Avis Fortuneo Banque 2020

Fondée en 2000, Fortuneo est la banque en ligne du groupe Crédit-Mutuel Arkea. En seulement quelques années, cette dernière a su se faire une place de choix dans le secteur ultra-concurrentiel de la banque et compte aujourd’hui plus de 310 000 clients en France et plus de 600 000 en Europe. Si Fortuneo est parvenu à se hisser à un tel niveau, c’est notamment grâce à ses services à la fois originaux et innovants, à ses tarifs très compétitifs et à la gratuité de ses cartes bancaires entre autres.

La Meilleure banque en ligne du moment : N26

N26 est bien au-dessus de la concurrence en de très nombreux points. Fortuneo fait partie des meilleures banques en lignes depuis sa création. Mais face à la néobanque N26, elle est encore à la peine, avec des frais supérieurs à cette dernières et des offres moins flexibles.

n26 logo
  • Sous-comptes disponibles
  • Seulement 2 pièces justificatives requises
  • Paiements à l'étranger Gratuits
  • Mastercard Standard Gratuite | Mastercard YOU : 9,90€/Mois | Mastercard Metal : 16,90€/Mois
NOTRE NOTE :
4.8/5
Mastercard Offerte
Notre note
  • Compte courant
  • Plateforme web
  • Application mobile
  • Prime d'entrée
  • Frais tenue de compte
  • Frais bancaires
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.3

Notre avis

Depuis la naissance de son activité boursière en 2000, Fortuneo évolue et étoffe de plus en plus son offre. Dans cette banque en ligne, les produits et services bancaires proposés y sont clairs et transparents. Les tarifs liés à la tenue du compte courant sont très attractifs. Chaque année, de nouveaux produits viennent enrichir la gamme. Il manque le prêt consommation et une assurance habitation pour que cette banque soit véritablement complète.

Avantages et inconvénients de Fortuneo

AVANTAGES
  • Gratuité des cartes bancaires
  • L’un des meilleurs contrats d’assurance vie du marché
  • Elue « Banque la moins chère en 2019 » pour le profil cadre supérieur
  • Un service de courtage en ligne remarquable
INCONVÉNIENTS
  • Absence de compte professionnel
  • Absence de crédit à la consommation
  • Pas d’offre de bienvenue pour la World Elite

Fortuneo banque en résumé

Qu’il s’agisse de son compte courant, de ses produits d’épargne ou encore de ses services nombreux et performants à l’image de son offre d’assurance-vie ou de courtage en ligne, Fortuneo met à la disposition de ses clients une vaste gamme de produits et services d’excellent niveau. En quoi l’offre bancaire de Fortuneo figure parmi les plus attractives du marché et quelles sont les différentes prestations bancaires disponibles auprès de la banque en ligne ?

logo fortuneo Informations
Prime d‘entrée Une prime d‘entrée jusqu'à 80 €
Cartes Bancaires disponibles
  • Fosfo Mastercard
  • CB Mastercard
  • Gold Mastercard
  • World Elite Mastercard
  • American Express
  • Coût de la carte bancaire & Frais de compte
  • Cartes bancaires gratuites à vie
    sous réserve de conditions d'utilisation
  • Sans frais de compte
  • Condition d‘ouverture
  • Fosfo Mastercard : Aucune conditions de revenus ou d'épargne
  • Gold Mastercard : 1200 € de revenus net OU 5000 € d'épargne
  • Gold Mastercard : 1800 € de revenus net OU 10000 € d'épargne
  • World Elite Mastercard : 4000 € de revenus nets mensuels
  • Avantages Fortuneo
  • 3 Cartes bancaires disponibles et gratuites à vie
  • Sans frais courant
  • Des conseillers experts à votre disposition
  • Des services ultra-sécurisées
  • La meilleure offre boursière
  • Notre avis sur le compte courant Fortuneo

    Parmi les différents produits bancaires disponibles chez Fortuneo figure bien évidemment le compte courant. Qu’il s’agisse de l’offre classique (avec carte Classic ou Gold) ou de l’offre haut de gamme (World Elite), le souscripteur devra répondre à certains critères d’éligibilité pour disposer du compte courant de son choix. Des conditions d’ouverture du compte courant aux différentes cartes bancaires disponibles en passant par les différentes caractéristiques de ce dernier, que vaut vraiment le compte courant de Fortuneo ?

    les trois cartes bancaires proposées par fortuneo

    Offre de bienvenue Fortuneo

    Comme la grande majorité des banques en ligne, Fortuneo propose un bonus de bienvenue à ses nouveaux clients lors de l’ouverture de leur compte courant.

    Offre exceptionnelle jusqu’au 26 février uniquement 50€ offerts pour la souscription d’une carte Fosfo + 80€ offerts si vous choisissez la carte Gold Mastercard ! Une offre à ne pas louper, le montant classique étant de 80€.

    Ce bonus, d’un montant de 80€ pour une première ouverture de compte bancaire, se situe dans la moyenne des offres actuelles sur le marché. Le client devra impérativement réaliser un minimum de 5 paiements avec sa carte bancaire dans les 2 mois pour toucher sa prime. Il faut également savoir que les 80 € seront versés sous 4 mois maximum et via un versement unique.

    Attention, le compte courant avec la carte haut de gamme World Elite ne donnera pas lieu au versement de la prime de bienvenue.

    Les différents frais chez Fortuneo

    Comme ses homologues en ligne, Fortuneo propose une quasi-gratuité des opérations courantes pouvant être réalisées en détenant un compte courant. Pour juger du degré de compétitivité de Fortuneo en matière de compte courant, il faut savoir qu’en 2017, 57 % des clients de la banque en ligne n’ont déboursé aucun frais.

    Services gratuits

    L’ouverture de ce compte comme sa gestion ne couteront rien à leur détenteur sans compter que de nombreux services associés seront également totalement gratuits. On notera également l’absence de frais d’intervention ainsi que de frais pour d’autres opérations courantes tels que les virements ou la commande de chéquier.

    Pour la clientèle voyageant beaucoup, à des fins privées ou professionnelles, là aussi, l’offre de Fortuneo sera digne d’intérêt avec par exemple la gratuité des retraits et des paiements effectués au sein de la zone euro. Cette absence de frais s’applique de la même façon aux virements et prélèvements réalisés en zone euro.

    De fait, en matière de tarification, Fortuneo s’avère très compétitive et parmi les moins chères du secteur.

    Frais exceptionnels

    Si la majorité des prestations bancaires est gratuite, celles faisant l’objet d’une facturation le sont dans des proportions très raisonnables. Par exemple, concernant les alertes SMS, celles-ci sont gratuites jusqu’à 10 SMS par mois et facturées 2,50 € par tranche de 10 SMS par la suite.

    Au sujet de la réédition du code secret d’accès au compte, cette démarche est gratuite si elle est effectuée en ligne et 10 € dans le cas contraire. Concernant les frais liés à un incident de paiement, l’émission d’une lettre d’information pour compte débiteur non autorisé sera gratuite.

    Toutefois, les frais par saisie, par avis à tiers détenteur ou par apposition à tiers détenteur seront facturés 69 €. Également, les frais de rejet de tout ordre de paiement seront facturés 20 € et les frais de lettre d’information préalable pour chèque sans provision s’élèveront à 12 €.

    Enfin, pour finir sur les frais d’incidents de paiement, le rejet de chèque pour défaut de provision sera facturé 30 € si le montant du chèque est inférieur à 50 € et 50 € si le montant de ce dernier dépasse ce montant.

    Découverts autorisés

    Dès l’ouverture de son compte courant, le client disposera directement d’un découvert autorisé d’un montant de 200 €. Ce dernier pourra être augmenté à l’initiative du titulaire du compte et après acceptation de la banque en ligne.

    En ce qui concerne les taux d’intérêt débiteurs, ceux pratiqués par Fortuneo se situe dans la moyenne avec un taux de 8 % pour les découverts autorisés et de 16 % pour les découverts non autorisés. Les aggios générés sont facturés trimestriellement sans frais de commission.

    Opérations À L‘Étranger

    Pour ce qui est de l’usage de la carte bancaire, pour un retrait dans un distributeur en devises, les frais applicables seront de 1,94 % du montant de l’opération.

    Cette tarification sera la même pour les paiements par carte hors de la zone euro. Bien évidemment, tout retrait et paiement effectué au sein de la zone euro ne générera aucun frais pour le client Fortuneo. Au sujet des virements à l’étranger, l’émission d’un virement hors euros se verra appliquer un tarif de 0,1 % du montant viré et pour un virement minimum de 23 €.

    Pour une réception d’un virement non euros, le coût pour le client sera de 12 €. La commission de change représentera, quant à elle, 0,1 % du montant concerné avec un minimum de 15 €. Enfin, le paiement d’un chèque à l’international sera facturé 0,1 % du montant avec un montant minimum de 25 €.

    Les cartes bancaires Fortuneo disponibles

    Concernant l’offre de Fortuneo en matière de cartes bancaires, la banque en ligne mise sur la gratuité de ces dernières à la condition que le client respecte certaines conditions d’utilisation qui seront développées plus bas. Avec une gamme de cartes bancaires variée et compétitive, Fortuneo se démarque ici de la concurrence avec 4 cartes entièrement gratuites : la Fosfo Mastercard, la CB Mastercard, la Mastercard Gold et la World Elite Mastercard. Si chacune d’entre elles possède des conditions d’usage particulières, aucune de celles-ci n’impose de domicilier ses revenus chez Fortuneo. Pour quelle catégorie de clientèle s’adresse chacune de ces cartes et quelles sont leurs caractéristiques respectives ?

    Carte Fosfo
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    • Condition de gratuité : 1 dépense par mois (ou 3€/mois de frais d’inactivité)
    • Conditions d’octroi : Premier versement de 300€
    • Plafond de retrait : 500€ sur 7 jours glissants
    • Plafond de paiement : 2000€ sur 7 jours glissants
    • Sa spécificité : Une carte premium accessible avec des paiements sans frais à l’étranger
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    carte mastercard fosfo

    [/one_third_last]
    Carte Mastercard Classique
    [two_third_first]
    • Condition de gratuité : 1 dépense par mois (ou 3€/mois de frais d’inactivité)
    • Conditions d’octroi : 1200€ de revenu ou 5000€ d’épargne chez Fortuneo
    • Plafond de retrait : 500€ sur 7 jours glissants
    • Plafond de paiement : 1500€ sur 7 jours glissants
    • Sa spécificité : Une carte simple avec accès au programme d’offres promotionnel Price Less
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    Carte Gold Mastercard
    [two_third_first]
    • Condition de gratuité : 1 dépense par mois (ou 5€/mois de frais d’inactivité)
    • Conditions d’octroi : 1800€ de revenu ou 10000€ d’épargne chez Fortuneo
    • Plafond de retrait : 1000€ sur 7 jours glissants
    • Plafond de paiement : 2000€ sur 7 jours glissants
    • Sa spécificité : Une carte premium avec de nombreuses assurances intégrées, notamment pour les voyages
    [/two_third_first][one_third_last] Carte gold mastercard Fortuneo [/one_third_last]
    Carte World Elite Mastercard
    [two_third_first]
    • Condition de gratuité : 4000€ de versement par mois (ou 50€/trimestre de frais)
    • Conditions d’octroi : 4000€ de revenu ou 10000€ d’épargne chez Fortuneo
    • Plafond de retrait : 1600€ sur 7 jours glissants
    • Plafond de paiement : 2000€ sur 7 jours glissants
    • Sa spécificité : Une carte très haut de gamme pour profiter d’assurances importantes et de nombreux services exclusifs personnalisés
    [/two_third_first][one_third_last] Carte mastercard world elite Fortuneo [/one_third_last]
    Carte American Express
    [two_third_first]

    Fortuneo propose aussi les Cartes American Express gratuites en respectant certaines conditions (le modèle Platinum est proposé mais sans gratuité) :

    • Condition de gratuité : Dépenses annuelles minimum de 5000€ (American Express Green) ou 12000€ (Gold American Express)
    • Conditions d’octroi : revenu annuel de 20000€ (American Express Green) ou 32000€ (Gold American Express)
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    Comment ouvrir son compte Fortuneo ?

    En matière de conditions d’entrée chez Fortuneo, ces dernières vont essentiellement dépendre de la carte bancaire souhaitée par le souscripteur puisque toutes, sauf Fosdo, sont associées à un niveau de revenus minimum. Comment se déroule la procédure d’ouverture de compte et quelles sont les pièces justificatives à fournir ?

    Types de cartes bancairesCondition d'octroi
    Fosfo Mastercard
    carte-fosfo-fortuneo
    Aucune condition de revenus / épargne
    CB Mastercard
    carte-mastercard-fortuneo
  • 1200 € de revenus nets mensuels
  • OU
  • 5 000 € d'épargne chez Fortuneo
  • Gold Mastercard
    carte-gold-mastercard-fortuneo
  • 1800 € de revenus nets mensuels
  • OU
  • 10 000 € d'épargne chez Fortuneo
  • World Elite mastercard
    carte-world-elite-mastercard-fortuneo
  • 4000 € de revenus nets mensuels
  • Documents Justificatifs Nécessaires

    Comme c’est le cas auprès de n’importe quelle banque en ligne, Fortuneo exige la transmission de différentes pièces justificatives pour valider le processus d’ouverture de son compte courant. Il s’agira notamment des pièces suivantes :

    • 1 pièce d’identité (carte d’identité, passeport en cours de validité)
    • 1 justificatif de domicile (facture d’électricité, d’eau, de téléphone mobile… de moins de 3 mois)
    • 1 relevé d’identité bancaire (RIB) de votre ancienne banque domicilié en France ;
    • 1 signature du demandeur sur feuille blanche ;
    • 1 justificatif de revenus (2 derniers bulletins de salaires, dernier avis d’imposition ou certificat de scolarité pour les étudiants);

    Processus d‘inscription à Fortuneo

    Pour l’ouverture d’un compte courant Fortuneo, le souscripteur devra suivre 5 étapes :

    1. Remplissage du formulaire de demande en ligne avec signature électronique effectuée par SMS
    2. Envoi des pièces justificatives par scan ou par courrier (Fortuneo vous répondra sous 5 jours)
    3. Réception des identifiants de connexion 72h après la validation du dossier
    4. Activation du compte par versement du montant minimum en fonction de l’offre
    5. Réception de la carte 10 jours maximum après l’activation du compte

    L’ouverture d’un compte Fortuneo avec transfert s’avèrera tout aussi simple. En effet, la banque en ligne met à la disposition de ses nouveaux clients le service de mobilité bancaire neoChange. Totalement gratuit, ce dernier permettra le rapatriement total ou partiel des fonds détenus dans une autre banque chez Fortuneo.

    En définitive, l’inscription chez Fortuneo est un modèle de simplicité et de rapidité, c’est une réussite totale ! Le détail complet de ce processus est à retrouver ici.

    cartes fortuneo mastercard gratuites à vie

    Que penser de l’offre de compte courant Fortuneo ?

    Le moins que l’on puisse dire est que la banque en ligne dispose de sérieux atouts au premier rang desquels figure la gratuité de ses cartes bancaires. Même si ce type d’offre ne constitue pas une exclusivité de Fortuneo et que d’autres établissements proposent une gratuité à vie de la carte bancaire c’est véritablement dans la gratuité de la carte bancaire de prestige World Elite que la banque en ligne se distingue très nettement.

    En ce qui concerne les tarifs, Fortuneo se situe clairement dans la moyenne avec une quasi-absence de frais pour toutes les opérations courantes et aucun frais de tenue de compte entre autres. Du côté des opérations dites « exceptionnelles », là aussi, le bilan est positif avec des frais se situant dans la moyenne basse du marché. Seule la surcharge concernant la réception de SMS peut sembler inutile.

    En définitive, le compte courant de Fortuneo permettra de réaliser d’importantes économies par rapport à une banque classique. Fortuneo propose un compte courant clairement intéressant alliant tarifs attractifs, gratuité de la carte bancaire et procédure d’ouverture simplifiée à l’extrême.

    Fortuneo au quotidien : les services en ligne

    Afin de répondre le mieux possible aux exigences de ses clients, Fortuneo met à disposition différents services à la fois innovants et très utiles au quotidien. Qu’il soit question de NeoChange dont nous parlions plus haut ou encore de son système de paiement mobile Apple Pay, Fortuneo offre un vaste panel d’outils au client pour lui permettre d’assurer la meilleure gestion possible de son compte.

    captures d'écran application mobile fortuneo
    L’application mobile Fortuneo est particulièrement complète

    Application mobile Fortuneo

    Disponible pour Android et iOS, l’application Fortuneo propose de nombreux services. Fortuneo propose le paiement mobile avec Apple Pay, mais aussi plus récemment Google Pay qui vont vous permettre de régler vos achats en boutique, en ligne ou dans une application de manière parfaitement sécurisée, confidentielle et très pratique.

    Ce service innovant offre l’opportunité au client d’effectuer ses paiements directement depuis ses appareils mobiles. D’autres services seront également à découvrir à l’image de la possibilité de régler ses achats via sa montre connectée compatible Fitbit ou Garmin grâce à la technologie NFC (paiement sans contact).

    Elle offre aussi au quotidien des informations utiles, notamment la localisation de distributeurs de billets même à l’étranger, le suivi en direct des contrats…

    Espace client Fortuneo

    Fortuneo vous laisse une parfaite autonomie notamment par le biais d’un espace client parfaitement sécurisé et à partir duquel vous pourrez effectuer toutes les opérations courantes de votre choix. Accessible depuis un ordinateur ou via son application mobile, on ne peut qu’apprécier la simplicité de ce service.

    À partir de votre espace personnel, vous pourrez ainsi gérer vos comptes en quelques clics et sans générer le moindre frais.

    Qu’il s’agisse de la mise en place de virement et de prélèvements SEPA, d’opposition sur carte, du suivi et de la recherche d’opérations bancaires, l’espace client offre un large éventail d’actions vous permettant d’assurer la meilleure gestion possible de vos finances.

    En outre, il est possible, toujours à partir de son espace client, de configurer le système d’alerte email et SMS, de commander ses chéquiers ou d’imprimer les bordereaux de remise de chèques.

    application fortuneo sur mobile et tablette

    Que penser des services proposés par Fortuneo ?

    En matière de services bancaires, Fortuneo fait clairement la différence grâce à des prestations variées et adaptées aux différents profils de clients. La banque en ligne met à la disposition de sa clientèle des outils innovants et personnalisés offrant une gestion optimale de ses comptes via internet et son application mobile.

    Pour le règlement de ses achats, l’augmentation de ses plafonds de carte bancaire ou encore pour configurer son système d’alertes SMS, l’espace client de Fortuneo est un modèle de simplicité et d’efficacité.

    Proposant des services toujours plus innovants et connectés, Fortuneo se démarque toujours un peu plus. En conclusion, les services offerts par Fortuneo se situe à un niveau remarquable.

    service client fortuneo

    Notre avis sur la relation client chez Fortuneo

    Certes, Fortuneo ne dispose d’aucune agence physique et aucun de ses clients ne disposera de conseiller bancaire dédié. Cependant, qu’il s’agisse de sa grande disponibilité, des différents moyens de communication que peut utiliser le client pour joindre un conseiller ou encore de l’expertise de son équipe de conseillers qui sera à même de répondre à toutes les questions sur les produits et services de la banque en ligne, le service client de Fortuneo se distingue autant par son efficacité que par sa grande accessibilité.

    Grâce à la qualité de ses services et prestations bancaires, Fortuneo se voit régulièrement distinguée parmi les acteurs de la scène bancaire française. Outre le prix de « Banque la moins chère 2019 » pour les cadres supérieurs déjà évoqué plus haut, la banque en ligne s’est également vue distinguée à différentes reprises pour les performances et la grande réactivité de son service client.

    recompense 2019 fortuneo comme banque la moins cher pour les cadres

    Ainsi, en 2017, Fortuneo recevait pour la 4ème fois consécutive le trophée Qualiweb de la relation Client en ligne au sein de la catégorie Banque-Finance. Qualiweb est un baromètre évaluant le service client de plus de 330 entreprises issues de 16 secteurs d’activité dont celui de la banque.

    Les horaires du service client de Fortuneo se distinguent par leur grande amplitude nettement plus importante que celle des banques classiques.

    Ainsi, chaque client pourra joindre le service par téléphone entre 8h30 et 20h du lundi au vendredi et de 9h à 13h le samedi.

    Ayant ses équipes de conseillers spécialisés à Brest ainsi qu’à Paris, le service client de Fortuneo ne recrute exclusivement que des spécialistes de la finance auprès de qui le client pourra obtenir toutes les réponses à ses questions et des conseils sur-mesure selon son profil et ses attentes.

    Si les conseillers du service client Fortuneo sont disponibles du lundi au samedi, il faut savoir que les horaires pourront éventuellement varier selon la nature de la requête du client.

    Comment Contacter Le Service Client ?

    Afin de répondre le plus rapidement et le mieux possible aux attentes de ses clients, Fortuneo propose différents moyens de joindre son service client.

    • Nouveau client : 0 800 800 040 ou le + 33 2 29 00 49 17 depuis l’étranger.
    • Service client en France : 02 98 00 29 00 (numéro non surtaxé) ou le +33 2 98 00 29 00 depuis l’étranger.
    • Contrat d’assurance auto : 0 970 809 425 ou le +33 2 28 09 87 60 depuis l’étranger.
    • Contrat de crédit immobilier : 02 98 00 29 22  ou le +33 2 98 00 29 22 depuis l’étranger.

    Le service client est également joignable par mail ou par courrier. Pour la transmission des formulaires d’ouverture de comptes ou de pièces justificatives, l’adresse sera la suivante : Fortuneo Service clients Libre réponse 26 157 29809 Brest Cedex 09.

    Pour les autres documents, l’adresse à inscrire sera : Fortuneo TSA 41 707 35917 Rennes Cedex 9.

    Que penser du service client Fortuneo ?

    L’ambition de la banque en ligne est clairement de séduire cette dernière en répondant à ses 3 exigences majeures que sont sa compétitivité tarifaire, sa performance et la qualité de sa relation client. Comme en atteste ses diverses distinctions au titre de service client de l’année, force est de constater que le contrat est largement rempli.

    Mettant à la disposition de ses clients différents canaux de communication pour s’adapter au mieux aux contraintes et aux préférences de chacun, la banque en ligne possède un service client joignable par téléphone, par mail ou encore par courrier.

    Décidée à offrir une expérience client unique, la banque en ligne séduira à coup sûr grâce à la grande amplitude horaire de son service client et aux compétences de ses différents conseillers.

    Les efforts réalisés par la banque s’avèrent payantes puisque la relation client de Fortuneo fait clairement partie des plus solides et complètes du marché. Si vous souhaitez avoir accès à ces informations rapidement dès que nécessaire, n’hésitez à garder notre page dédié au Service Client Fortuneo dans vos favoris !

    Notre avis sur la sécurité et la fiabilité de Fortuneo

    La sécurité et la fiabilité des transactions et échanges bancaires figurent clairement parmi les sujets de préoccupations majeurs des clients de Fortuneo. Afin de répondre aux exigences de ses clients et garantir la confidentialité de chaque opération bancaire réalisée, Fortuneo s’appuie sur une série d’engagements et de mesures de sécurité d’une fiabilité à toute épreuve et destinées à faire face à tous les risques informatiques connus, qu’il s’agisse du phishing, du pharming, des virus et autres spyware.

    FORTUNEO S’ENGAGE AU NIVEAU SÉCURITÉ :

    • Un système d’authentification forte ;
    • Des paiements sécurisés sur Internet ;
    • Des mesures de protection adaptées aux menaces actuelles ;
    • Une sensibilisation permanente de la clientèle ;
    Sécurisation des transactions

    Qu’il s’agisse du code sécurité à usage unique, le 3D Secure pour la sécurisation des transactions réalisées via la carte bancaire pour les achats sur internet ou encore le système de blocage géographique en ce qui concerne tous les paiements effectués hors d’Europe, la banque en ligne fait preuve d’une vigilance de chaque instant au sujet de ses différents services. Parfaite illustration de la volonté de Fortuneo de sécuriser chaque opération réalisée par le client, la banque met à la disposition de ce dernier le Paiement Sécurisé Internet.

    Ainsi, dans le cadre d’un achat en ligne, un numéro de carte bancaire virtuelle sera attribué au client qui pourra notamment choisir le montant de son achat et la durée d’activation de sa carte virtuelle. A cet effet, il sera possible d’accéder au service Virtualis 24h sur 24 et via un ordinateur ou par le biais de l’application de la banque.

    Sécurisation de l'espace client

    Au même titre que les autres banques traditionnelles et en ligne actuellement, Fortuneo attribue à chacun de ses clients un espace client dont l’accès est totalement sécurisé. Le client pourra ainsi accéder à son espace personnel à partir d’un ordinateur ou de l’application mobile de la banque en toute sécurité et où qu’il se trouve.

    À cet effet, ce dernier devra obligatoirement fournir son identifiant et renseigner ensuite son code d’accès secret. Dès la souscription, le client Fortuneo se verra attribuer un identifiant que ce dernier réceptionnera dans le courriel confirmant sa demande d’ouverture de compte. L’intéressé pourra d’ailleurs retrouver l’identifiant qui lui a été attribué sur ses différents relevés de compte. De même, le nouveau client de la banque en ligne recevra, lors de l’ouverture effective de son compte Fortuneo, son code secret par voie postale.

    La clientèle pourra également à tout moment faire une demande d’envoi d’un nouveau code secret en cas d’oubli ou de perte de ce dernier. Afin d’éviter les tentatives d’accès frauduleuses, l’espace client sera automatiquement bloqué à l’issue de 3 tentatives sans succès.

    Fortuneo crypte par ailleurs chaque connexion qui est établie avec ses serveurs. À ce titre et dans la droite lignée de ce qui se pratique chez les banques concurrentes, Fortuneo utilise un mode de cryptage unanimement reconnu pour ses performances et sa haute fiabilité : SSL (Secure Socket Layer).

    Que penser de la sécurité chez Fortuneo ?

    À la pointe de la sécurité en matière de services bancaires, Fortuneo a parfaitement su mettre en place des dispositifs garantissant la protection et la fiabilité des opérations et des échanges réalisés depuis son espace client.

    Pour une sécurité et une confidentialité optimales, la banque en ligne met en œuvre un système de sécurité renforcé par code à la connexion qui pourra être activé par le client lui-même. Pour chaque opération considérée comme « sensible » telles que la mise à jour de ses données personnelles, l’édition de RIB ou encore l’activation de la carte bancaire, ce code à usage unique sera systématiquement utilisé.

    Afin de compléter son dispositif de sécurité, Fortuneo transmettra systématiquement à son client un email chaque fois que certaines transactions particulières auront été effectuées telles que l’exécution d’un virement ou l’ajout d’un nouveau bénéficiaire.

    Avec un tel arsenal de mesures de sécurité en application, Fortuneo est une banque en ligne particulièrement digne de confiance et d’une grande fiabilité.

    banniere livret + fortuneo

    Placement et épargne chez Fortuneo

    En plus de son compte courant, Fortuneo met également à la disposition de ses clients plusieurs produits d’épargne qui devraient séduire tous les profils. La banque en ligne propose ainsi 4 produits d’épargne, à savoir 2 livrets d’épargne réglementés (le Livret A et le Livret de Développement Durable et Solidaire) ainsi que ses comptes d’épargne « maison », le Livret + et le Livret + Enfant. Quelles sont les caractéristiques de chacun de ces produits d’épargne, leurs conditions d’utilisation et de gestion et comment se positionnent-ils par rapport à ceux disponibles chez les banques concurrentes ?

    Les différents livrets proposés par Fortuneo

    Livret A

    Parmi les produits d’épargne disponibles chez Fortuneo figure tout d’abord le Livret A. Il s’agit d’un livret réglementé totalement défiscalisé et sûr. Son taux d’intérêts est déterminé par les pouvoirs publics et s’élève actuellement à 0,75 % net.

    Les intérêts générés ne sont soumis ni à l’impôts, ni aux prélèvements sociaux. Il est possible d’y placer jusqu’à 22 950 €. Parmi les conditions à remplir pour ouvrir un Livret A auprès de la banque en ligne figure le fait qu’une personne, majeure ou mineure, ne peut détenir plus d’un Livret A (toutes banques comprises).

    Le Livret A ne génère aucun frais de gestion, d’ouverture ou de clôture et l’argent versé restera disponible à tout moment, cependant son taux d’intérêt est bien en-dessous de l’inflation.

    Livret de Développement Durable et Solidaire

    Souvent considéré comme le complément du Livret A, le Livret de Développement Durable et Solidaire (LDDS) est également un livret réglementé dont le taux d’intérêt est fixé par l’Etat. Celui-ci s’élève aujourd’hui à 0,75 % net.

    Au même titre que pour le Livret A, les intérêts générés par le LDDS ne sont soumis ni à l’impôt, ni aux prélèvements sociaux.

    Destiné à financer les PME ainsi que les travaux d’économie d’énergie, ce livret permet d’épargner jusqu’à 12 000 €. De même, il n’est pas possible de détenir plus d’un LDDS par personne (qui devra être majeure et résident fiscal français).

    Tout comme le Livret A, le LDDS ne coûte absolument rien et aucun frais ne sera prélevé pour sa gestion, son ouverture ou sa clôture mais ses intérêts ne sont pas plus élevés.

    Livret + Fortuneo

    Parmi les propres livrets d’épargne de Fortuneo figure en premier lieu le Livret +. Pour toute première ouverture et jusqu’à hauteur de 100 000 €, le taux d’intérêt brut sera de 2 % pendant 4 mois. Au-delà, le taux d’intérêt annuel brut s’élèvera à 0,20 %.

    Contrairement aux livrets d’épargne réglementés, les intérêts générés par ce livret sont soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Ce livret garantit une épargne sans le moindre risque et l’intégralité des fonds versés sur ce dernier resteront disponibles à tout moment. Le dépôt minimum est de 10 € et il sera possible de verser sur ce livret jusqu’à 10 millions d’euros.

    Aucun frais ne sera prélevé ni à l’ouverture, ni à la clôture, ni pour les retraits et versements. Le titulaire d’un Livret + pourra procéder à toutes les opérations sur celui-ci directement depuis son espace client. De même, une personne ne pourra être titulaire ou co-titulaire que d’un seul Livret +.

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    Livret + Enfant Fortuneo

    Enfin, dernier livret d’épargne proposé par Fortuneo, le Livret + Enfant est destiné, comme son nom l’indique, aux enfants et fait l‘objet d’une rémunération de 1 % brut. Ce taux est susceptible de varier selon la politique commerciale de la banque en ligne.

    Il s’agit d’un produit d’épargne destiné aux moins de 18 ans. Ne présentant aucun risque de perte, les fonds ainsi placés demeureront disponibles à tout moment. Conçu pour constituer une épargne à ses enfants, ce livret est soumis aux prélèvements fiscaux et sociaux. Le dépôt minimum à réaliser est de 10 € et le plafond de versement est fixé à 10 000 €. Le calcul des intérêts se fait, comme c’est le cas pour les autres livrets, par quinzaine.

    Ce livret pourra être conservé jusqu’aux 18 ans de l’enfant. Les versements comme les retraits sont entièrement libres.

    L’offre épargne de Fortuneo n’est pour l’instant pas encore à la mesure des autres produits de la banque en ligne. En effet, on notera ici, en plus du livret A et du livret développement durable, un seul autre type d’épargne, le livret+, rémunéré à 0,4 % brut, calculé par quinzaine. Il est ouvert dès 10 € et plafonne à 10 millions d’€. Aucun risque de perte de capital et disponible en permanence. Toutefois, un bonus à 2 % est offert les 4 premiers mois (dans la limite de 100 000 euros).

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    L’Assurance Vie Fortuneo

    En matière de placement, Fortuneo propose un contrat d’assurance-vie pour lequel le client pourra choisir entre 2 modes de gestion selon ses objectifs. La gestion sous mandat va consister à déléguer la gestion de son contrat à des spécialistes. Accessible dès 1000 € d’investissement, le client aura ici à sa disposition 3 mandats de gestion au choix en fonction de son profil d’investisseur et du risque qu’il est prêt à consentir. A noter que des reporting réguliers sont effectués et directement consultables depuis l’espace client. La gestion libre, quant à elle, accessible dès 100 € d’investissement, se compose en 2 fonds en euros à capital garanti et de plus de 200 supports d’investissement non garanti en capital disponible.

    L’assurance vie de Fortuneo affiche l’un des rendements les plus élevés du marché. Avec un rendement atteignant 2,80 % nets pour son fond en euros Suravenir Opportunies en 2018, Fortuneo écrase littéralement la concurrence. Pour s’en convaincre, il suffit de prendre connaissance des meilleurs rendements affichés par les autres banques en ligne la même année (ING : 1,77 %, Monabanq : 1,77 %, Boursorama Banque : 1,77 %).

    Autre avantage à souscrire une assurance vie auprès de Fortuneo, le client se verra offrir 200 € dès l’ouverture de son assurance-vie et quel que soit le contrat choisi. Toutefois, il faut savoir que pour toucher cette somme, le souscripteur devra, pour sa première adhésion au contrat Fortuneo Vie, effectuer un versement initial de 5000 € minimum qu’il devra investir à 30 % au moins en unités de compte non garanties en capital. En outre, la banque en ligne n’applique quasiment pas de frais et propose plus de 150 contrats d’assurance … une offre sur laquelle la concurrence pourra difficilement s’aligner.

    Que penser des solutions de placement et épargne Fortuneo ?

    Avec 2 livrets réglementés (Livret A et LDDS) et 2 livrets qui lui sont propres (Livret + et Livret + Enfant), Fortuneo propose une offre diversifiée en matière de produits d’épargne qui sera en mesure de satisfaire la plupart des profils de clients.

    Outre la gratuité totale de leur gestion, des versements et retraits réalisés ainsi que l’absence de frais de tenue de compte, ces 4 produits d’épargne permettront aux clients de Fortuneo de disposer d’une épargne disponible en permanence. Si toutes les opérations pouvant être réalisées sur ces livrets d’épargne seront gratuites, le client appréciera également la très grande facilité de gestion de ces derniers.

    Pour les épargnants, l’autre avantage de ces 4 produits d’épargne disponibles chez Fortuneo est la sécurité qu’ils offrent puisque les fonds placés seront sécurisés à 100 % sans le moindre risque de pertes. Enfin, tout comme les autres produits bancaires de la banque en ligne, ces livrets pourront être gérés directement depuis l’espace client et avec une très grande facilité. En deux mots, les livrets de Fortuneo ont de quoi satisfaire les épargnants de tout profil.

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    Notre avis sur le Crédit immobilier Fortuneo

    Même si la banque en ligne a décidé de se lancer dans le crédit immobilier après certains de ses concurrents comme Boursorama Banque ou ING, Fortuneo a intégré ce dernier dans son offre bancaire. Proposant actuellement un TAEG de 1,74 % pour un emprunt de 30 ans, Fortuneo permet à ses clients d’emprunter de 100 000 € à 1 000 000 € avec des taux fixes de 7 à 25 ans. Afin de l’accompagner dans sa démarche, Fortuneo permet à son client de réaliser une simulation de financement personnalisable et la possibilité de souscrire un prêt immobilier intégralement en ligne et sous 6/ 7 jours.

    Exemple de crédit immobilier Fortuneo

    Vous pouvez entrer directement en contact avec Fortuneo pour des simulations répondants exactement à vos besoin. Cependant nous vous proposons ce cas concret pour vous permettre d’y voir plus clair.

    Montant Emprunté : 150 000 €
    Revenus Mensuels nets avant Impôts 2 300 €
    Apport Personnel 15 000 €
    Durée de remboursement 15 ans
    Mensualité 878 €
    Taux nominal annuel fixe 0,70 %
    Montant total dû 158 040 €

    Que penser du crédit immobilier par Fortuneo ?

    En plus de ses avantages tarifaires indéniables (aucun frais de dossier, absence d’indemnité de remboursement anticipé, etc …), l’offre de crédit immobilier de Fortuneo est assortie de services très utiles et gratuits à l’image du changement de date de prélèvement des échéances.

    Quel que soit le montant que le client souhaite emprunter et la durée de remboursement qu’il envisage, ce dernier disposera d’un simulateur de financement doté d’un module de personnalisation permettant d’estimer le plus finement possible ses mensualités, la durée de l’emprunt ainsi que l’apport à fournir.

    Le client appréciera également la simplicité et la rapidité de la souscription au crédit immobilier de la banque en ligne et qui peut s’effectuer entièrement en ligne. Pour faire se demande, il suffira de remplir le questionnaire disponible sur l’espace client et d’obtenir immédiatement une simulation de financement.

    Compte-tenu de la qualité de son offre de prêt immobilier, Fortuneo fait clairement partie des établissements dignes de confiance dans ce domaine.

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    La bourse chez Fortuneo

    Dans le domaine de la Bourse, Fortuneo fait clairement partie des banques leader au même titre que Boursorama Banque. En matière de placement boursier, celle-ci propose 4 offres adaptées aux différents types d’investisseurs : Optimum, Trader actif, Trader 100 ordres et 0 courtage. L’offre Optimum, par exemple, se caractérise par des ordres à seulement 1,95 € si ces derniers sont inférieurs à 500 € et à 3,90 € pour des ordres d’une valeur comprise entre 500 et 2000 €. Pour les ordres supérieurs à 2000 €, les frais représenteront 0,20 % du montant. En complément de ces 4 offres, Fortuneo donne également l’opportunité à ses clients d’accéder à différents instruments financiers, au marché des SICAV et à plus de 9000 fonds différents.

    Que penser de la bourse chez Fortuneo ?

    L’offre boursière de Fortuneo ne manque pas d’atouts et s’avère être l’une des plus compétitives actuellement. D’un point de vue tarifaire, le client appréciera l’absence de frais de droits de garde et de tenue de compte comme les frais de courtage particulièrement attractifs.

    De plus, afin de faciliter les choix de ses clients, Fortuneo met à disposition de ces derniers différents outils de trading en temps réel adaptés à leur niveau d’expérience et à leurs objectifs à court et long terme. Ces instruments se déclinent en outils d’analyse technique, passage d’ordre rapide ou encore de streaming. L’un des autres atouts de l’offre boursière de la banque en ligne est l’accessibilité qu’elle donne à l’intégralité du marché des SICAV et fonds (plus de 9000).

    Enfin, un autre aspect qui caractérise ce domaine chez Fortuneo est la grande liberté qui est laissée aux clients quant à la gestion de leur portefeuille. Chacun pourra gérer ce dernier soit en totale autonomie, soit sous mandat sous la supervision de spécialistes de la finance.

    Les assurances Fortuneo

    Parmi les nombreux produits et services disponibles chez Fortuneo figure l’assurance auto. Cette dernière est accessible à partir de 28 € par mois et se décline en plusieurs formules assorties de garanties complètes et innovantes à destination des clients de la banque en ligne. Il sera ainsi possible d’accéder à 3 types de formules à la carte (Tiers, Tiers + et Tous risques). Cinq options personnalisées pourront être intégrées au contrat telles que l’option véhicule de remplacement, la garantie valeur d’achat pendant 4 ans ou encore la garantie panne mécanique. Enfin, Fortuneo propose 3 niveaux de franchise à sélectionner au moment de la souscription du contrat (Mini, Médian et Maxi).

    Que penser des assurances Fortuneo ?

    Avec son assurance auto, Fortuneo fait une entrée remarquée dans le secteur de l’assurance avec des contrats sur-mesure et aux tarifs les plus attractifs du marché.

    Quelle que soit la formule choisie par le client, ce dernier pourra bénéficier d’une assistance zéro kilomètre, d’une garantie personnelle du conducteur, de la couverture de son véhicule sans oublier la possibilité de déclarer son sinistre directement en ligne via son espace client.

    Il faut également savoir que l’assurance auto qu’il est possible de souscrire auprès de Fortuneo est le fruit de l’expertise de Suravenir Assurances, l’une des filiales du Crédit Mutuel Arkéa et qui dispose actuellement de plus de 500 000 clients.

    Pour se convaincre des avantages à souscrire son assurance auto auprès de la banque en ligne, il suffira de consulter les différentes distinctions et prix reçus par ce contrat d’assurance comme en témoigne par exemple le Label d’Excellence 2013 attribué par les Dossiers de l’Epargne pour son contrat d’assurance auto.

    La souscription à ce contrat d’assurance est aussi un modèle du genre puisqu’il suffira de répondre aux critères d’acceptation, de transmettre les pièces justificatives et de remplir le formulaire en ligne.

    Notre conclusion sur Fortuneo

    Comme en atteste ses diverses distinctions sur la scène bancaire (Banque la moins chère en 2019 pour le profil cadre supérieur avec carte World Elite, Prix de l’assurance-vie dans la catégorie « contrats Multisupports » en 2018, Label d’Excellence pour ses comptes-titres Optimum et 0 courtage en 2018), Fortuneo est sans le moindre doute l’une des trois plus grandes banques en ligne française.

    Adoptant un positionnement résolument haut de gamme, Fortuneo reste toutefois accessible au plus grand nombre grâce notamment à sa carte bancaire haut de gamme gratuite sous conditions et ses tarifs parmi les plus bas du marché.

    Proposant régulièrement des offres promotionnelles très attractives et une haute qualité de service, Fortuneo se distingue tout particulièrement dans les domaines de l’assurance-vie et du courtage en ligne.

    S’appuyant sur un service client à la fois réactif et compétent, la banque en ligne mériterait toutefois de développer une offre de crédit à la consommation ainsi qu’un compte spécifique à destination des professionnels. Si les conditions de revenus minimum pour profiter de la gratuité de ses cartes bancaires s’avèrent assez contraignantes, il n’en demeure pas moins que Fortuneo poursuit son expansion et fédère un nombre croissant de clients séduits par l’excellence de ses produits et services.

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