HSBC Avis : La Banque Patrimoniale à vos côtés

  • Compte courant
  • Frais tenue de compte
  • Frais bancaires
  • Plateforme web
  • Application mobile
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.1

HSBC Banque - Avis global

HSBC est une banque à part, difficile de la comparer avec les autres banques. Où que vous vous rendiez, vous trouverez un comptoir HSBC. Pratique pour les grands comptes et les voyageurs. D’autant que la banque est également spécialisée dans l’optimisation de son patrimoine, et que son statut  international facilite grandement les transferts d’argent. Mais à proprement parler, cet établissement concerne autant les particuliers, les professionnels et les investisseurs.

Dernière mise à jour le 25 mars 2022

De toutes les banques en ligne que nous avons auscultées sur nos pages, aucune ne ressemble vraiment à la banque HSBC. HSBC est une banque complète qui propose tous les produits essentiels. Des comptes courants pour les particuliers et professionnels, de nombreuses cartes bancaires, des comptes épargne, des livrets, des placements pour vos assurances vie, des crédits…

Le choix est varié et adapté à tous les profils, particuliers, professionnels et investisseurs et pour tous les âges. Ce n’est pas un hasard si la banque HSBC figure parmi les plus grands établissements bancaires au monde avec sa présence internationale. La banque HSBC ne requiert pas de patrimoine minimum malgré son positionnement haut de gamme.

logo HSBC Informations
Prime d‘entrée -
Cartes Bancaires
  • Carte Visa Electron
  • Carte Visa Plus
  • Carte Visa Classic
  • Carte Visa Premier
  • Visa Infinite
  • Gold Mastercard
  • Coût de la carte bancaire & Frais de compte
  • Frais de comptes gratuits pour les clients HSBC Premier ou les clients détenant une convention
  • Frais de compte actif de 2,33 € par mois et 2,50€ par mois pour un compte inactif
  • De 35 € à 335 € pour les coûts des cartes bancaires/ an
  • Condition d‘ouverture
  • Sur acceptation de la banque
  • 200 € de dépôt minimum
  • Avantages
    HSBC
  • Une gamme de produits destinée à accompagner chaque étape de la vie des clients (crédit immobilier, assurance-vie, retraite, prévoyance ou encore de solutions d'investissements)
  • Des produits récompensés
  • Un service client haut de gamme (conseiller dédié et experts patrimoniaux et financier)
  • Une application mobile sécurisée parmi les mieux notées du marché (Cf dans la description du programme/AWIN)
  • Nous verrons dans cette page les différentes cartes bancaires proposées avant de nous pencher sur tout ce qui concerne le compte courant, l’application, la sécurité sans oublier le service client avant de vous présenter notre avis sur HSBC et ses services annexes.

    Le compte courant HSBC Particuliers

    HSBC est certainement une banque très pratique pour qui se doit de voyager énormément, mais elle est loin de satisfaire le client moyen cherchant à laisser le moins de frais possibles à son établissement bancaire. Comme vous pourrez l’observer, la tarification d’HSBC est très correcte nous nous trouvons là bien plus proches du modèle banque de troisième génération que du modèle pure players. Si les frais d’ouverture et de clôture de compte sont bien gratuits, on peut s’apercevoir que (presque) tout le reste est payant.

    AVANTAGES DU COMPTE COURANT CHEZ HSBC
     

    • Des virements gratuits en ligne, payants 4€ en agence;
    • Gestion de banque à distance gratuite;
    • Edition de documents et attestations gratuite (en fonction du type de document demandé);
    • Retraits gratuits dans la limite de 5 retraits par mois;
    • Alertes SMS payantes;
    HSBC offre la possibilité à ses clients d’opter pour des abonnements de services, facturés en fonction de la qualité de la carte bleue. Ainsi, le forfait Hexagone se négocie à 8,35 € par mois avec une carte Visa Classic,  à 14,70€ par mois pour une carte Visa Premier ou Gold Mastercard, et à 29 € mensuels avec une Visa Infinite. On est très loin des pure players.

    Liste cartes bancaires HSBC

    AVANTAGES CARTES BANCAIRES HSBC
     

    • Large gamme de cartes bancaires pour tous les profils
    • Cartes spécifiques pour les 12-18 ans 
    • Des cartes entre 27 et 335 euros par an 
    • Des garanties d’assistance plus ou moins complètes (en fonction des services souscrits)
    • Des cartes pour les 12/16 ans et 16/28 ans  
    Visa Electron

    carte HSBC Visa Electron

    La carte Visa HSBC ONE particulier est celle des 16/28 ans avec autorisation systématique et gratuité pour les 16-18 ans.

    Pour les autres, elle coûte 35 €/an. Les retraits sont gratuits dans les DAB de la banque HSBC en France et à l’étranger. Ils sont limités à 300 euros par jour ou 1 200 € par semaine et les paiements à 2 000 € en France et 1 500 € à l’étranger sur 30 jours

    Visa Plus HSBC

    carte HSBC Visa Plus

    C’est la carte des 12-16 ans disponible pour 27 euros par an avec un couverture médicale à l’étranger. À contrôle systématique, elle permet de retirer jusqu’à 100 € par jour et 400 € par semaine. Ces plafonds sont modulables. 

    Visa Classic

    carte HSBC Visa Classic

    C’est la carte la moins chère proposée par HSBC Particulier avec une cotisation annuelle de 3,75 € par mois ou 45 € par an.

    À débit immédiat ou différé, les retraits sans frais à l’étranger* à l’étranger avec des plafonds de 500 € par jour (2 500 € par semaine) et jusqu’à 3 000 € sur 30 jours pour les paiements. Ils sont personnalisables.

    *retraits sans frais dans les distributeurs du groupe HSBC à l’étranger. Dans certains pays et régions, vos retraits peuvent être soumis à des frais additionnels facturés par la banque étrangère (y compris s’il s’agit d’une banque HSBC) ou par l’administrateur local du DAB.

    L’assurance décès invalidité et l’assistance à l’étranger sont comprises. 

    Visa Premier

    carte HSBC Visa Premier

    La carte Visa Premier offre des garanties d’assistance plus complètes pour une cotisation annuelle de 134 €.

    Les retraits sont plafonnés à 1 000 euros par jour ou 4 000 € par semaine ; les paiements sont limités à 8 000 € sur 30 jours en France et jusqu’à 5 000 € à l’étranger. Ces plafonds sont modulables.
    Elle offre en plus les garanties d’assistance juridique et médicale en France et à l’étranger ainsi que les garanties de voyage.
    Elle permet de profiter de réductions sur certains loisirs et voyages proposés par les partenaires.

    Gold MasterCard

    carte HSBC Gold Mastercard

    La Gold MasterCard est idéale pour les grands voyageurs. Facturée 11,17 € par mois ou 134 € par an, elle offre les mêmes avantages que la carte Visa Premier (sauf les réductions loisirs et voyages mais d’autres avantages pour le conseil ou la réservation de voyages et spectacles.) et ajoute une assistance sur les pistes de ski.
    Elle bénéficie aussi de la garantie d’assistance ”secours sur les pistes” et de la garantie d’assurance ”neige et montagne”.

    Visa Infinite

    carte HSBC Visa Infinite

    La carte Visa Infinite est la carte haut de gamme de la banque HSBC. Pour 29 € par mois ou 335 € par an, elle offre des plafonds très élevés avec 5 000 euros par jour 15 000 euros par semaine pour les retraits et 20 000 € sur 30 jours pour les paiements.
    Elle comprend un service de conciergerie et des garanties d’assurances plus étendues qui couvrent le titulaire et sa famille à l’étranger.

    Tarif Compte Courant

    Les tarifs de HSBC particulier sont dans la moyenne du marché des banques classiques.

    Voici les différents tarifs des opérations bancaires courantes chez HSBC :

    • Les frais de tenue de compte sont de 0 €/an pour les clients HSBC premier et pour les clients détenants une convention (offre groupée), de 28 €/an pour les comptes actifs et 30 €/an pour les comptes inactifs.
    • Assurance perte ou vol des moyens de paiement : 24 €/an 
    • Virement gratuits en ligne mais 4 euros en agence ; les virements permanents sont gratuits en ligne et facturés 1,10 € en agence.
    • Prélèvement SEPA gratuit 
    • Emission d’un chèque de banque : 11 € 
    • Envoi d’un chéquier gratuit (hors frais postaux)
    • Frais d’opposition d’un chèque : 13 euros 
    • Frais d’ouverture et de clôture sont gratuits.
    Tarif Frais Exceptionnel
    Les retraits sont gratuits dans les DAB d’HSBC partout dans le monde. Il n’y a pas de commission de change sur les virements internationaux.  Un rejet de prélèvement pour solde insuffisant est facturé du montant du prélèvement rejeté dans la limite de 20 euros.  Les frais pour compte inactif sont de 30 €/anCommission d’intervention 8 euros par opération avec plafond de 80 euros par mois. Lettre d’information pour compte débiteur non autorisé : 20 euros.

    *- En France et en zone Euro (cas de retrait en euro dans la zone euro à un distributeur automatique d’un autre établissement avec une carte de paiement internationale) : les retraits sont gratuits dans le distributeurs automatiques HSBC et ils sont payants à partir du 5ème retrait dans les autres distributeurs.
    -Retraits sans frais dans les distributeurs du groupe HSBC à l’étranger. Dans certains pays et régions, vos retraits peuvent être soumis à des frais additionnels facturés par la banque étrangère (y compris s’il s’agit d’une banque HSBC) ou par l’administrateur local du DAB.

    Les Découverts Autorisés
    Le taux de découvert autorisé est de 15,40 % alors que celui non autorisé est à 16,90 %. Pour un dépassement de découvert, les frais annexes sont de 0,05 % du plus fort découvert.

    Le taux débiteur est égal au taux de base bancaire + 9,50 % soit un taux de 16,90 %.

    Opérations À L‘Étranger
    Les retraits en DAB hors UE sont facturés 3,05 € et 2,90 % par retrait (c’est cher, pour comme coût bancaire).

    En Union européenne, ils coûtent 1 euro à partir du 5ème retrait mensuel mais sont gratuits avec les cartes haut de gamme. Le taux de change appliqué est le taux de change officiel Visa ou Mastercard.

    Ouverture de compte sur acceptation de la banque. Tout le monde peut devenir client de la banque patrimoniale. Ceci étant dit, et compte tenu des tarifs affichés, il est préférable de disposer d’un revenu conséquent et de devoir voyager beaucoup pour pleinement profiter des services d’HSBC, notamment quand on veut profiter de l’expertise en gestion de patrimoine de la banque. Ce n’est donc pas à l’entrée, à l’instar de BforBank, qu’HSBC fait le tri de sa clientèle, mais à l’usage, au coût quotidien. Si vous vous situez dans le profil, l’expérience peut se révéler intéressante. D’autant que la banque vous propose de devenir client en agence, en ligne, à l’étranger, ou en France.

    Carte Bancaire HSBC Condition d'octroi Prix cartes bancaires
    Visa Electron
    hsbc-visa-electron
    Avoir entre 16 et 28 ans 35 € / an
    Visa Plus
    hsbc-visa-plus
    Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. 27 € / an
    Visa Classic
    hsbc-visa-classic
    Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. 45 € / an
    Visa Premier
    hsbc-visa-premier
    Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. 134 € / an
    Mastercard Gold
    hsbc-mastercard-gold
    Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. 134 € / an
    Visa Infinite
    hsbc-visa-inginite
    Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. 335 € / an
    Documents Justificatifs Nécessaires

    Pour ouvrir un compte chez HSBC banque, il faut :

    1. Se munir d’une pièce d’identité officielle en cours de validité,
    2. D’un justificatif de domicile de moins de trois mois,
    3. D’un justificatif de revenus
    4. Une signature électronique
    5. Un selfie
    Processus d‘inscription

    L’ouverture de compte peut se faire en ligne ou en agence.

    En ligne : complétez le formulaire avec les données personnelles, situation familiale, sources et montants des revenus, choix de l’agence physique ou directe, choix de l’offre.
    Tout peut être fait sur HSBC par connexion Internet. La réponse est donnée au minimum dans les meilleurs délais. Pour valider l’ouverture, il faut obligatoirement faire un selfie.

    5 étapes pour ouvrir un compte bancaire :

    1. Se rendre sur la page du formulaire d’ouverture de compte.
    2. Remplir le formulaire en ligne.
    3. Signer électroniquement le contrat.
    4. Télécharger les pièces justificatives et selfie.
    5. Activer le compte en versant au moins 200 euros.

    L’application HSBC

    L’application « Ma Banque Mobile », disponible chez Apple Store et Google Play, est ergonomique et fluide.  Mais on ne peut pas activer ou désactiver sa carte ni la fonction sans contact ni bloquer les paiements à l’étranger. Mais on a une vision globale de tous ses comptes et crédits avec une gestion complète de votre compte HSBC en ligne.

    On peut utiliser un moteur de recherche interne d’opérations sur 90 jours, voir les encours de cartes bancaires, consulter et télécharger un RIB, consulter les plafonds de retraits et paiement, faire des virements en France, à l’étranger ou entre ses comptes.  La technologie de paiement par mobile est disponible (par Apple Pay).
    Elle est parfaitement sécurisée (voir le paragraphe Sécurité).

    L’application permet de contacter un conseiller via une messagerie sécurisée, de faire opposition à sa carte bancaire, d’en commander une nouvelle, de commander un nouveau chéquier, de consulter son RIB et d’accéder aux autres produits d’HSBC.  Il existe une application de catégorisation automatiques des dépenses appelée Personal Economy, elle est accessible via le Play Store, l’Appstore ainsi que depuis son espace Ma Banque en Ligne .
    En plus : géolocalisation des distributeurs et convertisseur de devises.

    La sécurité et fiabilité de HSBC

    HSBC banque est tout à fait au point en ce qui concerne la sécurité. C’est l’un de ses points forts.

    LES ENGAGEMENTS DE LA BANQUE HSBC
    1. Utilisation du système Secure Key avec des codes à usage unique. 
    2. Authentification par empreinte digitale Fingerprint sur Android et Touch ID ou par reconnaissance faciale avec Face ID pour iPhone. 
    3. Safeguard pour la protection contre la fraude et la criminalité financière. 
    4. Sécurisation des données confidentielles. 
    5. Messagerie sécurisée. 

    Ce que nous pensons de la sécurité chez HSBC

    La sécurité fait partie des atouts de la banque avec un système d’authentification très au point quel que soit le système d’exploitation utilisé.

    Les codes à usage unique sont bien utiles pour les transactions sur Internet et la messagerie sécurisée est tout à fait fiable. HSBC Secure Key Mobile est un système performant avec la génération d’un code secret unique pour chaque connexion, l’authentification par empreinte digitale ou reconnaissance faciale.

    Elle est l’une des rares à intégrer la technologie Fingerprint pour les utilisateurs d’Android.

    Le Service Client HSBC

    Service client HSBC

    AVANTAGES DE LA RELATION CLIENT CHEZ HSBC
     

    • Un service de renseignement ouvert 7 jours sur 7. 
    • Des opérateurs disponibles rapidement. 
    • Une mise en relation rapide et efficace. 
    • Plusieurs moyens de contact. 
    • Possibilité d’être rappelé gratuitement. 
    Comment Contacter Le Service Client

    0 810 246 810
    Les moyens de contacter le service client HSBC : 

    • Par téléphone au 0 810 246 810 (0,09 €/appel + prix d’un appel)
    • En ligne via le formulaire de contact.
    • En ligne ou smartphone via Ma Banque en Ligne.
    • En agence (plus de 400 en France).
    • Sur Twitter.
    Horaire Service Client

    8H – 22H du lundi au vendredi
    9H – 17H30 le samedi

    On a une bonne amplitude horaire du service : de 8 à 22 heures en semaine et de 9 à 17 h 30 le samedi.
    Un conseiller dédié est à votre service dès l’ouverture du compte et pour ce service chez HSBC les avis sont positifs. 

    Notre avis sur l’ouverture d’un compte courant chez HSBC

    Contrairement aux idées reçues, HSBC n’est pas une banque réservée aux clients ayant des revenus élevés. Elle propose une large gamme de produits bancaires avec un grand choix de cartes.

    Banniere HSBC banque pour tous

    Six cartes sont disponibles avec des cotisations allant de 27 à 335 €/an, c’est mieux que la plupart des autres banques, surtout en ligne. C’est également une banque intéressante pour ceux qui voyagent beaucoup avec des retraits gratuits, pas de frais de change sur les virements

    L’application mobile est performante et permet de payer avec son téléphone et de catégoriser ses dépenses.  La sécurité est très bonne. La banque ne se contente pas des produits bancaires de base et propose d’autres services intéressants.

    Les offres annexes HSBC

    mascotte banquesenligne.org
    HSBC est une banque traditionnelle avec une large offre de produits bancaires et services annexes. Avec crédit immobilier, épargne, crédit en ligne, assurance vie, offre boursière, la gamme est complète. C’est en tout cas nettement plus étoffé que ce que propose la majorité des banques en ligne. Voilà un autre atout de la banque HSBC qui s’adresse vraiment à tous les clients, à forts revenus ou pas.

    HSBC France propose divers produits d’épargne. On a des livrets réglementés comme le Livret A, le livret de développement durable, le livret jeune. Elle propose des livrets non réglementés qui rémunèrent les épargnants avec des taux intéressants. On peut aussi choisir entre plusieurs contrats d’assurance vie multisupports.

    hsbc-banque-avis-epargne

    AVANTAGES D‘ÉPARGNER CHEZ HSBC
     

    • Des livrets réglementés ou non réglementés 
    • Une offre d’épargne sans plafond 
    • Une offre variée pour tous 
    Livret A
    Ce livret réglementé permet d’avoir une rémunération nette d’impôt et de prélèvements sociaux.

    La rémunération fixée par l’Etat est de 0,75 % avec un plafond à 22 950 €

    Livret jeune
    HSBC online offre un excellent taux pour ce Livret Jeune rémunéré à 2,00 % et plafonné à 1 600 euros.

    Il est accessible à tous les jeunes de 12 à 25 ans

    LDD
    Le Livret de Développement Durable permet une épargne dès 10 euros avec une rémunération à 0,75 % nette d’impôt et de prélèvements sociaux.

    L’argent est disponible immédiatement et le livret est plafonné à 12 000 €

    Livret HSBC Épargne
    Un livret couplé qui permet, une fois que le Livret A est plein, d’y placer 20 000 euros rémunérés à 0,30 %.

    Au-delà de ce plafond, les intérêts passent à 0,20 %. Il n’est pas plafonné et les liquidités restent disponibles à tout moment.

    Livret HSBC 2A
    Un livret couplé qui permet, une fois que le Livret A est plein, d’y placer 20 000 euros rémunérés à 0,30 %.

    Au-delà de ce plafond, les intérêts passent à 0,20 %. Il n’est pas plafonné et les liquidités restent disponibles à tout moment. 

    Compte à terme
    C’est une solution d’épargne personnalisable accessible dès 7 500 euros pour une rémunération fixe et garantie.

    Il n’y a pas de plafond mais la durée d’épargne est comprise entre 1 mois et 5 ans.

    L’argent est disponible immédiatement et le livret est plafonné à 12 000 €

    Ce que nous pensons des livrets d‘épargne chez HSBC

    La banque anglaise propose divers produits d’épargne pour un placement sûr et sécurisé.

    Elle a deux produits spécifiques, le Livret HSBC 2A et le Livret HSBC Epargne.

    Elle est parfaitement adaptée aux particuliers qui recherchent un seul interlocuteur financier pour leur compte bancaire et leur épargne. Les services sont nombreux et de qualité. On a le choix entre des livrets réglementés et non réglementés et son Livret Jeune est particulièrement intéressant.

    Du point de vue de la quantité, on peut difficilement faire mieux. Il n’y a pas d’offre très attractive mais de nombreuses solutions au sein d’un même établissement bancaire et accessibles en ligne.

    Les placements

    HSBC offre un vrai choix de contrats d’assurance-vie à ses clients ;

    • Le contrat HSBC Essentiel, décliné en “Essentiel Générations”, exclusivement réservé aux mineurs, et en “Essentiel Générations donation” ;
    • Le contrat HSBC évolution patrimoine, présentant des possibilités de choix de profils, piloté, libre, ou avec mandat ;
    • Le contrat HSBC Stratégie patrimoine, qui présente les mêmes choix de profils ;
    • Le contrat HSBC transmission patrimoine vie, entièrement dédié, comme son nom l’indique, à la transmission du patrimoine.

    Les particularités de chacun d’eux sont plutôt bien détaillées, du moins dans le mécanisme de chaque contrat ainsi que dans leurs objectifs respectifs. Mais nous n’en saurons pas plus quant aux fonds sur lesquels ils sont adossés, ni aux taux de rentabilité obtenus par ces fonds en 2016, histoire de nous faire saliver un peu. Quoi qu’il en soit, la gamme paraît complète, mais elle a aussi son prix. Contrairement aux pure players, ici, les frais ne sont pas offerts.

    Dans le même ordre d’idée, HSBC peut également fournir un PERP, destiné à bénéficier d’avantages fiscaux pour mieux préparer sa retraite. N’oublions pas qu’HSBC est reconnue surtout pour ses compétences en gestion de patrimoine et donc en fiscalité.

    AVANTAGES DES PLACEMENTS CHEZ HSBC
    • 4 contrats d’assurance vie simples et accessibles;
    • Frais d’entré à 0,16 % à condition que les versements initiaux ou complémentaires comprennent un minimum de 40% d’Unités de compte (si ce n’est pas le cas, la tarification est de 1,50%);
    • Des frais de sortie toujours gratuit;
    Ce que nous pensons des placements chez HSBC
    Là encore une offre variée et complète avec quatre formules.  Essentiel est un contrat simple et accessible à tous avec 20 supports, des frais d’entrée à 0,33 %, un montant minimum à l’ouverture de 150 euros et des frais annuels de gestion entre 1,07 et 3,05 %.
    Evolution Patrimoine contrat évolutif pour tous et accessible avec 1 000 euros offre davantage de choix avec un fonds en euros qui peut être très rémunérateur en fonction des risques pris. Le contrat de gestion déléguée est disponible à partir de 150 000 €.
    Stratégie Patrimoine pour faire fructifier son épargne est conditionné à un dépôt de 150 000 euros. C’est de la multigestion et un fonds en euros très performant.
    Le contrat Transmission Patrimoine est disponible à partir de 30 000 €.
    La gestion sous mandat n’est accessible qu’à partir de 150 000 € ce qui la limite aux gros patrimoines. Les frais sont relativement élevés même avec des frais de sortie toujours gratuits.

    Les offres de crédit HSBC

    Du côté des emprunts, HSBC fait étalage de son savoir-faire en matière d’investissement. En effet, on trouve quatre lignes de prêts immobiliers bien distinctes ; qu’il s’agisse de crédits immobiliers ou de prêt à la consommation. On a des prêts immobiliers à taux fixe ou révisable, des prêts In Fine ou relais. Même variété pour les prêts à la consommation. Les taux des prêts immobiliers dépendent beaucoup de la situation de l’emprunteur. Pour les prêts à la consommation, la banque finance des projets jusqu’à 75 000 euros.

    Type de prêt Taux (TAEG) Montant d'emprunt possible Durée d'emprunt possible
    Modeliz (prêt immobilier) Taux fixe Au moins 20 000 € Entre 12 et 300 mois
    Fleximmo (prêt immobilier) Taux révisable Au moins 20 000 € 12 à 240 mois
    In fine Taux fixe Au moins 20 000 € 12 à 180 mois
    Prêt relais Taux fixe Au moins 30 000 € 12 mois maximum
    Prêt personnel TAEG Fixe de 3,04 % Au moins 25 000 € 12 à 36 mois
    Solutions Travaux Non précisé Maximum de 75 000 € Non précisé
    Prêt étudiant TAEG Fixe de 0 ,80 % De 1 525 à 25 000 € 12 à 48 mois
    AVANTAGES DES CRÉDITS CHEZ HSBC
    • Une offre complète ;
    • Des taux attractifs ;
    • Des solutions peu proposées en ligne ;
    • Des crédits immobiliers et à la consommation ;
    Ce que nous pensons des crédits HSBC
    Du côté des emprunts, on a une offre complète, HSBC fait étalage de son savoir-faire en matière d’investissement.

    En effet, on trouve quatre lignes de prêts immobiliers bien distinctes :

    • Un prêt à taux fixe à échéances modulables, appelé Modeliz, d’un montant minimum de 20 000 € et valable sur une durée maximale de 25 ans ;
    • Un prêt à taux révisable permettant le retour à taux fixe et plafonnant les hausses de taux. Ce crédit, nommé Fleximmo ne permet pas la modularité des échéances et se fait sur une durée maximale de 20 ans, mais il a le mérite de ne pas facturer d’indemnités de rachat anticipé ;
    • un prêt In Fine, permettant un emprunt jusqu’à une durée de 15 ans ;
    • Un prêt relais pouvant courir sur 12 mois maximum.

    En ce qui concerne les crédits à la consommation, HSBC nous propose :

    • Un prêt travaux, d’un montant max de 75 000 €,
    • Un prêt personnel, ne pouvant dépasser les 25 000 €
    • Un prêt étudiant, également limité à 25 000 € et sur une durée allant de 1 à 9 ans.

    Nous n’aurons pas de précisions supplémentaires quant au barème de taux pratiqués.

    C’est une offre complète et attractive qui s’ajuste aux différents besoins. Si certains taux sont très compétitifs, ils sont toutefois davantage destinés à une clientèle haut de gamme qui présente peu de risques. Ces taux intéressants ne sont sans doute pas accessibles à tous les emprunteurs. Dans tous les cas, la banque est présente pour les offres de crédit et il est judicieux de consulter l’un des conseillers au moment de la recherche d’un emprunt. Et il est même possible de faire des simulations de vos futurs prêts directement sur le site officiel.

    Notez également qu’HSBC ne s’embarrasse pas des prêts à taux zéro ou autres prêts aidés. En effet, ces derniers se révèlent parfois être une fausse bonne idée et sont toujours très complexes d’un point de vue strictement administratif. Et puis, la majorité des clients de la banque patrimoniale n’ont pas forcément besoin d’un PTZ pour acquérir leurs biens immobiliers…

    Le compte professionnel HSBC

    HSBC entreprise c’est un compte pour les professionnels avec un accès aux services essentiels pour 16 €/mois.

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    AVANTAGES COMPTE PROFESSIONNEL CHEZ HSBC
    • 2 cartes bancaires au choix 
    • Gratuité des frais de tenue compte, des commissions de mouvement sur les opérations de crédit dans la limite de 20 000 euros. 
    • Application Ma Banque mobile, HSBC Alertes, Elys PC 
    • Découvert jusqu’à 7 500 euros par mois pouvant être doublé 
    • Un conseiller bancaire spécialisé 
    Ce que nous pensons du compte professionnel HSBC

    L’offre HSBC Entreprise permet de bénéficier de différents avantages comme des conseillers clients facilement joignable. L’offre permet de gérer ses opérations courantes en temps réel tout en ayant un espace sécurisé sur Internet et une application mobile comptable.

    L’offre HSBC Pro permet d’accéder à des prestations et services indispensables et inclut un Contrat Pro avec une carte bancaire internationale, des commissions sur les transactions bancaires, un découvert personnalisé jusqu’à 75 000 € qui peut être doublé et un code unique pour gérer les comptes pro et privés.

    On a aussi des solutions HSBC épargne entreprise, HSBC épargne salariale et prévoyance avec une large gamme de solutions de protection.

    Sans oublier le plan d’épargne entreprise pour financer des projets de plus de 5 ans.

    La bourse

    Côté bourse, mais nous reviendrons sur le sujet de manière plus exhaustive dans une page dédiée, HSBC agit également comme la grande professionnelle qu’elle est en la matière. Outre les PEA et PEA PME, la banque patrimoniale propose aussi des comptes titres plus classiques ainsi que des plans d’investissement automatiques (PIA). Elle développe une gamme de plus de 160 OPC, une « World Selection » soigneusement répertoriée par elle-même, ainsi qu’une gamme axée sur les pays émergents et une autre entièrement dévolue aux fonds développement durable.

    Il n’y a rien à redire sur la complétude de la gamme, ni même sur la compétence de la banque, véritable spécialiste patrimoniale en matière de placements et de défiscalisation. Mais ici, aucun frais n’est offert. Découvrez la gamme des produits boursiers en question en cliquant ici.

    hsbc-banque-avis-bourse

    AVANTAGES BOURSE CHEZ HSBC
    • Une gestion facile de l’ensemble de vos placements ;
    • Plus de 160 OPC disponibles pour vos projets ;
    • Souscription en ligne ;
    Ce que nous pensons de l'offre boursière chez HSBC

    Côté bourse, mais nous reviendrons sur le sujet de manière plus exhaustive dans une page dédiée, HSBC agit également comme la grande professionnelle qu’elle est en la matière. Outre les PEA et PEA PME, la banque patrimoniale propose aussi des comptes titres plus classiques ainsi que des plans d’investissement automatiques (PIA).

    Elle développe une gamme de plus de 160 OPC, une « World Selection » soigneusement répertoriée par elle-même, ainsi qu’une gamme axée sur les pays émergents et une autre entièrement dévolue aux fonds développement durable.

    Il n’y a rien à redire sur la complétude de la gamme, ni même sur la compétence de la banque, véritable spécialiste internationale en matière de placements et de défiscalisation. Mais ici, aucun frais n’est offert.

    Les assurances HSBC

    Côté assurances, ce n’est pas chez HSBC banque en ligne que vous trouverez la gamme la plus étendue. Une assurance habitation, une garantie dommages et deux contrats de prévoyance. Il n’est pas étonnant de trouver ici une préférence pour la prévoyance. En tant qu’expert dans l’optimisation fiscale, il est même plutôt logique qu’HSBC commercialise d’abord ces contrats avant les contrats plus classiques.

    Assurances Disponibles Formules Tarifs
    Prévoyance
  • Solution famille
  • Protection Avenir
  • Tarification sur mesure
  • Tarification sur mesure
  • Assurance Habitation Une formule à personnaliser :
    Multiples options optionnelles
    En fonction des options choisies
    Assurance Dommages Volassur 24 €/an
    Ce que nous pensons des assurances chez HSBC

    Le contrat d’habitation HSBC est complet. Vous pourrez vous constituer votre propre contrat en fonction de vos besoins et de vos attentes pour une protection optimale.

    Qu’il s’agisse des garanties comme des niveaux de franchise (au nombre de trois), vous avez le choix. Et le contrat s’adapte, de fait, très facilement au type de bien que vous possédez et à sa destination.

    Sur la même base de contrat, vous pourrez donc assurer votre résidence principale, votre résidence secondaire et vos investissements locatifs. Autant côté propriétaire que locataire.

    La garantie dommages, nommée HSBC Volassur vous couvre contre le vol ou la perte de vos moyens de paiements, de votre argent liquide, de votre smartphone et même de votre portefeuille, pochette ou sac à main. Et tout est compris question papiers, y compris vos permis bateaux et pêche si vous deviez les refaire après un vol.

    Tous les avantages et inconvénients de HSBC

    Avantages
    • De nombreux produits bancaires 
    • Un grand choix de cartes bancaires 
    • La grande qualité de ses produts financiers
    • Des offres de crédits complètes et intéressantes 
    • Des offres intéressantes pour les voyageurs 
    Inconvénients
    • Une épargne assez peu attractive 

    Notre conclusion sur HSBC

    HSBC est une banque patrimoniale spécialisée dans la gestion de patrimoine mais elle commercialise de nombreux produits bancaires adaptés à tous les profils.

    Avec son compte courant, elle permet de choisir entre une grande variété de cartes bancaires.

    Au-delà de cette offre, HSBC banque en ligne propose des produits d’épargne, des assurances-vie, des crédits immobiliers, des solutions d’investissements mais aussi des comptes pour les professionnels, des offres HSBC epargne entreprise et HSBC epargne salariale et des offres boursières. Même si elle est loin de concurrencer les banques en ligne, l’offre est attractive pour les voyageurs ou pour ceux qui recherchent un interlocuteur unique pour leur compte, les crédits, leurs assurances… C’est une banque complète et de qualité mais qui n’est pas forcément bon marché.

    Pour finir qui est HSBC ?

    HSBC fait partie des plus grandes banques du monde, tout simplement. En 2021, elle était classée par le magazine Forbes comme la 40ème entreprise du monde, forte de ses 40 millions de clients à travers le globe, et de ses 235 000 employés. Au départ, HSBC est pourtant la création d’un écossais, faisant commerce avec l’Asie du Sud-Est. Thomas Sutherland, de façon à faciliter les transferts de fonds, a donc imaginé et développé la Hong-Kong Shangai Banking Corporation dès 1865. Voilà pour l’explication du nom de la banque (HSBC). Pour le reste, sachez qu’HSBC est présente sur les cinq continents . La banque patrimoniale est à la fois une banque d’investissement, une banque privée, une banque de détail, une banque commerciale et une banque en ligne.

    HSBC-logo

    Toutefois, elle n’est pas une banque en ligne au même titre que ce que l’on appelle les pure players, comme Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank, BforBank ou encore ING Direct. On ne peut pas non plus véritablement la classer dans la catégorie des banques en ligne dites de troisième génération, comme le sont LCL ou l’agence en ligne de BNP Paribas (anciennement Net Agence). En effet, même si leur activité est directement calquée sur leur société mère, ces dernières disposent d’un site intégralement dédié à leur activité en ligne, et proposent même un transfert des comptes de la banque de dépôt vers les agences en ligne. Pour HSBC, tout est géré selon la même interface. Dans les faits, les services en ligne sont intégrés dans la gestion classique de la banque de détail.

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