Smartpay : notre avis sur le compte 100% en ligne de Sogexia

Notre note
  • Gestion de compte
  • Application mobile
  • Frais tenue de compte
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.7

Notre avis sur Smartpay de Sogexia

Smartpay est une des solutions monétiques de paiement qui offre le plus de flexibilité tant dans son accessibilité (ni condition de revenu, ni dépôt minimum) que dans son utilisation. L’application mobile est quant à elle agréable à utiliser. Les possibilités de rechargement de compte faciles à utiliser. Une offre 100% en ligne pour tous ceux qui souhaitent une solution monétique qui leur ressemble : indépendante, nomade et sans frais cachés.

Les banques traditionnelles sont confrontées à de nombreux concurrents. Il y a eu les banques en ligne, suivies de près par les néobanques. Ces services bancaires ne répondent pas aux besoins de tous les clients. C’est pourquoi ont émergé les comptes sans banque qui offrent une flexibilité et une autonomie sous contrôle permanent. Sogexia est l’un de ces prestataires. Que vaut son offre ? Quelles en sont les principales caractéristiques ? Focus sur Smartpay.

Qu’est-ce que Smartpay par Sogexia ?

Smartpay est donc une offre de services monétiques proposée par Sogexia qui est un opérateur français, immatriculé à l’ORIAS, dans le domaine des solutions de paiement et de monétisation sans passer par une banque. La grosse différence est que Sogexia ne dispose pas des fonds et propose des cartes prépayées. Elle est obligée de sous traiter avec une banque partenaire.

Smartpay est donc un compte sans banque 100% mobile qui permet de disposer d’une carte de paiement et de retrait sans aucune condition de revenu ni d’attribution avec une grande liberté d’utilisation, des partenariats commerciaux intéressants (cashback) et un certain anonymat. Utilisable dans le monde entier grâce à Mastercard et disposant de nombreuses fonctions de gestion dignes des meilleures néobanques. Smartpay c’est aussi un RIB pour la mise en place de virement et prélèvement automatique.

carte smartpay et logo

Comment fonctionne la carte Smartpay ?

Tout se passe depuis l’application ou site web de Sogexia. La carte bancaire mise à disposition avec la solution monétique est à alimenter selon des plafonds variables selon le profil choisi :

  • 250€ pour une identité non vérifiée
  • 5000€ pour une identité vérifiée

Les documents fournis ne servent qu’à valider la personne responsable de la carte. Aucune étude de solvabilité n’est menée.

La carte est à activer depuis l’application mobile lors de sa réception. Elle peut être utilisée comme moyen de paiement classique et pour réaliser des retraits à l’international. Les moyens d’approvisionnement sont une autre carte bancaire, un virement depuis Smartpay ou une banque classique  ou depuis un portefeuille électronique (eWallet).

Aucune condition de revenu, ni de dépôt minimum requis. Il est possible d’avoir jusqu’à 4 cartes de paiement Mastercard. Tout se pilote depuis l’appli mobile et / ou le site web pour un contrôle total sur les opérations. Face à des géants du domaine comme Veritas ou Viabuy, Sogexia et son offre Smartpay n’ont clairement pas à rougir.

Pour qui est fait cette solution de compte en ligne ?

La solution de paiement de Sogexia est destinée à tous même si sa formule s’adapte très bien à des besoins plus spécifiques. Son accès sans condition (de revenu / solvabilité) ni dépôt minimum est une opportunité pour toutes les personnes qui sont exclues du système bancaire traditionnelle (interdit bancaire notamment).

Smartpay offre aussi la possibilité de conserver un certain anonymat grâce à la personnalisation nominative des cartes de paiement. Ou encore des profils non vérifiés certes avec des plafonds et des options restreints mais totalement impersonnels.

C’est donc une grande liberté monétique avec tous les grands services d’une banque sans certaines contraintes. Idéal pour partir à l’étranger avec un budget établi par exemple. On charge sa carte de paiement. Pas de découvert envisageable. Maîtrise totale et indépendance financière.

application smartpay
Analysez facilement vos dépenses avec l’application Smartpay

Comment ouvrir votre compte Smartpay

L’ouverture d’un compte Smartpay est 100% digitale. Depuis l’application mobile ou le site web de Sogexia. Nous retrouvons les mêmes données requises que pour toute ouverture d’une banque en ligne / néobanque : nom, prénom, adresse, numéro de téléphone, adresse email. Ca se fait en quelques minutes.

Si vous souhaitez rester en offre basique aucun document justificatif n’est obligatoire. Par contre si vous souhaitez augmenter le plafond de paiement de la carte, le solde du compte, être autorisé à faire des retraits et des virements à l’international il est nécessaire de justifier de son identité et domicile. Ces documents ne seront en aucun cas utilisés à d’autres fins comme une vérification de votre situation financière.

Tarifs de Smartpay

Une grande majorité des services proposés par Smartpay sont totalement gratuits :

  • compte de paiement avec carte bancaire Mastercard (jusqu’à 4)
  • espace personnel / accès application
  • e-relevés / notification d’opérations
  • outil d’analyse de dépense
  • service client
  • Sogexia Club : cashback sur près de 850 partenaires commerciaux
  • aucun frais de tenue de compte

Des frais s’appliquent sur :

  • les virements reçus – 2%
  • les rechargements de compte par carte bancaire – 2.5%
  • renouvellement de carte – 9.90€
  • retrait via un DAB – 1€ / opération
  • taux de change – 2.5%
  • rappel de code secret – 1.5€
  • transaction refusée – 0.25€
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Les plus et les moins de l’offre

Avantages
  • sans condition de revenu, ni dépôt minimum
  • gestion simplifiée avec outil d’analyse des dépenses
  • carte Mastercard avec tous ses avantages à l’international
Inconvénients
  • pas de découvert autorisé
  • retrait en compte vérifié uniquement

Notre avis sur Smartpay

Sogexia avec Smartpay propose une alternative très performante aux banques traditionnelles / banques en ligne / néobanques. C’est un excellent compromis entre grande indépendance et services monétiques compétitifs qui restent en permanence sous le contrôle de l’utilisateur. La sécurité des fonds est assurée avec le partenariat d’une grande banque ainsi que l’absence de découvert autorisé. Smartpay offre l’accès à un service de paiement efficace, international et anonyme. Du tout-en-un ciselé pour certains clients extérieurs au système bancaire classique par choix ou par décision indépendante de leur volonté.