Comparatif des meilleures banques en ligne 2018

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Banniere comparatif banques en ligne

Une banque en ligne : Oui mais pourquoi ?

Les raisons de passer à une banque en ligne

Ce n’est désormais plus une surprise, les banques en ligne (banque sur internet) font partie du paysage bancaire au même titre que les banques de réseau. Et les années à venir risquent fort de confirmer cette tendance.
Pourquoi changer de banque et ouvrir un compte bancaire en ligne chez une banque a distance ? Tout d’abord, parce que les banques en ligne affichent des tarifs bien plus bas que leurs consœurs. Ensuite, parce que la disponibilité des conseillers est bien plus grande, et l’amplitude horaire pendant laquelle il est possible de contacter son gestionnaire de compte se révèle autrement plus importante que celle des banques dites traditionnelles ; du lundi au vendredi, de 8 h à 21 h et le samedi de 8 h à 16 h.

Enfin, parce que, philosophie de l’internet aidant, la réactivité des banques en ligne est bien plus intéressante. Un message ne reste jamais sans réponse plus de 48 heures…

Et puis, il existe également un autre argument qui fait des banques en ligne une solution d’avenir, un argument “par l’absurde” pourrions-nous dire. Depuis quelques années et l’avènement du tout algorithme, nous pouvons tous constater que le conseiller en agence perd de son pouvoir de décision, remplacé qu’il est par la machine, le logiciel.

Tant et si bien que les décisions autrefois rapides prennent paradoxalement bien plus de temps aujourd’hui. Et surtout, l’empathie a disparu. La discussion d’humain à humain est finalement plus simple à obtenir via webcam ou au téléphone dans une banque en ligne qu’avec son conseiller en agence physique… Dès lors, la question se pose, pour les mêmes critères, pour les mêmes services, voire une qualité de service moindre, pourquoi continuer à payer plus cher en agence physique ?

Banniere Avantages Banque en ligne

Les différents types d’acteurs

Les banques traditionnelles

D’aucuns répondront qu’ils ont le sentiment que leurs avoirs seront plus en sécurité en agence physique que dans une banque en ligne. À l’heure du tout numérique, cet argument ne tient plus. Les fonds sont tout autant numérisés en agence physique qu’en banque en ligne. Et  les banques en ligne sont toutes filiales de grands groupes bancaires ; ING Direct appartient au groupe ING, dans le trio de tête des banques Européennes, BforBank est le pure player du Crédit Agricole, Hello Bank est fille de BNP Paribas, Boursorama est l’émanation en ligne de la Société Générale, et c’est le cas pour toutes les banques en ligne.

Les pures players

De plus, pour celles et ceux qui se sentiraient encore hésitant(e)s, il existe différents types de banques en ligne. D’abord, celles que l’on nomme les pures players, ces banques en ligne qui, dans un passé récent, étaient spécialistes de la bourse ou de l’épargne avant de devenir gestionnaires de comptes en ligne.

Avançant inexorablement à petits pas, la banque virtuelle ne cesse d’élargir ses offres qui étaient souvent composées exclusivement d’un compte courant dans le passé, jusqu’à proposer aujourd’hui des crédits immobiliers, des assurances, et, bien évidemment, des placements très compétitifs. Et tout cela, en plus de cartes bleues offertes et de frais de tenue de compte réduits à néant. Ces banques se nomment BforBank, ING Direct, BoursoramaFortuneo, Hello Bank et Monabanq.

Les banques de troisième génération

Mais on peut également se rassurer en optant pour les banques dites de troisième génération, celles qui ont pris le parti de dupliquer intégralement l’offre de la maison mère en ligne. Certes, elles sont moins souples et parfois plus onéreuses que les pures players, mais elles offrent une gamme complète et la possibilité de gérer ses comptes et d’entrer dans le monde du tout en ligne tout doucement, en conservant ses habitudes. C’est le cas de mon banquier en ligne qui offre une alternative en ligne aux Caisses d’épargnes, de LCL, de l’agence en ligne de la BNP Paribas ou encore d’HSBC, pour qui un client en agence physique est forcément un client en ligne.

D’autres acteurs ont modifié le paysage bancaire en profondeur… Ce sont les banques mobiles. Celles-ci connaissent un succès sans précédent. De nombreux utilisateurs souhaitent désormais avoir leur banque dans la poche et ainsi maitriser son budget ou agir en temps réel. Plus besoin de se rendre en agence pour joindre un conseiller ! Les nouveaux acteurs comme N26, Revolut, Orange bank, Eko by Crédit Agricole étoffent leur offre au fil du temps et ne cessent de nous impressionner.

Synthèse

La catégorie des pure players peut paraitre plus dynamique, plus réactive et surtout moins chère. Et ce pour une raison simple ; pas d’agences, moins de personnels, moins de frais, et autant d’économies qui peuvent se répercuter sur les services proposés aux clients.

Certaines néobanques vont même jusqu’à ne pas facturer les incidents bancaires… Néanmoins, les deux approches sont intéressantes et dans les deux cas, la banque en ligne peut servir de banque complémentaire comme de compte bancaire principal. De fait, on estime à cinq ou sept années le temps qu’il faudra pour que les banques en ligne surpassent les banques traditionnelles en terme de part de marché. Et ceci n’est pas si étonnant qu’il y paraît, car les usagers en ligne sont pour 61% d’entre eux des Millennials, personnes âgées de 18 à 39 ans.

Avec un peu de temps et l’accès toujours plus simple aux technologies et à la mobilité, la tranche d’âge va très rapidement s’élargir… Sans oublier un détail qui a son importance ; les montants des retraites stagnent, voire diminuent, et les banques en ligne sont à même de compenser cette baisse de pouvoir d’achat rien que par la baisse drastique des frais bancaires… Nul doute que les enfants baignant dans la technologie mobile sauront convaincre leurs parents, même les plus âgés.

Alors qu’en ce début d’année 2018, les banques de réseau annoncent une augmentation de leurs tarifs et de leurs frais, les banques en ligne proposent quant à elles de venir les rejoindre, et offrent des conditions très avantageuses. L’occasion est bonne pour se lancer dans la gestion de son compte en ligne, et pour enfin jouir de la mobilité offerte par ces nouveaux banquiers, ainsi que des économies sur les frais bancaires.

L’objet de ce site est justement de vous aider à choisir votre banque. En comparant tous les produits et services des banques en ligne, et plus encore. Vous pourrez faire votre choix en toute connaissance de cause et selon ce qui a le plus d’importance à vos yeux grâce à notre comparatif de banque en ligne.

Il ne s’agit pas d’une révolution, mais bien de l’évolution naturelle et logique de la banque. Alors, qu’attendez-vous pour franchir le pas ?

Banniere tarifs bancaires

Les avantages d’ouvrir un compte en ligne

Les primes à l’entrée

Au rang des avantages que procure l’ouverture d’un compte en ligne, on compte avant tout la prime d’entrée offerte par ces établissements bancaires. Comme nous l’avons indiqué plus haut, du point de vue des banques, les établissements en ligne sont l’avenir de la relation bancaire. De fait, il convient pour elles de se placer au plus tôt sur un marché encore en progression. Elles offrent donc des primes à l’entrée.

Juste pour vous amuser un peu, allez voir le concurrent physique de votre banque actuelle, et demandez-lui combien elle vous donne si vous ouvrez un compte chez elle… Sincèrement, il y a peu de chances que vous trouviez votre compte crédité de 80 €. Cette prime à l’entrée peut donc s’avérer être une bonne motivation pour souscrire.

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Des tarifs particulièrement attractifs

C’est sans conteste le principal argument qui explique le succès des banques en ligne : leurs tarifs très concurrentiels qui peuvent représenter moins du cinquième de ceux pratiqués par les banques traditionnelles. La différence majeure se porte notamment sur la cotisation de la carte bancaire qui est la plupart du temps gratuite avec les banques en ligne. Autre atout majeur en terme de tarifs, la grande majorité des principales opérations bancaires (virements, retraits aux distributeurs, mise en place de prélèvements, etc …) sont totalement gratuites. Les frais de tenue de compte sont inexistants et de nombreux services quotidiens sont offerts. Dans le même temps, les frais dits « annexes » comme les frais de courtage ou encore le taux de découvert autorisé, restent largement en dessous de ceux pratiqués par les établissements physiques.

Autrement dit, vous ne paierez plus jamais les duplicatas de vos relevés de compte, pas plus que vos mises en opposition de prélèvement ou l’extension du plafond de votre carte bleue. Mieux encore, ces services sont accessibles directement, sans que vous ayez un quelconque besoin de faire appel à votre conseiller. Et c’est également l’un des avantages à souscrire dans une banque en ligne : l’autonomie.

Avantages & Services des banques en ligne

Enfin, un peu de responsabilisation. Car jusqu’ici, c’est toujours votre banquier qui vous explique ce que vous devez faire de votre argent. Placez-le ici. Attention à ce que vous en faites. Et, si jamais vous débordez un peu, le rappel à l’ordre n’est pas très loin. Le système bancaire classique est, au final, très infantilisant. Dans une banque en ligne, l’autonomie est bien présente : vous êtes seuls responsables de votre gestion.

Par ce biais, la mobilité est un facteur bien mis en évidence. Nul besoin d’attendre que son agence n’ouvre pour obtenir un renseignement. Les applications mobiles sont très bien faites, pratiques et directes. On ajoutera au nombre des avantages les horaires pendant lesquels il est possible de joindre un conseiller. Parce qu’il peut arriver que vous ayez besoin d’un conseil particulier, vos conseillers sont toujours présents, du lundi matin au samedi après midi. De 8 h à 21 ou 22 h, il vous est possible de joindre votre banquier. Vous pouvez donc tout à fait prendre un rendez-vous téléphonique, ou en visioconférence, même quand vous rentrez tard de votre travail. Pratique et moins angoissant que les contraintes horaires imposées parles agences physiques.

Il est vrai qu’au départ, les banques en ligne ne disposaient que de services très limités. Une offre de compte courant, quelques placements, parfois un prêt auto ou une assurance habitation, et cela s’arrêtait là. Désormais, ces établissements ont pris plus de poids, et les offres de service se complètent. Vous avez accès aux placements boursiers et il vous est même possible d’emprunter pour l’achat de votre prochaine résidence. Des offre de bourse en ligne, assurance vie, épargne en ligne sont proposées chez les principaux acteurs bancaires. Et non seulement les gammes de produits se sont étoffées, mais en plus, elles sont là aussi moins chères.

Autre avantage des banques en lignes, leur clarté et simplicité d’utilisation. Les logiques des banques classiques sont souvent régies par des algorithmes et des besoins statistiques. D’ailleurs, si vous y regardez de plus près, vous constaterez que dans les gammes de prêts personnels, les banques physiques alignent une gamme pléthorique. Quelle que soit la raison pour laquelle vous avez besoin d’emprunter, une ligne spécifique vous attend. Or, tous les prêts à la consommation sont construits exactement de la même façon, ce qui signifie que ces prêts sont quasiment les mêmes : même taux, même plafond d’emprunt, durée de remboursrement maximale identique… Au sein des banques en ligne, il n’existe bien souvent qu’une seule ligne de prêt. Mais cette dernière est utilisable pour tous vos projets. Ceci ne change absolument rien à votre remboursement ou au prix du prêt, ni même à sa mise en place, mais cela simplifie et clarifie la lecture des gammes de produits.

L’autonomie dans votre gestion de compte, sans personne pour regarder par dessus votre épaule, une prime d’entrée intéressante, des tarifs bancaires très bas, voire nuls, des services de plus en plus complets… Que pourriez-vous demander de plus ?

En détails La banque qui se démarque
Tarifs
  • Primes à l'entrée
  • Montant des frais bancaires peu élevé
  • Frais de tenue de compte très avantageux
  • Carte bancaire généralement gratuite
  • Gain de temps
  • Ouverture de compte en quelques minutes
  • Plages horaires étendues du service client
  • Plus besoin de se déplacer en agence
  • n26 champion du digital
    Produits & Services
  • Gestion de compte
  • Epargne : Plusieurs livrets proposés
  • De nombreux crédits disponibles
  • Assurance vie
  • Bourse en ligne
  • ING Direct
    Accessibilité
  • Services disponibles 24h/24
  • Via Internet, Mobile, Tablette
  • Parfois sans condition de revenus
  • Gestion de compte où et quand vous voulez
  • tab logo monabanq
    Facilité d'utilisation
  • Plateformes intuitives et ergonomiques
  • Actions réalisées en quelques clics
  • Analyser son budget : graphiques...
  • Boursorama Banque
    Service client
  • Professionnalisme des conseillers
  • De nombreux moyens pour les contacter
  • Plages horaires étendues
  • Rapidité des réponses
  • De nombreuses informations présentes dans les interfaces
  • Synthèse

    Donc, si l’on veut résumer les avantages à souscrire dans une banque en ligne, on notera :

    • La prime d’entrée ;
    • Les frais bien moindres et le nombre de services et d’entrées de produits gratuits ;
    • L’autonomie de gestion de ses comptes ;
    • Les gammes de produits complètes et simples ;
    • La réactivité des conseillers et l’amplitude des plages horaires d’ouverture ;
    • La mobilité…

    De fait, la question se pose : quand est-ce que vous passez aux banques en ligne ?

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    Comment choisir la meilleure banque en ligne ?

    L’avènement des banques en ligne a radicalement changé la donne au sein du secteur bancaire. Pour le particulier, sélectionner sa banque en ligne peut être un véritable dilemme dans la mesure où les services et produits bancaires proposés ainsi que leur grille tarifaire ont de nombreuses similitudes. Sur quels critères faut-il s’appuyer pour choisir la banque en ligne la mieux adaptée à son profil ?

    Choisir une banque en ligne selon son profil

    Pour pouvoir ouvrir un compte, les conditions d’éligibilité et d’octroi d’une carte bancaire varient d’un établissement en ligne à un autre. Certaines banques n’imposent aucune condition et proposent un forfait mensuel afin d’avoir accès à l’ensemble de leurs services. D’autres imposent un minimum de revenus nets ou d’encours. De même, les conditions ne seront pas les mêmes selon la carte bancaire souhaitée (classic Visa ou MasterCard ou haut de gamme avec Visa Premier ou Gold Mastercard par exemple). Le souscripteur devra être à l’aise avec internet et être capable de gérer lui-même ses différentes opérations bancaires (virements, placement en bourse, etc …). Les banques en ligne s’adressent prioritairement aux particuliers actifs qui n’ont pas l’opportunité de se déplacer en agence et c’est pour cette raison que la qualité du service client de ces établissements joue un rôle crucial pour les différencier.

    Faut-il privilégier internet ou une application mobile pour gérer ses comptes en ligne ?

    L’ensemble des banques en ligne ont développé des applications qu’il est possible de télécharger directement sur son smartphone. Celles-ci sont compatibles avec les systèmes d’application iOS et Androïd. Bien évidemment, l’utilisateur peut avoir accès à son espace client depuis un poste fixe équipé d’une connexion internet. C’est là l’un des avantages des banques en ligne sur leurs homologues physiques : permettre à chaque client d’avoir accès où qu’il se trouve et à n’importe quelle heure du jour et de la nuit à ses comptes. Cependant, certains services bancaires ne sont pas encore réalisables en ligne comme par exemple le dépôt de chèque qui est encore majoritairement effectués par voie postale.

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    Les banques en ligne sont-elles vraiment performantes ?

    Longtemps cantonnées aux produits bancaires de base, les banques en ligne ne cessent aujourd’hui de développer leurs offres. Du fait d’une gamme de produits moins étendue que leurs homologues physiques, ces dernières proposent, de fait, une offre plus lisible pour le client en se concentrant sur ceux les plus indispensables à l’image des livrets d’épargne, assurance-vie ou encore PEA. En terme de performance, certains livrets proposés par certaines banques en ligne affichent des taux de rendement bien supérieurs à la moyenne sans compter les offres promotionnelles dont bénéficie le souscripteur lors de l’ouverture de certains types de produits. Dans le domaine de l’assurance-vie, il est également fréquent de voir les offres issues des banques en ligne figurer en tête des classements en terme de rendement. Dans le domaine de la Bourse, outre la rapidité du service proposé aux clients, il est possible de profiter d’une cotation en temps réel ainsi que de divers outils d’aide à la décision pour les clients qui s’y intéressent. Toujours dans cette perspective de rattraper les banques en ligne dans leur éventail de services, les établissements en ligne développent actuellement leurs propres offres de crédit immobilier et de crédit à la consommation.

    La question de la sécurité des banques en ligne

    Dans la mesure où les banques en ligne sont, dans leur grande majorité, des filiales de grands groupes bancaires, ces dernières offrent des garanties légales semblables à celles de leurs homologues physiques. Compte-tenu du fait que l’essentiel des opérations se fait par internet, le principal risque pour le client est le piratage de son compte et de ses données. Pour la gestion de ce risque, les banques en ligne ont recours au cryptage des données (SSL) et ont mis en place des systèmes d’authentification des clients particulièrement fiables. Le plus grand danger vient donc essentiellement du manque de vigilance du client.

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    Comment fonctionne une banque en ligne ?

    Les produits bancaires proposés par les banques en ligne sont assez similaires à ceux disponibles auprès de leurs homologues physiques. La différence notable est que sur celles-ci, il est possible de réaliser soi-même l’ensemble de ses opérations bancaires directement par le biais d’un ordinateur connecté à internet ou par une application sur son smartphone. Comment fonctionne ce type d’établissements et en quoi offre-t-il de nouvelles opportunités pour le client ?

    Banques en ligne : Une plus grande autonomie pour le client

    Si souscrire à un compte en ligne suppose d’être relativement à l’aise sur internet, il existe, pour les néophytes, de nombreux tutoriels et autres foires aux questions (FAQ) qui permettent d’être guidé avec bienveillance pour apprendre à utiliser son compte au mieux. De même, le service client est l’un des points forts les plus souvent mis en avant par les clients au sujet de leur banque en ligne et il est possible de contacter un conseiller soit par téléphone soit par mail pour toute demande. En outre, le fait de pouvoir effectuer soi-même ses opérations courantes depuis son ordinateur ou son smartphone confère à la clientèle une grande autonomie et une flexibilité qui fait défaut aux établissements traditionnels.

    Un fonctionnement qui séduit les français

    Si les banques en ligne connaissent un engouement sans précédent, c’est en grande partie pour leur simplicité d’utilisation et leur réactivité sans oublier bien sûr les perspectives d’économie qu’elles représentent. Entre la carte bancaire et les opérations courantes entièrement gratuites, les économies peuvent s’élever jusqu’à 200 euros annuels. Contrairement à leurs concurrentes classiques, les banques en ligne ne disposent pas d’agences physiques. De fait, les banques 100 % en ligne ne proposent uniquement que des services dématérialisés et innovants dont peuvent profiter leurs clients. Parmi ces services, on retrouve en premier lieu une application mobile qui permet la consultation de ses comptes à tout moment et en temps réel et la réalisation de ses différents mouvements bancaires comme les prélèvements et les virements. Bien évidemment, l’application bancaire permet bien d’autres prestations comme la commande d’un chéquier ou le blocage de sa carte suite à une perte ou à un vol. De même, c’est depuis l’application que pourront être paramétrés les différentes alertes SMS des mouvements bancaires réalisés.

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    En plus de nombreux services gratuits et l’absence de frais de tenue de compte, les banques en ligne garantissent une sécurité optimale de toutes les transactions et une navigation sécurisée sur son espace client. Certaines règles élémentaires de bonne conduite comme le fait de changer régulièrement son mot de passe ou de vérifier l’authenticité du site web de la banque en ligne permettront d’éviter tout risque de piratage, de fishing ou encore de malware.

    Sûres, réactives et offrant au client une grande liberté dans la réalisation de ses transactions, les banques en ligne séduisent clairement pour leur simplicité d’usage et la réactivité de leur service client.

    Nous entrons plus en détails sur chacune des banques citées ici au sein des pages qui leur sont consacrées. Nous revenons également sur différents produits spécifiques et mettons les banques en comparaison, afin de juger qui détient le meilleur profil. C’est l’objet de ce site. De cette manière, vous pourrez choisir votre banque en ligne en toute connaissance cause. Nous espérons que notre contribution saura vous aider dans vos choix, et nous vous souhaitons une bonne visite.