse chez Auchan. Les frais de gestion se calculent entre 0,10 et 1,50 % en fonction de l’évolution du taux de l’Eonia.
Pour les clients Oney, c’est une solution qui permet de faire travailler de l’argent alloué aux dépenses courantes et de récupérer des intérêts variables.

Les assurances proposées par Oney

Les clients de la banque Oney disposent d’une offre très riche en matière d’assurances et à des tarifs très attractifs par rapport au marché. Il sera possible de souscrire notamment une assurance auto/ habitation pour protéger son auto, sa moto et son habitation et une assurance carte, très intéressante pour protéger ses clefs, ses moyens de paiement ou ses livraisons internet non-conformes. Egalement, la banque Oney propose l’assurance Crédit, pour une prise en charge de son crédit en cas de coup dur ainsi que l’assurance famille comprenant la garantie hospitalisation, frais d’obsèques et protection pouvoir d’achat.

En outre, La banque Oney propose une large gamme d’assurances. De l’assurance auto ou moto à l’assurance habitation en passant par l’assurance carte ou Crédits, on a un choix complet. Les caractéristiques sont à découvrir ci-dessous.

Assurance Auto

Oney assurance propose trois formules d’assurance auto, une formule Tiers Simple, une Tiers Plus et une Tous Risques. Pour chaque formule la personnalisation est possible avec une option pour la première formule, deux pour le contrat Tiers Plus et trois pour le Tous Risques.

L’assistance 0 km est proposée en option pour toutes les formules alors que la garantie du conducteur est incluse dans tous les contrats. Les mensualités peuvent être réglées à la date choisie par le souscripteur. On regrette le manque de transparence quant aux tarifs. Il faut obligatoirement faire une simulation pour avoir une idée du coût de l’assurance.

Assurance moto

Oney Assurance propose également trois formules pour son assurance Moto avec Tiers Simple, Tiers Plus et Tous Risques. Ici, l’assistance 0 km est incluse dès la formule de base. On peut choisir à quel moment payer ses mensualités pour plus de liberté. Là encore, difficile d’avoir des tarifs ou des précisions sur les franchises.

Assurance habitation

La banque Oney et LSA Courtage proposent deux formules d’assurance habitation avec toujours la possibilité de choisir à quel moment régler ses mensualités.

  1. La formule Economique est destinée aux locataires et propriétaires au petit budget avec la garantie responsabilité civile et les garanties essentielles. En option, il est possible de choisir la garantie dommages aux appareils électriques.
  2. La Formule Confort permet en plus de couvrir les bijoux et objets de valeur ainsi que le mobilier valeur à neuf. Les dommages aux appareils électriques sont couverts en option. Les deux formules permettent de profiter d’une assistance à domicile et de l’assurance voyage. Là encore, un manque de transparence sur les tarifs et une offre limitée.

Assurance cartes

L’Assurance Sécurité est une garantie nomade à partir de 2 €/mois en formule Solo avec un engagement minimum d’un an. La formule Famille permet d’assurer également le conjoint et/ou les enfants pour 1,66 €/mois soit 44 €/an et on bénéficie alors de deux mois de cotisation offerts. Cette offre ne concerne que les détenteurs d’un compte Oney.
L’Assurance Sécurité couvre le téléphone et les autres objets nomades en cas de vol mais aussi les moyens de paiement, les papiers officiels, la maroquinerie volée, la perte ou le vol des clés. Sans oublier la sécurisation des achats sur Internet.
C’est une offre complète avec des tarifs intéressants, des remboursements tout à fait honorables et des plafonds corrects.

Oney propose une assurance Emprunteur Crédit Renouvelable ainsi qu’une assurance Prêt Personnel et regroupement de crédits pour protéger ses proches et son crédit.

Assurance emprunteur renouvelable

Cette assurance est réservée aux personnes ayant un compte dans les enseignes partenaires de Oney. Elle couvre jusqu’à 26 mensualités dès le premier jour de l’arrêt de travail en cas d’incapacité temporaire et jusqu’aux 65 ans du souscripteur. En cas de chômage, elle couvre jusqu’à 10 mensualités après un délai de carence de 90 jours. En cas d’invalidité, PTIA ou décès, le crédit est remboursé. Il n’y a pas d’examen médical et on peut souscrire à cette assurance jusqu’à ses 75 ans. La prime s’ajoute à la mensualité du crédit avec 0,60 % mensuel du capital restant dû pour les moins de 60 ans, 0,75 % par mois pour les adhérents entre 60 et 75 ans.

Assurance emprunteur prêt personnel
L’assurance Emprunteur Prêt Personnel et Regroupement de Crédits couvre l’incapacité temporaire de travail de 90 jours minimum avec une prise en charge des mensualités sans limite de durée et jusqu’aux 65 ans de l’adhérent. En cas d’invalidité ou de décès, le solde du crédit est remboursé. Ceci s’applique jusqu’à 65 ans pour l’invalidité et 80 ans en cas de décès. La prime d’assurance est de 0,13 % du capital emprunté pour une personne et de 0,25 % pour deux personnes.

Oney permet de souscrire à une garantie hospitalisation pour être couvert en cas d’accident ainsi qu’une garantie Frais d’obsèques et une protection du pouvoir d’achat.

Garantie Hospitalisation
La Garantie Hospitalisation ce sont deux formules pour être couvert en cas d’accident via une indemnité journalière. On choisit la cotisation en fonction de l’indemnité attendue avec la Formule Or ou la Formule Platine avec à chaque fois un tarif solo ou couple.

Ce peut être une alternative aux mutuelles santé.

Garantie frais d'obsèques

C’est une assurance prévoyance pour permettre l’organisation de ses obsèques. On peut souscrire de 45 à 79 ans avec un libre choix du bénéficiaire qui touchera de 1 500 à 8 000 € nets d’impôts et exonérés de frais de succession.

Ce capital ne peut servir qu’à couvrir les frais d’obsèques. Donc on a seulement deux choix offerts au niveau du capital mais avec des conditions intéressantes.

Protection pouvoir d'achat

La Protection Pouvoir d’Achat permet de toucher jusqu’à 700 €/ mois pendant 10 mois au maximum. Les cotisations sont prélevées directement sur la Carte Oney et on a le choix entre deux formules : Solo ou Duo avec des tarifs mensuels qui varient de 6 à 38 €. C’est une assurance qui est rarement proposée et qui peut éviter des crédits à la consommation.

Que penser du service client Oney ?

On peut contacter le service client Oney par téléphone au 0 825 28 29 30. Les conseillers sont disponibles de 8 à 20 heures en semaine et de 8h30 à 20 heures le samedi.

L’appel est facturé 0,15 € la minute + le prix d’un appel local. Mais il est également possible de contacter le service client via le formulaire de contact ou la page Facebook Oney.
La plage horaire de disponibilité est assez bonne et il est relativement facile de joindre un conseiller.

À chaque réclamation ou avis négatif, il y a une réaction rapide de la part du service client Oney.

Avis clients

Benjamin, qui occupe un poste de livreur pour une firme spécialisée dans la mécanique, a choisi Oney pour gérer ses crédits. Compte tenu des aléas dus à son emploi précaire, il est parfois amené à demander de petits crédits que ladite structure bancaire lui octroie.

  • Pourquoi avoir choisi d’effectuer un rachat de crédit avec Oney ?

Mon emploi ne me permet pas de faire face à tous mes engagements bancaires. J’ai donc choisi avec raison, de rassembler mes différentes mensualités de remboursement pour mieux y faire face.

  • Êtes-vous satisfait des services de Oney ?

Je dirai oui sans hésiter. La simplicité des démarches et les faibles taux d’intérêts pratiqués me conviennent largement.

  • Avez-vous déjà rencontré des problèmes avec Oney ?

Jusque là rien ! Aucun souci majeur à déclarer.

2 réflexions au sujet de “Notre avis sur la banque Oney (ex Banque Accord)”

  1. La banque oney et electro dépot rennes pratique la vente forcée de crédits à la consommation, j’en ai fait les frais le 11/01/2022. On m’a fait cocher et valider une vingtaine de fiches sur une petite tablette ecrite en bleu, bien sur je n’ai rien pu lire…A la fin je me suis retrouvé avec une avance de 2300e. J’était venu acheter un lave linge à168,98e pensant le payer en plusieurs fois avec ma carte banquaire.Depuis j’ai envoyé une demande de résiliation en ligne mais ils font la sourde oreille…Hier j’ai envoyé une lettre recommandée stipulant que je me rétractais de ce contrat.e suis dans le délai des 14 jours. Soyez avertis !

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  2. oney n est pas top en cas de demande de rachat sur les placements vie et autres .
    demande faite en avril et toujours pas viré à ce jour.

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