Sofinco

Vous connaissez certainement ces acteurs du crédit à la consommation. Spécialistes de la chose, ils ont troqué les publicités dans les boîtes aux lettres pour une nouvelle vie plus numérique. Nombreuses sont ces sociétés qui ont disparu, rachetées par leurs concurrentes. Mais il en reste encore quelques unes, et Sofinco est de celles-là. Regardons donc de plus près comment Sofinco se comporte face à ses concurrents directs.

Qui est Sofinco ?

Comme de nombreuses compagnies de financement de crédit à la consommation, Sofinco a été fondée pour aider la population française à consommer. Le contexte de la création de Sofinco est l’après guerre. Et c’est la fédération nationale de l’ameublement qui, pour faciliter l’équipement des foyers Français, fonde Sofinco en 1951. La société ne se limite pas aux prêts à la consommation puisqu’elle investit le marché de l’automobile dès 1957 en absorbant la SAMFA.

S’en suivront la nationalisation de 1982, où Sofinco devient la banque Sofinco, puis la privatisation de 1987. La banque grandit et s’exporte, notamment au Maroc, en Italie et au Portugal. Mais c’est à partir de 1993 que l’histoire de Sofinco bascule. D’abord, elle signe un partenariat avec le Crédit Agricole avant de se faire définitivement absorbée par ce dernier en 1999. Elle forme alors, avec Finaref, la branche conso du Crédit Agricole, nommée C.A. Consumer Finance.

Sofinco en profite pour grandir encore à l’international et investir une dizaine de pays Européens au début des années 2000. Elle est impliquée dans plusieurs organismes de financements automobiles, dont Fiat Group Automobiles Financial Services (à 50 %) et Forso Nordic (Ford). Elle crée également les cartes de crédit dites co-brandées, avec Renault, Total et Fiat notamment. En 2010, c’en est fini de Finaref, qui disparaît au sein du C.A. Consumer Finance au profit de Sofinco.

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Les lignes de crédit Sofinco

En tout et pour tout, Sofinco décline dix lignes de crédit, dont six sont directement dédiées à des véhicules. Reste à savoir s’il s’agit d’un nombre de façade, comme c’est le cas chez Cetelem et Cofinoga par exemple, ou de réelles lignes de prêt, différentes.

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Les prêts aux véhicules

Comme précisé plus haut, six lignes de prêts sont donc entièrement dévolues aux véhicules ; auto, moto, caravane, camping-car, mobil-home et bateau. Premier constat, les taux appliqués aux voitures et aux motos sont bien différents. Et, si la moto que vous souhaitez acquérir a déjà plus de 5 ans, vous risquez même de voir le taux exploser. En résumé, pour un emprunt de 10 000 € sur 36 mois, voici les conditions pour :

  • Une voiture quel que soit son âge : taux de 2,95 TAEG fixe pour une mensualité de 290,42 € ;
  • Une moto de moins de 5 ans : taux de 3,7 TAEG fixe pour une mensualité de 293,64 € ;
  • Une moto de plus de 5 ans : taux de 6,59 % TAEG fixe pour une mensualité de 306,03 € ;
  • Une caravane de moins de 5 ans : taux de 3,7 TAEG fixe pour une mensualité de 293,64 € ;
  • Une caravane de plus de 5 ans : taux de 6,59 TAEG fixe pour une mensualité de 306,03 € ;
  • Un mobil ‘home : taux de 6,59 TAEG fixe pour une mensualité de 306,03 € ;
  • Un camping-car quel que soit son âge : taux de 6,59 TAEG fixe pour une mensualité de 306,03 € ;
  • Un bateau : taux de 6,59 TAEG fixe pour une mensualité 306,03 €.

Au final, comme vous le constatez, il n’existe pas de grande différences entre une vielle moto, un mobil ‘home, une caravane, un camping car et un bateau. Di moins du point de vue du financement. Mieux, en ce qui concerne le bateau, le camping-car et le mobil ‘home, les lignes de prêt sont rigoureusement identiques, avec un montant maximal de 100 000 € sur une durée max de dix ans, et un taux fixe identique également de 6,59 %, quelle que soit la durée du prêt.

D’autre part, les deux lignes de prêt qui concernent les motos et les caravanes sont également exactement semblables. Retenez donc qu’une moto ou une caravane neuve ou de moins de 5 ans pourra se financer avec un prêt d’un montant maximum de 75 000 € sur une durée max de six ans, pour un taux variant de 2,30 % à 6,30 % TAEG fixe. Si votre moto ou votre caravane a plus de 5 ans, la durée tombe à cinq ans et le taux est alors compris entre 4,90 % et 6,59 %.

Reste la voiture, qui, quel que soit son âge, affiche un prêt d’un montant max de 75 000 € sur une durée de six ans maximum, avec des taux pouvant bouger entre 1,50 % et 17,50 % TAEG fixe. Il n’existe donc que 4 lignes de prêt aux véhicules. CQFD. Le reste, c’est du marketing.

 

Le prêt personnel

Sofinco aurait pu, comme d’autres concurrents, décliner une multitude de pages démontrant sa capacité à coller au plus près des désirs de loisirs, de vacances, de sport ou de trésorerie des contractants. Mais Sofinco a préféré faire simple. Et l’on ne peut que la remercier. Ainsi, le prêt personnel englobe tous les besoins possibles et imaginables, toutes les destinations des fonds telles que vous les envisagez. Et cette ligne de prêt est définie comme suit ; un taux compris entre 1,50 % et 17,50 % sur une durée maximale de dix ans pour un montant emprunté maximum de 75 000 €.  Autrement dit, la même chose que le prêt auto, poussé à dix ans au lieu de six.

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Le prêt travaux

Dans le principe, le prêt destiné aux menus travaux dans le logement ressemble fortement aux autres. Mais il existe une nuance, notamment dans les planchers d’enveloppe et dans les taux. Ici, il faut aussi respecter un minimum empruntable. Le crédit travaux est donc construit de la sorte ; un montant compris entre 3 800 € et 75 000 € sur une durée allant de trois  à dix ans, et un taux compris entre 3,90 % et 9,90 % TAEG fixe.

 

Les crédits renouvelables et la carte Agile

Vous connaissez déjà notre réserve face aux… réserves d’argent. Nous les maintenons, malgré les aménagements que ces prêts ont du subir. Ils sont désormais plus « sécurisés » qu’avant, mais coûtent toujours aussi cher en termes de taux. Ici, deux prêts sont proposés, mais ils ne sont que le découpage des nouvelles directives. L’un des prêts ne peut dépasser 1 500 € et son taux est fixé à 7,90 révisable TAEG, l’autre peut monter jusqu’à 6 000 €. Et son taux évolue entre 6,59 % et 20,269 % révisables TAEG.

Si vous le souhaitez, vous pouvez associer avec ces deux lignes de crédit renouvelable, la carte Agile, une carte bleue bien connue, adossée, donc, à des réserves d’argent. L’autre avantage de ces cartes sont les trois garanties fournies avec la carte ;

  • Une extension de garantie constructeur pour tut article acheté avec la carte, à crédit ou au comptant. Ces extensions sont potentiellement de 12 mois pour une Visa Classic et de 36 mois pour une Visa Premier.
  • Une garantie vol/casse pour tout objet acquis avec la carte, dans la limite de 30 jours après l’achat.
  • Une garantie livraison internet. Tout objet acheté sur la toile avec la carte, qui ne serait pas livré, serait alors pris en charge par l’assurance.

Le rachat de crédit

Le rachat de crédit proposé par Sofinco est un rachat des prêts à la consommation exclusivement, que l’on appelle parfois les formules locataires, car elles ne comprennent pas la possibilité d’intégrer un prêt immobilier. Ici donc, ce sont tous vos prêts à la consommation qui peuvent êtres refondus en un seul. Il se subdivise en deux prêts ;

  • L’un pour des sommes inférieures à 20 000 €, au taux de 6,50 % fixe TAEG, et sur une durée de trois à huit ans ;
  • L’autre pour des montants compris entre 20 001 et 100 000 €, au taux de 6,59 % fixe TAEG., et sur une durée pouvant aller jusqu’à dix ans.

Ces prêts ne servent exclusivement qu’au rachat des crédits à la consommation en cours, réserves d’argent comprises. Sofinco ne distribue donc pas de rachat de prêt immobilier, au contraire de Cetelem, par exemple.

Comment souscrire un prêt chez Sofinco ?

Sofinco, spécialiste français du crédit à la consommation, propose un grand nombre de prêts que ce soit pour un projet personnel, acheter un véhicule, faire des travaux… Elle permet également de profiter de crédits renouvelables ou de rachat de crédit. Le site est nettement plus clair et la procédure plus simple que chez les concurrents comme Cetelem, Cofinoga ou Younited Credit. La simulation est facile et on obtient en quelques minutes un avis sur l’obtention du crédit, sans engagement et de manière sécurisée.

Pour souscrire un prêt chez Sofinco, il suffit de se rendre sur le site Internet. On peut y faire une demande de crédit en ligne et obtenir rapidement un avis favorable ou un avis en cours d’étude. Il ne faut guère plus de cinq minutes pour remplir le formulaire. Si l’avis de Sofinco est favorable, on télécharge le contrat de crédit que l’on reçoit également par courrier. Le contrat doit être renvoyé complété avec les pièces justificatives demandées (pièce d’identité, deux derniers bulletins de salaire, dernier avis d’imposition et tableau d’amortissement des prêts en cours). Dès que le contrat est reçu par Sofinco, la réponse définitive est donnée ainsi que la date de financement. Un numéro de téléphone indigo permet de joindre des conseillers du lundi au vendredi de 8 h 45 à 19 h15 et le samedi de 8 h 45 à 16 h 45. Sofinco est disponible en ligne mais également dans l’une des 19 agences présentent en France. Il est possible d’y prendre rendez-vous avec un conseiller pour discuter de vive voix.

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Comment trouver les meilleurs taux Sofinco ?

Chez Sofinco (comme ailleurs), les taux varient en fonction de la durée et du montant emprunté. Ils peuvent aller de 1,50 % à 17,50 % TAEG. Pour trouver le meilleur taux, il est recommandé d’utiliser un comparateur ou de faire une simulation en gardant en tête que plus le remboursement s’étale dans le temps, plus les intérêts sont élevés.

Sofinco propose des taux différents en fonction du projet et met régulièrement en place des taux attractifs sur les différents crédits à la consommation. Les taux varient en fonction du projet avec des crédits automobiles sans apport ou des prêts personnels qui englobent tous les besoins, toutes les destinations de fonds sans justificatif avec un taux compris entre 1,50 % et 17,50 % TAEG fixe. Le prêt travaux permet d’emprunter entre 3 800 et 75 000 euros pour 36 mois (3 ans) à 120 mois (10 ans) avec un taux entre 3,90 et 9,90 % TAEG fixe. Les crédits renouvelables sont accessibles avec des taux variant de 6,59 % à 20,269 % révisable TAEG. Le rachat de crédits ne concerne que les prêts à la consommation de 3 000 à 100 000 euros (donc pas les prêts immobiliers) avec un TAEG fixe de 5,85 % .

sofinco logo

Les bienfaits d’un comparateur de crédits en ligne

Sofinco est souvent en tête des meilleurs taux de crédit mais utiliser un comparateur est toujours recommandé pour faire le meilleur choix. Toutefois, certains ne proposent pas un classement objectif. La composition des offres des comparateurs dépend en effet des accords commerciaux passés avec différents organismes prêteurs. Il faut toujours comparer des offres de crédit avec le TAEG (Taux annuel effectif global). Ce dernier doit apparaître dans les différents classements pour avoir des résultats fiables.

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L’application mobile Sofinco

L’application mobile de Sofinco est simple à utiliser. Elle permet de consulter et gérer son compte en toute autonomie. La navigation est fluide et intuitive sur smartphone ou sur tablette, sur l’Apple Store ou Google Play. Elle permet de visualiser rapidement les contrats souscrits auprès de Sofinco ou des enseignes partenaires mais aussi les différents crédits contractés, de consulter les sommes disponibles ou même de suspendre provisoirement les mensualités ou d’effectuer des virements de fonds.

L’application permet également d’arbitrer et de répartir ses dépenses pour avoir une vision plus claire de son budget. L’e-relevé est disponible pour accéder au récapitulatif des opérations du mois en cours. Le tout est réalisé avec une connexion parfaitement sécurisée et personnalisée. Il est désormais possible de prendre connaissance directement des offres proposées par Sofinco et d’entrer immédiatement en relation avec un conseiller ou de faire une simulation de crédit.

sofinco application mobile

Les assurances

De ce côté, Sofinco s’est armée d’un panel de garanties complémentaires. Ces garanties interviennent bine souvent en complément d’une mutuelle santé. En effet, depuis que les entreprises ont obligées de fournir à tous leurs salariés une complémentaire santé, munie de garanties minimales obligatoires, de nombreux salariés ne se trouvent que très partiellement couverts. Or, cette loi indique que, cette la mutuelle d’entreprise étant obligatoire, il est impossible pour un salarié de la résilier pour ne contracter une autre, à titre individuelle, plus efficace. De fait, on voit fleurir depuis de nombreuses garanties complémentaires, pour venir palier les manques des mutuelles d’entreprise.

En l’occurrence, on trouve ici :

  • Une télésurveillance et une alarme pour votre logement, qui peut venir en complément d’une garantie d’assurance habitation par exemple ;
  • Une garantie blessures, qui protège la famille des blessures engendrées par des accidents de la vie quotidienne ;
  • Une garantie hospitalisation accidentelle, qui vient vous couvrir lorsque vous devez être hospitalisés après un accident ;
  • Une protection juridique ;
  • Une garantie budget, qui n’est autre chose qu’une garantie ITT, arrêt de travail ou perte d’emploi ;
  • Une prévoyance hospitalisation, qui vous permet d’anticiper votre prochain séjour à l’hôpital en prévoyant une indemnité journalière supérieure ;
  • Un plan solution accidents, qui se révèle être une garantie décès/PTIA à peine améliorée ;
  • Une protection e-réputation, qui vous protège contre l’atteinte à votre image sur le web et l’usurpation d’identité.

Le service client Sofinco

La qualité du service client est très importante chez Sofinco qui a été élu “Meilleur service client de l’année” 2013.
Pour les clients ou ceux qui souhaitent le devenir, il y a plusieurs solutions permettant de contacter Sofinco.

  • Par téléphone
    Quelle que soit la demande, on peut joindre un conseiller du lundi au vendredi, de 8 h 45 à 19 h 45 et le samedi de 8 h 45 à 16 h 45 avec un numéro surtaxé à 0,15 euro/min. Un numéro non surtaxé est disponible pour les clients.
    Il est également possible de se faire appeler par un conseiller en donnant son numéro de téléphone et le moment où l’on souhaite être contacté.
  • Par courriel
    Sur le site Internet de Sofinco, on peut envoyer des courriels via les différentes rubriques pour réaliser un nouveau projet, faire une remarque ou une suggestion, connaître l’avancement de son dossier, réaliser une opération ou demander une information sur un dossier.
  • En agence
    Sofinco possède 19 agences physiques réparties sur le territoire. Pour trouver l’agence la plus proche, il suffit de se rendre sur le site officiel dans la rubrique “Trouvez votre agence”.
  • Par courrier
    Il est également possible de faire une demande de renseignements par courrier au siège social de Sofinco à Paris.

En savoir plus sur Sofinco

Sofinco est un spécialiste du crédit à la consommation qui propose moins de produits que la concurrence mais ceux qui existent sont parfaitement maîtrisés.

Sofinco (pour Société de Financement Industriel et Commercial) est une marque de Crédit Agricole Consumer France qui appartient au Groupe Crédit Agricole SA. Elle a été fondée en 1951 par la Fédération nationale de l’ameublement qui voulait permettre aux Français de meubler plus facilement leur logement. Dès l’origine, elle propose des prêts à la consommation mais, très vite, elle propose aussi des crédits automobiles. Elle est nationalisée en 1982, devient la banque Sofinco puis est privatisée en 1987. En 1983, elle signe un partenariat avec le Crédit Agricole qui la rachète en 1999. Elle perd son statut de banque mais devient alors internationale. En 2008, elle est la première en France à proposer des carte bancaires co-marquées. Sofinco est aujourd’hui implantée dans 23 pays avec 82,6 milliards d’encours et 9219 collaborateurs.

Conclusion

Sofinco se présente comme un vrai spécialiste du crédit à la consommation. Et la société filiale du Crédit Agricole n’en fait pas trop. Les lignes sont claires, les simulations aussi et l’on semble savoir où l’on va. Bon, c’est encore améliorable en termes de simplicité, mais c’est déjà beaucoup mieux que Cetelem ou Cofinoga, voire que Younited Crédit, qui fait également défiler une multitude de raisons d’emprunter avec une simulation différente. Sofinco fait se qu’elle sait faire, et semble bien le faire.

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