Comparatif 2023 des services de Transfert d’Argent en ligne

Les grands acteur du secteur

De toutes les méthodes de transfert d’argent à l’international, le transfert d’argent en ligne apparaît de très loin comme le plus économique. Toutefois, pour pouvoir pleinement en profiter, il est plus que nécessaire de bien choisir son opérateur et à ce titre, certains acteurs du secteur se distinguent nettement par l’excellence des services offerts à leur clientèle.

Voici un petit tour d’horizon des principaux services de transfert d’argent en ligne actuellement sur le marché :

Wise (anciennement Transferwise)

Fondé en 2010 par deux estoniens domiciliés à Londres, Wise est de très loin l’un des services de transfert d’argent en ligne les moins chers du marché. Wise possède actuellement plusieurs succursales à travers le monde dont New-York ou encore Singapour.

Wise compte actuellement plus de 4 millions de clients à l’international et assure le transfert de plus de 4 milliards de dollars mensuellement. Résolu à casser les prix pratiqués à l’occasion du transfert d’argent à l’étranger, Wise poursuit aujourd’hui son ascension irrésistible.

 

Western Union

De tous les services de transfert d’argent en ligne, Western Union est celui bénéficiant de la plus grande notoriété sur la scène internationale. Entreprise d’origine américaine fondée en 1851, Western Union est donc spécialisée dans les transferts d’argent à l’international et ce, aussi bien pour les particuliers que pour les entreprises.

Il faut savoir que Western Union est implanté dans plus de 200 pays et territoires et s’appuie sur un réseau comptant plus de 500 000 agences physiques. Western Union compte aujourd’hui plus de 150 millions de clients dans le monde, ce qui en fait incontestablement le leader du marché.

 

Travelex

Travelex est une société de change d’origine britannique fondée en 1976 et dont l’activité majeure est de proposer des produits et des services de change dont le transfert d’argent en ligne à l’international.

Travelex compte actuellement 37 millions de clients à travers le monde et ce, dans 26 pays et possède 1400 bureaux à l’international. A noter que Travelex propose ses services de transfert d’argent et de paiements internationaux en partenariat avec Ozforex et Western Union. Avec sa Money Card, une carte prépayée multi-devise, Travelex a aussi trouvé une solution pour simplifier l’utilisation de son service partout dans le monde.

 

Moneygram

Créée en 1940, Moneygram est une entreprise américaine de transfert de fonds qui offre ses services aussi bien aux entreprises qu’aux particuliers. Juste après Western Union, Moneygram est le second plus gros fournisseur de transferts d’argent à l’international. Présente dans plus de 200 pays, Moneygram dispose d’un réseau constitué de plus de 200 000 agences à travers le monde.

 

Azimo

Azimo est une start-up anglaise ayant vu le jour en 2012 et qui s’affirme comme une excellente alternative numérique aux opérateurs de transfert d’argent à l’international classiques.

Avec son application mobile compatible avec les systèmes d’exploitation iOS et Android, Azimo permet l’envoi de fonds à tout moment et dans de nombreux pays dans le monde. L’une des forces d’Azimo est le nombre de pays dans lesquels il est possible de transférer de l’argent (190 au total) et dans 80 monnaies différentes.

L’autre atout majeur d’Azimo réside dans les nombreuses façons disponibles de recevoir de l’argent, que cela soit par retrait traditionnel, en créditant un compte bancaire ou encore en envoyant les fonds sur un porte-monnaie mobile. La livraison de l’argent à domicile est même possible pour le destinataire.

 

Ria Money Transfer

C’est en 1987 que Ria Money Transfer a vu le jour et figure aujourd’hui parmi les principaux opérateurs mondiaux de transfert de fonds entre particuliers. Ses services sont actuellement disponibles dans 146 pays.

Les transferts d’argent proposés par Ria Money Transfer peuvent être réalisés aussi bien en liquide que par virement bancaire, en agence ou en ligne. S’appuyant sur un solide réseau d’agences physiques, Ria Money Transfer affiche un traitement moyen compris entre 3 et 5 jours pour les opérations classiques en fonction du pays du bénéficiaire et la nature du transfert de fonds.

Au même titre que d’autres poids lourds du marché à l’image de Western Union, Ria Money Transfer compte une centaine de millions de clients à travers le monde.

 

Xendpay

Fondé par un immigré indien soucieux de démocratiser les transferts d’argent à l’international et d’en diminuer significativement les coûts, Xendpay mérite une attention toute particulière en raison de son modèle unique « Payez ce que vous voulez ». En effet, tous les ans et pour les 2300 premiers euros transférés, le client est libre de choisir les frais qu’il souhaite payer.

Xendpay va permettre le transfert d’argent dans plus de 200 pays et dans plus de 50 monnaies différentes. Les fonds peuvent être réceptionnés directement sur un compte bancaire ou sur un portefeuille mobile.

La durée de traitement d’un transfert d’argent chez Xendpay prendra entre 1 et 3 jours ouvrés.

Envoyer de l’argent à l’étranger : faut-il passer par sa banque ?

Pour transférer de l’argent en ligne à l’étranger, plusieurs méthodes sont à la disposition des particuliers dont celle consistant à passer par une banque. Si ce moyen est réputé pour être le plus sécurisé pour tout virement sur un compte situé à l’étranger, force est de constater que ce n’est pas le plus économique ni même le plus rapide.

L’un des premiers inconvénients du transfert d’argent à l’international via une banque réside dans le fait que ce type de transactions ne sera envisageable qu’à la condition que le bénéficiaire à l’étranger soit lui-même titulaire d’un compte bancaire.

Dès lors que le demandeur se soumet aux conditions d’envoi exigées par la banque, ce dernier devra s’acquitter de frais de transfert qui dépendront du montant transféré, de la rapidité du transfert ainsi que de la nature de la réception des fonds (argent liquide ou transfert de compte à compte selon le choix du client).

Et c’est précisément dans le domaine des frais que la pertinence de solliciter une banque pour transférer des fonds à l’étranger est la plus remise en cause. En effet, par rapport aux services de transfert d’argent en ligne, les banques manquent de compétitivité avec des tarifs particulièrement élevés et souvent caractérisés par leur grande opacité.

Outre des délais de transfert qui peuvent s’avérer assez longs (de 3 à 5 jours selon les établissements bancaires et les pays de destination), tout virement hors de la zone SEPA génèrera trois types de frais :

• Des frais d’émission représentant un pourcentage du montant transféré
• Des frais de réception, fixes la plupart du temps
• Les commissions de change variables d’une banque à l’autre

C’est un fait : Envoyer de l’argent à l’étranger via une banque n’est pas, de très loin, la solution la moins chère qui soit. Toutefois, il est utile de préciser que certaines banques en ligne, mais surtout certaines néobanques s’avèrent très attractives en matière de transfert de fonds à l’international.

N26, pour ne citer qu’elle, permet de réaliser des transferts depuis l’Euro dans 19 devises et les transactions font l’objet d’une facturation au taux de change réel et sans la moindre commission.

Skrill, Neteller, Paypal… pas si inintéressants ?

Outre les banques, parmi les autres acteurs proposant des prestations de transfert d’argent en ligne figurent notamment les plateformes proposant un système de service de paiement en ligne tels que Skrill, Neteller ou encore Paypal.

Si ces dernières proposent avant tout des solutions de paiement de base, il est important de souligner qu’elles tirent admirablement bien leur épingle du jeu notamment à travers des tarifs particulièrement intéressants.

Pour commencer, Skrill s’affirme comme l’un des leaders en matière de paiement en ligne de particulier à particulier et ce, quelle que soit la devise considérée. Régulièrement considéré comme un « compte Paypal avec une carte bancaire Mastercard », Skrill n’applique aucun frais de virement et accepte plus de 100 moyens pour approvisionner son compte.

L’un des atouts majeurs de Skrill concerne ses frais très attractifs puisque les transferts d’argent vers une adresse électronique ou un autre portefeuille Skrill ne sont facturés que 1,9% du montant total transféré et que les frais font l’objet d’un plafonnement à 20 €. A noter que des frais de conversion de devises seront également appliqués et de l’ordre de 3,99%, ce qui reste une excellente affaire pour le client.

Neteller, de son côté, permet de transférer des fonds partout dans le monde et de manière instantanée. La commission standard pour tout transfert d’argent est facturée 1,45% du montant envoyé chez Neteller, ce qui constitue un taux très avantageux pour le client.

Il faut toutefois noter que le statut du compte détenu par le client chez Neteller aura une incidence directe sur les frais applicables aux transferts d’argent à l’étranger. A noter que le compte bancaire Neteller permet de réaliser des transferts dans 18 devises différentes dont les principales telles que le dollar, l’Euro ou encore la couronne danoise.

Pour finir, Paypal propose des transferts d’argent totalement gratuits en euros vers n’importe quel pays de l’UE. La plateforme va permettre à ses clients de transférer de l’argent en ligne dans plus de 200 pays et cela, de manière quasi-instantanée. Point important : Paypal a développé récemment un tout nouveau service, Xoom, qui permet de transférer de l’argent à l’international vers des comptes bancaires ou d’envoyer des espèces, à retirer ou directement livrées au destinataire.

Paypal prélèvera des frais supplémentaires en cas de transfert d’argent vers des pays hors zone EEE et variables selon le pays d’expédition comme de destination. Chez Paypal, 5% de frais de conversion viendront s’ajouter au taux de change de base.

Qu’il s’agisse de Skrill, de Neteller ou encore de Paypal, chacune de ces plateformes de paiement en ligne proposent des solutions de transfert à l’international dignes d’intérêt, tant pour leurs tarifs que pour leur rapidité de traitement.

Comprendre le taux de change pour économiser

Pour espérer réaliser de substantielles économies sur ses transferts d’argent à l’international, la bonne compréhension de la notion de taux de change s’impose.

Notons tout d’abord qu’une devise désigne une monnaie qui est acceptée à l’étranger

Le taux de change (d’une devise) est le cours de cette dernière par rapport à une autre devise. Il s’agit en fait de son prix.

Il faut savoir que depuis les années 1970, période durant laquelle les régimes de change flottants se sont imposés, l’instabilité des taux de change est l’une des caractéristiques principales de l’économie mondiale de nos jours.

Quelle que soit la monnaie considérée, il n’est pas rare de voir celle-ci s’apprécier fortement ou perdre de sa valeur par rapport à d’autres et il en résulte des fluctuations permanentes. C’est tout particulièrement le cas du dollar et de l’Euro.

Une autre donnée fondamentale pour comprendre le taux de change est le fait que le marché des devises est devenu l’un des marchés les plus spéculatifs, accroissant ainsi les fluctuations et accentuant ainsi la décorrélation avec l’état réel des économies nationales.

Il ne faut pas confondre les notions de taux de change et de frais de change. Ce dernier terme désigne les frais appliqués par un service de transfert d’argent en ligne à l’étranger. Ce sont précisément ces frais qui vont permettre de mesurer la compétitivité d’un opérateur par rapport aux autres.

Tous les opérateurs de transfert en ligne n’appliquent pas cette tarification additionnelle et certains se contentent de mettre en œuvre exclusivement le taux de change du marché, autrement dit le taux de change réel. Ce sont ces derniers qui offrent ainsi les meilleures perspectives d’économies sur les transferts de fonds.

Pour les personnes souhaitant réaliser des transferts d’argent à l’étranger, voici les principales recommandations à suivre pour faire de belles économies sur ce type de transactions :

• Avoir recours à un convertisseur de devises pour connaître le taux de change applicable
• Suivre l’évolution des taux de change (via des systèmes d’alertes notamment)

Le taux de change reste une affaire complexe. Mais si vous êtes intéressé, vous pouvez toujours trouver de nombreux dossiers sur le sujet, à commencer par le très bon article Wikipédia sur le sujet (qui aborder rapidement des notions complexes cependant).

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