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Pret étudiant : Tout savoir avant d’emprunter

Au cours de la vie étudiante, les dépenses liées aux frais de scolarité élevés mais aussi au frais de vie (logement, nourriture, transport, pc portable, déplacements à l’étranger, …) sont souvent importants. Pour s’acquitter de ces frais, les aides parentales ainsi que les aides financières perçues par l’État ne sont généralement pas suffisantes, et les étudiants se voient ainsi obligés d’avoir recours à des solutions de financements spécifiques : les prêts étudiants. Pour faire simple, ce sont des crédits à la consommation destinés à vous permettre de financer vos études à un taux adapté. Généralement, aucun justificatif de dépenses n’est nécessaire. Si le concept est simple, plusieurs questions doivent être traitées pour une prise de décision réfléchie. Décryptage…

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Prêt étudiant : Les meilleures offres du marché bancaire

Pour faciliter votre processus de décision, nous avons sélectionné pour vous quelques offres de référence, qui se distinguent notamment par leurs taux préférentiels (TAEG fixe se situant autour 1% pour des prets de 62 mois) et leur flexibilité en termes de la durée maximale de remboursement (10 ans en moyenne) et du montant du pret. Certaines banques ne posent aucune limite pour ce dernier. Nous citons notamment les banques telles que BNP Paribas, LCL, Crédit Agricole, Société Générale ainsi que la Banque Postale. Découvrez notre page dédiée aux meilleures offres bancaires pour les étudiants.

Offre eko-credit-etudiant logo-credit-agricole credit-mutuel-credit-etudiant lcl-credit-etudiant monbanquierenligne-credit-etudiant bnp-paribas-credit-etudiant
Franchise 2 à 5 ans 1 à 9 ans 1 à 5 ans Voir conseiller Voir conseiller Voir conseiller
TAEG 1% 0,9% 0,90% 0,80% à 2,5% 0,90% à 3,5% 1,50%
Durée totale possible 10 ans 9 ans 10 ans 10 ans 10 ans 9 ans
Montant maximal 50 000€ 120 000€ 40 000€ 60 000€ 45 000€ 75 000€
Frais de dossier Offerts 30€ Offerts Offerts Offerts Offerts
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Même si les taux qui vous seront communiqués vous semblent correctes voir préférentiels par rapport à ceux du marché, nous vous invitons à toujours bien négocier les différents paramètres de votre pret. Pour réussir votre processus de négociation, veillez à bien structurer votre dossier et à donner une explication claire et convaincante de votre projet professionnel futur qui constituera la base de votre discussion avec votre banque. Et vous pouvez également comparer les devis pour votre prêt étudiant avec le bouton ci-dessous.

Prêt étudiant : Les offres des banques

Avec les frais d’études et les dépenses liées à la location d’appartement, aux frais de déplacement ou encore à la nourriture, certains étudiants se trouvent dans l’obligation de souscrire un prêt étudiant. Ce crédit à la consommation est destiné à financer les études. Il permet dans ce cas de payer les frais de scolarité (droit d’inscription, écolage, séjours et voyages d’études…), d’acheter le matériel informatique et les livres, de louer un logement, de s’acquitter du frais de déplacement et de subvenir aux besoins personnels pendant les études. Aucun justificatif des dépenses n’est requis. Grâce à sa flexibilité et à sa facilité de souscription, le crédit étudiant s’avère être une meilleure alternative si l’aide parentale et les aides accordées par l’État ne sont pas suffisantes. Les offres de prêt étudiant varient d’un établissement de crédit à un autre. D’où l’importance de bien comparer les offres proposées par les banques. Voici quelques produits qui méritent d’être mis en exergue.

Prêt Etudiant Credit Agricole

Souscrire un prêt étudiant chez Crédit Agricole, c’est s’assurer d’un avenir brillant de manière souple et sûre. Proposé à des taux préférentiels, le pret Etudiant Credit Agricole allie flexibilité, facilité et économie. Destinée à financer les études supérieures, cette offre s’adresse à tous les étudiants et/ou apprentis âgés de 16 à 30 ans en quête d’une source de financement fiable pour faire face à leurs frais de scolarité et à leurs dépenses de la vie quotidienne durant leurs études. Il s’agit d’un prêt adapté à toutes les situations. Quels que soient votre filière, la durée et le lieu de vos études, ce produit de Crédit Agricole vous permet d’acquérir une somme d’argent pour financer :

  • Vos frais d’études, de l’inscription au frais de scolarité en passant par l’achat des ouvrages scolaires.
  • Vos dépenses au quotidien, de l’hébergement au transport en passant par les différentes installations et les équipements divers.

Pour profiter du prêt étudiant de Crédit Agricole, vous devrez présenter un certificat de scolarité permettant de certifier votre statut d’étudiant. Trouvez également une caution. Cela peut être vos parents ou l’un de vos proches. À rappeler que cette personne se porte garant au cas où vous ne parviendriez pas à rembourser le prêt. L’un des principaux atouts du crédit étudiant de la banque reste la période de différé partiel ou total allant de 2 à 5 ans, voire plus. Le crédit n’est remboursé qu’à la fin de cette période de différé de remboursement. Le but est d’aider les jeunes étudiants sans ressource. Crédit Agricole autorise, en plus, le remboursement anticipé.</p>

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Prêt Etudiant Societe Generale

Pour offrir aux étudiants la chance de concrétiser leurs rêves, la Société Générale met à leur accès son prêt étudiant Evolutif. Indispensable pour financer la vie étudiante, ce crédit amortissable est spécifiquement lancé pour s’adapter à tous les profils d’étudiants. Il est réservé aux étudiants majeurs ayant un compte bancaire Société Générale et titulaires ou non du baccalauréat. Frais de scolarité, voiture, deux-roues, installation, nourriture… les clients disposent d’une totale liberté dans la gestion du fonds, sans devoir justifier leurs dépenses.

Ce pret Etudiant Societe Generale a comme principales caractéristiques de :

  1. Être accessible à partir de 1000 euros
  2. Être remboursé par mois pendant une durée de 1 à 9 mois avec une option de différé. Il est possible de demander une modification de la durée du crédit, selon les situations.
  3. Faire profiter d’un taux débiteur annuel fixe (TAEG)
  4. Proposer une assurance DIT facultative (Décès/Perte Totale et irréversible d’Autonomie/Invalidité/Incapacité Temporaire Totale de Travail)
  5. Offrir la possibilité de toucher le prêt en une ou plusieurs fois

Le coût du prêt étudiant de la Société Générale est très concurrentiel. Les clients ne paient que le frais de dossier de 30 euros, le frais de déménagement de durée forfaitaire de 30 euros et le frais de décaissement programmé de 16 euros.</p>

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Prêt Etudiant Credit Mutuelle

Accompagner les étudiants dans leur vie étudiante, tel est le principal objectif de Crédit Mutuel dans la mise en place de son prêt étudiant à la fois alléchant et facile à accéder. Avec un taux fixe annuel à 0,90% pour tous les étudiants, il faut avouer que la banque se démarque de ses concurrents. Cet organisme de prêt offre à tous les étudiants la possibilité d’emprunter jusqu’à 40000 euros remboursables pendant 10 ans. Ce qui permet de financer la totalité des études durant le cursus, des frais de scolarité au loyer en passant par les frais de transport et les équipements informatiques. Que vous soyez un apprenti ou un étudiant, ce pret Etudiant Credit Mutuellevous sera indispensable pour assurer un excellent avenir dans les meilleures conditions qui soient. Quelle que soit votre filière, cette offre ne vous apportera que des avantages. Elle est également accessible aux salariés en reconversion professionnelle. La souscription à une assurance emprunteur est facultative, qu’il s’agisse d’assurance Décès PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : 0,40% sur le capital restant dû) ou d’assurance plus complète avec invalidité (0,75% sur le capital restant dû). Pour vous aider dans la gestion de votre fonds de financement d’études, le Crédit Mutuel vous autorise à débloquer de manière progressive votre prêt. Rassurez-vous, le calcul des intérêts ne sera fait que sur les sommes débloquées.

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Prêt Etudiant LCL

Chez LCI, le prêt étudiant n’est pas comme les autres. La Solution Études de la banque a été développée pour s’adapter au parcours estudiantin et aux ressources de chacun. Elle offre plusieurs avantages. Ce pret Etudiant LCL permet en premier lieu de financer les études d’une manière facile et moins chère grâce à un taux préférentiel et à la rapidité du déblocage des fonds. Il suffit de réunir tous les dossiers requis (pièce d’identité, justificatif de domicile, avis d’imposition, revenus caution) et de trouver une personne qui accepte de se porter caution. Pour vous tenir la main dans la préparation de votre avenir, LCL met à votre disposition plusieurs solutions de financement d’études. À vous de choisir celle qui correspond à vos besoins :

  • Le + de LCL : il s’agit d’un prêt permettant de payer les dépenses ponctuelles comme l’achat d’ordinateur ou de matériel nécessaire aux études ou encore l’avance de frais de scolarité.
  • Avance Etudiant : ce type de crédit est destiné à financer les dépenses immédiates de rentrée. Vous pourrez emprunter entre 500 et 1000 euros à un taux à 0%. La durée de remboursement du prêt est fixée à 2 à 12 mois, selon votre disponibilité. Vous ne vous acquittez d’aucun frais de dossiers.
  • Solution études : ce type de financement d’études vous permet de profiter d’une somme plus importante pour vous aider à faire face à toutes vos dépenses tout au long de vos études. Grâce à cette solution, vous pourrez obtenir entre 1500 et 60000 euros de prêt, en fonction de l’établissement d’études supérieures que vous fréquentez. Un taux avantageux sera au rendez-vous. Le prêt est remboursable de 1 à 10 ans. Les frais de dossiers sont offerts.
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Prêt Etudiant Caisse D Epargne

La Caisse d’Épargne fait tout son possible pour offrir aux étudiants l’opportunité de vivre leurs rêves. Pour leur accompagner dans leurs études, l’organisme financier leur propose un crédit études sur mesure qui peut être remboursé sur une période de 10 ans. Cerise sur le gâteau : les mensualités peuvent être modifiées en fonction des moyens des étudiants. Ce n’est pas tout, le remboursement anticipé du prêt peut se faire à tout moment sans frais, que ce soit total ou partiel. Le pret Etudiant Caisse D Epargne peut être utilisé à votre guise durant votre cursus. Il peut être servi à payer les frais de scolarité ainsi que les dépenses liées à la vie courante ou au départ à l’étranger. Vous pourrez faire une demande de crédit étudiant allant jusqu’à 45000 euros. Cette source de financement souple vous permet de faire vos études en toute tranquillité d’esprit.

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Prêt Etudiant BNP

Taux annuel fixe de 0,99%, durée de remboursement maximum de 12 ans, remboursement anticipé possible, assurance emprunteur facultative… le pret Etudiant BNP tient toutes ses promesses. Destiné aux étudiants majeurs souhaitant mener leurs études en toute sérénité, ce crédit se hisse parmi les plus intéressants du marché. La durée de remboursement sera déterminée en fonction du montant de prêt demandé. Sachez que BNP Paribas signe des accords de partenariat avec certains établissements et universités. Demandez des informations auprès de votre Chargé d’Affaires pour en savoir plus. Il est également porté à votre connaissance que cet organisme de prêt propose d’autres solutions comme le PRELIB’CAMPUS, un crédit à taux 0% pour prévoir la rentrée, et l’avance sur bourse, un prêt permettant de financer les dépenses de la rentrée.

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Les choses à prendre en compte avant de souscrire mon prêt étudiant

  • Choix des banques

Vers quelle banque se tourner ? C’est la première question qu’on se pose au moment de contracter son prêt étudiant. Quasiment tous les établissements bancaires se sont aujourd’hui positionnés sur ce marché et une myriade d’offres, par conséquent, se présentent à vous. Pour vous aider à prendre votre décision sereinement, n’hésitez pas à vous tourner vers les comparateurs en ligne qui vous donneront tout de suite une image globale de l’offre disponible avec des comparatifs entre les banques selon différents critères. Une fois que vous aurez repéré les meilleures options, vous pouvez vous renseignez sur le détail des offres directement auprès des banques par téléphone ou en demandant un rendez-vous. Vous pouvez également choisir de souscrire ce crédit en ligne.

  • Le montant du prêt (somme / taux d’intérêt)

C’est un point essentiel à bien étudier en profondeur. Si la majorité des étudiants préfèrent emprunter le montant maximum, il est plus pertinent de prendre le temps pour bien estimer le montant correspondant réellement à vos besoins pendant la durée de vos études tout en prenant en compte votre capacité de remboursement une fois diplômé.

  • La durée du prêt

La durée du prêt (inversement corrélées aux montant des mensualités) doit être cohérente avec votre capacité de remboursement. Sachant que le prêt étudiant fait généralement l’objet d’un remboursement différé, vous ne commencerez à rembourser qu’une fois vos études terminées. Cette phase de différé se situe entre 2 et 6 ans en général.

  • Le taux d’intérêt

En fonction du montant du prêt, vous disposerez d’un levier de négociation du taux d’intérêt plus ou moins important. N’hésitez donc pas à l’utiliser pour faire baisser votre taux. Par ailleurs, les établissements bancaires réservent en général des taux privilégiés pour les étudiants en Grandes Écoles. Si c’est le cas pour vous, renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire.

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Les raisons éligibles

  1. Financement des études
  2. Trésorerie
  3. Financement de permis
  4. Financement d’achat de voiture …

Prêt étudiant taux 0 : Tout comprendre

Depuis quelques années, la majorité des banques proposent des prêts à taux zéro, d’une valeur de 1 000 € en général, ciblant exclusivement les étudiants. Ce montant est destiné à offrir aux étudiants une facilitée de caisse sous forme d’avance, en période de rentrée scolaire. Mis à part les frais de souscription à l’assurance emprunteur, aucun frais de dossier ou intérêts ne sont facturés. Par contre, aucune période de différé ne peut être tolérée, le premier paiement étant dû maximum 3 mois après la réception du montant du prêt.

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Prêt étudiant sans caution : C‘est quoi ?

Financer des études d’enseignement supérieur est une mission quasi impossible pour les étudiants venant de familles aux revenus modestes, vu que non seulement ils sont incapables de payer les frais de scolarité et le coût de vie, mais qu’en plus ils ont du mal à trouver un garant respectant le niveau de revenus exigé. Faut-il obligatoirement être une caution ? Heureusement, la réponse est non. Il existe en effet la possibilité de contracter des prêts étudiants sans caution grâce à la garantie d’état. Pour vous éviter de trouver une caution ou une preuve de revenus, il est bon à savoir que l’État peut apporter sa garantie à un tel prêt étudiant. Concrètement, l’état se porte garant par le biais de Bpifrance, qui sera chargé de payer vos mensualités de cas de défaillance de remboursement. Le montant du prêt dépend de la banque qui l’accorde mais ne peut dépasser 15 000 €. Afin de pouvoir y accéder, trois conditions sont cependant à respecter :

  • Être inscrit dans un établissement en France vous préparant à l’obtention d’un diplôme de l’enseignement supérieur français
  • Avoir moins de 28 ans
  • Être français ou citoyen d’un pays de l’Espace économique européen

Pour en bénéficier, nous attirons votre attention sur l’obligation de contracter votre crédit auprès de l’une des banques partenaires, à savoir la Société générale, les Banques Populaires, le Crédit Mutuel, le CIC et les Caisses d’épargne.

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Les pièces justificatives demandées

Le dossier à déposer pour valider sa demande de prêt étudiant comporte à la fois les pièces justificatives de l’emprunteur et de la personne se portant caution.

Pour l’étudiant emprunteur, les pièces comprennent :

  • Une copie de la pièce d’identité en cours de validité
  • Une attestation de scolarité ou carte d’étudiant
  • Un justificatif de domicile, uniquement si votre adresse est différente de celle de votre caution

Pour la caution :

  • Une copie de la pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile (Facture de moins de 3 mois d’électricité, de gaz ou de téléphone fixe, ou quittance de loyer de moins de 3 mois)
  • Une attestation de revenus (Derniers bulletin de salaire, ou avis d’imposition pour les professions libérales, ou derniers relevés des caisses de retraite pour les retraités)

Selon les cas, votre conseiller pourra être amené à vous demander des pièces justificatives complémentaires.

Simulation prêt étudiant : Obtenir des devis

Qu’il s’agisse des coûts générés pour se loger, se nourrir ou encore se déplacer ou ceux liés aux frais de scolarité, les étudiants ont souvent pour seule solution de financement de leurs études de souscrire à un prêt étudiant. Il s’agit de crédits à la consommation aux caractéristiques et aux modalités adaptées à cette population.
Toutefois, compte-tenu de la diversité de l’offre de prêts à destination des étudiants sur le marché, il est indispensable de réaliser une simulation prêt étudiant pour identifier la meilleure d’entre elles. Plusieurs paramètres seront à prendre en compte par l’étudiant dans le choix du prêt répondant le mieux à ses exigences :
  1. La première question sera de choisir l’établissement bancaire auprès duquel souscrire le prêt. Si la grande majorité des banques proposent aujourd’hui ce produit, les options et les modalités pratiques de souscription diffèrent d’un établissement à l’autre.
  2. Deuxièmement, le montant dimensionné au plus juste et sa durée. A ce titre, il est impératif de sélectionner une durée en adéquation avec les capacités de remboursement de l’emprunteur sachant que cette catégorie de prêts fait souvent l’objet d’un remboursement en différé.
  3. Enfin, le dernier critère majeur pour bien choisir son prêt étudiant sera son taux d’intérêt sachant que de nombreuses banques proposent des taux préférentiels à destination des étudiants.

Afin de choisir la meilleure offre en terme de prêt étudiant, banquesenligne.org propose une sélection des meilleures offres actualisée en permanence afin d’effectuer une simulation prêt étudiant conforme à ses besoins.