Pret étudiant : Tout savoir avant d’emprunter

Dernière mise à jour le 27 mars 2020

Au cours de la vie étudiante, les dépenses liées aux frais de scolarité élevés mais aussi au frais de vie (logement, nourriture, transport, pc portable, déplacements à l’étranger, …) sont souvent importants.

Pour s’acquitter de ces frais, les aides parentales ainsi que les aides financières perçues par l’État ne sont généralement pas suffisantes, et les étudiants se voient ainsi obligés d’avoir recours à des solutions de financements spécifiques : les prêts étudiants.

Pour faire simple, ce sont des crédits à la consommation destinés à vous permettre de financer vos études à un taux adapté. Généralement, aucun justificatif de dépenses n’est nécessaire. Si le concept est simple, plusieurs questions doivent être traitées pour une prise de décision réfléchie. Décryptage…

Les caractéristiques du prêt étudiant

Comment ça marche  ?

Les prêts étudiants sont des crédits proposés par les établissements bancaires et qui sont destinés aux jeunes de 18 à 25 ans. Pour en être bénéficiaire, le demandeur doit impérativement être inscrit au sein d’un établissement d’enseignements supérieurs et ce, quelle que soit la nature du cursus suivi (Grandes écoles, BTS, université, etc …).

De même, pour l’obtention d’un prêt étudiant, une caution parentale et même la souscription à une assurance décès invalidité pourront être exigés par les banques.

Pourquoi prendre un prêt étudiant ?

L’une des spécificités du prêt étudiant est que l’emprunteur n’aura pas à justifier l’usage des fonds reçus qui pourront être affectés à différentes dépenses dont les principales seront les suivantes :

  • Financement des études

Le prêt étudiant pourra ici servir à financer les frais de scolarité, quel que soit le type d’études supérieures suivies.

  • Trésorerie

Pour le financement de ses dépenses courantes (loyer, caution, frais de nourriture, etc …), le prêt étudiant constituera un apport de trésorerie non négligeable.

  • Financement de permis

Parmi les nombreuses affectations possibles du prêt étudiant, ce dernier pourra également être employé pour financer un permis de conduire.

  • Financement d’achat de voiture

Le prêt étudiant peut également servir à financer l’acquisition de biens d’équipement ou d’un moyen de locomotion (voiture).

Les points à prendre en compte avant de souscrire son prêt étudiant

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  • Choix des banques

Vers quelle banque se tourner ? Voici la première question à se poser au moment de contracter son prêt étudiant. La plupart des établissements bancaires se sont aujourd’hui positionnés sur ce marché et une myriade d’offres  se présentent à vous. Pour vous aider à prendre votre décision sereinement, n’hésitez pas à vous tourner vers les comparateurs en ligne. Ces derniers vous donneront une image globale de l’offre disponible selon différents critères. Une fois que vous aurez repéré les meilleures options, vous pouvez vous renseigner sur le détail des offres directement auprès des banques par téléphone ou en demandant un rendez-vous. Vous pouvez également choisir de souscrire ce crédit en ligne.

  • Le montant du prêt (somme / taux d’intérêt)

C’est un point essentiel à bien étudier en profondeur. Si la majorité des étudiants préfèrent emprunter le montant maximum, il est plus pertinent de prendre le temps d’estimer le montant correspondant réellement à vos besoins.  Il est important de prendre en compte votre capacité de remboursement une fois diplômé.

  • La durée du prêt

La durée du prêt (inversement corrélées aux montant des mensualités) doit être cohérente avec votre capacité de remboursement. Sachant que le prêt étudiant fait généralement l’objet d’un remboursement différé, vous ne commencerez à rembourser qu’une fois vos études terminées. Cette phase de différé se situe entre 2 et 6 ans en général.

  • Le taux d’intérêt

En fonction du montant du prêt, vous disposerez d’un levier de négociation du taux d’intérêt plus ou moins important. N’hésitez donc pas à l’utiliser pour faire baisser votre taux. Par ailleurs, les établissements bancaires réservent en général des taux privilégiés pour les étudiants en Grandes Écoles. Si c’est le cas pour vous, renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire.

Comment obtenir un prêt étudiant ?

Les conditions d’éligibilité

Si de nombreuses banques et organismes de crédit proposent aujourd’hui des prêts étudiants, il faut savoir que ces derniers ne seront accordés que sous certaines conditions dont les principales sont :

  • Etre majeur
  • Ne pas être âgé de plus de 30 ans
  • Etre étudiant

Pour la limite d’âge de 30 ans, certains organismes prêteurs peuvent fixer un âge maximal plus bas comme ne pas imposer de limite du tout.

Pour justifier son statut d’étudiant, le demandeur doit impérativement être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur et être en possession d’une carte d’étudiant.

D’autres critères pourront venir s’ajouter en matière de conditions d’éligibilité au prêt étudiant (revenus, caution, durée des études, etc …). Chaque établissement prêteur est libre de fixer ses propres conditions d’accessibilité au prêt étudiant.

Dans le cas particulier du prêt étudiant garanti par l’Etat, les conditions à respecter seront d’être inscrit dans un établissement d’enseignement supérieur français, d’avoir moins de 28 ans et d’être français (ou membre d’un pays de l’EEE (Espace Economique Européen).

Les pièces justificatives demandées

Le dossier à déposer pour valider sa demande de prêt étudiant comporte à la fois les pièces justificatives de l’emprunteur et de la personne se portant caution.

Pour l’étudiant emprunteur, les pièces comprennent :

  • Une copie de la pièce d’identité en cours de validité
  • Une attestation de scolarité ou carte d’étudiant
  • Un justificatif de domicile, uniquement si votre adresse est différente de celle de votre caution

Pour la caution :

  • Une copie de la pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile (Facture de moins de 3 mois d’électricité, de gaz ou de téléphone fixe, ou quittance de loyer de moins de 3 mois)
  • Une attestation de revenus (Derniers bulletin de salaire, ou avis d’imposition pour les professions libérales, ou derniers relevés des caisses de retraite pour les retraités)

Selon les cas, votre conseiller pourra être amené à vous demander des pièces justificatives complémentaires.

Prêt étudiant sans caution : De quoi s’agit-il ?

Financer des études d’enseignement supérieur est une mission parfois difficile pour les étudiants venant de familles aux revenus modestes. Trouver un garant respectant le niveau de revenus exigé n’est pas toujours possible. Alors faut-il obligatoirement avoir une caution pour contracter un prêt étudiant ? Heureusement, la réponse est non.

Il existe en effet la possibilité de souscrire des prêts étudiants sans caution grâce à la garantie d’état. Pour vous éviter de trouver une caution ou une preuve de revenus, il est bon à savoir que l’État peut apporter sa garantie à un tel prêt étudiant. Concrètement, l’état se porte garant par le biais de Bpifrance, qui sera chargé de payer vos mensualités en cas de défaillance de remboursement.

Le montant du prêt dépend de la banque qui l’accorde mais ne peut dépasser 15 000 €. Afin de pouvoir y accéder, trois conditions sont cependant à respecter :

  • Être inscrit dans un établissement en France vous préparant à l’obtention d’un diplôme de l’enseignement supérieur français
  • Avoir moins de 28 ans
  • Être français ou citoyen d’un pays de l’Espace économique européen

Pour en bénéficier, nous attirons votre attention sur l’obligation de contracter votre crédit auprès de l’une des banques partenaires, à savoir la Société générale, les Banques Populaires, le Crédit Mutuel, le CIC et les Caisses d’épargne.

Comment rembourser un prêt étudiant ?

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L’une des spécificités du prêt étudiant est que l’emprunteur pourra bénéficier d’une franchise, autrement dit une période au cours de laquelle ce dernier n’aura pas à rembourser le capital emprunté. Cette franchise s’applique en règle générale à toute la durée des études et ne pourra pas excéder 5 ans.

Cette franchise peut être soit partielle (l’emprunteur s’acquittera du remboursement des intérêts du prêt et de l’assurance dès l’octroi du prêt et du capital par la suite à l’issue de la période de franchise), soit totale (seule l’assurance du prêt est réglée pendant la période de franchise et l’emprunteur remboursera le capital et les intérêts du prêt dès que la franchise se terminera).

En matière de remboursement du prêt étudiant, l’emprunteur pourra opter pour le remboursement immédiat ou le remboursement anticipé.

Pour le remboursement immédiat, le bénéficiaire va commencer à rembourser son prêt dès le versement des fonds à travers des mensualités tenant compte du capital emprunté, des intérêts ainsi que de l’assurance.

Pour le remboursement anticipé, dans la mesure où le prêt étudiant appartient à la catégorie des prêts à la consommation, il est tout à fait possible de profiter de la loi Scrivener qui autorise le remboursement anticipé d’un prêt sans le moindre versement d’indemnités sur le capital restant dû. Toutefois, cette clause doit impérativement figurer dans le contrat de prêt pour pouvoir être appliquée.

Peut-on modifier la durée du prêt ?

Conformément à la loi Scrivener de janvier 1978, le bénéficiaire d’un prêt étudiant peut décider d’effectuer un remboursement anticipé de son prêt sans aucune pénalité. Pour cela, il sera nécessaire de rédiger une demande manuscrite à adresser à l’organisme prêteur et en respectant un préavis d’un mois généralement.

Certains établissements bancaires offrent également une prolongation du différé du prêt étudiant. Celle-ci ne pourra excéder 4 à 7 ans selon les organismes prêteurs et représente un sérieux atout en cas d’allongement de la durée des études. Cette clause doit toutefois figurer sur le contrat de prêt.

Pourquoi choisir de souscrire un prêt étudiant en ligne ?

La souscription d’un prêt étudiant en ligne présente plus d’un avantage qu’il convient de connaître.

  • Une démarche 100 % dématérialisée et rapide

Le demandeur peut constituer son dossier directement en ligne sans avoir à prendre rendez-vous auprès d’une agence au cours d’une démarche simplifiée. La transmission des pièces justificatives pourra se faire en ligne en un minimum de temps.

  • Une procédure totalement sécurisée

Le demandeur a la possibilité de souscrire son contrat en ligne par le biais de la signature électronique.

  • Un accès aux offres de prêts les plus attractives

En quelques clics et en ayant recours à un comparateur, il est possible d’accéder à une multitude d’offres de prêts étudiants et d’identifier celle au taux et aux conditions les plus avantageuses selon ses besoins.

Prêt étudiant : Les meilleures offres du marché bancaire

Pour faciliter votre processus de décision, nous avons sélectionné pour vous quelques offres de référence, qui se distinguent notamment par leurs taux préférentiels (TAEG fixe se situant autour 1% pour des prêts de 62 mois) et leur flexibilité en termes de la durée maximale de remboursement (10 ans en moyenne) et du montant du prêt. Certaines banques ne posent aucune limite pour ce dernier. Nous citons notamment les banques telles que BNP Paribas, LCL, Crédit Agricole, Société Générale ainsi que la Banque Postale. Découvrez notre page dédiée aux meilleures offres bancaires pour les étudiants.

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Franchise 2 à 5 ans 1 à 9 ans 1 à 5 ans Voir conseiller
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Même si les taux qui vous seront communiqués vous semblent correctes voir préférentiels par rapport à ceux du marché, nous vous invitons à toujours bien négocier les différents paramètres de votre prêt. Pour réussir votre processus de négociation, veillez à bien structurer votre dossier et à donner une explication claire et convaincante de votre projet professionnel futur qui constituera la base de votre discussion avec votre banque. Et vous pouvez également comparer les devis pour votre prêt étudiant avec le bouton ci-dessous.

Prêt étudiant : Les offres des banques

Avec les frais d’études et les dépenses liées à la location d’appartement, aux frais de déplacement ou encore à la nourriture, certains étudiants se trouvent dans l’obligation de souscrire un prêt étudiant. Ce crédit à la consommation est destiné à financer les études. Il permet dans ce cas de payer les frais de scolarité (droit d’inscription, écolage, séjours et voyages d’études…), d’acheter le matériel informatique et les livres, de louer un logement, de s’acquitter du frais de déplacement et de subvenir aux besoins personnels pendant les études.

Aucun justificatif des dépenses n’est requis. Grâce à sa flexibilité et à sa facilité de souscription, le crédit étudiant s’avère être une meilleure alternative si l’aide parentale et les aides accordées par l’État ne sont pas suffisantes. Les offres de prêt étudiant varient d’un établissement de crédit à un autre. D’où l’importance de bien comparer les offres proposées par les banques.

Le prêt étudiant EKO by Crédit Agricole

Souscrire un prêt étudiant chez Crédit Agricole, c’est s’assurer d’un avenir brillant de manière souple et sûre. Proposé à des taux préférentiels, le prêt Etudiant Crédit Agricole allie flexibilité, facilité et économie. Destinée à financer les études supérieures, cette offre s’adresse à tous les étudiants et/ou apprentis âgés de 16 à 30 ans en quête d’une source de financement fiable pour faire face à leurs frais de scolarité et à leurs dépenses de la vie quotidienne durant leurs études.

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Il s’agit d’un prêt adapté à toutes les situations. Quels que soient votre filière, la durée et le lieu de vos études, ce produit de Crédit Agricole vous permet d’acquérir une somme d’argent pour financer :

  • Vos frais d’études, de l’inscription au frais de scolarité en passant par l’achat des ouvrages scolaires.
  • Vos dépenses au quotidien, de l’hébergement au transport en passant par les différentes installations et les équipements divers.

Pour profiter du prêt étudiant du Crédit Agricole, vous devrez présenter un certificat de scolarité permettant de certifier votre statut d’étudiant. Vous devez également bénéficier d’une caution. Cela peut être vos parents ou l’un de vos proches. À rappeler que cette personne se porte garant au cas où vous ne parviendriez pas à rembourser le prêt. L’un des principaux atouts du crédit étudiant de la banque reste la période de différé partiel ou total allant de 2 à 5 ans, voire plus. Le crédit n’est remboursé qu’à la fin de cette période de différé de remboursement. Le but est d’aider les jeunes étudiants sans ressource. Crédit Agricole autorise, en plus, le remboursement anticipé.

Le prêt étudiant SG

Pour offrir aux étudiants la chance de concrétiser leurs rêves, la SG met à leur accès son prêt étudiant Evolutif. Indispensable pour financer la vie étudiante, ce crédit amortissable est spécifiquement lancé pour s’adapter à tous les profils d’étudiants. Il est réservé aux étudiants majeurs ayant un compte bancaire SG et titulaires ou non du baccalauréat. Frais de scolarité, voiture, deux-roues, installation, nourriture… les clients disposent d’une totale liberté dans la gestion du fonds, sans devoir justifier leurs dépenses.

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Ce prêt étudiant SG a comme principales caractéristiques de :

  1. Être accessible à partir de 1000 euros
  2. Être remboursé par mois pendant une durée de 1 à 9 mois avec une option de différé. Il est possible de demander une modification de la durée du crédit, selon les situations.
  3. Faire profiter d’un taux débiteur annuel fixe (TAEG)
  4. Proposer une assurance DIT facultative (Décès/Perte Totale et irréversible d’Autonomie/Invalidité/Incapacité Temporaire Totale de Travail)
  5. Offrir la possibilité de toucher le prêt en une ou plusieurs fois

Le coût du prêt étudiant de la SG est très concurrentiel. Les clients ne paient que le frais de dossier de 30 euros, le frais de déménagement de durée forfaitaire de 30 euros et le frais de décaissement programmé de 16 euros.

Le prêt étudiant Crédit Mutuel

Accompagner les étudiants dans leur vie étudiante, tel est le principal objectif de Crédit Mutuel dans la mise en place de son prêt étudiant à la fois alléchant et facile à accéder. Avec un taux fixe annuel à 0,90% pour tous les étudiants, il faut avouer que la banque se démarque de ses concurrents.

Cet organisme de prêt offre à tous les étudiants la possibilité d’emprunter jusqu’à 40000 euros remboursables pendant 10 ans. Ce qui permet de financer la totalité des études durant le cursus, des frais de scolarité au loyer en passant par les frais de transport et les équipements informatiques.

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Que vous soyez un apprenti ou un étudiant, ce prêt Etudiant Crédit Mutuelle vous sera indispensable pour assurer un excellent avenir dans les meilleures conditions qui soient. Quelle que soit votre filière, cette offre ne vous apportera que des avantages. Elle est également accessible aux salariés en reconversion professionnelle.

La souscription à une assurance emprunteur est facultative, qu’il s’agisse d’assurance Décès PTIA (Perte Totale et Irréversible d’Autonomie : 0,40% sur le capital restant dû) ou d’assurance plus complète avec invalidité (0,75% sur le capital restant dû).

Pour vous aider dans la gestion de votre fonds de financement d’études, le Crédit Mutuel vous autorise à débloquer de manière progressive votre prêt. Rassurez-vous, le calcul des intérêts ne sera fait que sur les sommes débloquées.

Le prêt étudiant LCL

Chez LCI, le prêt étudiant n’est pas comme les autres. La Solution Études de la banque a été développée pour s’adapter au parcours estudiantin et aux ressources de chacun. Elle offre plusieurs avantages. Ce prêt Etudiant LCL permet en premier lieu de financer les études d’une manière facile et moins chère grâce à un taux préférentiel et à la rapidité du déblocage des fonds. Il suffit de réunir tous les dossiers requis (pièce d’identité, justificatif de domicile, avis d’imposition, revenus caution) et de trouver une personne qui accepte de se porter caution.

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Pour vous tenir la main dans la préparation de votre avenir, LCL met à votre disposition plusieurs solutions de financement d’études. À vous de choisir celle qui correspond à vos besoins :

  • Le + de LCL : il s’agit d’un prêt permettant de payer les dépenses ponctuelles comme l’achat d’ordinateur ou de matériel nécessaire aux études ou encore l’avance de frais de scolarité.
  • Avance Etudiant : ce type de crédit est destiné à financer les dépenses immédiates de rentrée. Vous pourrez emprunter entre 500 et 1000 euros à un taux à 0%. La durée de remboursement du prêt est fixée à 2 à 12 mois, selon votre disponibilité. Vous ne vous acquittez d’aucun frais de dossiers.
  • Solution études : ce type de financement d’études vous permet de profiter d’une somme plus importante pour vous aider à faire face à toutes vos dépenses tout au long de vos études. Grâce à cette solution, vous pourrez obtenir entre 1500 et 60000 euros de prêt, en fonction de l’établissement d’études supérieures que vous fréquentez. Un taux avantageux sera au rendez-vous. Le prêt est remboursable de 1 à 10 ans. Les frais de dossiers sont offerts.

Le prêt étudiant BNP Paribas

Taux annuel fixe de 0,99%, durée de remboursement maximum de 12 ans, remboursement anticipé possible, assurance emprunteur facultative… le prêt Etudiant BNP tient toutes ses promesses. Destiné aux étudiants majeurs souhaitant mener leurs études en toute sérénité, ce crédit se hisse parmi les plus intéressants du marché. La durée de remboursement sera déterminée en fonction du montant de prêt demandé.

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Sachez que BNP Paribas signe des accords de partenariat avec certains établissements et universités. Demandez des informations auprès de votre Chargé d’Affaires pour en savoir plus. Il est également porté à votre connaissance que cet organisme de prêt propose d’autres solutions comme le PRELIB’CAMPUS, un crédit à taux 0% pour prévoir la rentrée, et l’avance sur bourse, un prêt permettant de financer les dépenses de la rentrée.

Qu’en est-il du prêt étudiant à taux 0 ?

Depuis quelques années, la majorité des banques proposent des prêts à taux zéro pour les étudiants, d’une valeur de 1 000 € en général, ciblant exclusivement les étudiants. Ce montant est destiné à offrir aux étudiants une facilitée de caisse sous forme d’avance, en période de rentrée scolaire. Mis à part les frais de souscription à l’assurance emprunteur, aucun frais de dossier ou intérêts ne sont facturés. Par contre, aucune période de différé ne peut être tolérée, le premier paiement étant dû maximum 3 mois après la réception du montant du prêt.

Simulation prêt étudiant : Obtenir des devis

Qu’il s’agisse des coûts générés pour se loger, se nourrir ou encore se déplacer ou ceux liés aux frais de scolarité, les étudiants ont souvent pour seule solution de financement de leurs études de souscrire à un prêt étudiant. Il s’agit de crédits à la consommation aux caractéristiques et aux modalités adaptées à cette population.

Toutefois, compte-tenu de la diversité de l’offre de prêts à destination des étudiants sur le marché, il est indispensable de réaliser une simulation prêt étudiant pour identifier la meilleure d’entre elles. Plusieurs paramètres seront à prendre en compte par l’étudiant dans le choix du prêt répondant le mieux à ses exigences :

  1. La première question sera de choisir l’établissement bancaire auprès duquel souscrire le prêt. Si la grande majorité des banques proposent aujourd’hui ce produit, les options et les modalités pratiques de souscription diffèrent d’un établissement à l’autre.
  2. Deuxièmement, le montant dimensionné au plus juste et sa durée. A ce titre, il est impératif de sélectionner une durée en adéquation avec les capacités de remboursement de l’emprunteur sachant que cette catégorie de prêts fait souvent l’objet d’un remboursement en différé.
  3. Enfin, le dernier critère majeur pour bien choisir son prêt étudiant sera son taux d’intérêt sachant que de nombreuses banques proposent des taux préférentiels à destination des étudiants.

Afin de choisir la meilleure offre en terme de prêt étudiant, banquesenligne.org propose une sélection des meilleures offres actualisée en permanence afin d’effectuer une simulation prêt étudiant conforme à ses besoins.

10 réflexions au sujet de “Pret étudiant : Tout savoir avant d’emprunter”

  1. Je souhaite emprunter €25000 pour un MBA de 1 an à Londres. Je suis Belge et habite en Belgique. Es-ce possible à un taux intéressant? Merci

    Répondre
    • Vous pouvez faire une demande d’information gratuitement avec notre formulaire en base de page. Des offres adaptées à votre profil vous seront faite gratuitement.

      Répondre
  2. Bonjour,

    Est-ce qu’une banque peut refuser de constituer un dossier pour le prét étudiant garanti par état pour cause que l’étudiant ne soit pas client de cette banque?

    Répondre
    • Que ce soit un prêt étudiant garanti ou non par l’État, les banques peuvent dans tous les cas les refuser. Comme cela est le cas pour les ouvertures de compte.
      Mais si une banque agit de cette manière, mieux vaut aller voir du côté de concurrents un peu plus accueillants 🙂

      Répondre
  3. Bonsoir, je suis d’un pays étranger, hors EU, et je souhaite avoir un prêt étudiant sans garant pour mes études en médecine à partir de l’année universitaire 2021-2022
    Pouvez-vous m’aider?

    Répondre
    • Il est pour tout dire quasiment impossible d’obtenir un prêt étudiant sans garant :

      • Le prêt étudiant garanti par l’État français ne s’applique pas aux étudiants étrangers hors UE
      • Les seuls établissements scolaires se portant parfois garants sont : les écoles de commerce, d’ingénieurs et d’autres Grandes Écoles (n’hésitez pas cependant à contacter la vôtre pour savoir ce qu’ils peuvent faire)

      La solution reste donc de trouver un garant ayant le statut de résidence fiscale en France, ou de souscrire à un prêt dans votre pays d’origine.

      Répondre
  4. je souhaite emprunter 45000€ pour les frais de scolarité d’une école d’osthéopathie animale (IOA gradignan) pour la rentrée 2020, pendant 5ans de formation. avec possibilité de remboursement anticipé.

    Répondre

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