BforBank avis et test

Avec l’avènement récent des banques en ligne, le métier de banquier a subi une véritable mutation de la relation client. A moins que celle-ci n’ait justement été amorcée dans les années précédentes, pour parfaire l’arrivée des banques en ligne, basées sur un modèle de contact … Sans contact, justement.

En effet, depuis la fin des années 1990 et la dérégulation des marchés, nous avons pu constater que les établissements bancaires ont fait évoluer leurs offres, multipliant les frais bancaires et pratiquant un turn-over incessant chez les conseillers. Les lignes téléphoniques directes disparaissaient au profit des plateformes, les solutions internet et mails se généralisaient, et, petit à petit, la relation entre un client et sa banque finissait par se dégrader.

C’est dans ce contexte que les établissements bancaires ont opté pour le passage radical à la banque en ligne. Ici, plus d’attente au guichet, une réactivité plus forte, et, surtout, des frais bien moindres, comme pour encourager les clients à se servir de la modernité des outils technologiques et à revoir, de son côté également, sa relation avec sa banque.

Et force est de constater que l’offre est alléchante, pratique et largement aussi sécurisée que celle d’un établissement bancaire « physique ». Voici un exemple avec BforBank.

OFFRE DE BIENVENUE

Offre de Bienvenue Compte Bancaire + Livret d’Epargne : jusqu’à 160€ offerts  du 17 Aout au 6 septembre 2018 :

  • 80 euros pour une première ouverture de Compte Bancaire
  • + 80 euros pour une première ouverture de Livret d’épargne, ouvert concomitamment au Compte Bancaire +2% pendant 2 mois jusqu’à 75k.

De même, découvrez l’Offre Parrainage Compte Bancaire 120€ offerts pour le parrain du 17 Aout au 6 septembre 2018 (dans la limite de 5 filleuls par parrain) 

 

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L’argent, on en parle.

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est BforBank ?

BforBank appartient au groupe Crédit Agricole. Elle est née de l’envie du groupe de capter dans son giron les 20 % des Français possédant le plus d’épargne. L’objectif affiché dès le lancement, en octobre 2009, était bien de récupérer 1 à 1,5 % de l’épargne totale en France, en faisant les yeux doux aux français les plus aisés, et suffisamment autonomes pour gérer eux-mêmes leur épargne.

En somme, BforBank s’affiche comme un gestionnaire de patrimoine tout en étant aussi performant qu’une banque en ligne dite “classique”. Depuis 2014, la filiale en ligne de la banque verte s’est alignée sur ses concurrents et propose désormais la gestion de comptes bancaires en plus de ses produits de gestion de patrimoine et d’épargne.

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businessman61 Le compte courant

BforBank offre la carte Visa Premier à tous ses clients, et précise qu’aucun frais ne saurait être facturé pour l’ouverture, la clôture, ou la gestion du compte courant BforBank. Comme grand nombre de ses consoeurs (seule Monabanq facture ces frais), elle élimine également les commissions d’intervention et rend tous les retraits et paiements gratuits dans la zone Euro, de même que les virements dans la zone SEPA (UE + Lichtenstein, Suisse, Norvège, Islande et Monaco).

Néanmoins, il est bon de préciser toutefois que la gratuité de la carte bleue est soumise à la condition que le client doive effectuer au minimum trois paiements par trimestre avec celle-ci. Sans quoi, elle serait facturée 15 € le trimestre. Pour les comptes joints, les deux cartes obéissent aux mêmes règles.

Notons également que la carte Visa Infinite est proposée au tarif préférentiel de 200€/an pour les clients qui présentent plus d’un an d’ancienneté.

Attention ! BforBank ne distribue pas de cartes à autorisation systématique.

A l’instar d’autres banques en ligne, BforBank facture les attestations de toutes sortes à 12 €. Quant aux frais de paiements et de retraits en devises autres que l’Euro, ils sont facturés à 2% du montant retiré ou payé. Par contre, en cas de perte ou de vol de la carte bleue, le dépannage de carte ou de cash sous 48 h est également facturé, à 72 €. BforBank est moins généreuse sur ce point que ses concurrentes mais l’accompagnement et le service client est bien plus qualitatif.

Pour plus de détails sur la liste des frais et le coût des services chez BforBank, la page suivante est consultable ici (vous recevrez la documentation après inscription)

Il aurait été anormal que le Crédit Agricole ne possède pas sa banque en ligne, alors que tous les autres établissements bancaires Français sont déjà rôdés sur le net. C’est désormais le cas avec l’accession de BforBank à la gestion du quotidien d’une banque.

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  • 80 euros pour une première ouverture de Compte Bancaire
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conditions entree banque Comment entrer chez BforBank ?

Pour entrer chez BforBank, il faut d’une certaine manière montrer patte blanche. On l’a dit plus haut, la banque s’adresse a des clients dont les revenus sont un peu plus importants que la moyenne, et ça se ressent dans les prestations. Les conditions d’une ouverture de compte chez BforBank prévoient une entrée à partir de 1 600 € de revenus nets mensuels ou d’une épargne déposée d’un minimum de 10 000 € pour une personne seule. On est assez loin des 1 000 € de Boursorama ou encore des conditions d’entrée de Monabanq (aucun revenu minimum) mais le service et les prestations ne sont pas comparables. Pour un compte joint, il faut compter 2 400 € de revenus ou 15 000 € d’épargne.

Attention toutefois, ces conditions ressemblent fortement à celles demandées par Boursorama pour la mise en place d’une carte Visa Premier (1 600 € de revenus et une épargne de 5 000 €). La grande différence est que chez BforBank, il n’existe pas de gamme inférieure, pas de carte sous la Visa Premier. Il s’agit donc d’une forme de sélection à l’entrée.

Comme pour la majorité des banques en ligne, tout le processus d’inscription s’effectue en ligne.

Cliquez ici pour tout savoir sur l’ouverture d’un compte en ligne BforBank

interview logo BforBank avis : Interview client

BforBank est une filiale du groupe Crédit Agricole fondée en 2009 et dont la vocation est d’attirer les français qui détiennent le plus d’épargne. De fait, cette banque en ligne s’adresse en priorité aux clients les plus aisés et propose, depuis 2014, des services aussi performants et complets que ses concurrentes en ligne dans le domaine de la gestion de comptes bancaires parallèlement à ses produits de gestion de patrimoine et d’épargne. Paul, 51 ans, DRH et père de 3 enfants est devenu client de BforBrank il y a 2 ans.

Banqueenligne.org : Voilà maintenant 2 ans que vous êtes client de BforBank. Pouvez-vous nous dire en quelques mots ce qui vous a séduit chez cette banque en ligne ?

Je pense que BforBank correspond clairement à mon profil de client. Compte-tenu de mes revenus assez confortables, l’obligation de justifier un revenu minimum de 1600 € mensuel n’était pas un problème pour moi. Si cette condition peut éventuellement en freiner plus d’un, je peux témoigner du fait que l’établissement propose des prestations d’un niveau remarquable avec notamment l’absence de frais bancaires ainsi qu’une carte Visa Premier entièrement gratuite. Toutefois, l’offre globale de cette banque est également d’un excellent niveau, qu’il s’agisse de l’assurance-vie, de la bourse en ligne ou encore du crédit.

Banqueenligne.org : Rentrons dans les détails. En quoi le compte courant BforBank est-t-il plus avantageux que celui de ses concurrents ?

Tout d’abord, la banque en ligne BforBank se révèle extrêmement généreuse pour ce qui est de sa prime de bienvenue mais il ne s’agit bien évidemment pas de son seul atout. Résolument tournée vers le haut de gamme, c’est directement la carte VISA Premier qui est proposée lors de la souscription à cette dernière. Sachez qu’après 6 mois de fidélité, j’ai pu obtenir la carte Visa Infinite. Toutes les opérations courantes sont bien entendu entièrement gratuites et j’apprécie le service de gestion de budget proposé par la banque qui me permet de gérer mes finances en quelques clics. Cerise sur le gâteau, l’application de BforBank est un modèle de convivialité et d’ergonomie.

Banqueenligne.org : Parlez-nous des frais bancaires de BforBank ?

Ce que j’apprécie vraiment avec BforBank, c’est qu’il n’y a jamais de mauvaises surprises niveau tarifs. La grille tarifaire est, à ce titre, d’une transparence totale. Sachant que je n’ai jamais connu d’incidents de paiement ou de fins de mois difficiles, je n’ai AUCUN frais. En plus de la carte bancaire VISA Premier gratuite, comme je détiens un compte joint avec mon épouse, sa carte Visa Premier est aussi totalement gratuite. Seuls quelques services s’avèrent payants mais dont je n’ai jamais fait l’usage comme le remplacement anticipé de la carte bancaire (facturation de 15 €). De même, en cas de découvert, les frais seront de 8 % s’il s’agit de découvert autorisé ou de 16 % en cas de découvert non autorisé, des frais tout à fait dans la moyenne.

Banqueenligne.org : Le service client de BforBank est-il à la hauteur de vos attentes ?

Malgré le fait que le slogan de BforBank soit « mon banquier, c’est moi » et que la banque en ligne incite le client à être autonome, son service client demeure particulièrement performant. Tout d’abord, les horaires d’ouverture du service sont suffisamment larges pour me permettre de les joindre quand j’en ai besoin. D’autre part, il est très facile de contacter un conseiller aussi bien par téléphone ou par email avec toujours des réponses adaptées au bout. J’aime beaucoup aussi le fait qu’il existe une ligne spéciale pour la bourse puisque je m’y intéresse fortement. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si BforBank a été distinguée avec le titre de meilleur service client de l’année 2014 et 2015.

Banqueenligne.org : Pour conclure, vous nous avez dit avoir souscrit un crédit immobilier chez BforBank. Quel jugement portez-vous sur cette offre ?

En toute franchise, BforBank m’a immédiatement conquis dès que j’ai réalisé ma demande pour le financement de l’acquisition de mon bien. En plus de taux particulièrement compétitifs, j’ai notamment apprécié la présence du simulateur en ligne simplifié pour connaître le taux auquel je serai soumis et l’existence du parcours client optimisé qui m’a permis de gagner un temps précieux. De plus, j’ai été agréablement surpris par la rapidité de la réponse que j’ai eu pour le financement de mon bien. En outre, BforBank exige un apport seulement limité aux frais de notaire et de garantie … un sans-faute pour moi.

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epargne en ligne L’épargne

BforBank dispose, comme tout le monde ou presque, des livrets A et LDD. Mais elle propose un autre produit dans sa gamme d’épargne : le livret BforBank d’épargne. Bien entendu, BforBank ne facture aucun de frais inhérents à l’ouverture, la clôture ou la gestion du livret. Elle offre, en outre, un taux d’intérêt annuel brut fixé à 0,20 %. Ce qui en fait un placement épargne souple et disponible. Le plus, c’est le bonus à l’entrée. Taux livret ; 2,00 % pendant les 2 premiers mois, plafonné à un dépôt de 75 000 €. Pour le reste, le livret peut accueillir jusqu’à 4 millions d’Euros.

Dans les faits, ce livret s’avère être un très bon produit pour gérer un excédent de trésorerie, d’autant que la fidélité est récompensée par des taux boostés à certaines périodes de l’année ! D’autre part, un même client peut posséder plusieurs livrets d’épargne BforBank.

En savoir plus sur le livret d’épargne BforBank

 

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placer son argent Les placements

Côté placements, BforBank fait jouer la carte gestion de patrimoine. Le contrat de placement assurance-vie fait partie des plus performants du marcheé et s’assoit sur une offre de fonds diversifiée. Les deux fonds en Euro choisis par la banque pour ses clients ont rapporté respectivement 2,15 % (Fonds Euro Dolcea Vie) et 3 % (Fonds Euro Allocation long terme) nets de frais de gestion en 2017. BforBank offre 150€ pour toute ouverture d’un premier contrat d’assurance-vie. Le versement initial doit atteindre un minimum de 3000€, dont 25% minimum qui seront investis en unités de compte.

D’autre part, les 35 OPVCM (Organismes de Placements Collectifs en Valeur Mobilière) sont issus de diverses zones géographiques.

L’offre jouit également d’un OPCI (Organisme de Placement Collectif Immobilier) et de 4 SCPI (Société Civile Immobilière), dont les noms également présents sur le lien délivré plus haut.

Côté frais, rien sur les ouvertures, clôtures et arbitrages ; et des frais de courtage au plus bas. Dans certaines conditions, vous pouvez même vous faire rembourser jusqu’à 2500 € de frais de courtage.

Du point de vue des produits boursiers, BforBank s’aligne sur ses principaux concurrents, en ne facturant pas les droits de garde ou d’abonnements ni les frais de tenue de compte. D’autre part, la banque en ligne soumet à ses clients l’accès à plus de 2 000 OPCVM, met à disposition plusieurs outils gratuits et référence 80 sociétés de gestion. Une offre complète.

credit en ligne La gamme des crédits

Après une valse hésitation de quelques mois, BforBank décide enfin de sortir un prêt immobilier. En définitive, chez les pures players, seule Monabanq ne dispose pas de cette ligne de prêt désormais. Le Crédit Agricole a donc concédé à sa banque en ligne ce produit supplémentaire qui manquait à son offre. Il est dorénavant certain que BforBank devrait convaincre de nombreux nouveaux clients et ainsi contribuer à asseoir et légitimer son positionnement. Pour en revenir au prêt lui-même, BforBank nous soumet un taux TAEG de 1,66 % sur 15 ans. Mais, si le taux en lui-même est anecdotique, puisqu’il ne représente qu’une seule durée, les éléments autour sont plus parlants.

D’abord, BforBank ne force pas ses futurs emprunteurs à domicilier ses comptes et leur laisse donc entière liberté. De surcroît, la banque en ligne ne pénalise pas non plus ses clients qui devraient solder le prêt avant son terme, sauf rachat du prêt par la concurrence, bien entendu. En cela, elle s’aligne sur Boursorama Banque, entre autres. Et en somme, c’est la philosophie de la banque en ligne que de proposer des produits et services à des coûts moindres que la concurrence physique. Contrairement à ING Direct, BforBank ne facture pas de frais de dossiers non plus. Et elle permet à ses clients de suivre leur demande en ligne, selon un processus clair, simple et efficace. Pour finir sur ce point, sachez également que BforBank vous autorise à souscrire une assurance emprunteur extérieure. Attention toutefois à ce genres de promesses. Il faudra que la couverture choisie soit au moins aussi efficace que celle soumise par BforBank. Mais l’intention est déjà là, et on peut la noter. Quant à la garantie du prêt, BforBank vous suggère de passer par Crédit Logement, leader des garanties de prêts immobiliers en France.

La gamme s’est considérablement enrichie chez BforBank depuis quelques mois, puisque la banque en ligne du Crédit Agricole décline également une offre de prêts à la consommation. Ils sont au nombre de trois ; un prêt auto, un prêt travaux et un prêt personnel. Et le site permet, pour chacun des prêts, de simuler ses propres emprunts avant que de déposer une demande, en ligne. Au final, et compte tenu de l’offre déjà existante de BforBank, et de son positionnement vis à vis de sa clientèle ciblée, on ne peut qu’applaudir ce choix de compléter la gamme et l’offre de prêts, qu’ils soient immobiliers ou à la consommation. C’est encore un argument supplémentaire de choix en faveur de la banque en ligne.

OFFRE DE BIENVENUE - CREDIT IMMOBILIER

1.63 % TAEG taux fixe sur 15 ans pour un crédit de 300 000€ assurance et garanties comprises

  • 0€ de frais de dossier et un taux compétitif dès la première simulation
  • Pas d’apport demandé hors frais de notaire
  • Un parcours différenciant 100% à distance : Espace de suivi, parcours simplifié, signature électronique
  • Pas d’obligation d’ouvrir un compte bancaire ou de domicilier les revenus
  • Un accompagnement d’excellence : ligne dédiée et conseillers experts

 Les assurances

On trouve deux contrats d’assurance ; B-Security et B E-Shopping. Le premier couvre les moyens de paiement et assure contre l’usurpation d’identité pour 24 € par an. Le second garanti les achats réalisés en ligne avec la carte bleue BforBank, pour 12 € par an. On regrettera l’absence pour le moment d’une assurance pour les appareils numériques, comme Boursorama Banque ou Hello Bank, ou d’une assurance auto, habitation ou santé (pas d’assurance à la personne ou de prévoyance, même légère non plus).

Notre note pour BforBank assurance vie : 4,2/5

 

En conclusion, maintenant qu’il existe une ligne de crédit immobilier, l’offre de BforBank s’avère complète, destinée à une catégorie socio-professionnelle spécifique. Mais on ne peut pas reprocher à un établissement commercial de choisir de travailler avec une catégorie d’individus plus qu’avec une autre. De la présentation du site jusqu’aux produits, tout est cohérent, clair, et présenté sobrement. On se pose malgré tout une question : Comment se fait-il que la Crédit Agricole ait justement choisi de gérer ses clients « vip » par le biais d’une banque en ligne ? Est-ce parce que le pôle gestion de patrimoine de la banque verte souffre trop de la concurrence ? Ou est-ce pour essayer d’aller chercher ces clients dans d’autres établissements en présentant une offre plus moderne et dans l’air du temps ? Quoiqu’il en soit, le travail effectué jusqu’à présent semble payant et le client BforBank se sentira bien accompagné et choyé dans sa relation avec l’opérateur. Il ne reste plus à BforBank qu’à maintenir ce niveau de produits et d’exigence sur le long terme.

Bforbank est une banque en ligne qui a vue  le jour  en 2009. On dit B for Bank mais on pourrait aussi dire B for “business” car de 2009 à 2014 cette banque en ligne avait fait le choix de ne cibler les CSP+ avec une clientèle financièrement aisée afin de leur proposer uniquement des placements financiers ou des placements d’épargne. Depuis 2015, BforBank a fait le choix de proposer plus de formules en ajoutant les produits de banque du quotidien à sa gamme et donc essayer d’attirer une clientèle plus large.

Petit plus : BforBank est partenaire avec les Editions Francis Lefebvre ce qui lui permet de pouvoir proposer du contenu de qualité gratuitement sur les thèmes du patrimoine, de l’investissement, de la bourse, de la fiscalité et autre.

Petit moins : Même en élargissant sa clientèle, les frais d’accessibilité à BforBank restent légèrement plus élevés que les autres banques en ligne, avec un excellent niveau de service néanmoins. (voir le tableau des conditions d’ouverture de compte chez BforBank ci dessous)

OFFRE DE BIENVENUE - ASSURANCE VIE

Offre valable jusqu’au 10 septembre 2018 :

  • 50 € offerts pour une 1ère adhésion au contrat BforBank Vie jusqu’au 10 septembre 2018 avec un versement initial minimum de 1 000 € dont 25% minimum investis en unités de compte. [Offre 1]
  • 100 € offerts pour une 1ère adhésion au contrat BforBank Vie jusqu’au 10 septembre 2018 avec un versement initial minimum de 2 000 € dont 25% minimum investis en unités de compte [Offre 2]

Offre de parrainage : 120€ offerts / filleul pour le parrain

Cliquez ici pour découvrir BforBank – Jusqu’à 160 euros offerts

Yes La bourse

Concernant les placements en bourse, BforBank fait partie des banques en ligne qui proposent une offre solide. C’est logique, puisqu’elle cherche avant tout à conquérir une clientèle iasée, plus à même de chercher des placements à rémunération attractive. La banque propose donc une offre de bienvenue avec 100€ offerts et 1000€ de courtage remboursés jusqu’au 30 avril 2018, pour l’ouverture ou le transfert d’un premier compte-titre et/ou PEA et/ou PEA-PME, pour toute souscription avant le 28 février 2018. De plus, les frais de transfert sont remboursés dans la limite de 2000€.

OFFRE DE BIENVENUE

Offre du 3 juillet au 3 septembre 2018 : 

  • 80€ offerts remboursés sur vos ordres jusqu’au 3 septembre 2018 pour l’ouverture ou le transfert d’un 1er compte-titre et/ou PEA et/ou PEA-PME 
  • Remboursement des frais de transfert dans la limite de 2000€

Offre de parrainage : 120€ offerts pour le parrain + 80€ pour le filleul

 

les plus Tous les avantages et inconvénients de BforBank

AVANTAGES

  • ✅ Primes de bienvenue régulières, nombreuses et intéressantes
  • ✅ Bourse en ligne
  • ✅ Service client de qualité
  • ✅ Tarifs bancaires
  • ✅ Assurance vie intéressante

INCONVENIENTS

  •  ❎ Conditions d’entrée sélectives

Découvrez notre page dédiée sur les avantages du service client BforBank

Conditions d’ouverture de compte chez BforBank


  Compte IndividuelCompte Joint
Carte Visa Premier
A débit immédiat
Revenu net minimum
-
Encours minimum détenus sur les produits d'épargne
1 600€
- ou -
10 000€
2 400€
- ou -
15 000€
Carte Visa Infinite
A débit différé
Revenu net minimum
-
Encours minimum détenus sur les produits d'épargne
4 000€
- ou -
40 000€
6 000€
- ou -
60 000€

100%
de la carte VISA PREMIER est gratuite (*) ce qui représente une économie de 140€
(*) à condition de faire 3 paiement par CB chaque trimestre sans quoi vous devrez payer une pénalité de 15€

0 € offerts
pour toute ouverture d'un premier compte courant !

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