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HSBC Banque - Avis global
HSBC est une banque à part, difficile de la comparer avec les autres banques. Où que vous vous rendiez, vous trouverez un comptoir HSBC. Pratique pour les grands comptes et les voyageurs. D’autant que la banque est également spécialisée dans l’optimisation de son patrimoine, et que son statut international facilite grandement les transferts d’argent. Mais à proprement parler, cet établissement concerne autant les particuliers, les professionnels et les investisseurs.
Dernière mise à jour le 25 mars 2022
De toutes les banques en ligne que nous avons auscultées sur nos pages, aucune ne ressemble vraiment à la banque HSBC. HSBC est une banque complète qui propose tous les produits essentiels. Des comptes courants pour les particuliers et professionnels, de nombreuses cartes bancaires, des comptes épargne, des livrets, des placements pour vos assurances vie, des crédits…
Le choix est varié et adapté à tous les profils, particuliers, professionnels et investisseurs et pour tous les âges. Ce n’est pas un hasard si la banque HSBC figure parmi les plus grands établissements bancaires au monde avec sa présence internationale. La banque HSBC ne requiert pas de patrimoine minimum malgré son positionnement haut de gamme.
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Informations |
|---|---|
| Prime d‘entrée | - |
| Cartes Bancaires | |
| Coût de la carte bancaire & Frais de compte | |
| Condition d‘ouverture | |
| Avantages HSBC |
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Nous verrons dans cette page les différentes cartes bancaires proposées avant de nous pencher sur tout ce qui concerne le compte courant, l’application, la sécurité sans oublier le service client avant de vous présenter notre avis sur HSBC et ses services annexes.
Table des matières
Le compte courant HSBC Particuliers
HSBC est certainement une banque très pratique pour qui se doit de voyager énormément, mais elle est loin de satisfaire le client moyen cherchant à laisser le moins de frais possibles à son établissement bancaire. Comme vous pourrez l’observer, la tarification d’HSBC est très correcte nous nous trouvons là bien plus proches du modèle banque de troisième génération que du modèle pure players. Si les frais d’ouverture et de clôture de compte sont bien gratuits, on peut s’apercevoir que (presque) tout le reste est payant.
- Des virements gratuits en ligne, payants 4€ en agence;
- Gestion de banque à distance gratuite;
- Edition de documents et attestations gratuite (en fonction du type de document demandé);
- Retraits gratuits dans la limite de 5 retraits par mois;
- Alertes SMS payantes;
- Large gamme de cartes bancaires pour tous les profils
- Cartes spécifiques pour les 12-18 ans
- Des cartes entre 27 et 335 euros par an
- Des garanties d’assistance plus ou moins complètes (en fonction des services souscrits)
- Des cartes pour les 12/16 ans et 16/28 ans
La carte Visa HSBC ONE particulier est celle des 16/28 ans avec autorisation systématique et gratuité pour les 16-18 ans.
Pour les autres, elle coûte 35 €/an. Les retraits sont gratuits dans les DAB de la banque HSBC en France et à l’étranger. Ils sont limités à 300 euros par jour ou 1 200 € par semaine et les paiements à 2 000 € en France et 1 500 € à l’étranger sur 30 jours.
C’est la carte des 12-16 ans disponible pour 27 euros par an avec un couverture médicale à l’étranger. À contrôle systématique, elle permet de retirer jusqu’à 100 € par jour et 400 € par semaine. Ces plafonds sont modulables.
C’est la carte la moins chère proposée par HSBC Particulier avec une cotisation annuelle de 3,75 € par mois ou 45 € par an.
À débit immédiat ou différé, les retraits sans frais à l’étranger* à l’étranger avec des plafonds de 500 € par jour (2 500 € par semaine) et jusqu’à 3 000 € sur 30 jours pour les paiements. Ils sont personnalisables.
*retraits sans frais dans les distributeurs du groupe HSBC à l’étranger. Dans certains pays et régions, vos retraits peuvent être soumis à des frais additionnels facturés par la banque étrangère (y compris s’il s’agit d’une banque HSBC) ou par l’administrateur local du DAB.
L’assurance décès invalidité et l’assistance à l’étranger sont comprises.
La carte Visa Premier offre des garanties d’assistance plus complètes pour une cotisation annuelle de 134 €.
Les retraits sont plafonnés à 1 000 euros par jour ou 4 000 € par semaine ; les paiements sont limités à 8 000 € sur 30 jours en France et jusqu’à 5 000 € à l’étranger. Ces plafonds sont modulables.
Elle offre en plus les garanties d’assistance juridique et médicale en France et à l’étranger ainsi que les garanties de voyage.
Elle permet de profiter de réductions sur certains loisirs et voyages proposés par les partenaires.
La Gold MasterCard est idéale pour les grands voyageurs. Facturée 11,17 € par mois ou 134 € par an, elle offre les mêmes avantages que la carte Visa Premier (sauf les réductions loisirs et voyages mais d’autres avantages pour le conseil ou la réservation de voyages et spectacles.) et ajoute une assistance sur les pistes de ski.
Elle bénéficie aussi de la garantie d’assistance ”secours sur les pistes” et de la garantie d’assurance ”neige et montagne”.
La carte Visa Infinite est la carte haut de gamme de la banque HSBC. Pour 29 € par mois ou 335 € par an, elle offre des plafonds très élevés avec 5 000 euros par jour 15 000 euros par semaine pour les retraits et 20 000 € sur 30 jours pour les paiements.
Elle comprend un service de conciergerie et des garanties d’assurances plus étendues qui couvrent le titulaire et sa famille à l’étranger.
Ouverture de compte sur acceptation de la banque. Tout le monde peut devenir client de la banque patrimoniale. Ceci étant dit, et compte tenu des tarifs affichés, il est préférable de disposer d’un revenu conséquent et de devoir voyager beaucoup pour pleinement profiter des services d’HSBC, notamment quand on veut profiter de l’expertise en gestion de patrimoine de la banque. Ce n’est donc pas à l’entrée, à l’instar de BforBank, qu’HSBC fait le tri de sa clientèle, mais à l’usage, au coût quotidien. Si vous vous situez dans le profil, l’expérience peut se révéler intéressante. D’autant que la banque vous propose de devenir client en agence, en ligne, à l’étranger, ou en France.
| Carte Bancaire HSBC | Condition d'octroi | Prix cartes bancaires |
|---|---|---|
| Visa Electron |
Avoir entre 16 et 28 ans | 35 € / an |
| Visa Plus |
Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. | 27 € / an |
| Visa Classic |
Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. | 45 € / an |
| Visa Premier |
Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. | 134 € / an |
| Mastercard Gold |
Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. | 134 € / an |
| Visa Infinite |
Sur acceptation de la banque ; 200 € de dépôt minimum à l'ouverture. | 335 € / an |
L’application HSBC
L’application « Ma Banque Mobile », disponible chez Apple Store et Google Play, est ergonomique et fluide. Mais on ne peut pas activer ou désactiver sa carte ni la fonction sans contact ni bloquer les paiements à l’étranger. Mais on a une vision globale de tous ses comptes et crédits avec une gestion complète de votre compte HSBC en ligne.
On peut utiliser un moteur de recherche interne d’opérations sur 90 jours, voir les encours de cartes bancaires, consulter et télécharger un RIB, consulter les plafonds de retraits et paiement, faire des virements en France, à l’étranger ou entre ses comptes. La technologie de paiement par mobile est disponible (par Apple Pay).
Elle est parfaitement sécurisée (voir le paragraphe Sécurité).
L’application permet de contacter un conseiller via une messagerie sécurisée, de faire opposition à sa carte bancaire, d’en commander une nouvelle, de commander un nouveau chéquier, de consulter son RIB et d’accéder aux autres produits d’HSBC. Il existe une application de catégorisation automatiques des dépenses appelée Personal Economy, elle est accessible via le Play Store, l’Appstore ainsi que depuis son espace Ma Banque en Ligne .
En plus : géolocalisation des distributeurs et convertisseur de devises.
La sécurité et fiabilité de HSBC
HSBC banque est tout à fait au point en ce qui concerne la sécurité. C’est l’un de ses points forts.
- Utilisation du système Secure Key avec des codes à usage unique.
- Authentification par empreinte digitale Fingerprint sur Android et Touch ID ou par reconnaissance faciale avec Face ID pour iPhone.
- Safeguard pour la protection contre la fraude et la criminalité financière.
- Sécurisation des données confidentielles.
- Messagerie sécurisée.
Ce que nous pensons de la sécurité chez HSBC
La sécurité fait partie des atouts de la banque avec un système d’authentification très au point quel que soit le système d’exploitation utilisé.
Les codes à usage unique sont bien utiles pour les transactions sur Internet et la messagerie sécurisée est tout à fait fiable. HSBC Secure Key Mobile est un système performant avec la génération d’un code secret unique pour chaque connexion, l’authentification par empreinte digitale ou reconnaissance faciale.
Elle est l’une des rares à intégrer la technologie Fingerprint pour les utilisateurs d’Android.
Le Service Client HSBC
- Un service de renseignement ouvert 7 jours sur 7.
- Des opérateurs disponibles rapidement.
- Une mise en relation rapide et efficace.
- Plusieurs moyens de contact.
- Possibilité d’être rappelé gratuitement.
Notre avis sur l’ouverture d’un compte courant chez HSBC
Contrairement aux idées reçues, HSBC n’est pas une banque réservée aux clients ayant des revenus élevés. Elle propose une large gamme de produits bancaires avec un grand choix de cartes.
Six cartes sont disponibles avec des cotisations allant de 27 à 335 €/an, c’est mieux que la plupart des autres banques, surtout en ligne. C’est également une banque intéressante pour ceux qui voyagent beaucoup avec des retraits gratuits, pas de frais de change sur les virements…
L’application mobile est performante et permet de payer avec son téléphone et de catégoriser ses dépenses. La sécurité est très bonne. La banque ne se contente pas des produits bancaires de base et propose d’autres services intéressants.
Les offres annexes HSBC
HSBC est une banque traditionnelle avec une large offre de produits bancaires et services annexes. Avec crédit immobilier, épargne, crédit en ligne, assurance vie, offre boursière, la gamme est complète. C’est en tout cas nettement plus étoffé que ce que propose la majorité des banques en ligne. Voilà un autre atout de la banque HSBC qui s’adresse vraiment à tous les clients, à forts revenus ou pas.
- Des livrets réglementés ou non réglementés
- Une offre d’épargne sans plafond
- Une offre variée pour tous
Les placements
HSBC offre un vrai choix de contrats d’assurance-vie à ses clients ;
- Le contrat HSBC Essentiel, décliné en “Essentiel Générations”, exclusivement réservé aux mineurs, et en “Essentiel Générations donation” ;
- Le contrat HSBC évolution patrimoine, présentant des possibilités de choix de profils, piloté, libre, ou avec mandat ;
- Le contrat HSBC Stratégie patrimoine, qui présente les mêmes choix de profils ;
- Le contrat HSBC transmission patrimoine vie, entièrement dédié, comme son nom l’indique, à la transmission du patrimoine.
Les particularités de chacun d’eux sont plutôt bien détaillées, du moins dans le mécanisme de chaque contrat ainsi que dans leurs objectifs respectifs. Mais nous n’en saurons pas plus quant aux fonds sur lesquels ils sont adossés, ni aux taux de rentabilité obtenus par ces fonds en 2016, histoire de nous faire saliver un peu. Quoi qu’il en soit, la gamme paraît complète, mais elle a aussi son prix. Contrairement aux pure players, ici, les frais ne sont pas offerts.
Dans le même ordre d’idée, HSBC peut également fournir un PERP, destiné à bénéficier d’avantages fiscaux pour mieux préparer sa retraite. N’oublions pas qu’HSBC est reconnue surtout pour ses compétences en gestion de patrimoine et donc en fiscalité.
- 4 contrats d’assurance vie simples et accessibles;
- Frais d’entré à 0,16 % à condition que les versements initiaux ou complémentaires comprennent un minimum de 40% d’Unités de compte (si ce n’est pas le cas, la tarification est de 1,50%);
- Des frais de sortie toujours gratuit;
Les offres de crédit HSBC
Du côté des emprunts, HSBC fait étalage de son savoir-faire en matière d’investissement. En effet, on trouve quatre lignes de prêts immobiliers bien distinctes ; qu’il s’agisse de crédits immobiliers ou de prêt à la consommation. On a des prêts immobiliers à taux fixe ou révisable, des prêts In Fine ou relais. Même variété pour les prêts à la consommation. Les taux des prêts immobiliers dépendent beaucoup de la situation de l’emprunteur. Pour les prêts à la consommation, la banque finance des projets jusqu’à 75 000 euros.
| Type de prêt | Taux (TAEG) | Montant d'emprunt possible | Durée d'emprunt possible |
|---|---|---|---|
| Modeliz (prêt immobilier) | Taux fixe | Au moins 20 000 € | Entre 12 et 300 mois |
| Fleximmo (prêt immobilier) | Taux révisable | Au moins 20 000 € | 12 à 240 mois |
| In fine | Taux fixe | Au moins 20 000 € | 12 à 180 mois |
| Prêt relais | Taux fixe | Au moins 30 000 € | 12 mois maximum |
| Prêt personnel | TAEG Fixe de 3,04 % | Au moins 25 000 € | 12 à 36 mois |
| Solutions Travaux | Non précisé | Maximum de 75 000 € | Non précisé |
| Prêt étudiant | TAEG Fixe de 0 ,80 % | De 1 525 à 25 000 € | 12 à 48 mois |
- Une offre complète ;
- Des taux attractifs ;
- Des solutions peu proposées en ligne ;
- Des crédits immobiliers et à la consommation ;
Le compte professionnel HSBC
HSBC entreprise c’est un compte pour les professionnels avec un accès aux services essentiels pour 16 €/mois.
- 2 cartes bancaires au choix
- Gratuité des frais de tenue compte, des commissions de mouvement sur les opérations de crédit dans la limite de 20 000 euros.
- Application Ma Banque mobile, HSBC Alertes, Elys PC
- Découvert jusqu’à 7 500 euros par mois pouvant être doublé
- Un conseiller bancaire spécialisé
La bourse
Côté bourse, mais nous reviendrons sur le sujet de manière plus exhaustive dans une page dédiée, HSBC agit également comme la grande professionnelle qu’elle est en la matière. Outre les PEA et PEA PME, la banque patrimoniale propose aussi des comptes titres plus classiques ainsi que des plans d’investissement automatiques (PIA). Elle développe une gamme de plus de 160 OPC, une « World Selection » soigneusement répertoriée par elle-même, ainsi qu’une gamme axée sur les pays émergents et une autre entièrement dévolue aux fonds développement durable.
Il n’y a rien à redire sur la complétude de la gamme, ni même sur la compétence de la banque, véritable spécialiste patrimoniale en matière de placements et de défiscalisation. Mais ici, aucun frais n’est offert. Découvrez la gamme des produits boursiers en question en cliquant ici.
- Une gestion facile de l’ensemble de vos placements ;
- Plus de 160 OPC disponibles pour vos projets ;
- Souscription en ligne ;
Les assurances HSBC
Côté assurances, ce n’est pas chez HSBC banque en ligne que vous trouverez la gamme la plus étendue. Une assurance habitation, une garantie dommages et deux contrats de prévoyance. Il n’est pas étonnant de trouver ici une préférence pour la prévoyance. En tant qu’expert dans l’optimisation fiscale, il est même plutôt logique qu’HSBC commercialise d’abord ces contrats avant les contrats plus classiques.
| Assurances Disponibles | Formules | Tarifs |
|---|---|---|
| Prévoyance | |
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| Assurance Habitation | Une formule à personnaliser : Multiples options optionnelles |
En fonction des options choisies |
| Assurance Dommages | Volassur | 24 €/an |
Tous les avantages et inconvénients de HSBC
- De nombreux produits bancaires
- Un grand choix de cartes bancaires
- La grande qualité de ses produts financiers
- Des offres de crédits complètes et intéressantes
- Des offres intéressantes pour les voyageurs
- Une épargne assez peu attractive
Notre conclusion sur HSBC
HSBC est une banque patrimoniale spécialisée dans la gestion de patrimoine mais elle commercialise de nombreux produits bancaires adaptés à tous les profils.
Avec son compte courant, elle permet de choisir entre une grande variété de cartes bancaires.
Au-delà de cette offre, HSBC banque en ligne propose des produits d’épargne, des assurances-vie, des crédits immobiliers, des solutions d’investissements mais aussi des comptes pour les professionnels, des offres HSBC epargne entreprise et HSBC epargne salariale et des offres boursières. Même si elle est loin de concurrencer les banques en ligne, l’offre est attractive pour les voyageurs ou pour ceux qui recherchent un interlocuteur unique pour leur compte, les crédits, leurs assurances… C’est une banque complète et de qualité mais qui n’est pas forcément bon marché.
Pour finir qui est HSBC ?
HSBC fait partie des plus grandes banques du monde, tout simplement. En 2021, elle était classée par le magazine Forbes comme la 40ème entreprise du monde, forte de ses 40 millions de clients à travers le globe, et de ses 235 000 employés. Au départ, HSBC est pourtant la création d’un écossais, faisant commerce avec l’Asie du Sud-Est. Thomas Sutherland, de façon à faciliter les transferts de fonds, a donc imaginé et développé la Hong-Kong Shangai Banking Corporation dès 1865. Voilà pour l’explication du nom de la banque (HSBC). Pour le reste, sachez qu’HSBC est présente sur les cinq continents . La banque patrimoniale est à la fois une banque d’investissement, une banque privée, une banque de détail, une banque commerciale et une banque en ligne.
Toutefois, elle n’est pas une banque en ligne au même titre que ce que l’on appelle les pure players, comme Boursorama Banque, Fortuneo, Hello Bank, BforBank ou encore ING Direct. On ne peut pas non plus véritablement la classer dans la catégorie des banques en ligne dites de troisième génération, comme le sont LCL ou l’agence en ligne de BNP Paribas (anciennement Net Agence). En effet, même si leur activité est directement calquée sur leur société mère, ces dernières disposent d’un site intégralement dédié à leur activité en ligne, et proposent même un transfert des comptes de la banque de dépôt vers les agences en ligne. Pour HSBC, tout est géré selon la même interface. Dans les faits, les services en ligne sont intégrés dans la gestion classique de la banque de détail.
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