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Prêt étudiant : Tout savoir avant d’emprunter

Au cours de la vie étudiante, les dépenses liées aux frais de scolarité élevés mais aussi au frais de vie (logement, nourriture, transport, pc portable, déplacements à l’étranger, …) sont souvent importants. Pour s’acquitter de ces frais, les aides parentales ainsi que les aides financières perçues par l’État ne sont généralement pas suffisantes, et les étudiants se voient ainsi obligés d’avoir recours à des solutions de financements spécifiques : les prêts étudiants. Pour faire simple, ce sont des crédits à la consommation destinés à vous permettre de financer vos études à un taux adapté. Généralement, aucun justificatif de dépenses n’est nécessaire. Si le concept est simple, plusieurs questions doivent être traitées pour une prise de décision réfléchie. Décryptage…

Les choses à prendre en compte avant de souscrire

  • Choix des banques

Vers quelle banque se tourner ? C’est la première question qu’on se pose au moment de contracter son prêt étudiant. Quasiment tous les établissements bancaires se sont aujourd’hui positionnés sur ce marché et une myriade d’offres, par conséquent, se présentent à vous. Pour vous aider à prendre votre décision sereinement, n’hésitez pas à vous tourner vers les comparateurs en ligne qui vous donneront tout de suite une image globale de l’offre disponible avec des comparatifs entre les banques selon différents critères. Une fois que vous aurez repéré les meilleures options, vous pouvez vous renseignez sur le détail des offres directement auprès des banques par téléphone ou en demandant un rendez-vous. Vous pouvez également choisir de souscrire ce crédit en ligne.

  • Le montant du prêt (somme / taux d’intérêt)

C’est un point essentiel à bien étudier en profondeur. Si la majorité des étudiants préfèrent emprunter le montant maximum, il est plus pertinent de prendre le temps pour bien estimer le montant correspondant réellement à vos besoins pendant la durée de vos études tout en prenant en compte votre capacité de remboursement une fois diplômé.

  • La durée du prêt

La durée du prêt (inversement corrélées aux montant des mensualités) doit être cohérente avec votre capacité de remboursement. Sachant que le prêt étudiant fait généralement l’objet d’un remboursement différé, vous ne commencerez à rembourser qu’une fois vos études terminées. Cette phase de différé se situe entre 2 et 6 ans en général.

  • Le taux d’intérêt

En fonction du montant du prêt, vous disposerez d’un levier de négociation du taux d’intérêt plus ou moins important. N’hésitez donc pas à l’utiliser pour faire baisser votre taux. Par ailleurs, les établissements bancaires réservent en général des taux privilégiés pour les étudiants en Grandes Écoles. Si c’est le cas pour vous, renseignez-vous auprès de votre conseiller bancaire.

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Les raisons éligibles

  • Financement des études
  • Trésorerie
  • Financement de permis
  • Financement d’achat de voiture …

Qu’est-ce que le prêt étudiant taux 0 ?

Depuis quelques années, la majorité des banques proposent des prêts à taux zéro, d’une valeur de 1 000 € en général, ciblant exclusivement les étudiants. Ce montant est destiné à offrir aux étudiants une facilitée de caisse sous forme d’avance, en période de rentrée scolaire. Mis à part les frais de souscription à l’assurance emprunteur, aucun frais de dossier ou intérêts ne sont facturés. Par contre, aucune période de différé ne peut être tolérée, le premier paiement étant dû maximum 3 mois après la réception du montant du prêt.

Qu’est-ce que le prêt étudiant sans caution ?

Financer des études d’enseignement supérieur est une mission quasi impossible pour les étudiants venant de familles aux revenus modestes, vu que non seulement ils sont incapables de payer les frais de scolarité et le coût de vie, mais qu’en plus ils ont du mal à trouver un garant respectant le niveau de revenus exigé. Faut-il obligatoirement être une caution ? Heureusement, la réponse est non. Il existe en effet la possibilité de contracter des prêts étudiants sans caution grâce à la garantie d’état. Pour vous éviter de trouver une caution ou une preuve de revenus, il est bon à savoir que l’État peut apporter sa garantie à un tel prêt étudiant. Concrètement, l’état se porte garant par le biais de Bpifrance, qui sera chargé de payer vos mensualités de cas de défaillance de remboursement. Le montant du prêt dépend de la banque qui l’accorde mais ne peut dépasser 15 000 €. Afin de pouvoir y accéder, trois conditions sont cependant à respecter :

  • Être inscrit dans un établissement en France vous préparant à l’obtention d’un diplôme de l’enseignement supérieur français
  • Avoir moins de 28 ans
  • Être français ou citoyen d’un pays de l’Espace économique européen

Pour en bénéficier, nous attirons votre attention sur l’obligation de contracter votre crédit auprès de l’une des banques partenaires, à savoir la Société générale, les Banques Populaires, le Crédit Mutuel, le CIC et les Caisses d’épargne.

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Les pièces justificatives demandées

Le dossier à déposer pour valider sa demande de prêt étudiant comporte à la fois les pièces justificatives de l’emprunteur et de la personne se portant caution.

Pour l’étudiant emprunteur, les pièces comprennent :

  • Une copie de la pièce d’identité en cours de validité
  • Une attestation de scolarité ou carte d’étudiant
  • Un justificatif de domicile, uniquement si votre adresse est différente de celle de votre caution

Pour la caution :

  • Une copie de la pièce d’identité en cours de validité
  • Un justificatif de domicile (Facture de moins de 3 mois d’électricité, de gaz ou de téléphone fixe, ou quittance de loyer de moins de 3 mois)
  • Une attestation de revenus (Derniers bulletin de salaire, ou avis d’imposition pour les professions libérales, ou derniers relevés des caisses de retraite pour les retraités)

Selon les cas, votre conseiller pourra être amené à vous demander des pièces justificatives complémentaires.

Les meilleures offres du marché bancaire

Pour faciliter votre processus de décision, nous avons sélectionné pour vous quelques offres de référence, qui se distinguent notamment par leurs taux préférentiels (TAEG fixe se situant autour 1% pour des prêts de 62 mois) et leur flexibilité en termes de la durée maximale de remboursement (10 ans en moyenne) et du montant du prêt. Certaines banques ne posent aucune limite pour ce dernier. Nous citons notamment BNP Paribas, LCL, Crédit Agricole, Société Générale ainsi que la Banque Postale. Découvrez notre page dédiée aux meilleures offres bancaires pour les étudiants.

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Même si les taux qui vous seront communiqués vous semblent correctes voir préférentiels par rapport à ceux du marché, nous vous invitons à toujours bien négocier les différents paramètres de votre prêt. Pour réussir votre processus de négociation, veillez à bien structurer votre dossier et à donner une explication claire et convaincante de votre projet professionnel futur qui constituera la base de votre discussion avec votre banque.