Qonto

Si les services bancaires à destination des particuliers ont fleuri sur le net ces dernières années, on ne peut pas dire que l’offre professionnelle se soit enrichie grâce à la présence nouvelle des banques en ligne. Le client professionnel est le parent pauvre de l’offre bancaire. C’est toujours lui qui paie le plus cher pour des services le plus souvent inutiles. Avec la néobanque Qonto, vous choissisez une banque qui s‘adapte aux besoins des entreprises. Oui,  Il était temps que la banque en ligne s’intéresse de plus près à un marché de près de 3 millions de clients. Il était même anormal que le sujet n’ait pas encore été abordé jusqu’à maintenant.

 

Certes, certaines enseignes ont commencé… légèrement. Certaines banques proposent des offres à destination des professionnels afin de les aider à développer leur activité.

On pense à Boursorama Banque, premier des pures players à décliner une offre pour les artisans, commerçants ou autres PME. Monabanq a également lancé son offre Monabanq Pro à destination des auto entrepreneurs. On peut aussi évoquer l’offre N26 Business à l’attention directe des auto-entrepreneurs. Et, d’une certaine façon, les cartes prépayées, ou comptes sans banque, comme le Compte Nickel, surfent énormément sur le moindre coût de leurs services en direction des professionnels par rapport aux banques de l’ancien monde… Malgré tout, ça reste léger.

Heureusement, deux start-up bancaires, entièrement dédiée à la clientèle professionnelle, ont lancé leur offre en ligne ; Monaize et Qonto. Les deux sites internet sont prêts, et les services se déclinent. Faisons un arrêt sur Qonto, la banque en ligne pour les professionnels, qui veut « juste » simplifier les démarches bancaires…

Ouvrir un compte Qonto

Qui est Qonto ?

Se lancer en tant que freelance ou monter une boîte en France a toujours été perçue comme un véritable parcours du combattant, notamment à cause de la complexité des procédures. Aujourd’hui heureusement, plusieurs startups sont en train de voir le jour avec comme objectif de faciliter la vie des entreprises. Parmi ces startups, on trouve Qonto, la néo-banque française, créée en Juillet 2016 par deux entrepreneurs, Alexandre Prot et Steve Anavi. Ayant vécu les difficultés que peuvent rencontrer les petites entreprises en matière de gestion financière au cours des débuts de leur première startup et ayant constaté l’absence d’une vraie banque en ligne adaptée à cette cible, ils ont donc décidé de répondre à ce besoin en créant Qonto, la première néo-banque B2B en France, quelques mois après le lancement de leur concurrent direct Boursorama Pro. Rappelons que bien avant l’arrivée de ces deux acteurs, en 2013, ce marché restreint de la banque en ligne B2B avait d’abord été marqué par l’arrivée de Soon, l’offre de Axa Banque destinée aux micro-entrepreneurs, qui n’a pas été un réel succès, et qui a été clôturée trois ans après.

Le but de Qonto ? Faciliter la vie administrative de l’entrepreneur, en l’assistant dans ses démarches bancaires. Au final, ce dernier gagnera du temps et de l’énergie. Et certainement pour un tarif bien moins onéreux que dans sa banque actuelle.

Ciblant essentiellement les petites entreprises de moins de 150 salariés, Qonto se donne pour mission de leur permettre une gestion bancaire et une comptabilité facilitée en leur offrant le meilleur service bancaire, mixant à la fois une technologie avancée, des process optimisés et un visuel soigné et intuitif. A ce jour, Qonto compte plus de 60 employés, et revendique 5000 entreprises clientes. Cette banque en ligne ambitieuse a également réussi à lever 12 millions d’€ depuis sa création, auprès de fonds et business angels. Cible, offre de services, avantages, inconvénients…Vous obtiendrez les réponses à toutes vos questions dans la suite de cet article qui vous explique tout en détail.

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A qui s’adresse l’offre Qonto ?

L’offre Qonto est adaptée aux indépendants et entreprises souhaitant adopter une solution pensée pour eux pour gérer leur finance en toute simplicité, et ce dans pratiquement toutes leurs formes. Ceci inclue les professions libérales, SAS, SARL, SASU, EURL, SC, micro-entreprises, ainsi que les associations disposant d’un SIREN.

Les services bancaires proposés par Qonto

N’oubliez pas que Qonto est une start-up, qui a été lancé en Juillet 2016. Vous ne trouverez donc pas la même chose que ce que vous avez dans votre banque de dépôt actuelle. Qonto, c’est donc un compte courant, ouvert en 5 minutes, avec une carte bleue et des services comptables additionnels intégrés. L’inscription en 5 minutes se fait de manière dématérialisée :

Un scan des documents demandés, une signature numérique, et le compte est ouvert. Votre IBAN est disponible et vous pouvez le communiquer aussi bien à vos clients qu’à vos fournisseurs.

Une ou plusieurs cartes bleues sont jointes au compte pour effectuer les dépenses, et le tout est sécurisé et contrôlé par l’ACPR. Mieux, une gestion d’équipe est possible selon un niveau d’accès. Soit vous avez accès à tout le compte, soit vous êtes restreint aux seules opérations qui vous concernent. L’outil paraît souple et adapté à la gestion d’équipe. Pour un coût réduit.

Mais jusque là, rien ne diffère Qonto d’une autre néobanque. Dans l’absolu, Monaize ou Ferratum Bank peuvent rendre des services semblables. La grande particularité de Qonto, et c’est indéniablement ce qui fera son succès, c’est l’association des services bancaires habituels à des services de comptabilité intégrés. Vous pouvez déterminer un accès spécifique pour votre comptable, qui peut, finalement, suivre tout comme vous l’évolution du compte en temps réel. Chaque dépense suit un process de validation, et un reçu est téléchargé pour chacune d’entre elle. Les notes de frais deviennent beaucoup plus simples à rédiger. De plus, elles auront le mérite d’être normalisées, standard, et de fait, cela facilitera encore le travail du comptable. L’avantage du numérique, c’est qu’il laisse une trace partout où il passe. Donc chaque opération peut être suivie avec précision.

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Les plus du hub financier

Un peu à l’instar de N26, Qonto ne se limite pas à ses simples services bancaires. La banque qui veut dépoussiérer la banque semble s’inspirer de l’expérience allemande, en réunissant autour d’elle d’autres compétences, d’autres start-ups, pour ainsi créer un hub financier. Au sein de ce hub, vous pourrez donc trouver d’autres applications, que vous pourrez faire travailler en synergie avec votre compte Qonto :

  • Sans quitter votre compte de vue, vous accéderez à Kantox pour effectuer des virements en devises, de manière claire et simplifiée.
  • Vous pourrez mettre à jour votre comptabilité grâce à Quickbooks, ou mieux, avec les logiciels Sage. Et même les transactions réalisées sur Paypal sont intégrables.
  • Quant à la carte bleue (ou les cartes bleues), elles sont pilotables et il est possible de délivrer un niveau d’attribution différent pour chaque carte ou détenteur des codes du compte.

Pour une fois, des entrepreneurs se sont penchés sur les besoins bancaires de leurs congénères. Et ils ont inventés la banque qui leur convient.

qonto banque interfaces

Les tarifs

Après cette dose d’ondes positives, il convient désormais d’aborder un chapitre plus douloureux. Celui concernant les tarifs. Bien entendu, les professionnels payent les services bancaires, et bien plus chers que les particuliers, y compris pour les mêmes services.

Qonto propose 4 formules différentes selon la taille de l’entreprise clientes, à savoir :

  • Une formule « Essential » destinée essentiellement aux entrepreneurs indépendants. Ce forfait permet de bénéficier d’une carte physique offerte, de paiements par carte illimités, et de 20 virements gratuits par mois (0,5 €/ virement au-
    delà). Tout cela au prix de 9 € HT par mois.
  • Une formule « Standard » pour les petites entreprises. Moyennant 29 € par mois, on a accès aux paiements par carte illimités, à 2 cartes physiques plus 2 cartes virtuelles offertes, ainsi qu’à 100 virements par mois gratuits. Les virements au-delà sont facturés à 0,4 € seulement dans le cadre de ce forfait.
  • Une formule « Premium », facturée 99 € HT le mois, et adaptée aux entreprises comprenant de grandes équipes. En plus des paiements par carte illimités, et des cartes physiques et cartes virtuelles offertes, au nombre de 5 chacune, on a le droit à
    500 virements gratuits par mois (uniquement 0,25 € par virement au-delà).
  • Une formule « Entreprise » sur demande et sur mesure pour satisfaire également les très grandes entreprises. Pour avoir plus de détail sur ce forfait, la néo-banque vous
    invite à contacter son service client.

Au final, les prix affichés sont bien inférieurs à ceux des banques actuelles, pour un service de base de meilleure qualité. Reste à voir à l’usage. Mais les premiers retours semblent très positifs.

qonto carte bancaire

Découvrir Qonto

Les points forts et les points faibles de Qonto

Commençons tout d’abord par présenter les différents avantages dont bénéficient les clients Qonto. Nous citons en premier lieu la tarification complètement transparente et attrayante par rapport aux offres des banques traditionnelles. Le deuxième point positif est le choix disponible en termes de forfaits et de packages, qui donne accès a une offre de service plus adaptée aux besoins de chaque entreprise selon sa taille notamment. Un autre point fort de la banque en ligne est l’efficacité et la rapidité de Qonto qui permet d’ouvrir un compte en l’espace de 48 heures, et de réaliser des gains de temps énormes grâce à la gestion 100% en ligne, aux interfaces intuitives et ergonomiques, et à la réactivité des conseillers, très pratique donc ! Le dernier avantage que nous citerons, et non des moins importants est lié aux différentes fonctionnalités offertes par Qonto pour faciliter le cash management et la gestion comptable, telles que la catégorisation automatique des transactions ou la numérisation des reçus par exemple.

Moins nombreux que les avantages, les inconvénients concernent essentiellement le caractère limité de la gamme de service Qonto. On reproche ainsi à Qonto ses services pas complets, du moins pour le moment. À titre d’exemple, un client Qonto aujourd’hui ne peut pas envoyer de chéquier ou faire une demande de prêt.

Contact client Qonto

Pour assister les clients, une FAQ étoffée et bien structurée est disponible sur le site web de la banque. Dans le cas où celle-ci ne réponds pas à vos questions, ou si vous avez une réclamation ou une demande particulière à adresser, vous pouvez à tout moment vous adressez aux conseillers clientèles dédiés. Pour ce faire, deux moyens vous sont proposés :

  • Par mail en renseignant le formulaire proposé sur le site web à l’adresse
    suivante : https://support.qonto.eu/hc/fr/requests/new. C’est le moyen de contact préconisé par Qonto, qui vous promet une réponse rapide.
  • Par téléphone au 0176410308 ; Si vous pouvez toujours contacter les conseillers par téléphone, Qonto propose toutefois un contact préalable par mail, pour permettre une analyse approfondie de votre demande.

Qonto ne se prononce pas sur les disponibilités de son service client. En revanche, la néo-banque française revendique un temps de traitement des mails de 12 minutes en moyenne.

Ouvrir un compte Qonto pour mon entreprise

Conclusion

Même si les services ne sont pas encore complets, l’offre à l’air très prometteuse. Pour être une banque pro, il faut pouvoir proposer des financements, des contrats d’assurances, et d’autres services spécifiques à chaque secteur d’activité. Mais l’objectif premier de Qonto est de séduire les plus petites entreprises en premier lieu. Et l’offre de la start-up Française à de quoi séduire.

Non seulement elle s’avère moins onéreuse que ses concurrentes physiques pour une même base de services, mais de surcroît, elle permet l’interactivité et le lien direct avec les services comptables, facilitant grandement les démarches, à tous les niveaux de la gestion de compte. On en peut que remercier les inventeurs de ce concept de l’avoir enfin mis en place.

Cela faisait longtemps que les entrepreneurs cherchaient un package de services bancaires en phase avec leurs besoins comptables quotidiens, et en mesure de les soulager dans cet exercice.

Laissons dorénavant Qonto grandir, et observons la réaction des grands groupes bancaires en face de cette nouvelle pierre dans leur jardin.