Avis Fortuneo Banque 2025

Dernière mise à jour le 9 mai 2024

Fondée en 2000, Fortuneo est la banque en ligne du groupe Crédit-Mutuel Arkea. En seulement quelques années, cette dernière a su se faire une place de choix dans le secteur ultra-concurrentiel de la banque et compte aujourd’hui plus de 310 000 clients en France et plus de 600 000 en Europe. Si Fortuneo est parvenu à se hisser à un tel niveau, c’est notamment grâce à ses services à la fois originaux et innovants, à ses tarifs très compétitifs et à la gratuité de ses cartes bancaires entre autres.

Avantages et inconvénients de Fortuneo

Fortuneo banque en résumé

Qu’il s’agisse de son compte courant, de ses produits d’épargne ou encore de ses services nombreux et performants à l’image de son offre d’assurance-vie ou de courtage en ligne, Fortuneo met à la disposition de ses clients une vaste gamme de produits et services d’excellent niveau. En quoi l’offre bancaire de Fortuneo figure parmi les plus attractives du marché et quelles sont les différentes prestations bancaires disponibles auprès de la banque en ligne ?

Fortuneo : notre avis en vidéo

Si vous envisagez d’ouvrir un compte dans une banque en ligne, regardez la présentation vidéo rapide et détaillée de notre partenaire MoneyRadar à propos de Fortuneo. Elle est souvent positionnée en tant que leader du marché français grâce à une offre de services complète et des tarifs très compétitifs. Faites-vous votre propre avis.

Notre avis sur le compte courant Fortuneo

Parmi les différents produits bancaires disponibles chez Fortuneo figure bien évidemment le compte courant. Qu’il s’agisse de l’offre classique (avec carte Classic ou Gold) ou de l’offre haut de gamme (World Elite), le souscripteur devra répondre à certains critères d’éligibilité pour disposer du compte courant de son choix. Des conditions d’ouverture du compte courant aux différentes cartes bancaires disponibles en passant par les différentes caractéristiques de ce dernier, que vaut vraiment le compte courant de Fortuneo ?

Offre de bienvenue Fortuneo

Comme la grande majorité des banques en ligne, Fortuneo propose un bonus de bienvenue à ses nouveaux clients lors de l’ouverture de leur compte courant.

Ce bonus, d’un montant de 80€ pour une première ouverture de compte bancaire hors offre promotionnelle, se situe dans la moyenne dhaute es offres actuelles sur le marché. Le client devra impérativement réaliser un minimum de 5 paiements avec sa carte bancaire dans les 2 mois pour toucher sa prime. Il faut également savoir que les 80€ seront versés sous 4 mois maximum et via un versement unique.

Attention, le compte courant avec la carte haut de gamme World Elite ne donnera pas lieu au versement de la prime de bienvenue.

Les différents frais chez Fortuneo

Comme ses homologues en ligne, Fortuneo propose une quasi-gratuité des opérations courantes pouvant être réalisées en détenant un compte courant. Pour juger du degré de compétitivité de Fortuneo en matière de compte courant, il faut savoir qu’en 2017, 57 % des clients de la banque en ligne n’ont déboursé aucun frais.

Les cartes bancaires Fortuneo disponibles

Concernant l’offre de Fortuneo en matière de cartes bancaires, la banque en ligne mise sur la gratuité de ces dernières à la condition que le client respecte certaines conditions d’utilisation qui seront développées plus bas. Avec une gamme de cartes bancaires variée et compétitive, Fortuneo se démarque ici de la concurrence avec 4 cartes entièrement gratuites : la Fosfo Mastercard, la CB Mastercard, la Mastercard Gold et la World Elite Mastercard. Si chacune d’entre elles possède des conditions d’usage particulières, aucune de celles-ci n’impose de domicilier ses revenus chez Fortuneo. Pour quelle catégorie de clientèle s’adresse chacune de ces cartes et quelles sont leurs caractéristiques respectives ?

Comment ouvrir son compte Fortuneo ?

En matière de conditions d’entrée chez Fortuneo, ces dernières vont essentiellement dépendre de la carte bancaire souhaitée par le souscripteur puisque toutes, sauf Fosdo, sont associées à un niveau de revenus minimum. Comment se déroule la procédure d’ouverture de compte et quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

Documents Justificatifs Nécessaires

Comme c’est le cas auprès de n’importe quelle banque en ligne, Fortuneo exige la transmission de différentes pièces justificatives pour valider le processus d’ouverture de son compte courant. Il s’agira notamment des pièces suivantes :

• 1 pièce d’identité (carte d’identité, passeport en cours de validité)
• 1 justificatif de domicile (facture d’électricité, d’eau, de téléphone mobile… de moins de 3 mois)
• 1 relevé d’identité bancaire (RIB) de votre ancienne banque domicilié en France ;
• 1 signature du demandeur sur feuille blanche ;
• 1 justificatif de revenus (2 derniers bulletins de salaires, dernier avis d’imposition ou certificat de scolarité pour les étudiants);

Processus d‘inscription à Fortuneo

Pour l’ouverture d’un compte courant Fortuneo, le souscripteur devra suivre 5 étapes :

1. Remplissage du formulaire de demande en ligne avec signature électronique effectuée par SMS
2. Envoi des pièces justificatives par scan ou par courrier (Fortuneo vous répondra sous 5 jours)
3. Réception des identifiants de connexion 72h après la validation du dossier
4. Activation du compte par versement du montant minimum en fonction de l’offre
5. Réception de la carte 10 jours maximum après l’activation du compte

L’ouverture d’un compte Fortuneo avec transfert s’avèrera tout aussi simple. En effet, la banque en ligne met à la disposition de ses nouveaux clients le service de mobilité bancaire neoChange. Totalement gratuit, ce dernier permettra le rapatriement total ou partiel des fonds détenus dans une autre banque chez Fortuneo.

En définitive, l’inscription chez Fortuneo est un modèle de simplicité et de rapidité, c’est une réussite totale ! Le détail complet de ce processus est à retrouver ici.

Que penser de l’offre de compte courant Fortuneo ?

Fortuneo au quotidien : les services en ligne

Afin de répondre le mieux possible aux exigences de ses clients, Fortuneo met à disposition différents services à la fois innovants et très utiles au quotidien. Qu’il soit question de NeoChange dont nous parlions plus haut ou encore de son système de paiement mobile Apple Pay, Fortuneo offre un vaste panel d’outils au client pour lui permettre d’assurer la meilleure gestion possible de son compte.

Application mobile Fortuneo

Disponible pour Android et iOS, l’application Fortuneo propose de nombreux services. Fortuneo propose le paiement mobile avec Apple Pay, mais aussi plus récemment Google Pay qui vont vous permettre de régler vos achats en boutique, en ligne ou dans une application de manière parfaitement sécurisée, confidentielle et très pratique.

Ce service innovant offre l’opportunité au client d’effectuer ses paiements directement depuis ses appareils mobiles. D’autres services seront également à découvrir à l’image de la possibilité de régler ses achats via sa montre connectée compatible Fitbit ou Garmin grâce à la technologie NFC (paiement sans contact).

Elle offre aussi au quotidien des informations utiles, notamment la localisation de distributeurs de billets même à l’étranger, le suivi en direct des contrats…

Espace client Fortuneo

Fortuneo vous laisse une parfaite autonomie notamment par le biais d’un espace client parfaitement sécurisé et à partir duquel vous pourrez effectuer toutes les opérations courantes de votre choix. Accessible depuis un ordinateur ou via son application mobile, on ne peut qu’apprécier la simplicité de ce service.

À partir de votre espace personnel, vous pourrez ainsi gérer vos comptes en quelques clics et sans générer le moindre frais.

Qu’il s’agisse de la mise en place de virement et de prélèvements SEPA, d’opposition sur carte, du suivi et de la recherche d’opérations bancaires, l’espace client offre un large éventail d’actions vous permettant d’assurer la meilleure gestion possible de vos finances.

En outre, il est possible, toujours à partir de son espace client, de configurer le système d’alerte email et SMS, de commander ses chéquiers ou d’imprimer les bordereaux de remise de chèques.

Que penser des services proposés par Fortuneo ?

Notre avis sur la relation client chez Fortuneo

Certes, Fortuneo ne dispose d’aucune agence physique et aucun de ses clients ne disposera de conseiller bancaire dédié. Cependant, qu’il s’agisse de sa grande disponibilité, des différents moyens de communication que peut utiliser le client pour joindre un conseiller ou encore de l’expertise de son équipe de conseillers qui sera à même de répondre à toutes les questions sur les produits et services de la banque en ligne, le service client de Fortuneo se distingue autant par son efficacité que par sa grande accessibilité.

Grâce à la qualité de ses services et prestations bancaires, Fortuneo se voit régulièrement distinguée parmi les acteurs de la scène bancaire française. Outre le prix de « Banque la moins chère 2019 » pour les cadres supérieurs déjà évoqué plus haut, la banque en ligne s’est également vue distinguée à différentes reprises pour les performances et la grande réactivité de son service client.

Ainsi, en 2017, Fortuneo recevait pour la 4ème fois consécutive le trophée Qualiweb de la relation Client en ligne au sein de la catégorie Banque-Finance. Qualiweb est un baromètre évaluant le service client de plus de 330 entreprises issues de 16 secteurs d’activité dont celui de la banque.

Les horaires du service client de Fortuneo se distinguent par leur grande amplitude nettement plus importante que celle des banques classiques.

Ainsi, chaque client pourra joindre le service par téléphone entre 8h30 et 20h du lundi au vendredi et de 9h à 13h le samedi.

Ayant ses équipes de conseillers spécialisés à Brest ainsi qu’à Paris, le service client de Fortuneo ne recrute exclusivement que des spécialistes de la finance auprès de qui le client pourra obtenir toutes les réponses à ses questions et des conseils sur-mesure selon son profil et ses attentes.

Si les conseillers du service client Fortuneo sont disponibles du lundi au samedi, il faut savoir que les horaires pourront éventuellement varier selon la nature de la requête du client.

Comment Contacter Le Service Client ?

Afin de répondre le plus rapidement et le mieux possible aux attentes de ses clients, Fortuneo propose différents moyens de joindre son service client.

• Nouveau client : 0 800 800 040 ou le + 33 2 29 00 49 17 depuis l’étranger.
• Service client en France : 02 98 00 29 00 (numéro non surtaxé) ou le +33 2 98 00 29 00 depuis l’étranger.
• Contrat d’assurance auto : 0 970 809 425 ou le +33 2 28 09 87 60 depuis l’étranger.
• Contrat de crédit immobilier : 02 98 00 29 22  ou le +33 2 98 00 29 22 depuis l’étranger.

Le service client est également joignable par mail ou par courrier. Pour la transmission des formulaires d’ouverture de comptes ou de pièces justificatives, l’adresse sera la suivante : Fortuneo Service clients Libre réponse 26 157 29809 Brest Cedex 09.

Pour les autres documents, l’adresse à inscrire sera : Fortuneo TSA 41 707 35917 Rennes Cedex 9.

Notre avis sur la sécurité et la fiabilité de Fortuneo

La sécurité et la fiabilité des transactions et échanges bancaires figurent clairement parmi les sujets de préoccupations majeurs des clients de Fortuneo. Afin de répondre aux exigences de ses clients et garantir la confidentialité de chaque opération bancaire réalisée, Fortuneo s’appuie sur une série d’engagements et de mesures de sécurité d’une fiabilité à toute épreuve et destinées à faire face à tous les risques informatiques connus, qu’il s’agisse du phishing, du pharming, des virus et autres spyware.

FORTUNEO S’ENGAGE AU NIVEAU SÉCURITÉ :

• Un système d’authentification forte ;
• Des paiements sécurisés sur Internet ;
• Des mesures de protection adaptées aux menaces actuelles ;
• Une sensibilisation permanente de la clientèle ;

Que penser de la sécurité chez Fortuneo ?

Placement et épargne chez Fortuneo

En plus de son compte courant, Fortuneo met également à la disposition de ses clients plusieurs produits d’épargne qui devraient séduire tous les profils. La banque en ligne propose ainsi 4 produits d’épargne, à savoir 2 livrets d’épargne réglementés (le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire) ainsi que ses comptes d’épargne « maison », le Livret + et le Livret + Enfant. Quelles sont les caractéristiques de chacun de ces produits d’épargne, leurs conditions d’utilisation et de gestion et comment se positionnent-ils par rapport à ceux disponibles chez les banques concurrentes ?

Les différents livrets proposés par Fortuneo

L’Assurance Vie Fortuneo

En matière de placement, Fortuneo propose un contrat d’assurance-vie pour lequel le client pourra choisir entre 2 modes de gestion selon ses objectifs. La gestion sous mandat va consister à déléguer la gestion de son contrat à des spécialistes. Accessible dès 1000 € d’investissement, le client aura ici à sa disposition 3 mandats de gestion au choix en fonction de son profil d’investisseur et du risque qu’il est prêt à consentir. A noter que des reporting réguliers sont effectués et directement consultables depuis l’espace client. La gestion libre, quant à elle, accessible dès 100 € d’investissement, se compose en 2 fonds en euros à capital garanti et de plus de 200 supports d’investissement non garanti en capital disponible.

L’assurance vie de Fortuneo affiche l’un des rendements les plus élevés du marché. Avec un rendement atteignant 2,80 % nets pour son fond en euros Suravenir Opportunies en 2018, Fortuneo écrase littéralement la concurrence. Pour s’en convaincre, il suffit de prendre connaissance des meilleurs rendements affichés par les autres banques en ligne la même année (ING : 1,77 %, Monabanq : 1,77 %, Boursorama Banque : 1,77 %).

Autre avantage à souscrire une assurance vie auprès de Fortuneo, le client se verra offrir 200 € dès l’ouverture de son assurance-vie et quel que soit le contrat choisi. Toutefois, il faut savoir que pour toucher cette somme, le souscripteur devra, pour sa première adhésion au contrat Fortuneo Vie, effectuer un versement initial de 5000 € minimum qu’il devra investir à 30 % au moins en unités de compte non garanties en capital. En outre, la banque en ligne n’applique quasiment pas de frais et propose plus de 150 contrats d’assurance … une offre sur laquelle la concurrence pourra difficilement s’aligner.

Que penser des solutions de placement et épargne Fortuneo ?

Notre avis sur le Crédit immobilier Fortuneo

Même si la banque en ligne a décidé de se lancer dans le crédit immobilier après certains de ses concurrents comme Boursorama Banque ou ING, Fortuneo a intégré ce dernier dans son offre bancaire. Proposant actuellement un TAEG de 1,74 % pour un emprunt de 30 ans, Fortuneo permet à ses clients d’emprunter de 100 000 € à 1 000 000 € avec des taux fixes de 7 à 25 ans. Afin de l’accompagner dans sa démarche, Fortuneo permet à son client de réaliser une simulation de financement personnalisable et la possibilité de souscrire un prêt immobilier intégralement en ligne et sous 6/ 7 jours.

Exemple de crédit immobilier Fortuneo

Vous pouvez entrer directement en contact avec Fortuneo pour des simulations répondants exactement à vos besoin. Cependant nous vous proposons ce cas concret pour vous permettre d’y voir plus clair.

La bourse chez Fortuneo

Dans le domaine de la Bourse, Fortuneo fait clairement partie des banques leader au même titre que Boursorama Banque. En matière de placement boursier, celle-ci propose 4 offres adaptées aux différents types d’investisseurs : Optimum, Trader actif, Trader 100 ordres et 0 courtage. L’offre Optimum, par exemple, se caractérise par des ordres à seulement 1,95 € si ces derniers sont inférieurs à 500 € et à 3,90 € pour des ordres d’une valeur comprise entre 500 et 2000 €. Pour les ordres supérieurs à 2000 €, les frais représenteront 0,20 % du montant. En complément de ces 4 offres, Fortuneo donne également l’opportunité à ses clients d’accéder à différents instruments financiers, au marché des SICAV et à plus de 9000 fonds différents.

Que penser de la bourse chez Fortuneo ?

Les assurances Fortuneo

Parmi les nombreux produits et services disponibles chez Fortuneo figure l’assurance auto. Cette dernière est accessible à partir de 28 € par mois et se décline en plusieurs formules assorties de garanties complètes et innovantes à destination des clients de la banque en ligne. Il sera ainsi possible d’accéder à 3 types de formules à la carte (Tiers, Tiers + et Tous risques). Cinq options personnalisées pourront être intégrées au contrat telles que l’option véhicule de remplacement, la garantie valeur d’achat pendant 4 ans ou encore la garantie panne mécanique. Enfin, Fortuneo propose 3 niveaux de franchise à sélectionner au moment de la souscription du contrat (Mini, Médian et Maxi).

Que penser des assurances Fortuneo ?

Notre conclusion sur Fortuneo

Comme en atteste ses diverses distinctions sur la scène bancaire (Banque la moins chère en 2019 pour le profil cadre supérieur avec carte World Elite, Prix de l’assurance-vie dans la catégorie « contrats Multisupports » en 2018, Label d’Excellence pour ses comptes-titres Optimum et 0 courtage en 2018), Fortuneo est sans le moindre doute l’une des trois plus grandes banques en ligne française.

Adoptant un positionnement résolument haut de gamme, Fortuneo reste toutefois accessible au plus grand nombre grâce notamment à sa carte bancaire haut de gamme gratuite sous conditions et ses tarifs parmi les plus bas du marché.

Proposant régulièrement des offres promotionnelles très attractives et une haute qualité de service, Fortuneo se distingue tout particulièrement dans les domaines de l’assurance-vie et du courtage en ligne.

S’appuyant sur un service client à la fois réactif et compétent, la banque en ligne mériterait toutefois de développer une offre de crédit à la consommation ainsi qu’un compte spécifique à destination des professionnels. Si les conditions de revenus minimum pour profiter de la gratuité de ses cartes bancaires s’avèrent assez contraignantes, il n’en demeure pas moins que Fortuneo poursuit son expansion et fédère un nombre croissant de clients séduits par l’excellence de ses produits et services.