Dernière mise à jour le 2 juin 2023
Avec Revolut, tout est faisable depuis une application mobile intuitive et complète.
Revolut s’adresse aux particuliers ainsi qu’aux entreprises.
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N26 est l’une des banques en ligne leader sur le marché. N26 propose des solutions bancaires personnalisables, en totale autonomie, à tout moment et à petits prix.
Les frais sont réduits. L’application est complète et intuitive.
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Table des matières
Une banque en ligne : Oui mais pourquoi ?
Les banques en ligne explosent sur Internet depuis quelques années. Mais qu’est-ce qui explique cette soudaine popularité ? Vaut-il vraiment le coup de changer de banque et ouvrir un compte bancaire chez une banque a distance ?
Dans ce guide complet sur les banques en ligne, on vous révèle tout ce qu’il y a savoir sur les banques en ligne et comment faire votre choix.
Les raisons de passer à une banque en ligne
- Elles affichent des tarifs bien plus bas que les banques physiques
- La disponibilité des conseillers est plus importante avec des plages horaires plus larges
- Leur réactivité : un message ne reste jamais sans réponse plus de 48 heures
Les différents types d’acteurs
Les banques traditionnelles
Les fonds sont numérisés en agences physiques, tout comme pour les banque en ligne. Et les banques en ligne sont toutes filiales de grands groupes bancaires ; ING appartient au groupe ING, dans le trio de tête des banques Européennes, BforBank est le pure player du Crédit Agricole, Hello bank! est fille de BNP Paribas, Boursorama est l’émanation en ligne de la SG, c’est le cas pour toutes les banques en ligne.
Les pures players
Il s’agit de banques en ligne qui, dans un passé récent, étaient des brokers avant de devenir gestionnaires de comptes en ligne.
Les banques virtuelles proposent aujourd’hui des offres aussi complètes que leurs consoeurs :
- des crédits immobiliers
- des assurances
- des placements très compétitifs
Elles proposent également des cartes bleues gratuites et n’imposent pas de frais de tenue de comptes ! Citons par exemple BforBank, ING, Boursorama, Fortuneo, Hello bank! et Monabanq.
Les banques de troisième génération
Pour les plus frileux, il existe les banques dites de troisième génération, celles qui ont pris le parti de dupliquer intégralement l’offre de la maison mère en ligne. Certes, elles sont moins souples et parfois plus onéreuses que les pures players, mais elles offrent une gamme complète et la possibilité de gérer ses comptes et d’entrer dans le monde du tout en ligne tout doucement, en conservant ses habitudes.
C’est le cas de mon banquier en ligne qui offre une alternative en ligne aux Caisses d’épargnes, de LCL, de l’agence en ligne de la BNP Paribas ou encore d’HSBC, pour qui un client en agence physique est forcément un client en ligne.
Les banques mobiles
Celles-ci connaissent un succès sans précédent. De nombreux utilisateurs souhaitent désormais avoir leur banque dans la poche et gérer leur budget en temps réel. Plus besoin de se rendre en agence pour joindre un conseiller ! Les nouveaux acteurs comme N26, Revolut, Orange bank, Eko by Crédit Agricole se sont fait une place de choix dans le paysage des banques en ligne.
Notre avis
La catégorie des pure players est à notre avis plus dynamique, plus réactive et surtout moins chère. Et ce pour une raison simple ; pas d’agences, moins de personnels, moins de frais, et autant d’économies qui peuvent se répercuter sur les services proposés aux clients.
Certaines néobanques vont même jusqu’à ne pas facturer les incidents bancaires… Néanmoins, les deux approches sont intéressantes et dans les deux cas, la banque en ligne peut servir de banque complémentaire comme de compte bancaire principal.
On estime à cinq ou sept années le temps qu’il faudra pour que les banques en ligne surpassent les banques traditionnelles en terme de part de marché. Et ceci n’est pas si étonnant qu’il y paraît, car les usagers en ligne sont pour 61% d’entre eux des Millennials, personnes âgées de 18 à 39 ans.
Cependant, la tranche d’âge continue de s’élargir. Avec les montants des retraites qui stagnent, voire diminuent, les banques en ligne sont à même de compenser cette baisse de pouvoir d’achat grâce à la baisse drastique des frais bancaires.
Faites votre choix grâce à notre comparatif de banque en ligne.
Banque en ligne gratuite : des offres toujours plus intéressantes
Les leaders de la banque en ligne gratuite
Frais de gestion d’un compte en banque courant :
| Hello bank! | 0 € |
| N26 | 0 € (à condition de 3 opérations après l’ouverture du compte) |
| Fortuneo | 0 € (à condition d’une opération mensuelle) |
| Bforbank | 0 € (à condition de 5 opérations mensuelles + revenu mensuel) |
| Boursorama | 0 € (à condition d’une opération mensuelle) |
Comment choisir une banque en ligne gratuite ?
Les offres proposées par les banques en ligne gratuites varient en fonction des établissements. Certains proposent des avantages au niveau des primes, d’autres se démarquent par des frais moindres voire gratuites en termes de gestion de compte. Voici les paramètres à considérer avant d’arrêter son choix sur une banque précise :
- Les banques en ligne proposent une gestion gratuite des comptes courants et la mise à disposition d’une carte visa, toujours gratuitement.
- Conditions d’entrée : L’adhésion à un banque en ligne gratuite nécessite parfois de justifier d’une revenu mensuel net.
- Prime de bienvenue : 80 euros au minimum.
- Opérations hors de la zone euro : Certaines banques sont plus avantageuses grâce à des frais exceptionnellement bas pour les opérations à l’étranger.
Gratuite ne veut pas dire qu’il n’y aura jamais de frais
On retrouve certains frais pour quelques opérations courantes telles que le changement de carte bancaire ou la souscription à un contrat d’assurance. Les opérations réalisées à l’étranger sont souvent payantes, les frais variant d’un établissement à un autre, de même que les découverts, s’ils sont autorisés, qui peuvent représenter des frais importants.
Les avantages d’ouvrir un compte en ligne
Les primes à l’entrée
Au rang des avantages que procure l’ouverture d’un compte en ligne, on compte avant tout la prime d’entrée offerte par ces établissements bancaires :
| Hello Bank! | 1€/mois les 6 premiers mois |
| N26 | Offres ponctuelles variables |
| Fortuneo | 110 € (sous condition d’avoir réalisé 5 opérations bancaires) |
| BforBank | 80 € (et 120 € si vous ouvrez un livret d’épargne) |
| Boursorama Banque | 130 € (60€ pour l’ouverture d’un Compte Bancaire Boursorama Banque (WELCOME ou ULTIM) et 70€ de souscription à l’offre Easymove.) |
Le vrai coût des banques en ligne
Les banques en ligne se rémunèrent principalement lorsque leurs clients font usage de leur carte bancaire. A ce titre, celles-ci ont mis en place des dispositifs incitatifs tels que des conditions de revenus ou d’épargne ou encore l’application de frais de carte inactive.
Les principaux tarifs des banques en ligne en détails
La compétitivité des banques en ligne en matière de tarifs n’est plus à démontrer. Toutefois, afin d’établir une analyse comparative objective avec les banques traditionnelles, il est judicieux de passer en détails les principaux tarifs de celles-ci par catégorie.
La carte bancaire
L’une des particularités des cartes bancaires des banques en ligne est qu’elles sont pour la plupart gratuites. Toutefois, cette gratuité est soumise à conditions. Ainsi, chez ING, la carte Gold sera gratuite à condition de justifier 1200 € de revenus mensuels minimum ou de disposer de 5000 € d’épargne. Si au moins l’une de ces conditions n’est pas remplie, le client devra s’acquitter de 5 € par mois pour sa carte bancaire. Chez BforBank, ces conditions de gratuité s’élèvent à 1600 € de revenus mensuels ou 10 000 € d’épargne.
Les opérations bancaires courantes
En plus de ne facturer aucun frais de tenue de compte, les banques en ligne proposent, pour la grande majorité d’entre elles, la gratuité des opérations courantes. L’assurance perte ou vol des moyens de paiement est également sans frais chez Boursorama Banque, Fortuneo ou encore ING mais sera facturée 24 € par an chez BforBank et 26,50 € par an chez Hello bank!.
Les incidents de paiement
Parmi les frais facturés par les banques, ceux liés aux incidents et irrégularités de paiement sont sans conteste les plus dimensionnants. Là-aussi, les banques en ligne se révèlent beaucoup plus compétitives que les banques classiques. Ainsi, ING ne facturera aucun frais de commission d’intervention ni la lettre d’information pour compte débiteur non autorisé quand HBSC facturera, pour les mêmes postes, 8 € par opération et 20 € pour la lettre.
Autre exemple, le rejet de chèque pour solde insuffisant sera facturé 30 € pour un chèque d’un montant inférieur ou égal à 50 € et 50 € pour un montant supérieur à 50 € chez Monabanq, Hello bank!, Fortuneo, HSBC ou encore BforBank.
Les taux de découvert non autorisé sont toutefois très variables d’une banque en ligne à l’autre : 14 % chez ING, 16 % chez Boursorama Banque et BforBank, 16,90 % chez HSBC et 18,40 % chez Hello bank!.
Avantages d’une souscription à une banque en ligne
- La prime d’entrée
- Les frais bien moindres et le nombre de services et d’entrées de produits gratuits
- L’autonomie de gestion de ses comptes
- Les gammes de produits complètes et simples
- La réactivité des conseillers et l’amplitude des plages horaires d’ouverture
- La mobilité
Comment choisir la meilleure banque en ligne ?
L’avènement des banques en ligne a radicalement changé la donne au sein du secteur bancaire. Pour le particulier, sélectionner sa banque en ligne peut être un véritable dilemme dans la mesure où les services et produits bancaires proposés ainsi que leur grille tarifaire ont de nombreuses similitudes. Sur quels critères faut-il s’appuyer pour choisir la banque en ligne la mieux adaptée à son profil ? Vous faut-il une simple banque locale ou une banque à dimension internationale ?
Choisir une banque en ligne selon son profil
Pour pouvoir ouvrir un compte, les conditions d’éligibilité et d’octroi d’une carte bancaire varient d’un établissement en ligne à un autre. Certaines banques sans conditions de revenu proposent un forfait mensuel afin d’avoir accès à l’ensemble de leurs services. D’autres imposent un minimum de revenus nets ou d’encours.
De même, les conditions ne seront pas les mêmes selon la carte bancaire souhaitée (classic Visa ou MasterCard ou haut de gamme avec Visa Premier ou Gold Mastercard par exemple). Le souscripteur devra être à l’aise avec internet et être capable de gérer lui-même ses différentes opérations bancaires (virements, placement en bourse comme on peut le voir ici, etc …).
Faut-il privilégier internet ou une application mobile pour gérer ses comptes en ligne ?
L’ensemble des banques en ligne ont développé des applications qu’il est possible de télécharger directement sur son smartphone. Celles-ci sont compatibles avec les systèmes d’application iOS et Androïd.
Bien évidemment, l’utilisateur peut avoir accès à son espace client depuis un poste fixe équipé d’une connexion internet. Cependant, certains services bancaires ne sont pas encore réalisables en ligne comme par exemple le dépôt de chèque qui est encore majoritairement effectués par voie postale.
Les banques en ligne sont-elles vraiment performantes ?
Longtemps cantonnées aux produits bancaires de base, les banques en ligne ne cessent aujourd’hui de développer leurs offres. Livrets d’épargne, assurance-vie ou encore PEA. En terme de performance, certains livrets proposés par certaines banques en ligne affichent des taux de rendement bien supérieurs à la moyenne.
Pour ce qui est de transférer de l’argent à l’étranger, si elles font légèrement mieux que les banques classiques, difficile de dire qu’elles sont compétitives face aux sociétés spécialisées. Dans le domaine de l’assurance-vie, il est également fréquent de voir les offres issues des banques en ligne figurer en tête des classements en terme de rendement.
La sécurité des banques en ligne
Les banques en ligne étant dans leur grande majorité, des filiales de grands groupes bancaires, ces dernières offrent des garanties légales semblables à celles de leurs homologues physiques. Le principal risque pour le client est le piratage de son compte et de ses données sur internet.
Pour pallier à cela, les banques en ligne ont recours au cryptage des données (SSL) et ont mis en place des systèmes d’authentification des clients particulièrement fiables. Le plus grand danger vient donc essentiellement du manque de vigilance du client. De plus, certaines banques en ligne, en plus de cette sécurisation optimale, proposent des cartes bancaires virtuelles à usage unique. Une solution déjà très répandue chez les banques de réseau et qui offre actuellement une des meilleures solutions pour sécuriser ses achats sur internet.
Un fonctionnement qui séduit les français
Entre la carte bancaire et les opérations courantes entièrement gratuites, les économies peuvent s’élever jusqu’à 200 euros annuels.
Sûres, réactives et offrant au client une grande liberté dans la réalisation de ses transactions, les banques en ligne séduisent clairement pour leur simplicité d’usage et la réactivité de leur service client.
Découvrez plus de détails sur chacune des banques citées ici au sein des pages qui leur sont consacrées. Nous revenons également sur différents produits spécifiques et mettons les banques en comparaison, afin de juger qui détient le meilleur profil. De cette manière, vous pourrez choisir votre banque en ligne en toute connaissance cause. Nous espérons que notre contribution saura vous aider dans vos choix, et vous souhaitons une bonne visite.
Conseils pour une situation financière durable
Une situation financière saine et durable est essentielle pour assurer la stabilité économique à long terme. Pour atteindre cet objectif, il est important de prendre certaines mesures et d’éviter certaines pratiques risquées.
- Établissez un budget: La première étape pour une gestion financière responsable est d’établir un budget réaliste. Identifiez vos revenus et vos dépenses, puis allouez votre argent en conséquence. En gardant un contrôle sur vos dépenses et en évitant les dettes excessives, vous pouvez maintenir une situation financière équilibrée.
- Épargnez régulièrement: L’épargne est essentielle pour faire face aux imprévus et planifier l’avenir. Établissez une habitude d’épargne en mettant de côté une partie de vos revenus chaque mois. Même de petites économies régulières peuvent s’accumuler et vous aider en cas de besoin.
- Investissez judicieusement: L’investissement peut être un moyen efficace de faire croître votre patrimoine, mais il est crucial de le faire de manière réfléchie et en fonction de votre tolérance au risque. Consultez un conseiller financier pour obtenir des conseils adaptés à votre situation et pour éviter les erreurs coûteuses.
- Évitez les jeux de hasard en ligne: Les jeux de hasard en ligne, tels que les casinos en ligne, peuvent sembler attrayants, mais ils peuvent également constituer une menace pour votre stabilité financière. Selon une étude réalisée par critiquejeu.info, le marché du jeu a augmenté de 24 % en France en 2021. Il est préférable d’éviter ces pratiques, car elles peuvent entraîner des pertes financières importantes.
- Faites preuve de prudence avec les crédits: L’endettement excessif peut rapidement devenir un fardeau financier. Utilisez les crédits avec précaution et ne vous endettez que si vous êtes sûr de pouvoir rembourser les sommes empruntées. Évitez les crédits à la consommation pour des achats impulsifs et concentrez-vous sur les besoins essentiels.
En appliquant ces recommandations, vous pourrez améliorer votre situation financière et œuvrer en faveur d’une stabilité économique à long terme. Gardez à l’esprit que la discipline financière et la prise de décisions éclairées sont essentielles pour parvenir à une situation financière durable. Lorsque vous jouez, faites preuve de responsabilité en pratiquant des jeux de hasard de manière responsable, en jouant uniquement dans des casinos fiables et en connaissant vos limites. Évitez les pratiques risquées et privilégiez des stratégies plus sûres pour atteindre vos objectifs financiers.
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Merci poir ce dossier tres complet. Je vais pouvoir faire mon choix rapidement
Merci pour cet article très intéressant avec lequel j’ai pu choisir au mieux ma banque actuelle Boursorama Banque.
Pour celles et ceux qui souhaiteraient ouvrir également un compte chez Boursorama Banque, il y a actuellement une offre de bienvenue de 80€ pour toute première ouverture de compte.
De plus, il y a une autre astuce qui consiste à se faire parrainer avant l’ouverture du compte.
En effet, Boursorama Banque offre également 80€ au parrain qui par la suite vous reversera une partie de sa prime en échange.
J’ai beaucoup aimé.merci