Avis N26 (ex Number 26)

Avec N26 le principe est très simple : pouvoir disposer d’un compte bancaire mobile, simplifié au maximum et ouvrable en moins de 8 minutes depuis son smartphone, et bénéficier d’un moyen de paiement sans frais. En l’occurrence, dès l’ouverture du compte réalisée, vous recevez votre Mastercard en moins d’une semaine, gratuitement.

Reconnue pour la grande intuitivité de son expérience utilisateur et par son offre bancaire aussi riche que compétitive, N26 a initialement été pensée pour les millennials ainsi que pour les utilisateurs de smartphone mais a su fédérer au-delà de ces deux seules catégories en France avec 500 000 clients français comme dans toute l’Europe avec en 2019, 1,5 millions de clients européens. 

La néobanque N26 s’est imposée sans mal dans un secteur bancaire concurrentiel et s’affirme aujourd’hui comme l’un des leaders incontestables de la banque mobile. LA néo banque accessible, simple et haut de gamme par excellence ? La réponse à découvrir ci-dessous.

n26-logo Informations
Prime d‘entrée Actuellement sans prime d'entrée
Carte Bancaire
  • Mastercard Classique
  • Mastercard World Elite
  • Condition d‘ouverture
  • Avoir plus de 18 ans
  • Justifier son identité via un chat vidéo
  • Avantages
    N26
  • Moderne : Facilite la gestion des dépenses
  • Tarifs les plus bas du marché
  • Sans conditions de revenus
  • Paiement en différentes devises : Sans frais
  • Site officiel Visiter le site

    Des caractéristiques de son compte courant aux différentes cartes bancaires disponibles en passant par ses tarifs, ses produits d’épargne et de crédits ainsi que son compte professionnel, comment évaluer le niveau général des prestations et services de cette néo-banque et pour quelles raisons celle-ci séduit de façon aussi unanime ?

    Vous n’aurez plus jamais à vous rendre dans une banque.

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    Le compte courant N26

    Comme toutes les banques 100 % en ligne, N26 compte parmi ses différents produits bancaires le compte courant. La particularité de N26 est de mettre à la disposition des souscripteurs trois comptes courants aux caractéristiques différentes et destinés chacun à un profil de client spécifique. Ces trois comptes courants sont le compte courant N26 classique, le compte N26 Black (compte courant Premium plus particulièrement destiné aux voyageurs) et enfin le compte N26 Metal (Compte Premium nouvelle génération). À noter que ces trois formules sont accessibles sans conditions de dépôt ni de revenus. Leurs particularités ainsi que leurs tarifs sont à découvrir ci-après.

    n26 avis banque mobile

     

    AVANTAGES DU COMPTE COURANT CHEZ N26 :

     

    • Un accès sans condition de revenus
    • Accessible pour les expatriés depuis l’étranger
    • Absence de montant minimum à verser
    • 3 comptes courants différents selon le profil de client
    Cliquez ici pour ouvrir un compte N26

     

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    Cartes Bancaires Proposées

    Chaque compte courant proposé par la banque néo banque N26 est accompagné de sa carte bancaire. Lors de l’ouverture d’un compte, le nouveau client a ainsi le choix entre la Mastercard classique pour le compte N26, la Mastercard World Elite pour le compte N26 Black et enfin la Mastercard World Elite également pour le compte N26 Metal. Si ces trois cartes bancaires sont accessibles sans la moindre condition de revenus, ces dernières ont des caractéristiques très différentes dont le souscripteur doit prendre connaissance avant de faire son choix définitif. Quelles sont les particularités des cartes bancaires N26 et que faut-il savoir sur chacune d’entre elles ?

    avis-cartes-bancaires-mastercard-n26

     

    AVANTAGES CARTES BANCAIRES N26  :

     

    • Carte Mastercard internationale gratuite
    • Des plafonds hauts et aisément modifiables
    • Des assurances et assistances très attractives pour les voyageurs (Offres Black et Metal)
    Ouvrir un compte

    Qu’il s’agisse des conditions d’octroi, du plafond de paiement et de retrait ou encore du type de débit, voici les principales informations à connaître concernant les cartes bancaires Mastercard Standard et Mastercard World Elite (Offres Black et Metal).

    Mastercard Standard N26

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    Rattachée au compte courant N26 classique, la carte bancaire Mastercard Standard proposée avec cette offre est entièrement gratuite.

    Si la néobanque avait précédemment conditionné cette gratuité au fait de réaliser au moins 9 paiements par trimestre sous peine de se voir facturer des frais mensuels de 3 €, cette condition a purement et simplement disparue aujourd’hui et plus aucune condition d’utilisation n’est imposée au client.

    Utilisable aussi bien dans les magasins, lors d’un achat sur internet ou sur un distributeur de billets du réseau Mastercard, la Mastercard Standard de N26 n’entraîne aucun frais pour tout paiement effectué au sein de la zone euro.

    Cette carte à débit immédiat permet également de payer en devises étrangères sans frais. De même, les 5 premiers retraits du mois seront gratuits et les suivants seront facturés 2 € par retrait.

    À noter que cette condition ne s’applique pas pour les clients âgés de moins de 26 ans et pour lesquels les retraits seront gratuits sans aucune limite. La Mastercard Standard est également disponible avec le compte N26 Business.

    En ce qui concerne les plafonds de retrait et de paiement de cette carte bancaire, ceux-ci sont à paramétrer par vous-même directement depuis votre espace client.

    Mastercard World Elite N26 Black

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    En plus du compte courant classique, le client pourra souscrire l’offre N26 Black. Pour 9,90 € par mois, ce dernier détiendra la carte bancaire World Elite Mastercard (ou carte N26 Black).

    Cette dernière permet notamment à son bénéficiaire de bénéficier d’un service d’assurances particulièrement riche et tout particulièrement en ce qui concerne les achats ainsi que les voyages. La couverture offerte par cette carte comprend entre autres la protection voyage, l’extension de garantie, la protection des retraits en distributeur et le vol de téléphone portable.

    Cette carte permet, tout comme la carte N26 Standard, de réaliser des retraits en euros ou en devises sans le moindre frais. La carte N26 Black est une carte de débit et toutes les transactions effectuées sont ainsi débitées en temps réel.

    De plus, celle-ci dispose de la fonctionnalité « sans contact » (NFC) qu’il est possible d’utiliser pour tous les paiements d’un montant inférieur à 25 €. De même que pour la carte N26 Standard, la N26 Black permet de réaliser 5 retraits mensuels gratuits par mois et les suivants seront facturés 2 € le retrait.

    Aucune condition d’utilisation n’est exigée, toutefois, cette carte est assortie d’une durée d’engagement minimale de 12 mois. Il s’agit d’une carte de type Gold MasterCard.

    Ouvrir un compte N26 Black

    Mastercard World Elite N26 Metal

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    La carte bancaire Mastercard World Elite N26 Metal est, quant à elle, accessible en souscrivant à l’offre N26 Metal pour 16,90 € par mois. Celle-ci donne notamment droit à certains privilèges auprès de partenaires de la néo-banque à l’image de Home 24, Zipjet ou encore Outfittery.

    Disposant également de la fonction paiements sans contact, la carte World Elite N26 Metal est assortie de plusieurs assurances voyages.

    Comme pour les deux précédentes offres, la carte N26 Metal permet de réaliser 5 retraits gratuits par mois (les suivants seront facturés 2 €/ retrait) et le paiement par carte sans frais dans toutes les devises.

    À noter que la carte bancaire World Elite fournie avec l’offre Metal est dotée d’un noyau métallique de la couleur sélectionnée par le client (entre le sable corail, le gris perle et le noir carbone).

    S’il n’existe pas de condition de paiement avec cette carte bancaire, vous devez souscrire un engagement de 12 mois, une période qui sera automatiquement renouvelée pour une année supplémentaire si vous n’effectuez pas de demande d’annulation un mois avant la date d’échéance.

    La N26 Metal permet, en outre, de bénéficier de garanties d’assurance et d’assistance fournies par le groupe Allianz Global Assistance Europe (Extension de garantie, protection des espèces, protection d’achat, vol de téléphone portable).

    Principales caractéristiques du compte courant

    Comme toute banque en ligne qui se respecte, N26 compte, parmi ses produits bancaires, un compte courant aux caractéristiques différentes selon le type d’offre sélectionné (N26 classique, N26 Black ou N26 Metal). Fonctionnant selon le principe d’un compte pré-payé, le compte courant N26 ne peut pas être à découvert et son ouverture peut se faire en l’espace de quelques minutes seulement. Quelles sont les fonctionnalités offertes par ce compte et quelles sont les conditions d’utilisation requises et les services proposés au titulaire de ce dernier ? Le compte courant N26 se démarque-t-il des offres concurrentes et quels sont les tarifs associés ? Les réponses sont à découvrir ci-dessous.

    Qu’il s’agisse des tarifs pratiqués par N26 concernant son compte courant, du coût des opérations courantes et exceptionnelles ou encore de sa grille tarifaire en matière d’opérations à l’étranger, que faut-il savoir sur le compte courant N26 ?

    Offre De Bienvenue

    Alors que l’écrasante majorité des banques en ligne propose une offre de bienvenue à leurs nouveaux clients avec généralement un généreux bonus à la clé, N26, à l’instar des autres néo-banques (hormis Orange Bank et ses 80 € de bonus), a fait le choix de ne pas mettre en place d’offre de bienvenue.

    Toutefois, cette absence de bonus pour l’ouverture d’un compte courant ne semble en rien dissuader les souscripteurs comme en atteste le nombre croissant de clients qui viennent chaque jour grossir les rangs de la néo-banque. Un signe manifeste que l’offre de bienvenue ne suffit pas à expliquer la popularité d’une banque.

    Toutefois, malgré cette absence de bonus à l’ouverture d’un compte, N26 propose un programme de parrainage qui permet à chaque parrain d’un nouveau client de gagner 15 €. Ce système de parrainage, caractérisé par sa grande simplicité, permet ainsi de parrainer jusqu’à 10 personnes, ce qui constitue un gain potentiel maximal de 150 € pour le client N26. Les modalités de ce parrainage seront développées ultérieurement dans un autre chapitre.

    Tarif Compte Courant

    Au niveau des tarifs des opérations courantes, la première bonne nouvelle concernant N26 est que la néo-banque ne facture aucun frais de tenue de compte. À savoir également, certains frais peuvent varier selon le pays dans lequel le compte N26 est ouvert. Quoiqu’il en soit, les tarifs pratiqués par la banque s’avèrent très compétitifs concernant les opérations courantes.

    Quelle que soit la carte bancaire détenue par le client, la plupart des opérations courantes est entièrement gratuite.

    La gratuité est ainsi appliquée pour :

    1. L’ouverture ou la clôture de compte,
    2. La réception et l’émission d’un virement en euro
    3. L’accès à l’application
    4. L’espace client

    En ce qui concerne le compte N26 classique, la gratuité de la carte bancaire et l’absence d’obligation d’utilisation de celle-ci constituent une offre véritablement gratuite.

    Au sujet des deux autres comptes, Black et Metal, même si celles-ci sont facturées respectivement 9,90 € et 16,90 €, ces frais ne sont pas directement imputables aux opérations courantes mais à des services additionnels bien spécifiques.

    Si les paiements effectués dans la zone euro sont totalement gratuits et sans limite, il n’en sera pas de même pour les retraits puisque ces derniers seront facturés 2 € par retrait après que le client ait réalisé 5 retraits mensuels.

    Tarif Frais Exceptionnel

    Au rayon des tarifs applicables pour les opérations exceptionnelles, plusieurs prestations feront l’objet d’une tarification spéciale.

    Ce sera notamment le cas pour une demande de réfection de la carte Mastercard et qui coûtera 6 € pour le compte classique et 45 € pour les comptes Black et Metal.

    Bien entendu, ces frais ne s’appliqueront dans le cas où la carte serait défectueuse.

    Si la quasi-intégralité des opérations courantes est gratuite (virements, paiements et jusqu’à 5 retraits mensuels), il est important de connaître les frais engagés à la suite d’un incident de paiement. En effet, bien que les cartes bancaires disponibles chez N26 soient à autorisation systématique, il peut arriver que le titulaire d’un compte courant se retrouve à découvert à la suite d’un virement ou d’un prélèvement.

    Dans un tel cas, il est tout à fait possible que la néo-banque refuse une transaction au motif que le compte n’est pas suffisamment approvisionné. Une telle situation pourra générer des frais additionnels. Même si les frais suite à un incident de paiement et pratiqués par N26 sont bien inférieurs à ceux que l’on retrouve dans une banque classique, il faut savoir que le taux de découvert est de 8,90 % et que tout refus justifié de l’exécution d’un ordre de prélèvement automatique en raison d’une provision insuffisante du compte sera facturé 3 €.

    Les Découverts Autorisés

    Qu’en est-il de la question des découverts chez N26 ? La néo-banque fait partie des établissements bancaires « sans découvert ».

    À la différence d’un compte bancaire classique où le client peut avoir droit à un découvert doté d’un plafond déterminé et fixé en concertation avec un conseiller, N26, tout comme les autres banques sans découvert, ne permet pas d’avoir un solde débiteur. Chaque client N26 dispose d’un solde sur son compte bancaire et ne pourra absolument pas effectuer une dépense dont le montant est supérieur aux fonds détenus.

    Toutefois, pour certaines dépenses spécifiques (péages d’autoroute, paiements à une station-service, etc …), le client pourra néanmoins se retrouver temporairement à découvert.

    Dans cette situation précise, le taux de découvert appliqué par la néo-banque sera de 8,90 %. Si le solde du compte courant peut se retrouver en négatif dans le cas où le client dispose d’un découvert autorisé, il faut savoir que cette fonctionnalité n’est actuellement disponible chez N26 qu’en Autriche et en Allemagne.

    Dans le cas où le solde du compte courant d’un client se retrouve en négatif et que ce dernier ne dispose pas d’autorisation de découvert, ce dernier recevra un message électronique de la part de la banque pour lui demander une régularisation de sa situation dans les plus brefs délais.

    Opérations À L‘Étranger

    N26 est souvent considérée comme la banque idéale pour les voyageurs et ce titre se vérifie clairement à travers les opérations à l’étranger possible et notamment les transferts internationaux qui sont les plus bas du marché.

    Qu’il s’agisse des offres N26 Black et N26 Metal, les paiements et les retraits sont entièrement gratuits hors zone euro. La néo-banque ne prélèvera ainsi aucune commission sur les transactions réalisées de et vers l’étranger.

    Il est à noter que si tous les retraits hors zone euro sont gratuits avec la carte Black et Metal, il n’en sera pas de même avec la carte N26 classique qui prélèvera 1,70 % du montant, ce qui constitue malgré tout un tarif très compétitif comparé à ceux des autres banques.

    Un autre atout et non des moindres avec N26 est relatif à son partenariat avec la start-up TransferWise qui va permettre au client d’effectuer des virements dans pas moins de 19 devises différentes avec des frais imbattables et jusqu’à 6 fois moins chers que ceux pratiqués par les banques traditionnelles.

    Bien évidemment, en souscrivant aux offres N26 Black et N26 Metal, les grands voyageurs apprécieront tout particulièrement cette possibilité de payer et de réaliser des retraits gratuitement dans et hors de la zone euro.

     

    Visiter le site

    L'application mobile N26

    Pour une néo-banque telle que N26, l’application mobile associée au compte constitue un enjeu de taille dans la mesure où l’intégralité de son offre en tant que banque mobile est accessible via le smartphone. A travers une application à la fois ergonomique et intuitive, le client pourra gérer son compte en toute sécurité et fournira à ce dernier toutes les notifications relatives aux différentes transactions effectuées. Pour un suivi en temps réel de ses dépenses et assurer une gestion optimale de ses finances, l’application N26 se distingue très nettement dans le secteur des néo-banques et l’utilisateur pourra personnaliser certains paramètres à sa convenance.

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    AVANTAGES APPLICATION N26  :

     

    • Une application simple et intuitive
    • L’activation et la désactivation de la carte bancaire, des paiements à l’étranger et des paiements sur internet
    • Virements en temps réel avec la technologie Moneybeam
    • Des paramètres entièrement personnalisables
    • Des notifications pour toutes les opérations
    Cliquez ici pour ouvrir un compte

     

    L’application N26 met à la disposition des clients de la néo-banque plusieurs fonctionnalités particulièrement utiles pour gérer son budget ou géolocaliser des distributeurs par exemple. Les fonctions Apple Pay et Google Pay proposées par N26 s’avèreront rapidement indispensables également.

    Conduite du budget personnalisée

    L’application N26 répond tout à fait à ce que l’on est en droit d’attendre de la part d’une néo-banque.

    Pour gérer votre budget de façon optimale et en temps réel, N26 a mis en place différentes fonctionnalités spécialement pensées pour offrir une expérience utilisateur unique.

    Vous apprécierez tout d’abord la réception de notification en temps réel lors de chaque paiement y compris lorsque ce dernier est à l’étranger.

    Ensuite, sur l’application, les dépenses seront systématiquement catégorisées et le client pourra, pour le financement d’un ou de plusieurs projets, créer des « Espaces » sur lesquels vous  pourrez placer des fonds. Ces derniers pourront être au nombre de deux pour tout client ayant souscrit l’offre N26 classique et jusqu’à 10 pour les offres N26 Black et N26 Metal.

    L’unique fonction absente que l’on pourrait éventuellement déplorer serait celle concernant l’anticipation du solde du compte avec l’affichage des prélèvements et dépenses à venir.

    D’autres fonctionnalités présentes sur l’application permettront à chaque client d’effectuer une gestion de son budget efficacement au quotidien. Parmi ces dernières, on pourra citer le décompte des retraits gratuits restants durant le mois ou encore le fait de modifier les plafonds de retraits et de paiements.

    À noter que N26 propose également le service Moneybeam permettant de réaliser des virements à ses contacts par SMS.

    Géolocalisation des distributeurs

    Si l’application N26 affiche des fonctionnalités très intéressantes pour gérer au mieux ses finances et anticiper sa situation financière à venir, d’autres services digitaux particulièrement intéressants figurent au sein de celle-ci et sauront faciliter votre quotidien.

    geolocalisation-distributeur-application-n26Parmi ces derniers, le système de géolocalisation des distributeurs de billets pourra s’avérer très utile. Depuis l’application, vous pourrez visualiser tous les DAB à proximité de lui, qu’il se trouve en France ou à l’étranger.

    Voici une fonctionnalité qui sera tout particulièrement appréciée par les voyageurs.

    Apple Pay

    Qu’il s’agisse du compte N26 classique, du N26 Black ou du N26 Metal, l’ensemble des comptes de la néo-banque offre au client l’opportunité de régler ses paiements en magasins via la technologie sans contact Apple Pay.

    Pour cela, le titulaire du compte devra bien évidemment disposer d’un iPhone et procéder au téléchargement de l’application Apple Pay. Cette démarche accomplie, celui-ci devra associer sa carte N26 à l’application en la scannant tout simplement en la photographiant. Une fois ceci fait, le client pourra régler ses achats en boutique en ayant recours à ce mode de paiement à la condition que le commerçant accepte ce dernier.

    apple pay logoPour payer via Apple Pay, rien n’est plus simple : il suffira à l’utilisateur d’approcher son smartphone du terminal de paiement.

    À noter que chaque paiement réalisé par ce moyen sera impacté sur le solde du compte de façon instantanée. En ce qui concerne l’aspect sécurité, il est important de savoir qu’Apple Pay requiert une confirmation de l’identité de l’utilisateur par le biais de l’option de reconnaissance par empreinte digitale appelée « Touch ID ».

    À ce titre, vous devrez activer cette option pour utiliser Apple Pay. Pour le paiement de ses achats sans carte bancaire, Apple Pay s’avèrera très utile.

    Google Pay

    Si le service est, pour le moment, disponible exclusivement dans certains pays comme l’Allemagne, l’Irlande ou l’Italie et pas encore en France, N26 propose également, à l’instar d’Apple Pay, un autre mode de paiement : Google Pay.

    google pay logoCe service permet de régler ses achats via son smartphone sans utilisation de la carte bancaire. Google Pay est utilisable auprès des magasins et boutiques en ligne dotés d’un dispositif de paiement sans contact (NFC).

    Le principe de fonctionnement est sensiblement le même que pour l’Apple Pay. Le client N26 doit simplement procéder au déverrouillage de son smartphone avant de le présenter face au terminal de paiement sans contact.

    Pour un paiement sur une boutique en ligne, il suffira simplement de sélectionner Google Pay comme option de paiement. Un message pop-up viendra alors confirmer le paiement.

    Tout comme Apple Pay, il sera nécessaire de télécharger l’application Google Pay et d’ajouter sa carte bancaire N26. À noter que Google Pay ne fonctionnera de façon optimale qu’avec la version Android 5.0 ou les versions ultérieures.

    Pour recourir à ce mode de paiement en toute sécurité, il est hautement recommandé de disposer d’un code de verrouillage de son écran de smartphone. Cette disposition de sécurité sera, de toute façon, demandée au client lors de l’enregistrement de sa carte sur le Google Wallet.

    Parrainage N26

    n26-parrainage-application

    N26 a mis en place un système de parrainage qui permet à ses clients d’inviter leurs proches et de gagner de l’argent.

    Il est ainsi possible de recevoir 15 € chaque fois qu’un ami est invité et de toucher jusqu’à 1500 € en parrainage. Chaque client pourra commencer à parrainer dès que ce dernier disposera d’un compte actif et l’opération se fera via l’application mobile ou la version web de la néo-banque.

    Toutefois, l’octroi d’une prime de parrainage n’est accessible que sous certaines conditions. Parmi celles-ci, le filleul doit impérativement s’inscrire en utilisant le lien de parrainage ou en renseignant le code de parrainage.

    Autre condition, il est impératif que le filleul active sa carte N26 pour officialiser le lien de parrainage.

    Enfin, dernière condition pour toucher la prime, la personne parrainée doit effectuer un minimum d’une transaction d’une valeur d’au moins 15 € avec sa carte bancaire sachant que ce paiement pourra se faire aussi bien en magasin qu’en ligne.

    Pour lancer une invitation à ses amis, le client devra simplement se connecter à l’application N26, appuyer sur l’icône « Cadeau » sur l’écran ou via l’onglet « Mon compte » et sélectionner le Code de parrainage pour le copier et choisir « Invitez un ami ».

    Le parrain pourra ainsi choisir l’option de son choix pour partager le code. Dès les conditions de parrainage réunies, le parrain recevra sa prime sous 60 jours.

    conditions entree banque

    Comment entrer chez N26 ?

    La procédure d’ouverture de compte de N26 se distingue très nettement de la concurrence par sa simplicité et sa facilité. La néo-banque n’impose aucune condition préalable pour devenir client excepté le fait d’être majeur, d’avoir un smartphone en sa possession et être résident de la zone euro. Pour souscrire à l’offre de N26, il sera notamment nécessaire de télécharger l’application de la banque et de procéder à l’ouverture du compte via un appel vidéo avec un conseiller de la néo-banque. Que retenir de la procédure d’ouverture de compte de N26 et en quoi est-elle véritablement innovante ?

    Carte Bancaire N26 Condition d'octroi
    Mastercard Classic
    mastercard-n26-classic
  • Être majeur
  • Habiter en Europe
  • Mastercard Black
    mastercard-n26-black
  • Être majeur
  • Habiter en Europe
  • Payer 9,90 € / mois
  • Mastercard Metal
    mastercard-n26-metal
  • Être majeur
  • Habiter en Europe
  • Payer 16,90 € / mois
  • Qu’il s’agisse du processus d’inscription en détails, des pièces justificatives à fournir ou encore des spécificités de la procédure d’ouverture de compte, quelles sont les informations à connaître pour devenir client de N26 ?

    Processus d'inscription

    processus-inscription-n26

    1. Renseigner le formulaire de contact
    2. Réception du mail de confirmation de N26
    3. Vérification d’identité
    4. Réalisation du versement initial
    5. Réception de la carte bancaire N26 en fonction du compte sélectionné

    En tant qu’établissement bancaire, N26 a l’obligation de procéder à la vérification de l’identité du souscripteur.

    Celle-ci se fait sur présentation d’une pièce d’identité reconnue et acceptée par les services de la néo-banque. L’opération se fait par appel vidéo ou à partir de photos. En fonction de la nationalité du demandeur et du type de document d’identité présenté (passeport ou carte d’identité), N26 indiquera l’option la plus envisageable.

    Concernant l’appel téléphonique vidéo, il suffira au demandeur de se connecter à l’application de la banque à l’aide des identifiants qui lui ont été communiqués lors de la souscription et de cliquer sur l’onglet « Vérification de votre identité ».

    À la suite de la confirmation des conditions générales, le nouveau client recevra un appel vidéo de la part d’un conseiller N26.

    Au cours de l’échange, qui ne prendra que quelques minutes, le conseiller prendra en photo la pièce d’identité présentée par le client. À noter que le processus de vérification d’identité par vidéo est accessible de 8h à minuit. C’est à l’issue de l’appel que la procédure d’ouverture sera validée et sera suivie de la réception de la carte N26 choisie.

    Documents justificatifs

    Concernant les pièces justificatives à fournir, N26 ne demandera uniquement que 2 pièces justifiant l’identité du demandeur que ce dernier pourra choisir dans la liste suivante :

    • Carte d’identité nationale
    • Passeport
    • Carte vitale (si munie d’une photo)
    • Permis de conduire
    • Carte professionnelle (si munie d’une photo)
    • Carte d’étudiant (si munie d’une photo)

    Contrairement aux autres banques, traditionnelles et en ligne, N26 ne demande aucune pièce justificative de domicile.

    L’ouverture de compte, qui ne requiert pas plus de 8 minutes, consiste donc à remplir le formulaire en ligne dédié en inscrivant toutes les informations clés (nom, prénom, date et lieu de naissance, lieu de résidence, adresses postale et électronique, nationalité, etc …).

    Point important : à la suite de la transmission du formulaire de demande et la réception d’un mail de la néo-banque contenant le lien de validation, c’est à ce moment que le souscripteur pourra sélectionner le compte de son choix (classique, Black ou Metal).

    La vérification d’identité s’effectuera de deux manières différentes : soit par l’envoi d’une photo du demandeur via l’application, soit par appel vidéo. Lors de cette étape, le souscripteur devra procéder à l’activation de la fonction géolocalisation afin de permettre la synchronisation de son smartphone avec N26.

    Les particularités d‘inscription chez N26

    Si de nombreuses banques en ligne imposent des conditions de revenus pour ouvrir un compte, certaines d’entre elles ainsi que plusieurs néo-banques ont décidé de maintenir l’accès à leurs services à tous, c’est le ca avec N26.

    On note une grande variété de ressources minimales à détenir pour avoir la possibilité d’ouvrir un compte bancaire et une forte disparité existe entre les établissements bancaires en matière de justificatifs de revenus.

    Si cette condition doit rentrer en ligne de compte dans le choix de sa future banque, il est indispensable d’analyser d’autres paramètres pour réaliser une comparaison pertinente entre elles. Il faut savoir que les banques n’exigeant aucune condition de revenus imposent certaines conditions spécifiques pour accéder à leurs services.

    À titre d’illustration, Monabanq est accessible sans condition de revenus mais exige un versement initial de 150 € et facture 2 € mensuels pour disposer de sa carte de paiement.

    De même, parmi les néo-banques, l’offre Welcome de Boursorama Banque est également accessible sans justificatif de revenu mais ne restera gratuite qu’à la condition de réaliser au moins une opération mensuelle. À défaut, le client devra s’acquitter de frais de 5 € par mois.

    Enfin, chez ING, là aussi aucune condition de revenus n’est exigée mais le client devra verser au moins 1200 € par mois sur son compte ou disposer d’une épargne de 5000 € d’épargne minimum sur les différents produits bancaires de la banque en ligne. L’absence de condition de revenu n’est donc clairement par le seul critère à prendre en compte pour comparer les offres bancaires entre elles.

    La sécurité et fiabilité de N26

    Dans le domaine de la sécurité, N26 se distingue par une fiabilité optimale de son application et de la gestion de compte. Riche en fonctionnalités aussi pratiques que parfaitement sécurisées, l’application de la néo-banque permet de réagir sans délai en cas de perte ou de vol de sa carte bancaire et de joindre très facilement et rapidement le service client comme l’assurance en cas de problème.

    LES ENGAGEMENTS CONCERNANT LA BANQUE N26 :

     

    • Une connexion parfaitement sécurisée
    • Un code de validation systématiquement demandé pour chaque transaction
    • Un système de push notification très performant
    • Une synchronisation smartphone/ compte
    • Blocage des paiements via internet
    • Modification du code secret de la carte bancaire
    • Blocage ou réactivation de la carte si perte
    • Capteur digital Touch ID pour la connexion
    • Activation et désactivation du paiement mobile
    • Blocage des paiements par carte en métropole ou à l’étranger
    • Activation/ désactivation du paiement sans contact (exclusivement aves les offres Black et Metal)
    Voir l’offre

    Ce que nous pensons de la sécurité chez N26

    Malgré sa volonté d’offrir à ses clients une expérience utilisateur à la fois simple et mobile via leur smartphone, N26 place la sécurité au cœur de ses préoccupations et a mis en place une architecture de sécurité fondée sur trois étapes qui sont destinées à sécuriser chaque compte et les fonds s’y trouvant.

    avis-securite-n26En premier lieu, N26 garantit une connexion parfaitement sécurisée à son application. Pour pouvoir accéder à ses comptes, chaque utilisateur devra renseigner son nom d’utilisateur, son mot de passe (ou ses empreintes digitales ou via un système de reconnaissance faciale en fonction du type de smartphone détenu).

    Le deuxième pilier de la stratégie de sécurité de la néo-banque repose sur le code de validation. Ce code à 4 chiffres que le client doit lui-même créer à la suite de toute première synchronisation du smartphone détenu avec son compte devra être renseigné lors de chaque transaction réalisée à partir de l’application N26 ou depuis l’espace client du site web.

    Enfin, le dernier élément qui fonde la stratégie de sécurité de N26 est le push notification. Ce dernier sera transmis au smartphone qui a été synchronisé avec le compte. Si cette notification est transmise dans le cadre d’une validation de transaction notamment par le biais de 3D Secure, le client devra obligatoirement être connecté à l’application afin de valider l’opération.

    La politique de sécurité conduite par N26 se caractérise également par le fait que la néo-banque conserve le moins de données personnelles relatives à ses clients. N26 s’engage à procéder à la destruction de toutes les données dont la conservation n’est plus justifiée pour un produit ou un service de la néo-banque.

    Notre avis sur l‘ouverture d‘un compte courant N26

    Que penser du compte courant N26 au final et comment se positionne cette offre par rapport aux autres acteurs du secteur ?

    À la suite de son arrivée en France en 2016, la néo-banque connaît un succès indéniable qu’elle doit en grande partie à son compte courant, que cela soit pour ses tarifs particulièrement compétitifs, sa procédure d’ouverture de compte simplifiée à l’extrême ou par son application innovante et ultra-sécurisée.

    Parmi les atouts indéniables du compte courant N26, on note par exemple l’absence de condition de revenu et l’existence d’offres Black et Metal très intéressantes en matière d’assurance et de condition d’utilisation.

    De plus, le client aimant voyager appréciera grandement l’absence de frais de paiements lorsque celui-ci se trouvera à l’étranger. Même sur son offre N26 classique, la banque ne prélèvera aucun frais de conversion de devises.

    avis-ouverture-compte-courant-n26

    De même, avec une ouverture de compte possible en moins de 8 minutes, N26 s’est clairement imposée comme l’un des challengers les plus crédibles du secteur ultra-concurrentiel de la banque. Indissociable du compte courant, l’application mobile proposée par N26 se démarque par sa grande intuitivité et sa multitude de fonctionnalités, celle-ci parvient à offrir une expérience utilisateur vraiment unique.

    Le compte courant de la néo-banque est entièrement gratuit (à l’exception des retraits facturés 2 €/ retrait à l’issue du 5ème retrait gratuit) et l’établissement met également à la disposition de ses clients une carte bancaire sans frais (offre classique).

    Ouvrir un compte chez N26

    Si l’on pourra seulement regretter la facturation des retraits réalisés à l’étranger et représentant 1,7 % du montant du retrait, il est indéniable que N26 est la néo-banque haut de gamme et accessible à tous par excellence comme en témoigne sa clientèle toujours plus nombreuse et fidèle.

     

    Les offres annexes de N26

    icon-owlsDès la phase d’ouverture de compte, le souscripteur sera sensible à la rapidité et la simplicité qui caractérisent ce processus pour devenir client. Malgré l’absence de bonus de bienvenue, la néo-banque se rattrape pleinement grâce à ses tarifs très compétitifs et ses cartes bancaires qui satisferont tous les profils de clients. Avec la gratuité des opérations courantes et de la carte de l’offre classique, N26 doit aussi une large part de son attractivité à son application intuitive et parfaitement sécurisée et à ses services tout à fait adaptés aux exigences de sa clientèle.

    epargne en ligne

    L‘épargne

    Dans le domaine de l’épargne, aucune chance de trouver sur N26 des solutions d’épargne rémunérée dans le sens classique du terme. Pas la moindre trace ici de Livret A, de LDD ou d’un éventuel livret réglementé.

    Toutefois, épargner est tout de même possible quand on est client de la néo-banque dans la mesure où cette dernière a mis en place des produits d’épargne « maison » nommés « Espaces » et qui vont permettre de placer ses deniers pour la concrétisation d’un projet précis. Ces Espaces sont avant tout des outils de gestion pour l’atteinte d’un objectif bien défini.

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    AVANTAGES D‘ÉPARGNER CHEZ N26

     

    • Des Espaces pour financer tous ses projets
    • Des fonds disponibles en permanence
    • Un outil de gestion facile à mettre en œuvre

     

    Ouvrir un compte

    Ce que nous pensons de l'épargne chez N26

    N26 ne dispose clairement pas de l’offre la plus développée du marché en matière d’épargne.

    Pour pallier l’absence de tous les livrets d’épargne réglementés existants, la néo-banque a créé son propre produit d’épargne : les « Espaces », dont la finalité est de financer pour chacun un projet spécifique.

    Bien qu’il s’agisse d’un moyen très simple et flexible d’économiser dans un but défini, il faut savoir que ces Espaces ne rapporteront pas le moindre intérêt, ce qui constitue un inconvénient majeur pour tout épargnant. Il n’est cependant pas à exclure que N26 développe davantage son offre d’épargne dans un avenir proche.

     

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    La gamme des crédits

    Dans le domaine du crédit, N26 ne met actuellement à la disposition de ses clients qu’une seule catégorie de crédit à savoir le crédit à la consommation. A l’image de l’ouverture de compte, la validation d’un crédit se fait dans le cadre d’une démarche simplifiée et rapide. N26 propose de prêter un montant compris en 1000 et 50 000 € maximum, qu’il soit question de crédit affecté ou non affecté. Le prêt contracté sera alors à rembourser dans un délai compris entre 6 mois et 6 ans avec un TAEG fixe compris entre 3,60 % et 15,96 %.

     

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    AVANTAGES DES CRÉDITS CHEZ N26

     

    • Une demande de crédit à réaliser directement depuis l’application
    • Une procédure facile et rapide
    • Une réception des fonds entre 7 et 13 jours après la validation de N26

     

    Voir l’offre

     

    Ce que nous pensons du crédit chez N26

    Pour acquérir un nouveau véhicule, partir en voyage ou encore meubler son nouveau logement, le crédit à la consommation proposé par N26 peut s’obtenir très facilement à l’issue d’une démarche très rapide.

    Entièrement réalisable en ligne via l’application de la néo-banque, la demande de crédit s’avère sur-mesure et permet à chaque client de choisir son propre plan de paiement sur une période comprise entre 6 à 72 mois.

    Pour un prêt de 1000 à 50 000 € assorti d’un taux variant de 3,60 à 15,96 %, il suffira de suivre le processus de validation de la demande de crédit jusqu’à la validation finale et la réception des fonds sur son compte. On notera toutefois l’absence de crédit immobilier au sein de l’offre N26.

    Les comptes professionnelles N26

    Au sein de son offre bancaire, N26 propose un compte bancaire exclusivement réservé aux professionnels. Ce compte se décline en deux offres distinctes, le compte N26 Business et le compte N26 Business Black. Ces deux offres pour professionnels sont sans condition de revenus mais si le compte Businesse est gratuit, le compte Business Black fera l’objet d’une facturation de 9,90 € par mois. A noter que ces deux comptes s’adressent uniquement aux auto-entrepreneurs ainsi qu’aux micro-entrepreneurs. De fait, tous les autres professionnels ayant une autre forme juridique (SASU, SARL, EURL, etc …) ne seront pas éligibles pour l’ouverture de ce compte pro de la néo-banque.

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    AVANTAGES DU COMPTE PROFESSIONNEL CHEZ N26 :

     

    • Une application mobile performante et intuitive
    • Des offres très compétitives à l’étranger
    • Gratuité de l’offre N26 Business
    • Un cashback de 0,1 %

     

    Ouvrir un compte Buisiness N26

    Les cartes bancaires proposées

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    Comme évoqué précédemment, seuls les auto-entrepreneurs et les micro-entrepreneurs peuvent ouvrir un compte professionnel chez N26.

    Il faut toutefois noter qu’un client ne pourra détenir en même temps un compte personnel et un compte professionnel au sein de la néo-banque.

    Alors que l’offre N26 Business est gratuite, l’offre N26 Business Black est facturée 9,90 € par mois et propose des tarifs et des assurances bien plus intéressantes que son homologue sans frais. Sans condition de revenus l’une comme l’autre, les deux offres proposent des prestations spécifiques.

    Pour l’offre N26 Business, le client disposera d’une Mastercard Business, bénéficiera de la gratuité des paiements partout dans le monde et profitera d’un cashback de 0,1 % de l’ensemble des achats réalisés au moyen de la carte bancaire.

    Du côté de l’offre Business Black, le titulaire du compte bénéficiera également du cashback et de la gratuité des paiements à l’étranger.

    En plus d’une Mastercard Business, vous n’aurez aucun frais de change sur ses retraits à l’étranger, pourra créer jusqu’à 10 Espaces pour son épargne et profitera d’une assurance couvrant très efficacement ses voyages ainsi que ses outils professionnels.

    En outre, cette offre donnera accès à différentes offres exclusives auprès des partenaires de la néo-banque.

    Les conditions d'ouverture

    Compte Business N26 Caractéristique
    N26 Business
    n26-mastercard-business
  • Pour les auto-entrepreneurs
  • Utilisation du compte dans un cadre professionnelle
  • Résider dans un pays où N26 agit
  • N26 Business Black
    n26-mastercard-black-business
  • Pour les auto-entrepreneurs
  • Utilisation du compte dans un cadre professionnelle
  • Résider dans un pays où N26 agit
  • Être un nouveau utilisateur
  • Être un nouveau utilisateur
  • Être un nouveau utilisateur ou disposer d'un compte Business
  • 9,90 € / mois
  • Ce que nous pensons du compte professionnelle

    n26 cartes bancaires black businessLes offres N26 Business et N26 Business Black sont clairement des comptes idéaux pour les professionnels.

    Pour démarrer une activité pro, le N26 Business sera parfait et pourra être converti à n’importe quel moment en N26 Business Black à l’initiative du client de la néo-banque.

    Ces deux comptes donnent également accès aux mêmes outils de gestion que le compte courant et permettent de suivre ses finances en temps réel et de piloter ces opérations via l’application.

    Il sera également possible d’envisager une domiciliation des prélèvements de cotisations sociales depuis ces deux comptes.

    Sans condition de revenus, le compte professionnel disponible chez N26 est tout à fait digne d’intérêt et s’avère l’un des plus attractifs du secteur.

    les plus

    Tous les avantages et inconvénients de N26

    • Ouverture de compte facile et rapide
    • Accès sans condition de revenus
    • Uniquement deux pièces justificatives à présenter
    • Gratuité de la Mastercard
    • Apple Pay en service
    • 3 offres de compte courant pour chaque profil de client
    • Un compte professionnel aux prestations très satisfaisantes
    • Des tarifs très compétitifs
    • Une application innovante et ergonomique
    • Paiements à l’étranger gratuits
    • Paiements sans frais dans toutes les devises

    • Absence de chéquier
    • 5 retraits maximum gratuits par mois
    • Pas de véritable produit d’épargne
    • Pas de cumul d’offres perso et pro possible
    • Une carte bancaire à autorisation systématique

    Notre conclusion sur sur N26

    N26 est sans conteste une néo-banque dont l’expansion va se poursuivre. Plébiscitée par les voyageurs et les personnes résidant à l’étranger, cette dernière se distingue dans de nombreux domaines, à commencer par ses tarifs particulièrement intéressants à l’étranger (gratuité des paiements et des retraits en dehors de la zone euro avec les offres N26 Black et N26 Metal, virements internationaux très compétitifs, etc …). N26 fait également la différence dans le domaine des assurances et des assistances avec des services spécifiques pour les voyages.

    Des services aussi innovants et pratiques tels que le 3D Secure et le contact assurance directement par le biais de l’application faciliteront grandement le quotidien du client. Évaluer la néo-banque serait incomplet sans aborder son application mobile qui est l’une des plus fonctionnelles et performantes sur le marché actuellement. On pourra toutefois regretter une offre en terme d’épargne quasi-inexistante et des frais appliqués au-delà du 5ème retrait mensuel.

    Hormis ces deux aspects, N26 est une néo-banque accessible au plus grand nombre et haut de gamme et qui s’inscrit dans une logique permanente d’évolution et d’innovation pour toujours mieux satisfaire une clientèle sans cesse plus exigeante. Au vu du nombre de particuliers comme de professionnels qui intègrent chaque jour la base de clients de l’établissement bancaire, l’objectif semble parfaitement atteint.

    Visiter le site officiel N26

    interview logo

    N26 avis : Interview client

    Précédemment appelée Number26, la neobanque N26 a fait une arrivée fracassante en France en 2016 et fait aujourd’hui figure de leader en matière de banque mobile. En novembre 2018, N26 affichait déjà 500 000 clients avec la volonté d’atteindre le million de souscripteurs à l’aube des prochaines années.

    96%
    Des clients sont satisfaits
    92%
    Recommandent N26

    Comme beaucoup d’autres français, Emmanuel, 24 ans, étudiant en Master 2 de chimie, s’est laissé séduire par les offres innovantes de cet acteur bancaire pas comme les autres. Il nous explique pourquoi il a choisi de passer par cette néobanque.

     

    Banquesenligne.org : Dites-nous comment vous êtes devenu client d’une banque 100 % digitale comme N26 ?

    Je pense que mon expérience en tant que client de banque est similaire à beaucoup d’autres. Je veux dire par là qu’étant étudiant et n’ayant pas encore de revenus réguliers, je suis particulièrement attentif au fait d’économiser mon argent par tous les moyens et force est de constater que les néobanques proposent des offres plus qu’alléchantes comparativement à leurs homologues traditionnelles et en ligne.

    Banquesenligne.org : Plus précisément, en quoi N26 vous paraît être la meilleure banque mobile du moment ?

    Ce n’est même pas moi qui le dit mais plutôt les nombreuses études et comparatifs que j’ai pu lire sur internet. Après, en tant que client de N26, de nombreux services m’ont conquis dès le début. En premier lieu, le fait qu’il s’agisse d’un compte bancaire sans condition de revenus et à des tarifs vraiment compétitifs ne pouvait qu’attirer un étudiant tel que moi.

    Banquesenligne.org : Pouvez-vous nous dire les évolutions que vous attendez de la part de N26 à moyen terme ?

    Si les services de cette néobanque correspondent tout à fait à mes besoins actuels, j’espère que cette dernière sera rapidement en mesure de proposer des produits d’épargne tels que l’assurance-vie ou encore les livrets car j’aimerais dès à présent commencer à me constituer un petit capital pour l’avenir. N26 est une très jeune banque et je ne doute pas qu’elle ne va pas cesser de développer l’éventail de ses services pour ne plus rien envier aux banques en ligne par exemple.

    Banquesenligne.org : Pouvez-vous nous dire en quelques mots les principales fonctionnalités que vous préférez chez N26 ?

    Au niveau du compte courant, N26 applique le principe du compte pré-payé. Plus concrètement, il est totalement impossible de se retrouver à découvert. Pour un panier percé comme moi, c’est un avantage indéniable car cela me permet de ne jamais dépasser le budget que je me suis imposé pour le mois et me force à mieux gérer mes finances. J’apprécie aussi sa carte bancaire, une Mastercard, qui répond parfaitement à mes besoins élémentaires que sont le paiement en ligne, sur terminal ou encore le retrait de liquide. N’oublions pas aussi l’extrême facilité avec laquelle il est possible d’ouvrir un compte N26. Il m’a fallu 10 minutes montre en main pour devenir client !

    Banquesenligne.org : On parle souvent de l’application innovante de N26. Pouvez-vous nous donner votre avis à ce sujet ?

    J’allais bien évidemment y venir car c’est vraiment un des points forts de cette néobanque. Moi qui ai toujours baigné dans l’informatique, N26 propose vraiment une application qui offre une vision parfaitement claire et en temps réel de l’état de ses finances. Outre la visualisation en temps réel de ma situation, toutes mes opérations bancaires sont automatiquement classées en différentes catégories. C’est un excellent outil pour savoir comment je dépense mon argent au fil des mois. De même, je peux obtenir des notifications après chacune de mes transactions ou avoir des statistiques très précises sur toutes mes dépenses. Un vrai bonheur pour ne plus jamais être dans le rouge !

     

    Qui est N26 ?

    N26 est une grande nouveauté depuis quelques années, son site internet dispose dorénavant d’une traduction en Français. Ce qui facilite énormément la compréhension des technologies présentes dans ce nouvel acteur bancaire internet.

    N26 (au départ Number26) est une start-up berlinoise. Elle n’est l’émanation d’aucune banque ni d’aucun groupe financier. Dans les faits, pour avoir le droit d’intervenir en tant qu’opérateur de banque, N26, qui ne disposait pas de licence bancaire, avait simplement signé un partenariat avec une banque basée à Munich : la Wirecard Bank AG. Cette dernière est membre des réseaux Visa, Mastercard et JCB (Japan Credit Bureau). Mais depuis le 21 juillet 2016, N26 dispose désormais de sa propre licence bancaire, délivrée par la Banque Centrale Européenne. Ce qui en fait un établissement bancaire à part entière.

    n26-logoMais ce n’est pas tout. N26, qui rentre sur le marché de 17 pays Européens depuis début décembre 2016, va non seulement pouvoir développer son offre de produits et services bancaires grâce à sa nouvelle licence, mais en plus, les technologies agrégées de la FinTech en font un outil de transfert d’argent exceptionnel de simplicité et de vitesse. La mobilité est extrême. Même depuis votre montre connectée, vous pouvez gérer votre compte et effectuer des transferts d’argent !

    Mieux, grâce à MoneyBeam, il vous est possible de transférer de l’argent à l’aide d’une simple adresse mail ou d’un numéro de téléphone. Encore plus rapide que Paypal. Tout est fait pour que la gestion de votre argent soit simplifié au maximum. Vous n’avez donc plus besoin d’une panoplie de services différents, puisqu’ils sont tous regroupés en une seule et même application bancaire.

    Plus tôt, N26 avait signé un autre partenariat avec une autre start-up, anglaise cette fois, répondant au nom de TransferWise. Cette dernière est spécialisée dans les transferts internationaux en peer to peer. Le but du jeu est d’associer ces différentes technologies dans un hub FinTech, en mesure, et à force d’agrégation des différents services, de se confronter aux banques traditionnelles. Vous l’avez compris, comme nous l’avaient annoncé les créateurs de Number26 (qui est devenue N26), nous n’en sommes qu’au début du développement de ce type de service bancaire.

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