Revue XTB Avis : arnaque ou opportunité ?

  • Frais et Commissions
  • Offre d'investissement
  • Sécurité du Broker
  • Plateforme et Outils
  • Support Client
  • Formations
4.8

Il existe un vaste choix de plateformes en ligne pour se lancer dans le trading, investir son argent et commencer à encaisser des profits de manière régulière et sécurisée. Choisir est sans doute l’étape la plus compliquée en soit. Nous nous focalisons dans cette review sur le broker XTB, qui fait partie des plateformes en ligne préférées des traders français. Nous passons tout en détail dans notre revue spéciale XTB avis : historique, fonctionnalités, avantages, inconvénients, , formation, compte démo, spreads et catalogue d’instruments financiers disponibles. 

Présentation de XTB

Le parcours du courtier forex CFD XTB débute en 2002 en Pologne. Le projet initial était de proposer un service de trading pensé et conçu pour satisfaire à la fois les investisseurs professionnels et particuliers. Objectif atteint avec succès ! 

L’autre ambition du groupe financier est d’accompagner au maximum, et de manière qualitative, les traders débutants sur les marchés financiers afin de leur donner toutes les chances de générer des revenus à partir de leur investissement initial. Autre mission remplie avec succès puisque désormais ce sont plus de 275 000 clients réguliers qui se sont inscrits sur la plateforme CFD en ligne et profitent des avantages des différents types de comptes.

Si XTB France est devenu l’un des courtiers les plus populaires sur le territoire national, c’est qu’il a obtenu toutes les autorisations de la part de l’AMF (Autorité des Marchés Financiers) qui régule tous les prestataires de la Finance. Preuve de la confiance des clients français, XTB a ouvert des bureaux à Paris en 2010, par l’intermédiaire de la banque BNP Paribas et la validation XTB AMF. Ces locaux s’ajoutent aux sièges sociaux en Grande Bretagne à Londres (régulation par la FCA) et en Pologne à Varsovie (régulé par la KNF).

D’autres raisons expliquent sans mal la popularité du broker forex CFD. La plateforme est très facile d’utilisation avec une inscription 100% digitale, propose des programmes de formation progressifs (via la XTB Academy), des frais de courtage très compétitifs ainsi qu’un large éventail d’actifs financiers à trader. Plus de 3000 opportunités sont accessibles pour les traders de tout niveau.

Il y a de nombreux éléments qui méritent d’être soulignés pour démontrer que le courtier XTB n’a rien à envier à certains concurrents comme eToro par exemple. Nous mettrons en avant 2 caractéristiques spécifiques à la plateforme de trading :

Nous mettrons en avant 2 caractéristiques spécifiques à la plateforme de trading :
  • La fonctionnalité Sentiment de marché offre une approche originale, globale et synthétique de toutes les positions ouvertes par les clients du courtier sur une période donnée et sur un actif choisi. C’est un moyen rapide de confirmer ou d’infirmer le passage d’un ordre par rapport à la réalité des transactions ;
  • Le screener d’actions est un outil gratuit et intégré pour tous les types de profils clients inscrits chez XTB. A quoi sert ce screener d’action ? C’est un filtre qui permet de classifier les actions des entreprises cotées en Bourse selon plusieurs critères :
    • Zones géographiques (continent, pays, etc.) ;
    • Dividendes reversés et évolution à travers le temps ;
    • Capitalisation boursière ;
    • Secteur concerné : industrie, énergie, technologie, etc.
XTB accumule les récompenses décernées par des professionnels :

XTB trading s’appuie sur des outils technologiques innovants, pratiques et accessibles par tous. Il est régulièrement encensé par des avis positifs exprimés par des experts du secteur et des clients satisfaits.

  • 2019 – Meilleur Broker pour la qualité de son service client ;
  • 2019 – Meilleure Exécution pendant le Salon de l’Analyse Technique grâce à la fiabilité de sa plateforme web XTB Xstation 5 et à celle de son application mobile. L’infrastructure offerte la suite logicielle MetaTrader est un atout que nous ne pouvons pas ignorer.
xtb interface

A qui s’adresse XTB ?

Tout semble aiguiller notre avis sur la plateforme de CFD trading quant au public cible. Le broker XTB a été conçu pour répondre aux besoins de tout type de traders. Débutants comme professionnels trouvent les outils adaptés à leur niveau de compétences. 

Les différents comptes proposés – Démo, Risque Limité, Standard et Pro – répondent à des objectifs financiers variés et personnalisés. Les spreads et commissions pratiqués contribuent énormément à la popularité grandissante de XTB et lui permettent de gravir les marches vers les meilleurs brokers du marché.

L’interface reposant sur MetaTrader – navigateur avec Xstation 5 ou application mobile Xstation Mobile – est user friendly, ce qui crée un environnement de trading très inclusif. Les nombreuses ressources pédagogiques mises à disposition des clients offrent des conditions optimales pour apprendre à poser une stratégie, gérer son argent et planifier des revenus réguliers et sereins.

Le respect des règles fixées par l’ESMA (European Securities and Markets Authority) est une garantie que le niveau d’effet de levier n’est pas trop élevé et ne fait pas courir de risques insensés aux traders débutants. Seuls les comptes professionnels ont accès aux effets de levier puissants ainsi qu’aux produits considérés comme très à risque comme option binaire sur XTB.

XTB avis: le résumé 

Résumons notre XTB avis au travers de ses principaux avantages et inconvénients.

Avantages de XTB: notre avis
  • Spreads, commissions parmi les plus faibles du marché des brokers  CFD, notamment sur le Forex XTB ;
  • Pas de frais de gestion sur le dépôt, le retrait, l’ouverture ni la tenue de compte ;
  • Plateformes multi support avec une version MetaTrader 4, Xstation 5 (web) et Xstation Mobile (smartphone / tablette) ;
  • Vaste catalogue d’instruments financiers : paires de devises forex, actions (CFD et achat en Bourse), matières premières, indices, ETF / trackers et crypto monnaies dont Bitcoin sur XTB ;
  • Différents types de comptes selon le profil : compte démo sur XTB, Risque Limité, Standard et Pro ;
  • Plateforme régulée par plusieurs organismes de supervision financière dans le monde, dont la France (via l’AMF), la Grande Bretagne et la Pologne.
Inconvénients de XTB: notre avis
  • Transaction de retrait parfois longue à être traitée ;
  • Pas d’option d’ouverture de PEA (Plan Epargne Action) pour les investisseurs en actions en France. Seul le Compte Titre Ordinaire (CTO) est disponible ;
  • Les spreads sont un peu plus élevés sur la Bourse américaine par rapport à certains courtiers concurrents.

La gamme de produits disponibles sur XTB

Intéressons-nous, à présent, de plus près à l’un des atouts de XTB France : sa grande variété d’actifs financiers à trader depuis la plateforme forex CFD.

  • 171 Paires de devises forex ;
  • Plus de 3000 Actions ;
  • 26 ETF ;
  • Environ 40 Matières premières.

Crypto-monnaies sur XTB 

Dans cette catégorie de produits financiers, la plateforme XTB station a encore du chemin à faire, par rapport à certains brokers  concurrents comme Capital.com ou Libertex, mais progresse tous les ans pour un service toujours plus riche. Actuellement ce sont 20 crypto monnaies qui sont disponibles pour chaque client amateur de CFD volatils. Nous retrouvons les valeurs les plus populaires :

  • Bitcoin (BTC);
  • Ethereum (ETH);
  • Dash (DASH);
  • Litecoin (LTC) ;
  • Ripple (XRP).

2 choix possibles pour investir dans les cryptos avec le courtier XTB :

  • Soit en format CFD pour spéculer aussi bien sur les tendances haussières que baissières avec usage d’un effet de levier ;
  • Soit en achat physique depuis la plateforme d’échange direct proposée. L’interface ressemble au marché cryptomonnaie que nous avons l’habitude de voir chez Binance ou Coinbase.

Actions sur XTB 

XTB en Bourse est une totale réussite. Tout comme le marché des cryptomonnaies (Bitcoin y compris), les clients sont face à un choix complémentaire pour l’investissement dans les actions :

l'investissement dans les actions
  • Le trading de CFD sur actions via les produits dérivés et la prévision des tendances à la hausse ou à la baisse. Avec un effet de levier 5:1, de belles opportunités sont à saisir chaque jour ;
  • L’achat d’une action d’une grande entreprise internationale (Apple, Tesla, Google, Facebook, etc.) parmi une plus large sélection d’actions pour étoffer son portefeuille financier, dans une prédiction de plus value et d’éventuels encaissements de dividendes. La politique Zéro Commission rend les actions encore plus agréables à trader.
Catalogue de la Xstation

Au total, ce sont plus de 2000 références boursières, réparties sur 16 bourses mondiales qui sont présentes dans le catalogue de la Xstation. Voici quelques uns des marchés où piocher :

  • Euronext Paris, Amsterdam, Bruxelles ;
  • Francfort ;
  • Madrid ;
  • Nex York Stock Exchange (NYSE) ;
  • London Stock Exchange (LSE).
xtb trading

Indices et ETF sur XTB 

Les clients ont droit à une sélection très qualité du côté des indices (40) et des ETF (200).

Pour rappel, les indices correspondent à la mesure globale d’un groupe d’actions. Par exemple :

  • CAC 40 pour les 40 plus grandes sociétés cotées en France ;
  • S&P 500 pour les Etats-Unis ;
  • DAX 30 pour celles de l’Allemagne.

Les ETF (Exchange Traded Funds) sont des paniers d’actifs qui reproduisent à l’identique les cours globalisés de chaque action constitutive. Les indices boursiers sont à trader sous la forme d’ETF. Mais un ETF n’est pas nécessairement un indice.

Voici quelques exemples d’indices et ETF disponibles avec le courtier XTB :

  • FRA 40 ;
  • GER 30 ;
  • US 2000.

Ces 2 types d’instruments sont très importants pour contribuer facilement à la diversification de son portefeuille, en faisant de larges économies sur les frais de courtage.

Forex sur XTB

Un broker forex se doit de proposer une expérience de trading forex digne de ce nom. La plateforme XTB Xstation ne démérite pas sur ce point. C’est même l’une de ses fondations.

Dont les majeures :Les mineures :Et les exotiques :

48 paires de devises au compteur.

  • EUR / USD ;
  • GBP / USD ;
  • CAD / USD ;
  • USD / JPY.
  • EUR / GBP ;
  • EUR / JPY ;
  • GBP / JPY.
  • USD / HUF ;
  • AUD / USD ;
  • CAD / JPY.

Le nombre de pips prélevés sur chaque ordre est réduit à son minimum, ce qui rend le trading très rentable, même sur le long terme. L’effet de levier maximum pour les investisseurs particuliers est conforme aux directives de l’ESMA, soit 30:1.

Matières premières sur XTB

XTB ne lésine pas non plus sur la catégorie des matières premières. 22 CFD sur les produits bruts font partie du service de trading. Nous retrouvons les grandes familles :

  • Métaux précieux avec l’or ou l’argent ;
  • Energies avec le pétrole ou le gaz naturel ;
  • Produits agricoles avec le cacao ou le café.

Frais de courtage sur XTB

Quel spread sur XTB ? Nous entrons dans le vif du sujet. Le poids des frais de courtage n’est pas à négliger lors du choix du broker CFD idéal. En effet, les performances et profits peuvent vite être affectés par des frais et commission trop lourds. Le trading de CFD conduit souvent à passer plusieurs ordres sur une même session (day trading / scalping) afin de tirer le meilleur de la volatilité du marché concerné. Chaque ordre entraîne une facturation. A long terme, les avis experts s’accordent à trouver en ce mécanisme une des raisons qui expliquent le pourcentage très élevé de traders qui perdent leurs fonds dans cette activité.

Il convient d’admettre que XTB est digne de sa réputation de broker à tarifs très bas. Il faut également ajouter que le courtier fait preuve d’une grande transparence, ce qui inspire une grande confiance chez les clients.

Les frais sur les actions

Sur le compte titre ordinaire (CTO), XTB a opté pour une approche unique qui simplifie la lecture des frais de courtage. Au-delà de la politique Zéro Commission sur une sélection évolutive d’actions et d’ETF, il faut compter une commission de 0,12% par ordre passé, avec un minimum de 10 euros facturés.

Frais sur les ETF et CFD actions

Sur la partie CFD sur action et ETF, les spreads sont calculés sur une base de pourcentage de volume de position. Ce taux varie en fonction de l’actif avec un seuil minimum de 0,08% de la valeur de la position. Par exemple, pour un ordre de 1000€, il faut compter une facture de 0,80€. Tarif très raisonnable.

Frais sur les indices

Les frais prélevés sur les positions prises sur un indice sont variables selon sa nature. Selon un mécanisme très simple et logique, plus la valeur de l’ordre est importante, plus celle des frais le sera aussi. Sur l’actif ITA 40, avec un investissement jusqu’à 2500 euros, il faut compter une commission de 0,25€. Une fois encore, c’est tout à fait compétitif vis-à-vis de certaines plateformes qui n’hésitent pas à taxer le CFD trading de cette catégorie à grand coup de 10 ou 20 pips.

Frais sur le forex

Nous l’avons déjà indiqué mais XTB tire son épingle du jeu du côté du forex trading. A notre avis, c’est peut-être le broker le moins cher du marché actuellement. Plus la paire de devises est populaire, donc échangée, moins les frais sont importants. Lorsque la liquidité est très bonne (volume d’échange très important), la paire EUR / USD bénéficie d’une facturation seulement 0,1 pip. Totalement dérisoire.

Un nivellement est réalisé entre le compte Standard et Pro. Le premier s’offre un prélèvement de 0,9 pip minimum par ordre. Alors que le second tourne à 0,29 pip minimum par position forex.

Frais sur les matières premières

Les CFD sur matières premières bénéficient également de spreads très compétitifs. Voici quelques exemples qui illustrent parfaitement notre avis :

  • 0,3 pip en moyenne sur l’or ;
  • 0,04 sur l’argent ;
  • 0,26 sur le café ;
  • 0,016 sur le gaz naturel.

Nous atteignons ici des niveaux de performance vraiment très intéressants. Certains coûts sont plus importants selon le produit brut concerné.

Frais sur la crypto-monnaie

La plateforme en ligne Xstation a fait le choix d’une tarification unique dans la section des CFD sur crypto monnaies. Le seul élément tangible qui change réside dans la quantité concernée. Voici quelques exemples issus de la grille officielle produite par le broker XTB :

  • 3,5€ pour 1 Bitcoin ;
  • 3,5€ pour 10 Ethereum ;
  • 3,5€ pour 10000 Ripple ;
  • 3,5€ pour 1000 EOS.

Le volume concerné se base sur la valeur unitaire de la cotation de la crypto monnaie de référence. Bitcoin a un prix beaucoup plus élevé que le Ripple ou l’Eos.

Frais annexes et sur le compte

Quels sont les frais de gestion à prévoir avec le courtier ? Pas ou peu de surprise. Nous avons relevé cependant :

  • Pas de commission de retrait ;
  • Pas de frais en cas de dépôt en euros par une carte de crédit Visa ou Mastercard (sans montant minimum) ou en virement bancaire ;
  • 1,05% du dépôt s’il est fait en dollar américain (USD) ;
  • 1,89% en cas de dépôt en EUR ou USD via un compte Paypal ;
  • 10€ mensuels sont facturés pour tout compte inactif pendant 12 mois consécutifs.

Comment s’inscrire sur XTB?

Portons désormais notre attention sur le processus d’inscription sur la plateforme de trading en ligne XTB. :

  • Pourquoi ouvrir un compte trader ?
  • Les différentes étapes à respecter ;
  • Réaliser un dépôt pour commencer à trader.

Nous mettrons aussi en lumière les diverses méthodes de paiement à la disposition des clients.

Ouvrir un compte

Pourquoi est-il indispensable d’ouvrir un compte de trading chez un broker ?

Le rôle de ce dernier est d’être l’intermédiaire entre le trader et les marchés financiers. Les plateformes peuvent prendre plusieurs formes : Market Maker, Electronic Communication Network, Gré à Gré (OTC), etc.

A l’instar d’une grande majorité des courtiers CFD, XTB offre une inscription simple, rapide et gratuite. Nous allons détailler les différents paliers à franchir pour accéder à l’interface de négociation.

Les étapes d’ouverture de compte

Dès la page d’accueil, l’utilisateur est confronté à un choix : COMPTE DEMO ou COMPTE REEL ?

Il est possible de débuter par une inscription en compte de démonstration et de profiter de tous les programmes de formation présents dans la XTB Academy, webinaires ou autres vidéos tutorielles, puis de basculer en compte réel en complétant son profil.

Les clients, qui ont choisi de s’inscrire directement en compte réel, peuvent rebasculer pour un temps illimité en version démo pour affûter leurs talents de trader.

Nous allons présenter l’ouverture d’un compte réel afin de voir l’ensemble du processus :

  1. Cliquer sur Compte Réel ;
  2. Renseigner une adresse email et un mot de passe. Ces 2 informations sont les identifiants de connexion ;
  3. Valider la création de compte via le lien envoyé sur l’adresse mail de contact ;
  4. Choisir parmi les comptes proposés :
    1. A risque limité ;
    2. Standard ;
    3. Pro ;
  5. Renseigner les informations personnelles requises : nom, prénom, adresse, téléphone, etc ;
  6. Remplir le questionnaire KYC (Know Your Customer) qui permet au courtier XTB d’évaluer le niveau de compétences du client. Les CFD sont des produits financiers très volatils avec effet de levier qui présentent un fort risque de perte de capital. C’est le devoir de XTB Xstation de s’assurer que ses clients s’engagent dans un processus conscient et responsable et les prévenir des dangers ;
  7. Envoyer une copie de sa pièce d’identité (CNI, passeport, ou nouveau permis de conduire en France) et d’une facture justificative de domicile (eau, gaz, téléphone, avis d’imposition) ;
  8. Patienter maximum 48 heures pour obtenir un retour du support client ;
  9. En cas de documents non conformes, il suffit d’en télécharger un convenable, de le renvoyer et d’attendre la validation.

Déposer de l’argent

Lorsque l’ouverture du Compte réel est confirmée par le service client, la section financière est débloquée. Tout client validé peut donc réaliser un dépôt d’argent afin d’être en capacité d’ouvrir ses premières positions. 

Depuis l’onglet situé en haut à droite, la procédure est simple :

  • Cliquer sur Mon Compte ;
  • Cliquer sur Dépôt. Le trader est transférer sur l’espace sécurisé réservé aux transactions entrantes et sortantes ;
  • Choisir parmi les 3 méthodes proposées ;
  • Définir le montant du dépôt et la devise de préférence ;
  • Valider l’opération.

Quand les fonds arrivent sur le solde de trading, il est alors possible de passer son premier ordre. Pour cela, rendez-vous dans la section Trading. Il est très facile de chercher son actif favori :

  • En cliquant sur les différentes catégories : FX (pour le forex), IND (pour les Indices), CMD (pour les matières premières), CRT (pour les crypto monnaies), STC (pour les actions CTO et les CFD sur action) et les ETF. Les catégories HOT et SEN correspondent au screener d’action et au sentiment de marché ;
  • En tapant une recherche dans la barre destinée à cet effet ;
  • En sélectionnant l’instrument financier souhaité, définissant le volume à trader, l’effet de levier (pour les actifs CFD) et les limites (Take Profit et Stop Loss) ;
  • En validant la position.

Méthodes de paiement disponible

Nous avons survolé ce point un peu plus haut. 3 méthodes de paiement (dépôt et retrait) sont disponibles pour les clients, aussi bien depuis Xstation 5 navigateur et l’application Xstation Mobile. Les transactions sont soumises à un solide protocole de cyber sécurité :

  • Carte bancaire Visa et Mastercard, sans dépôt minimum pour les comptes à risque limité et Standard, ni frais si opération en euros ;
  • Virement bancaire depuis n’importe quel compte enregistré. Attention des frais de conversion peuvent être appliqués par la banque émettrice du virement bancaire ;
  • Paypal avec des frais de 1,89% facturés aussi bien pour un dépôt / retrait en euro ou en dollar.

Avis XTB: notre conclusion

Alors doit-on considérer XTB arnaque ou l’un des meilleurs courtiers forex CFD ?

Une grande majorité d’avis clients et d’observateurs professionnels tend à saluer la pertinence et l’efficacité de XTB. C’est un courtier d’expérience avec une offre commerciale lancée il y a près de 20 ans. Les autorités de régulation, dans le monde entier, valident sans rechigner son implantation. Cela offre un sentiment de confiance fort aux traders.

La qualité de ses plateformes (application mobile, MT4 et navigateur web) n’est plus à prouver : rapide, fiable et sécurisée. Rien d’étonnant à ce qu’elles reçoivent régulièrement des prix. Elles sont très intuitives et parfaitement pensées aussi bien pour les débutants que les investisseurs expérimentés.

L’offre de trading est très large. Tous les familles de CFD sont représentées. La possibilité d’acheter et vendre des actions et ETF en direct depuis 16 bourses internationales est un véritable atout. Le marché des cryptos n’est pas en reste avec du trading CFD et de l’achat / vente / échange en direct. Les tarifs sont tout simplement parmi les moins chers du segment, tout catégorie confondue.

XTB réunit donc tous les critères pour s’offrir une expérience de trading agréable, confortable, sécurisée et profitable.

Egalement, n’hésitez pas à découvrir les offres alternatives de brokers tel que Capital.com, Admirals, BDSwiss ou eToro.

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