ING : Avis et Test du leader historique de banque en ligne en France

  • Compte courant
  • Plateforme web
  • Application mobile
  • Prime ouverture de compte
  • Frais tenue de compte
  • Frais bancaires
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.6

ING - Avis global

ING fut un acteur précurseur en matière de banque en ligne en France. Même si de plus en plus de concurrents apparaissent sur le marché, la banque néerlandaise ne cesse de gagner en notoriété avec plus d’un million de clients en 2019. Banque ultra complète, elle présente de nombreux produits bancaires tels que des livrets d’épargne, placements en bourse, un crédit immobilier, une assurance-vie très appréciée par ses clients… Nombreux sont ceux qui choisissent ING comme banque principale. Gérer son budget n’a jamais été aussi simple !

Pour satisfaire tous les profils de clients, ING, la « Banque en ligne tout confort », propose une gamme étendue de produits et services bancaires allant du compte courant aux produits boursiers et d’épargne en passant par les crédits à la consommation. Que penser en définitive d’ING et comment se positionne celle-ci au sein du secteur ultra-concurrentiel des banques en ligne ? Nous y répondons dans cette page.

ing-banque-en-ligne-logo Informations
Prime d‘entrée -
Carte bancaire Mastercard Standard / Gold Mastercard
Frais de compte & Coût de la carte bancaire Gratuit
Condition d‘ouverture Mastercard Gold :
  • Versement de 1200 € / mois
  • Ou 5000 € d‘épargne
  • Ou 5 € par mois

  • Mastercard Standard : 0€ / Mois
    Avantages ING
  • Carte Gold Mastercard Gratuite
  • Service d‘aide à la mobilité bancaire
  • Un taux d‘épargne à 2%
  • Des coachs épargnes disponibles à tout moments
  • Site officiel

    ING offre une gamme variée de services et de produits bancaires parmi lesquels figure l’incontournable compte courant assorti de sa carte bancaire. Qu’il s’agisse de ses produits d’épargne, de placements, de crédits ou encore boursiers, la banque en ligne donne vraiment l’opportunité à chacun de ses clients de trouver son bonheur en fonction de ses attentes. ING se distingue également par des services d’excellentes factures qui seront détaillés ultérieurement. Qu’en est-il tout d’abord du compte courant proposé par cette banque ?

    businessman61

    Le compte courant ING

    Parmi les produits bancaires de base que propose ING figure bien évidemment le compte courant. Le souscripteur qui ouvrira ce dernier aura ainsi accès à une carte Mastercard Gold dont la gratuité sera sous certaines conditions. Quelles sont les obligations auxquelles le nouveau client devra se soumettre pour bénéficier de cette offre gratuite et combien devra-t-il débourser en cas de non-respect de ces conditions d’usage ? En plus de la carte bancaire, quelles sont les autres caractéristiques du compte courant chez ING et quelles sont les démarches et pièces justificatives à fournir pour devenir client de la banque en ligne ?

    AVANTAGES DU COMPTE COURANT CHEZ ING
    • Aucun frais sur les opérations courantes : tels que des retraits (quel qu’en soit le nombre tous les mois), les virements dans la zone SEPA (32 pays en Europe) ou les envois de carnets de chèque ;
    • Pas de frais de tenue de compte, pas de frais de prélèvement, pas de commission d’intervention ;
    • Tous les outils de gestion de budget, de tenue de compte, de contact (téléphonique, internet…) sont gratuits ;
    • Une ouverture et une fermeture de compte gratuites ;
    • La mise en place de procuration gratuite ;
    • Les lettres de précontentieux gratuites, ainsi que le passage en recouvrement ;
    • Un abonnement Internet complètement gratuit, avec alertes SMS comprises ;
    • ING Service client : un service permettant aux nouveaux utilisateurs de changer sereinement d’établissement bancaire gratuitement ;

    icone-carte-bleu

    Au niveau de la carte bancaire rattachée au compte courant, ING se démarque clairement des autres acteurs du marché avec seulement deux offres :

    • L’offre Essentielle avec la Mastercard Standard
    • L’offre Intégrale avec la Mastercard Gold

    Ces cartes bancaires permettront à son propriétaire de bénéficier de différents avantages notamment en terme d’assistance et d’assurance et offriront aussi à ce dernier l’accès à des fonctionnalités entièrement personnalisables. A noter que ces cartes associées au compte courant du client seront totalement sans frais avec l’absence de la moindre condition d’utilisation obligatoire de celle-ci contrairement à certains concurrents qui imposent des seuils d’usage minimum de leurs cartes bancaires à leurs clients.

    Offre Essentielle
    Offre Intégrale
    Type de débit Immédiat Immédiat ou différé
    Plafond d'achat / Plafond de retrait 2000 € (30 jours)
    / 500 € (7 jours)
    4000 €
    / 1000 €
    Modification des plafonds
    Nombre de retraits gratuits 5 (1€ à chaque retrait supplémentaire) Illimité
    Découvert autorisé
    Jusqu'à 4000 €
    Chéquier
    AVANTAGES GOLD MASTERCARD ING
    • La carte Gold MasterCard gratuite, et pas seulement la première année. En cas de compte joint, la deuxième carte est également gratuite. Elle fonctionne comme toutes les cartes Mastercard, à savoir dans tous les distributeurs et dans près de 30 millions de commerces dans le monde ; 
    • Paiement sans contact ;
    • Sans frais bancaire, toute l‘année (140 € d‘économie par an en moyenne) ;
    • Pas de conditions d‘utilisation pour soutenir la gratuité de celle-ci ;
    • Un service d‘assistance et d‘assurance attrayant ;
    • Les plafonds de paiements sont modifiables à tout moment ;
    ING a fait le choix de ne plus proposer seulement la carte Mastercard Gold. Elle rajoute en effet en Septembre 2019 la carte Mastercard Standard à son offre afin de cibler une clientèle plus large.

    Quels sont ses principes de fonctionnement et conditions rattachées et quelles sont les autres banques à proposer également la carte Mastercard Gold ?

    Gold Mastercard
    En ouvrant un compte courant auprès d’ING, le souscripteur se verra attribuer une carte Mastercard Gold gratuite sous conditions.

    Parmi ces dernières, le client devra notamment verser 1200 € sur son compte chaque mois ou posséder une épargne d’au moins 5000 € au sein de l’établissement. En cas de non-respect de ces conditions, une cotisation de 5 € mensuels sera appliquée. S’il n’y a pas de conditions de revenus pour devenir client d’ING, les plafonds et conditions de dépenses dépendront néanmoins du niveau de revenus du titulaire OU de son épargne.

    Pour un compte individuel, si le client a un revenu inférieur à 1200 €, son plafond de paiement sera de 2000 € et son plafond de retrait de 500 €. Il n’aura aucune autorisation de découvert et sa Mastercard Gold sera nécessairement à débit immédiat.

    À l’inverse, si ce dernier justifie plus de 2000 € de revenus mensuels, son plafond de paiement sera de 4000 €, son plafond de retrait de 800 €, son autorisation de découvert de 1000 € et il pourra bénéficier d’une carte à débit immédiat ou différé.

    Si c’est le critère de l’épargne qui est pris en compte, en cas d’épargne inférieure à 5000 €, le plafond de paiement sera de 3000 €, le plafond de retrait de 600 €, l’autorisation de découvert de 400 € et la carte proposée ne pourra être qu’à débit immédiat.

    Pour une épargne supérieure à 15000 €, le plafond de paiement sera de 6000 €, le plafond de retrait de 1200 € et l’autorisation de découvert de 2000 € avec l’attribution d’une carte à débit immédiat ou différé.

    Il faut également savoir que le client ne devra pas nécessairement remplir simultanément ces deux conditions de versement et d’épargne puisque seule l’une de ces dernières suffira.

    Autres banques avec la Mastercard Gold gratuite
    Carte Gold MastercardCondition d'ouvertureSite officiel
    Gold Mastercard
    ING Direct

    gold-mastercard-ing-direct
  • 1200 € de revenu par mois à justifier minimum
  • Ou 5000 € d'épargne minimum
  • Gold Mastercard Fortuneo
    gold-mastercard-fortuneo
  • 1800 € de revenu minimum
  • Ou 10 000 € d'épargne minimum
  • Version haut de gamme de la carte bancaire classique du réseau Mastercard, la carte Gold est proposée par des banques traditionnelles comme par des banques en ligne. Toutefois, les conditions de délivrance de cette carte sont très variables d’un établissement à l’autre et sa gratuité n’est pas systématique, loin de là. Pour preuve, à part ING, seule la banque en ligne Fortuneo propose une carte Mastercard Gold sans frais. Toutefois, à la différence notable avec ING qui ne propose exclusivement que la Gold, Fortuneo offre une large gamme de cartes bancaires dont la Mastercard classique, la Gold et la World Elite.

    Dans le cas de Fortuneo, l’attribution de la carte Mastercard Gold gratuite est soumise à des conditions de revenus mensuels. Ainsi, le client Fortuneo devra justifier un revenu mensuel net supérieur à 1800 € ou disposer d’un encours minimum de 10 000 € sur l’un des produits d’épargne de la banque en ligne.

    À noter également qu’aussi bien chez ING que chez Fortuneo, l’attribution d’une deuxième carte Gold gratuite est possible lors de l’ouverture d’un compte joint. Là aussi, des conditions de revenus seront exigées (2000 € mensuel minimum pour ING et 2700 € pour Fortuneo ainsi qu’un encourt de 10 000 € détenu en épargne).

    L’ouverture d’un compte courant auprès de la banque en ligne ING permet de bénéficier de différents avantages parmi lesquels figure l’octroi d’une carte bancaire Mastercard Gold bien sûr, mais également l’accès à des services innovants et destinés à faciliter au maximum le quotidien du client et la gestion de son compte bancaire.

    De la gratuité de toutes les opérations courantes aux alertes SMS en passant par le service de Switching, quelles sont les principales caractéristiques du compte courant proposé par ING ? Ce compte courant est-il à la hauteur des attentes ?

    Tarif Compte Courant

    En terme de tarification, ING pratique une transparence totale sur les frais pratiqués sur son compte courant.

    Pour toutes les opérations de base, le client ne devra s’acquitter d’aucun frais. Cette gratuité est toutefois conditionnée au respect de certaines conditions comme par exemple le versement de 1200 € mensuels minimum ou la détention d’une épargne d’au moins 5000 € sur les différents livrets et/ ou comptes de la banque en ligne.

    Dans le cas où le client ne se conformerait pas à l’une au moins de ces deux conditions, celui-ci devra s’acquitter d’un montant de 5 € par mois.

    En plus de n’appliquer aucun frais de tenue de compte (sous réserve du respect des conditions d’usage du compte décrites précédemment), ING ne prélève rien pour la plupart des opérations courantes.

    Ainsi, la mise en place d’alertes SMS, le retrait d’espèces en euros dans un distributeur de billets en France et dans la zone euro, la mise en place de virements SEPA ponctuels ou permanents ou encore la commande et l’envoi de chéquier en courrier simple sont des prestations entièrement gratuites.

    De même, aucune commission d’intervention n’est appliquée par la banque en ligne.

    Tarif Frais Exceptionnel

    Parallèlement à la quasi-gratuité de son compte courant, ING pratique toutefois des frais exceptionnels pour certaines prestations particulières. Par exemple :

    1. Pour l’envoi d’un chéquier en recommandé avec accusé réception, il en coutera 5 € au client, le même tarif que pour l’envoi d’une photocopie d’un chèque émis. De même, l’envoi d’un chèque de banque en recommandé coûtera 5 €.
    2. Concernant les frais applicables dans le cadre d’incidents de paiement, un forfait de frais pour chèque rejeté pour défaut de provision sera mis en œuvre. Ce dernier comprend notamment une lettre d’avis préalable au rejet du chèque, la lettre d’injonction, la constitution d’une provision bloquée affectée, etc … Ce forfait s’élèvera à 30 € pour un chèque rejeté inférieur ou égal à 50 € ou à 50 € pour un chèque rejeté supérieur à 50 €.
    3. Le paiement d’un chèque émis en violation d’une interdiction bancaire sera, quant à lui, facturé 30 €. Toujours dans le domaine des incidents bancaires sur le compte courant, ING prélèvera 100 € pour l’émission d’une lettre de précontentieux.
    4. Pour le traitement d’une opposition administrative, ING facturera la prestation à hauteur de 10 % du montant de l’opposition.
    Les Découverts Autorisés

    En ce qui concerne les découverts autorisés, ING se distingue de la concurrence en fixant le seuil de ces derniers selon le montant de revenus mensuels nets du client. Le découvert autorisé est facturé au taux de 8 % l’an.

    Plus concrètement, si le client dispose d’un revenu mensuel inférieur ou égal à 1200 €, il ne disposera d’aucune autorisation de découvert. Si ce dernier se retrouve malgré tout à découvert, il se verra appliquer le taux maximum mis en place par la banque en ligne, à savoir 16 %.

    Pour des revenus mensuels compris entre 1200 € et 2000 €, l’autorisation de découvert sera de 400 €, pour des revenus entre 2000 et 3000 €, le découvert autorisé sera de 800 € et pour des revenus compris entre 3000 et 4000 €, le montant du découvert autorisé atteindra les 1300 €.

    Pour la clientèle justifiant un salaire mensuel supérieur à 4000 €, celle-ci aura droit à un découvert autorisé atteignant les 2000 €. À noter que pour cette catégorie de clients, en cas de dépassement du découvert autorisé, celle-ci pourra bénéficier d’un taux préférentiel de 8 %. Le fait qu’ING applique un taux variable en cas de découvert non autorisé est un avantage indéniable puisque moins onéreux qu’un montant fixe comme une commission d’intervention.

    Opérations À L‘Étranger

    Le compte courant d’ING permet de réaliser toutes les opérations bancaires à l’étranger tels que les retraits, les virements ou encore l’échange de devises. Si aucun frais ne sera prélevé en cas de retrait en euro à un DAB situé au sein de la zone euro, il n’en sera pas de même pour d’autres prestations à l’étranger.

    operation-etranger-ing-direct Dans le cas d’achats ou de retraits dans un distributeur automatique de billets en euros ou en devises hors de la zone euro, la banque en ligne prélèvera une commission de 2 % sur le montant total de la transaction. Point important à souligner : la conversion en euros des opérations en devises, qu’il soit question d’achat ou de retrait d’espèces, sera réalisée selon les conditions de change fixées par le réseau Mastercard.

    Concernant les virements à l’étranger, un virement émis en devises sera facturé 20 € et un virement reçu en devises le sera à hauteur de 20 €. La commission de change appliquée par ING s’élève à 20 €. De même, une opération spéciale telle que la mise à disposition d’espèces de dépannage à l’étranger par Mastercard sera facturée 85 €.

    Pour les clients travaillant avec l’étranger et ayant à échanger régulièrement des fonds en euros ou en devises, les frais d’ING dans ce domaine demeurent élevés bien qu’inférieurs à ceux que l’on retrouve dans d’autres établissements.

    conditions entree banque

    Fidèle à son appellation de « banque tout confort », la banque en ligne ING a pris un soin tout particulier pour faciliter les démarches des particuliers souhaitant devenir client. Le processus de souscription peut être réalisé exclusivement en ligne et ne prendra que quelques minutes. Le compte sera ouvert dès la validation de la demande du souscripteur et après réception des différentes pièces justificatives exigées. La notification d’ouverture sera effectuée par SMS et la lettre de bienvenue accompagnée de la carte Mastercard seront envoyées par courrier dans les délais les plus courts. Rapide et facile, l’ouverture de compte est un jeu d’enfant chez ING.

    Débit Gold MastercardCompte courant
    Débit immédiat
  • Solde de 1200 € / mois
  • Ou une épargne avec un solde de plus de 5000 €
  • Ou payer des frais bancaires à 5 € / mois
  • Débit Différé
  • Solde de 3000 € / mois
  • Ou une épargne avec un solde de plus de 10000 €
  • Et 1200 € de solde / mois
  • Du processus d’inscription en détails aux documents justificatifs nécessaires à l’ouverture d’un compte en passant par les spécificités d’inscription relatives à la banque en ligne, que faut-il savoir concernant l’ouverture d’un compte chez ING ?

    Documents Justificatifs Nécessaires

    Au même titre que les autres établissements bancaires, ING exige de la part des personnes souhaitant ouvrir un compte différentes pièces justificatives pour la validation de leur dossier. Si certaines de ces pièces telles que le justificatif d’identité ou de domicile sont des obligations légales, ING impose la présentation d’autres pièces comme par exemple un justificatif de revenus.

    Les pièces justificatives à fournir :

    1. La demande d’ouverture de compte;
    2. Un premier justificatif d’identité;
    3. Un second justificatif d’identité;
    4. Un justificatif de domicile;
    5. Un justificatif de revenus

    La demande d’ouverture de compte, disponible sur le site d’ING, devra être imprimée, datée et signée par le souscripteur.

    Le premier justificatif pourra être une copie de la carte d’identité recto-verso, un passeport ou un titre de séjour en cours de validité.

    Le second justificatif pourra être une copie du livret de famille, un extrait de naissance ou encore un permis de conduire.

    Pour le justificatif de domicile, celui-ci devra mentionner les nom et prénom du souscripteur. Une facture d’électricité ou le dernier avis d’imposition seront des documents recevables à ce titre.

    Pour le justificatif de revenus seront acceptés le dernier bulletin de salaire ou encore le dernier avis d’imposition. Il faut savoir que ces différentes pièces justificatives devront être transmises par courrier en libre réponse (gratuit pour le souscripteur).

    Processus d‘inscription

    processus ouverture de compte ING Direct

    L’ouverture d’un compte courant chez ING s’articule en 4 principales étapes :

    1. Pour devenir client de la banque en ligne sans transfert, vous devrez tout d’abord compléter le formulaire en ligne et présent sur le site web de l’établissement. Celui-ci devra être accompagné des différentes pièces justificatives et être signé par le demandeur.
    2. La seconde étape consistera, pour ING, à étudier la demande. En cas d’acceptation du dossier, une confirmation par SMS ou par mail sera adressée au demandeur.
    3. Vous recevrez alors, par courrier, une carte Mastercard Gold ainsi que tous les renseignements relatifs à son nouveau compte. ING s’engage à transmettre ce courrier dans un délai de 5 jours ouvrés à la suite de la validation du dossier.
    4. Enfin, la dernière étape consistera dans l’activation du compte courant par le biais d’un versement initial de 300 € minimum et ce, à partir d’un compte d’un compte dont vous êtes titulaire.

    Pour une inscription avec transfert de compte, la démarche est tout aussi simple puisque vous pourrez utiliser le Switching Service. Il s’agit d’un service d’aide à la mobilité bancaire où la banque en ligne va se charger du transfert des comptes détenus par le demandeur de sa banque actuelle vers ING.

    Les particularités d‘inscription ING
    Bien que le processus d’ouverture de compte d’ING soit similaire à celui de certains de ses concurrents, notamment en ce qui concerne les documents justificatifs à fournir, certains éléments distinguent fondamentalement la banque en ligne des autres établissements.

    L’une des principales différences chez ING est la nécessité, pour le demandeur, de justifier un revenu net mensuel minimum de 1200 € (2000 € dans le cas d’un compte joint) ou de disposer d’une épargne de 5000 € minimum sur les produits d’épargne d’ING.

    Autre information à bien connaître au moment de la demande, ING est tout à fait en droit d’accepter ou de refuser votre demande de souscription sans fournir la moindre justification. La procédure d’ouverture de compte chez ING est un modèle de simplicité et de rapidité et permettra au client nouvellement inscrit de faire usage de son nouveau compte courant dans des délais extrêmement courts une fois que ce dernier aura réaliser son premier versement de 300 €. Entre la transmission des pièces justificatives et la réception de la carte Mastercard Gold, il ne se passera en effet que 5 jours ouvrables maximum … une réactivité très appréciable à porter au crédit d’ING.

    Notre avis sur l‘ouverture d‘un compte courant chez ING

    « Banque tout confort », ING confirme cette appellation dès l’ouverture de compte par un processus d’inscription simplifié à l’extrême et permettant à chaque nouveau client de commencer à bénéficier des produits et services de la banque en ligne très rapidement. Chaque souscripteur n’aura qu’à remplir le formulaire d’informations prévu à cet effet en joignant toutes les pièces justificatives demandées et de transmettre le tout par simple courrier et ce, aux frais de l’établissement bancaire. Malgré le fait que la procédure soit accessible à tous et ne présente pas la moindre difficulté, chaque particulier souhaitant devenir client d’ING pourra, à chaque étape de la procédure d’ouverture de compte courant, contacter un conseiller spécialisé qui l’assistera dans sa démarche et qui sera en mesure de répondre à toutes ses questions. Toujours dans cette logique de satisfaire les exigences de sa clientèle, nouvelle comme ancienne, ING met à la disposition de cette dernière un support client particulièrement efficace et joignable par différents canaux (par téléphone, via les réseaux sociaux ou encore par mail).

    logo ing

    Si l’ouverture d’un compte courant chez ING se distingue par sa simplicité et par sa grande intuitivité, la banque en ligne brille également par la compétitivité de ses tarifs. Avec une majorité d’opérations courantes entièrement gratuites et des tarifs particulièrement bas pour les opérations payantes, ING est clairement l’un des acteurs bancaires les moins chers et les plus accessibles du marché. Ce n’est d’ailleurs pas un hasard si ING est régulièrement distinguée comme en témoigne l’étude de l’Union bancaire qui place la banque en ligne en deuxième position des banques les moins chères en France dans le domaine des opérations courantes.

    Certes, le compte courant d’ING n’est pas exempt de reproches. Le premier d’entre eux est d’imposer un montant minimum de revenus mensuels nets de 1200 € par mois, une condition qui pourra refroidir plus d’un particulier tenté par l’offre bancaire et les prestations d’ING. Le second reproche concerne l’existence d’un plafond minimum pour les commissions sur les règlements par carte bancaire effectués à l’étranger qui s’élève actuellement à 2 % du montant de la transaction.

    Toutefois, l’impression globale sur le compte courant d’ING et le processus d’ouverture de compte reste très majoritairement positive. Outre l’accès à un espace client ergonomique et très agréable à utiliser permettant à chaque client d’être totalement autonome dans la gestion de ses comptes, le compte courant de la banque en ligne dispose également de la carte Mastercard Gold parmi ses principaux atouts. Totalement gratuite à vie sous réserve de respecter les conditions d’utilisation du compte, cette dernière offrira à son titulaire diverses prestations d’assurance et d’assistance haut de gamme (responsabilité civile, véhicule de location, perte de bagages, etc …).

    En définitive, grâce à la simplicité et la rapidité de ses démarches d’ouverture de compte courant, ses tarifs très attractifs et le niveau des prestations offertes, la banque en ligne ING offre un service haut de gamme et accessible à tous.

    Les services disponibles chez ING

    La qualité d’une banque se vérifie notamment par le niveau et la diversité des services proposés et sur ce point, la banque en ligne ING propose des services spécialement conçus pour accroître la satisfaction du client. Chaque service disponible est destiné à faciliter la gestion et l’usage du compte ING détenu. Pour optimiser le suivi du compte courant et réaliser à tout moment toutes les opérations bancaires de son choix, le client ING dispose d’une gamme complète de services personnalisables qui simplifiera sa supervision de ses comptes en lui offrant par la même occasion une autonomie totale.

    application mobile ING Direct

    AVANTAGES DES SERVICES CHEZ ING
    • Une interface optimisée pour vous faciliter la prise en main de vos comptes
    • Alertes SMS et E-mail personnalisables pour vos opérations bancaires
    • Un Coach Épargne avec des recommandations personnalisées
    • Gestion des comptes en toute autonomie

    Qu’il s’agisse de l’interface très intuitive de son espace client, de son système d’alertes très performant ou encore des différents outils et services proposés à ses clients, ING affiche une qualité de service de haut niveau.

    Service D‘Exception
    Si l’on retrouve certains services bancaires similaires d’une banque en ligne à l’autre, ING propose certains services uniques destinés à faciliter le quotidien de ses clients dans la gestion et le suivi de leurs comptes.

    assistant-coach-ing-direct Parmi ces derniers, on retrouve notamment le service de Coach Epargne. S’adaptant au profil du client et à ses projets à courts et à long terme, Coach Epargne est un outil totalement gratuit et accessible depuis l’espace client ING. Celui-ci permettra notamment de faire le point sur son épargne et de bénéficier de conseils personnalisés.

    Un autre service annexe propre à ING est la possibilité de souscrire une assurance Moyens de Paiement Plus ING. Celle-ci peut être souscrite dès le moment de remplir le formulaire d’ouverture du compte courant. Cette assurance est destinée à protéger les clients des différents aléas de la vie et coûte 30 € par an pour un compte individuel et 40 € par an pour un compte joint. L’assurance Moyens de Paiement Plus est assortie de nombreuses garanties permettant d’être couvert en cas de vol de sac, de perte de ses papiers ou encore de problèmes lors d’achats en ligne. La gamme de services offerte par ING ne s’arrête toutefois pas ici.

    Espace Client
    Afin de faciliter la gestion de leurs comptes bancaires en temps réel, ING met à la disposition de ses clients un espace client dont l’interface s’avère très intuitive et adaptée aux préférences de navigation de ces derniers.

    Depuis l’espace client, accessible depuis un ordinateur ou via l’application mobile de la banque en ligne, il est possible de retrouver en quelques clics la synthèse de ses comptes et de gérer librement ses finances avec une simplicité déconcertante.

    Outre le fait de pouvoir réaliser à partir de cet espace l’ensemble des opérations bancaires de base comme les virements ou la mise en place de prélèvements automatiques, ING va encore plus loin en permettant à chacun de ses clients de paramétrer autant d’alertes qu’ils le souhaitent et être ainsi prévenus soit par SMS, soit par mail, soit par le biais de ces deux moyens.

    Ainsi, le client ING pourra recevoir une notification chaque fois que son salaire aura été viré, qu’un virement aura été pris en compte ou que le solde de son compte sera tombé sous un certain seuil. Depuis son espace client, chaque détenteur d’un compte ING peut ainsi gérer ses finances en toute autonomie, à tout moment et où qu’il se trouve.

    Les Applications Disponibles
    ApplicationUtilisation
    ING Compte Courant application-ing-direct-compte-courant Accès à votre espace bancaire, où vous voulez, quand vous voulez
    ING Bourse application-ing-bourse Gestion de vos comptes Bourse en temps réel où vous voulez, quand vous voulez
    [one_half_first] systeme-exploitation-compatible-ios [/one_half_first][one_half_last] systeme-exploitation-compatible-android [/one_half_last]

    Notre avis sur les services ING

    À la question de savoir si ING propose, avec ses services parmi lesquels figurent son espace client et son application, une expérience web et digitale à la hauteur des attentes, la réponse est clairement oui. Qu’il s’agisse de l’interface web ou de l’application mobile, l’une comme l’autre proposent des expériences très semblables où la simplicité et l’instinctivité sont les maîtres-mots.

    application smartphone ING Du mode de connexion à la consultation du solde en passant par l’accès au service client ou encore la page d’accueil, chaque aspect a été soigneusement étudié pour rendre le client parfaitement autonome dans la gestion de ses comptes. L’espace client comme l’application donnent l’opportunité de gérer son compte facilement n’importe où et n’importe quand.

    En plus de la consultation de solde et de la réalisation de virements, vous pourrez rapidement parcourir l’historique de vos précédentes opérations bancaires avec les détails associés à chacune d’entre elles mais également gérer l’ensemble de ses comptes et produits détenus auprès de l’établissement bancaire.

    Autre atout indéniable de ces deux outils, vous pourrez directement prendre rendez-vous avec un conseiller ING depuis l’application ou le site web.

    Toujours dans le domaine des services proposés par ING, le paiement sans contact qui permet de gagner un temps précieux lors d’un achat, le code personnalisable que vous changez à votre initiative sans oublier le système d’opposition simplifiée complètent la gamme de services auxquels a accès tout client de la banque en ligne.

    Quelle impression garder au final des services ING et tout particulièrement de son espace client et de son application ? Tout simplement le sentiment d’avoir à faire à deux outils à la navigation aisée et aux fonctionnalités nombreuses et qui répondront tout à fait aux attentes d’une clientèle de plus en plus exigeante. La banque en ligne ING se distingue très nettement de ses concurrents par la qualité et la diversité de ses services.

    icone-relation-client La relation client

    Devenir une banque complète pour accompagner le mieux possible chacun de ses clients est l’ambition première de la banque en ligne ING qui cherche par la même occasion à promouvoir la complémentarité entre le digital et l’humain. C’est dans cette perspective qu’ING soigne particulièrement la qualité de ses services et notamment sa relation client. A cet effet et toujours dans l’optique de fournir toutes les informations et les conseils à ces derniers, la banque a développé ses moyens de communication, que cela soit par le biais de son site officiel, par téléphone, par mail ou encore via les réseaux sociaux.

    service client ING Direct

    Les moyens de contacter ING

    ING ne laisse pas les utilisateurs de ses services sans informations, que ce soit sur le site officiel ou à travers plusieurs moyens de communication, vos questions trouverons réponses via :

    1. Un web café : Forum, blog, labo (sur le site et dans l‘application)
    2. Téléphone
    3. Mail
    4. Les réseaux sociaux
    5. Voie postale

    Le web café traite de nombreuses questions sur les utilisations des services d‘ING, autant sur son compte courant que ses services annexes, pratiques pour obtenir une réponse immédiate.

    Quelles sont les raisons pour lesquelles le service client d’ING s’est vu distingué en 2018 ? De même, quels sont les horaires d’accessibilité à ce service et les différents moyens de prendre contact avec ce dernier ? Voici un petit tour d’horizon sur le support client de la banque en ligne.

    Le prix d‘excellence 2018 et 2019 pour ING
    Le service client est clairement l’une des grandes forces de la banque en ligne ING comme en attestent les nombreuses récompenses et distinctions reçues régulièrement par l’établissement.

    Recompense excellence client ING 2018 En 2018 et 2019, ING s’est ainsi vu remettre pour la seconde année consécutive le prix d’Excellence Client. Ce dernier est attribué par un consortium de trois organismes spécialisés parmi lesquels figurent Ipsos, l’institut de sondage, l’Académie du Service et enfin Trusteam Finance. Ce jury, qui délivre cette récompense depuis maintenant deux ans, dispose pour chacun de ses membres d’une expertise approfondie dans le domaine de l’expérience et de la relation client.

    Si le prix d’Excellence client n’est pas la seule distinction à avoir été remis (10 banques se sont vues remettre une récompense), ING est l’unique banque française à avoir eu les honneurs d’être honorée. Pas moins de 136 banques avaient été évaluées au sein de la catégorie « Excellence client » et pour faire son choix définitif, le jury s’était focalisé sur trois critères majeurs qu’étaient :

    • La culture client,
    • La satisfaction client
    • Les moyens mis en place

    Il n’est guère étonnant qu’ING ait obtenu le prix d’Excellence 2018 compte-tenu de la remarquable qualité de ses services dans ce domaine et qui lui vaut une grande majorité de retours positifs de ses clients.

    Horaire service client

    8H – 21H du lundi au vendredi
    8H – 18H le samedi
    Pour répondre aux clients ou leur fournir des conseils dans un domaine bien particulier, ING permet à ces derniers de joindre des spécialistes thématiques.

    Concernant les horaires et jours d’ouverture, pour le compte courant, le service client est joignable du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h.

    Pour l’assurance Vie, le service est accessible du lundi au vendredi de 8h à 19h et le samedi de 8h à 18h.

    Les autres domaines sont joignables aux heures et jours suivants :

    • Pour les livrets d’épargne, du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h;
    • Pour la Bourse et les Fonds, du lundi au vendredi de 8h à 18h30;
    • Pour le crédit immobilier du lundi au vendredi de 9h à 19h et le samedi de 9h à 16;

    Pour ceux qui ne sont pas clients ING, les mêmes domaines sont accessibles à des horaires similaires mais avec un numéro de téléphone différent.

    Comment Contacter Le Service Client ?

    Que cela soit par téléphone, par email ou encore par courrier postal, ING met à la disposition de ses clients différents moyens de joindre son service client.

    Il est tout d’abord possible d’écrire aux services de la banque directement depuis son espace client.

    Le web Café, dont les spécificités seront développées dans la rubrique suivante, permet de partager et d’échanger avec les conseillers d’ING comme avec les autres clients.

    Pour joindre le service client ING par téléphone, deux numéros sont disponibles selon que l’appelant soit déjà un client ING ou non.

    • Pour les clients ING, il faudra contacter le 01 57 22 54 00 (appel non surtaxé);
    • Pour ceux qui ne sont pas clients ING, il faudra appeler le 01 57 22 54 01 (appel non surtaxé également).

    Pour envoyer un courrier, depuis la France métropolitaine, l’adresse postale sera la suivante : ING Service Clientèle Libre Réponse 70678 75567 Paris cedex 12.

    À noter qu’il n’y aura pas besoin d’affranchir le courrier puisque ING prend à sa charge les frais d’envoi.

    Enfin, pour écrire depuis les DOM/ TOM et l’étranger, l’adresse postale sera : ING Service Opérations 40, avenue des Terroirs de France 75616 Paris cedex 12.

    ING dispose d’un service client performant et disponible sur une grande plage horaire. Si le téléphone n’est pas nécessairement le point de contact privilégié par l’établissement bancaire qui se veut avant tout majoritairement en ligne, ING a mis en place un service client par téléphone qui s’appuie sur trois piliers :

    1. La compétence des conseillers chargés d’apporter toutes les réponses aux clients,
    2. Un délai de 30 secondes maximum d’attente pour le client
    3. Des équipes de conseillers basées en France.
    Le web Café

    web cafe ing direct

    Toujours avec le souci de répondre au mieux aux attentes de ses clients, ING a mis au point un concept innovant : le Web Café.

    Le principe de cet espace communautaire accessible directement depuis le site web de la banque en ligne est de s’appuyer sur l’expérience des clients pour construire la banque de demain. À partir du Web Café, il est ainsi possible d’échanger entre clients mais aussi avec des chargés de relation client de l’établissement.

    Le Web Café se décline en 3 espaces distincts que sont :

    1. Le blog;
    2. Le forum;
    3. Le Labo;

    Sur le forum, par exemple, chacun peut prendre la parole et échanger avec d’autres clients ainsi qu’avec des conseillers ING qui sauront répondre à toutes les questions que se posent la clientèle. Pour faciliter le travail de recherche du client en quête d’une réponse, le forum est composé de 4 rubriques principales que sont « points de contacts », « devenir client », « argent au quotidien » et « placements ».

    Le blog du Web Café propose des articles accessibles à tous et d’une grande clarté sur des thématiques aussi variées que la retraite, la gestion du budget ou encore l’assurance Vie.

    Enfin, l’espace Labo permet à chaque client de prendre la parole en formulant des suggestions afin d’améliorer la qualité de service d’ING.

    Ce que nous pensons du service client chez ING

    Après avoir axé ses efforts sur la conquête d’un maximum de clients (avec le succès que l’on connaît), ING a fondamentalement réorienté sa stratégie en se concentrant sur l’excellence de la relation client. Il s’agit d’une politique de différentiation particulièrement efficace comme en témoigne les nombreux prix et distinctions reçus par la banque en ligne dans ce domaine.

    Si ING a reçu pour la seconde année consécutive le prix d’Excellence client, c’est parce que l’établissement entretient des relations privilégiées avec sa clientèle au profit de laquelle la banque a mis en place différents moyens de communication efficaces (téléphone, mail, courrier, chat) tout en faisant preuve d’une grande capacité à innover comme en témoigne la mise en œuvre de ce système de partage inédit et très apprécié qu’est son Web Café.

    Qu’il s’agisse du forum Web café, vous permettant d’échanger avec d’autres clients et de bénéficier par la même occasion de l’assistance d’un conseiller spécialisé. Du blog, très utile pour s’informer en temps réel sur l’actualité économique et financière. Ou encore du Labo pour déposer toutes ses suggestions et consulter celles des autres clients, ING est parvenu à créer une véritable communauté où chacun peut facilement et rapidement trouver les réponses à ses questions.

    De plus, la grande disponibilité et les compétences des chargés de clientèle d’ING sont des atouts de premier ordre pour cette banque en ligne qui a placé le client au cœur de sa stratégie de développement. Proposant différents outils et applications pour permettre à chaque client de gérer ses comptes en parfaite autonomie, ING ne néglige pas pour autant le lien qui doit demeurer entre la banque et ses clients. À ce titre, la banque en ligne dispose sans nul doute de l’une des relations client les plus développées et innovantes du marché.

    La sécurité et fiabilité de ING

    Grâce à Internet, il est possible de réaliser ses achats en ligne et également d’effectuer toutes les opérations bancaires de son choix et cela, n’importe où et n’importe quand. Pour protéger ses clients face aux risques d’usurpation d’identité ou de tout acte de malveillance, la banque en ligne ING a mis en place des moyens de protection destinés à sécuriser aussi bien les transactions financières que les données personnelles de ses clients. Avec un espace client entièrement sécurisé et un système d’authentification très évolué, ING s’affirme clairement comme une banque de confiance qui place la protection de ses clients au cœur de ses préoccupations.

    LES ENGAGEMENTS CONCERNANT LA BANQUE ING
    • Sécurité double par touche ID 
    • Des échanges sécurisés via votre espace en ligne
    • Une aide détaillée pour la protection de vos comptes sur tous types de support
    • Respect des données personnelles

    Qu’il s’agisse de son espace client sécurisé, de son système d’authentification ou encore du protocole d’échanges sécurisés, comment évaluer les engagements d’ING dans le domaine de la sécurité ?

    Une Vigilance Permanente
    Face aux risques d’hacking, de fraude ou encore de phishing, ING a déployé une stratégie de protection des données et de sécurisation des transactions ayant recours aux dernières technologies en vigueur.

    Ainsi, afin de garantir une sécurité optimale des transactions en ligne effectuées par le client, la banque en ligne a mis en place différents outils performants et d’une fiabilité incontestable tels la validation des opérations par le biais d’un rappel sur le téléphone du titulaire du compte avec le programme Mastercard Secure Code. De même, ING utilise le système d’envoi de codes temporaires par SMS, par message vocal ainsi que par courrier.

    Parallèlement aux moyens techniques mis en œuvre, ING mène une campagne de sensibilisation permanente de sa clientèle en mettant à la disposition de cette dernière une page de son site web exclusivement consacrée à la sécurité et aux règles concernant la gestion des données personnelles et la conduite à tenir en cas de suspicion de fraude en ligne ou tout autre problème lié à la sécurité.

    À l’image de son espace client parfaitement sécurisé, ING ne transige pas dans le domaine de la protection de sa clientèle.

    Un Espace Client Sécurisé
    L’accès à l’espace client est entièrement sécurisé et n’est possible qu’après la phase d’identification et d’authentification du client.

    La connexion à l’espace client ING est réalisable depuis le site web de la banque en ligne ou via l’application disponible sur smartphone (compatible sur les systèmes d’exploitation Android et iOs).

    La connexion à l’espace client va se dérouler en deux étapes sécurisées.

    La première étape est l’identification du client. Chaque client ING se voit attribuer, lors de son ouverture de compte, un numéro client qui est inscrit dans la convention d’ouverture ainsi que sur toutes les correspondances postales et électroniques de la banque. Pour chaque connexion, le client doit enregistrer son numéro client et fournir par la même occasion sa date de naissance sous le format suivant : JJ/ MM/ AAAA.

    Une fois cette première étape d’identification validée, le client devra composer son code secret transmis par courrier à l’intéressé lors de la validation de son dossier d’inscription. Point important à vérifier par l’utilisateur lors de chaque nouvelle connexion, sur l’écran du code secret apparaitra la date ainsi que l’heure de la dernière connexion effectuée à l’espace client. Au moindre doute constaté, le client devra contacter le service client ING dans les plus brefs délais.

    Un Protocole Pour Des Échanges Sécurisés
    Outre la sécurisation des opérations bancaires de ses clients, ING a également mis en place des dispositifs complémentaires pour garantir la sécurité de l’ensemble des transactions en ligne mais aussi celle des échanges entre la banque et sa clientèle. À ce titre, ING applique un système d’authentification pour chaque échange quel que soit le mode de communication choisi par le client.

    Chaque échange effectué sur l’espace client est bien évidemment sécurisé puisque le client doit préalablement s’identifier et s’authentifier pour accéder à ce dernier. Si le client souhaite contacter le service client par téléphone, là aussi, celui-ci devra disposer d’un code à 6 chiffres et répondre à certaines questions personnelles relatives à son nom, prénom, adresse ou date et lieu de naissance pour s’identifier auprès du conseiller clientèle en ligne.

    Pour la réalisation d’opérations aussi sensibles qu’une commande de chéquier ou l’ajout d’un RIB externe, la banque en ligne ING applique un protocole parfaitement maîtrisé et transparent pour chacun de ses clients.

    De fait, aucune opération ni échange entre le service client et le client ne peut se faire sans passer par cette procédure d’identification et d’authentification d’une fiabilité à toute épreuve.

    Une Authentification Ultra-Sécuritaire
    Le système d’authentification du client est l’un des piliers de la politique de sécurité d’ING et se décline en deux étapes de sécurisation.

    Qu’il s’agisse de l’espace client desktop ou de l’application mobile de la banque en ligne, le client devra tout d’abord saisir son numéro de client ING présent notamment sur la convention de compte.

    D’autre part, il lui faudra saisir ensuite sa date de naissance avant de cliquer sur le bouton « Valider ».

    À noter que pour davantage d’aisance dans l’accès à son espace client, le titulaire du compte pourra mémoriser son numéro client sur son ordinateur ou sur son smartphone. Ce numéro s’inscrira par la suite automatiquement lors des connexions ultérieures et évitera ainsi au client d’avoir à le saisir à chaque fois.

    La seconde étape va consister à renseigner le code secret en ne saisissant que les cases vides s’affichant à l’écran. Bon à savoir pour mesurer la qualité du système d’authentification d’ING, le client devra obligatoirement saisir un code spécial lors de la première connexion depuis un nouvel appareil (ordinateur, smartphone ou tablette).

    Ainsi, un code temporaire sera transmis à l’intéressé par SMS chaque fois que ce dernier se connectera sur un appareil non enregistré.

    Le client peut également, depuis son espace client, ajouter un numéro de téléphone de secours en cas de perte de téléphone ou enregistrer de nouveaux appareils « fiables ».

    Un Code Secret Personnel Unique
    Afin d’accéder au site ING comme à son application, la banque en ligne a recours à différentes techniques d’authentification aux performances indéniables.

    Comme évoqué précédemment, un numéro de client ainsi qu’un premier mot de passe sont transmis au nouveau client dès l’ouverture de son compte.

    Le client aura à modifier son mot de passe lors de sa première connexion à l’espace client. Toujours à la pointe de l’innovation en matière de sécurité, ING propose désormais à ses clients la fonction de reconnaissance d’empreinte digitale pour l’accès à l’espace client depuis un smartphone ou une tablette. Pour cela, il faut que l’appareil utilisé soit pourvu de cette technologie. Si le client souhaite avoir recours à ce procédé, ce dernier devra procéder à l’enregistrement de son empreinte exclusivement sur un téléphone dont il est l’unique utilisateur.

    En plus de cette fonction, chaque client ING devra, une fois connecté à son espace client, saisir une nouvelle fois son code secret pour la validation des différentes opérations effectuées comme par exemple un virement. ING se réserve même le droit d’exiger du client qu’il saisisse un code à usage unique pour certaines transactions qui lui sera transmis par SMS ou par messagerie vocale.

    Ce que nous pensons de la sécurité chez ING

    ING apporte une preuve irréfutable sur le fait que les banques en ligne n’ont rien à envier aux banques traditionnelles en matière de sécurité et de protection des données personnelles de leurs clients. Compte-tenu des garanties offertes en terme de protection et de sécurisation, ING s’affirme comme un acteur bancaire de confiance et qui intègre les technologies et procédures de sécurité avis-securite-bancaire-ing-direct les plus efficaces au profit de sa clientèle.

    Qu’il s’agisse de son espace client entièrement sécurisé, du système d’authentification de son site web et de son application ou des échanges protégés avec ses clients, la banque en ligne ING ne néglige aucunement la sécurité des particuliers détenteurs de comptes. En plus de l’obligation de s’identifier et de s’authentifier pour pouvoir accéder à l’espace client, chaque transaction nécessitera également une vérification de la part du titulaire du compte.

    Mettant régulièrement à jour ses processus de sécurité comme en témoigne l’activation de la fonction de reconnaissance d’empreinte digitale, ING est une banque ne négligeant aucunement ce domaine hautement sensible qu’est la sécurité. Parmi toutes les banques en ligne actuellement présentes sur le marché, ING figure parmi les plus sûres et fiables.

    Les offres annexes de ING

    mascotte chouette
    Dès l’ouverture de votre compte courant auprès d’ING, vous serez séduit par la simplicité et la rapidité de la démarche mise en place par la banque en ligne sans compter le bonus de bienvenue toujours très appréciable. ING est également digne du plus grand intérêt grâce à l’excellence de sa relation client et à la profusion des services liés au compte courant qu’elle met à votre disposition.

    epargne en ligne

    ING propose différents livrets : le livret A, le livret épargne Orange et le livret développement durable.

    banniere promotionnelle livret epargne ING

    AVANTAGES D‘ÉPARGNER CHEZ ING
    • 3 livrets disponibles : Livret A, Livret Développement Durable, Livret Épargne Orange
    • Montant d‘ouverture à 10 €
    • Livret Épargne Orange avec 3 millions d‘euros de dépôt possible
    • Un taux compétitif à 1% brut (les 2 premiers mois)
    • Le livret ne souffre d’aucun frais (ouverture, fermeture, gestion), et le capital reste libre à tout moment.
    En plus de son compte courant, la banque en ligne ING propose différents produits d’épargne à sa clientèle, qu’il s’agisse du Livret A, du LDD ou encore du livret d’épargne spécial ING. Voici un petit passage en revue de ces différents produits.

    Livret A
    Produit d’épargne réglementé, le Livret A est proposé par ING et s’avère idéal pour la préparation d’un projet quelconque en toute sécurité.

    Sur ce dernier, il sera possible de placer un montant compris entre 10 et 22 950 €. Son taux, actuellement de 0,75 %, est fixé par les Pouvoirs Publics et est susceptible d’être révisé à la hausse ou à la baisse.

    Les intérêts perçus par le titulaire de ce livret sont totalement exonérés d’impôt sur le revenu et de prélèvements sociaux. Le Livret A est accessible à tous y compris aux enfants mineurs. Il faut savoir que chaque personne ne peut détenir qu’un seul Livret A.

    Autre point important à connaître, si le client ING détient actuellement un Livret A auprès d’un autre établissement bancaire, il devra nécessairement clôturer ce dernier pour pouvoir en ouvrir un chez ING. Pour faciliter les démarches de clôture du livret dans une telle situation, la banque en ligne met à disposition une lettre-type de clôture à compléter et à transmettre en recommandé avec accusé réception à la banque dans laquelle se trouve le Livret A à clôturer.

    Les versements sur ce livret sont libres et les fonds peuvent être retirés à tout moment.

    LDD
    Autre livret d’épargne réglementé à être proposé par ING, le Livret de Développement Durable (LDD) complète le Livret A et affiche le même taux d’intérêt que ce dernier, à savoir 0,75 % net.

    Ce taux annuel est également imposé par les Pouvoirs Publics et peut être revu à la hausse ou à la baisse. Tout comme le Livret A, les intérêts générés par le LDD sont exonérés d’impôts et de prélèvements sociaux.

    Entièrement gratuit, que cela soit lors de l’ouverture, de la clôture ou lors des opérations courantes de retrait ou de versement, le LDD a un plafond de 12 000 €.

    Un dépôt minimum de 10 € est exigé lors de l’ouverture du livret et les versements doivent être d’au moins 10 € minimum. Sans aucun risque et offrant un capital disponible à tout moment en cas de besoin, ce livret d’épargne n’impose aucune mensualité de versement.

    La seule contrainte existante est qu’un seul LDD peut être détenu par personne et deux maximum par foyer fiscal. Tout titulaire d’un LDD chez ING a la possibilité de gérer ce dernier 24h/24 et 7j/7 à partir de son espace client.

    Livret Épargne Orange (LEO)
    Enfin, le dernier livret d’épargne disponible chez ING est le Livret Epargne Orange (LEO).

    livret-leo-ing-diret Celui-ci dispose d’un plafond de 3 millions d’euros et rapporte 3 % bruts au cours des 2 premiers mois et jusqu’à 15 000 € de dépôt lors de l’ouverture d’un compte courant et ensuite 0,05 % brut par la suite. Ce taux est susceptible de varier à la hausse ou à la baisse.

    À noter que les intérêts perçus sont soumis aux impôts ainsi qu’aux prélèvements sociaux. L’intégralité du capital détenu sur le LEO est disponible et peut être retirée sans le moindre frais et à n’importe quel moment.

    En outre, l’ouverture, la gestion ainsi que la clôture de ce livret sont entièrement gratuites. Un versement minimal de 10 € est exigé lors de l’ouverture du Livret Epargne Orange.

    De même que pour le LDD ou le Livret A, le titulaire de ce livret n’est soumis à aucune mensualité obligatoire.

    Le LEO est accessible 24h/24 et 7j/7 via le site de la banque en ligne et son application.

    Ce que nous pensons des livrets d‘épargne ING

    La banque en ligne ING a fait le choix de proposer un total de 3 livrets d’épargne, à savoir le Livret A, le LDD et le Livret Epargne Orange. Sans surprise en ce qui concerne le Livret A et le LDD, ING applique à la lettre les taux imposés par l’Etat. Ainsi, pour ces deux livrets, un taux identique de 0,75 % net est associé à chacun d’eux et à ce titre, l’offre d’ING est semblable à celle de la concurrence.

    Là où le bât blesse dans le domaine de l’épargne est l’absence très remarquée du PEL ainsi que du CEL. Cette situation est d’autant plus dommageable pour ING que certaines banques en ligne, telles que Boursorama Banque, proposent ces produits. De même, on pourra déplorer un autre grand absent en matière d’épargne : Le Livret Jeune.

    Là aussi, la comparaison avec certains établissements ne joue pas en faveur d’ING puisque des banques en ligne comme Hello Bank mettent à la disposition de leurs clients un tel livret.

    Toutefois, le tableau n’est pas complètement noir puisqu’ING se rattrape avec son Livret Epargne Orange. Avec un taux « boosté » sur une période déterminée et un plafond particulièrement élevé, le LEO devrait séduire les clients souhaitant se constituer une trésorerie disponible et sans le moindre frais.

    placer son argent

    Les placements

    Là encore, le modèle ING fait mouche. Ce n’est finalement pas un hasard si le contrat d’assurance-vie de la banque Néerlandaise est le plus souscrit des contrats sans frais d’entrée dans l’hexagone.

    AVANTAGES DES PLACEMENTS CHEZ ING
    • Sans frais d‘entrée
    • Sans frais d‘arbitrage
    • Frais de gestion faible
    • Une gestion libre ou sous mandat, selon votre profil
    • 2 fonds en euro (Eurossima et Netissima) avec des taux respectifs de 1.65 % et 2.25% en 2018
    Ce que nous pensons des placements chez ING
    Pas de frais d’entrée, pas de frais d’arbitrage et des frais de gestion très bas. De plus, la gestion en est très souple et efficace depuis l’interface mobile. Le client peut choisir des supports différents et une gestion libre ou sous mandat, au choix.

    En fonction de votre profil investisseur, ING vous proposera de choisir parmi les 18 supports présélectionnés par la banque. à titre d’information, les fonds en Euro Eurossima (que l’on retrouve également chez Monabanq et Boursorama Banque) et Netissima (que l’on trouve encore chez Monabanq) ont été crédités respectivement de 1,65 % et 2,25 % en 2018.

    icone-type-credit  La gamme des crédits

    Depuis juin 2015, ING a ouvert une ligne de crédit immobilier. Et depuis avril 2018, la banque tout confort propose des crédits à la consommation ou auto.

    icone-credit-immo Le Crédit immobilier

    banniere credit immobilier ing

    AVANTAGES DU PRÊT IMMOBILIER ING
    • Un taux fixe à 1,57 % TAEG sur 15 ans
    • Simulation en ligne rapide de prêt immobilier 
    • 0 € d‘indemnité de remboursement anticipé totale
    • Sans frais de gestion pour votre crédit immobilier
    • De nombreuses garanties financières sont disponibles (moins cher qu‘une hypothèque)
    Ce que nous pensons du crédit immobilier ING
    Encore une fois, c’est simple et clair, un taux de 1,57 % fixe sur 15 ans, frais inclus, assurances comprises.

    Le prêt peut s’étaler de 8 à 25 ans (20 ans pour le locatif) pour une enveloppe minimale de 80 000 € et maximale de 1 500 000 €. Pour toute demande, un formulaire à remplir directement en ligne. La réponse de principe est immédiate. La banque peut prêter à 100 % de l’achat, mais pas au-delà. Ce qui signifie que l’emprunteur doit apporter au minimum de quoi régler les frais (notaire, agence), mais l’idéal, pour la cotation du dossier, est d’apporter 10 % du budget. Par la suite, vous serez sans cesse renseignés de l’avancement du dossier.

    Autre point intéressant, vous pouvez profiter de 0€ d’indemnité de remboursement anticipé total. Un très gros plus, mais qui néanmoins ne s’appliquera pas si cela est réalisé via un rachat de crédit par un établissement concurrent.

    À chaque étape, un SMS vous avertira. Les contrats d’assurances emprunteur sont délégués au groupe CNP assurances, N°1 français dans le domaine.

    Le crédit à la consommation 

    AVANTAGES DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION CHEZ ING
    • Une offre simple de prêt personnel pour les clients ING
    • Une flexibilité certaine avec ING : vous choisissez la durée et le montant de remboursement
    • Simulation directe en ligne pour un calcule précis des intérêts
    • L‘échéancier est mis en place dès le début : Un des TAEG les plus avantageux

    Exemple de prêt personnel ING

    Montant emprunté : 10 000 €
    Durée de remboursement 12 Mois
    Montant total du crédit 10 054,25 €
    Intérêts & Assurance 54,25 € & 66 € (Compris)
    Ce que nous pensons du crédit à la consommation chez ING

    Pour l’acquisition d’un véhicule, un besoin de trésorerie ou pour financer des travaux, ING met à la disposition de sa clientèle un prêt personnel. Exclusivement réservé aux détenteurs d’un compte courant au sein de la banque en ligne, le prêt personnel ING permet d’emprunter entre 2000 et 60 000 € sur une période comprise entre 12 et 60 mois.

    Si cette offre est relativement récente et a souffert d’un déficit de communication à ses débuts, force est de constater que les conditions d’obtention et le taux très compétitif s’avèrent particulièrement intéressants.

    Tout d’abord, aucun frais de dossier ni pénalités dans le cas d’un remboursement anticipé ne seront prélevés. De plus, la procédure de souscription du prêt personnel, quel que soit le montant souhaité, n’excèdera pas les 10 minutes. Autre caractéristique propre à ce prêt, ING n’exigera aucun justificatif de financement et, de ce fait, le demandeur pourra utiliser ce fond comme il le souhaite.

    Pour couronner le tout, le taux du prêt personnel ING n’est que de 1 %, un niveau extrêmement bas comparé à ceux pratiqués par les autres acteurs du marché pour la même prestation. Autre caractéristique de ce prêt personnel, une fois l’accord obtenu, les fonds seront virés sous 8 jours.

    Yes  La bourse

    Côté bourse, et sans lister ici le montant des frais en fonction des ordres passés, sachez que là encore, la banque ne facture aucun frais d’ouverture, de clôture, de tenue de compte ni même de droits de garde !

    banniere bourse ing direct

    AVANTAGES BOURSE CHEZ ING
    • Un accès multiplateformes aux bourses
    • Aucun droits de garde
    • Des tarifs simples : sans frais de tenue de compte
    • Dépôt minimum de 10 €

    Ce que nous pensons de l‘offre boursière chez ING
    Concernant la Bourse, ING met à la disposition de ses clients une offre multiplateformes à la Bourse avec un accès privilégié à de nombreux supports.

    L’un des premiers atouts de l’offre boursière d’ING est sa compétitivité tarifaire. La banque en ligne ne prélève en effet aucun frais d’ouverture ou de clôture, de frais de tenue de compte et d’abonnement ni de droits de garde.

    Lorsque l’on sait que les droits de garde peuvent s’élever jusqu’à 150 € annuels chez une banque classique, il est facile de mesurer l’attractivité de l’offre boursière d’ING.

    Si le client ING ne passe aucun ordre de bourse, il n’aura pas le moindre centime à débourser. À ce titre, tous les frais de courtage applicables sont détaillés sur la grille tarifaire d’ING.

    En ce qui concerne les frais de courtage pour toutes les valeurs cotées sur les marchés US dont font partie l’AMEX, le NASDAQ ou encore le NYSE, ces derniers s’élèveront à 15 € si le client effectue un ordre dont le montant est inférieur ou égal à 3000 € et à 0,50 % du montant total de l’ordre si la valeur de ce dernier dépasse les 3000 €.

    ING permet également à ses clients souhaitant passer des ordres aux meilleurs tarifs d’utiliser son service Equiduct.

    Celui-ci va procéder à la recherche du meilleur prix d’exécution sur les 5 principaux marchés ainsi que sur plus de 400 valeurs côtés sur Euronext pour permettre au client ING d’obtenir un titre côté sur plusieurs marchés financiers au meilleur prix.

    Equiduct est un service totalement gratuit. En offrant un accès privilégié à la grande majorité des supports du marché dont les OPCVM, les titres ainsi que les produits dérivés et pratiquant des tarifs très attractifs, ING propose l’une des offres boursières les plus attrayantes pour les novices comme pour les experts en Bourse.

    icone-assurance  Les assurances

    Pour 2,50 € par mois, vous êtes à la fois protégés contre l’usurpation d’identité (protection juridique), contre le vol de votre sac et de son contenu, ainsi que des sommes retirées au distributeur, contre le vol de votre smartphone, intégralement remboursé s’il a moins de 2 ans, et, à l’instar de l’assurance proposée par Boursorama Bank, contre le vol des moyens de paiement de vos autres établissements bancaires, le cas échéant.

    liste des assurance ing disponibles

    Ce que nous pensons des assurances chez ING

    Malheureusement, et à l’instar d’une grande partie des acteurs du marché bancaire en ligne, ING ne se distingue pas par sa gamme d’assurances. Il se peut que les choses changent, malgré tout, dans un avenir proche. Pourquoi ? Pour des raisons stratégiques, tout simplement.  Or, les produits d’assurance complètent parfaitement une entrée en relation bancaire. Pour conserver ses parts de marché, ING, adossé qui plus est à l’un des plus gros assureurs Européen (NN), sera sans doute forcé d’investir un peu plus le marché des assurances.

    Néanmoins, outre la protection des moyens de paiement directement incluse dans votre compte bancaire, ING soumet une assurance baptisée sobrement “protection moyens de paiement plus”. Et cette dernière inclus les garanties suivantes :

    • protection sur les vols et les agressions ;
    • garantie sur les pratiques sportives et de loisir ;
    • garantie pack de protection juridique ;
    • protection de vos achats ;

    les plus  Tous les avantages et inconvénients de ING

    Avantages
    • Possibilité de bénéficier d’une carte Gold pour 5 € sans versement mensuel
    • Une ouverture de compte 100 % en ligne
    • Un service Switching très pratique
    • Simplicité de la modification de plafonds
    • Une offre boursière très attractive
    Inconvénients
    • Des conditions exigeantes pour le débit différé
    • Une absence d’offre pour les professionnels
    • Absence de la signature électronique
    • Une seule carte bancaire disponible

    Notre conclusion sur ING

    En conclusion, et après avoir fait le tour des services et prestations de la banque en ligne, on constatera que la ligne affichée par ING est réellement claire, et cohérente de surcroît. Les frais sont très limités voire absents, particulièrement là où les banques de dépôt ne se privent pas de ponctionner leurs clients. On aurait pu craindre que la banque ne soit pas forcément accessible à tout le monde. Mais c’est faux, puisque 1 200 € de revenus nets mensuels suffisent pour y entrer.

    Simple, claire, directe, rapide, cohérente. ING est un bon choix pour sauter le pas et entrer dans le monde de la banque en ligne. Malgré tout, à l’heure où les gammes de produits et services s’étoffent un peu partout, ING n’avance plus. Pire, son compte à terme a définitivement disparu. On comprend qu’il est difficile de faire vivre un tel produit en période de taux très bas, mais rien n’a été créé pour le remplacer. D’autre part, côté boursier, et même si l’offre est intéressante, elle l’est surtout pour les néophytes. Les spéculateurs avertis préféreront sans aucun doute l’offre BforBank, celle de Fortuneo ou encore celle de Boursorama Banque.

    Le fait est qu’ING n’est pas moins bon qu’avant, mais que les autres se sont considérablement améliorés, de sorte que le choix devient plus complexe aujourd’hui. ING, qui jouissait d’une avance confortable il y a deux ans, se fait rattrapper, voire dépasser par ses concurrentes directes. Et attention à l’arrivée des nouveaux opérateurs. Attention. ING est toujours une valeur sûre. Très sûre même. Mais il faudrait voir à ne pas s’endormir sur son efficacité.

    interview logo  ING Avis : Interview Client

    Voilà plus de 10 ans que Pierre était un fidèle d’entre les fidèles de sa banque traditionnelle mais après s’être renseigné plus précisément sur le tout nouveau phénomène des banques en ligne et tout particulièrement sur ING, ce dernier a décidé de sauter le pas et d’adhérer pour la toute première fois à une offre 100% en ligne. Cadre supérieur en CDI dans une entreprise de logistique à Paris, Pierre a rejoint le million de clients de la banque en ligne numéro une en France. Nous l’avons rencontré…

    Bansquesenligne.org : Pour quelles raisons avez-vous décidé de souscrire à l’offre ?
    Comme beaucoup de clients de banques classiques, je constatais que le niveau des frais appliqués par mon établissement d’origine était de plus en plus difficile à accepter d’autant plus que je ne cessais d’entendre parler des offres très compétitives de cette nouvelle génération de banques en ligne.

    Après quelques recherches, ING m’est apparue comme celle la mieux adaptée à mon profil. Je possède un certain niveau d’épargne et j’ai été également sensible au fait que cette banque n’a cessé de développer sa gamme de services avec des produits financiers toujours plus variés comme l’assurance-vie, le crédit immobilier ou encore l’accès à la bourse. Moi qui aime ne pas mettre tous mes œufs dans le même panier, j’ai ici eu l’opportunité de me doter de produits bancaires performants et complémentaires.

    Bansquesenligne.org : Justement, quelles sont les services qui vous ont séduit ?
    Il est indéniable que le fait qu’ING soit actuellement la première banque en ligne française m’a mis en confiance et cette dernière compte aujourd’hui plus d’un million de clients, un gage de fiabilité incontestable pour moi.

    Toutefois, il ne s’agit pas de la raison majeure qui m’a poussé à souscrire auprès de cet établissement. Contrairement à beaucoup de français qui ont impérativement besoin de se rendre dans une agence physique et de rencontrer un conseiller en face à face, j’ai toujours aimé gérer mes finances tout seul et je trouvais justement que les prestations de mon ancienne banque ne correspondaient pas forcément à mon profil de gestionnaire autonome.

    Toutefois, je dois avouer que le service client est l’un des points forts d’ING. J’ai eu besoin à plusieurs reprises d’informations sur mes comptes et sur certains produits bancaires et je n’ai eu aucun mal à joindre un conseiller qui s’est montré d’une remarquable compétence et m’a proposé des solutions vraiment judicieuses quant à mon profil de clients.

    Bansquesenligne.org : Y-a-t-il d’autres prestations qui vous ont séduit chez ING ?
    Bien évidemment ! Je suis cadre supérieur et je n’ai pas forcément le temps de me rendre à une agence physique pour effectuer mes différentes démarches bancaires. Aussi, j’ai été immédiatement conquis par la qualité et l’ergonomie de l’interface d’ING à laquelle je peux accéder depuis mon smartphone ou mon ordinateur. En quelques clics seulement, je peux réaliser la plupart des opérations bancaires que je souhaite, qu’il s’agisse de virements, de la mise en place de prélèvements, etc …

    J’oublie aussi un détail qui n’en est pas un : les tarifs. A ce titre, ING a dépassé mes espérances avec des tarifs bancaires quasiment nuls. J’ai également beaucoup apprécié le fait de disposer, dès ma souscription, d’une carte bancaire Gold Mastercard entièrement gratuite. Bien qu’accessible au plus grand nombre, cette banque en ligne réussit le tour de force de créer un sentiment « premium » chez ses clients dont je fais aujourd’hui partie et pour encore longtemps je pense.

    Interview exclusive avec Julien Schahl Responsable Stratégie Produits D‘investissement

    Julien Schahl responsable strategique ing direct Nous avons décidé de joindre les différentes banques en ligne afin d’obtenir plus de précisions sur certains points relatifs à leurs offres en ligne. La première à se prêter au jeu des questions réponses est la banque issue du groupe Néerlandais ING, la première banque à atteindre le million de clients en ligne. Nous avons donc opté pour un questionnaire plutôt court, mais précis. ING, par l’intermédiaire de ses experts en interne, a donc apporté quelques éclairages supplémentaires aux questions que nous nous posions, notamment les questions en rapport prêt immobilier, tout nouveau produit dans l’offre ING.

    Notre note sur ING prêt immobilier : 4/5

    Nous vous laissons découvrir cette interview.

    Banquesenligne.org : Comment décririez-vous la philosophie ING ?

    Partir des besoins des Français, y apporter la patte « orange » : tel est le positionnement d’ING depuis son arrivée en France en 2000. Pourquoi ? Parce que les Français ont clairement perdu confiance en leur banque : système opaque, trop complexe, qui semble parfois déconnecté de leurs besoins… Autant d’éléments qui font qu’aujourd’hui 29 % des Français déclarent envisager de changer de banque.
    Face à ce constat, ING s’est développé pour construire un nouveau modèle, fondé sur un objectif : répondre aux attentes clés des Français en matière de solutions bancaires. Autonomie, simplicité, transparence et performance, tels sont les maîtres mots d’ING, pour les activités du quotidien, comme pour les projets de long-terme. Un bouleversement du modèle bancaire, renforcé par les opportunités offertes par le digital : le résultat est une gamme courte de produits et de services innovants, pensés pour leur facilité d’appropriation et leur utilité.

    Nous sommes une banque comme les autres confrontée aux mêmes lois et régulations que les autres banques mais nous adressons les problématiques business comme les problématiques réglementaires avec la même agilité et le même esprit orange, en pensant toujours à mettre le client au centre
    La réussite d’ING en France est avant tout la confirmation par ses plus de 1 000 000 clients particuliers, par la solidité d’ING Groep dans le monde, et la puissance d’ING en Europe (14 millions de clients en Europe, banque directe N°1 en Europe). Autant d’éléments qui font d’ING Fr (France) le leader de la banque en ligne et un acteur solide du secteur bancaire.

    • Banquesenligne.org : On connaît le monde bancaire et l’on sait que tôt au tard auront lieu des concentrations dans le secteur. Sachant que la CA du groupe ING en fait l’une des trois plus grosses banques sur le marché Européen, on voit plus ING racheter un concurrent que l’inverse. Est-ce quelque chose de déjà anticipé ? ING peut-elle acquérir un autre groupe ou une autre banque en ligne ?

    Rien n’est prévu dans ce domaine.

    • Banquesenligne.org : Quelles sont les perspectives d’évolution sur le moyen terme ? Développement de la gamme de crédit (conso, auto) ? Développement des assurances aux biens et à la personne ?

    Nous avons atteint notre taille critique, un million de clients, et le lancement du ING crédit immobilier nous permet de proposer une offre complète à nos clients. Nous sommes arrivés à un point de bascule : le marché bancaire est assez mature, il n’y a désormais plus de frein à choisir une banque en ligne comme banque principale. Nous nous concentrons sur un recrutement qualitatif, d’où l’absence de prime.
    Nous axons nos efforts sur le cross selling, la perspective de compléter notre offre, d’accompagner nos clients, afin de les « développer ». Nous voulons être choisis pour notre excellente expérience client et pas parce que nous sommes la banque la moins chère. Nous souhaitons en effet accompagner nos clients et les conseiller au mieux. Nous partons d’un besoin qu’ils nous remontent et nous travaillons sur une solution à leur proposer.

    rencontre dans les bureaux de ING

    • Banquesenligne.org : ING a-t-elle la volonté de rester dans une niche et de l’exploiter à fond, ou plutôt d’avancer vers une gamme complète de banquier de façon à se poser de plus en plus en concurrence des banques de réseau ?

    Aujourd’hui nos concurrents ne sont pas forcément les banques de réseau, mais également les acteurs clés du monde digital tels que Amazon par exemple : en effet nos clients nous demandent une qualité de service identique à celles d’Amazon par exemple en ce qui concerne la réactivité ou l’expérience client. Et c’est ce que nous cherchons tous les jours à faire en nous améliorant constamment pour proposer la meilleure expérience bancaire possible, avec des outils en constante amélioration.

    • Banquesenligne.org : Pourquoi ne pas retirer les IRA sur les prêts immobiliers (sauf rachat concurrence bien entendu) ?

    Notre politique tarifaire est ainsi : nous proposons déjà parmi les meilleurs taux du marché.

    • Banquesenligne.org : Toujours en rapport au prêt immobilier, pour quelle raison ne pas vouloir financer les travaux ? Est-ce rédhibitoire ou est-ce juste le temps de la mise en place du back office nécessaire ?

    Comme à notre habitude, dans le cadre du crédit immobilier, nous avons privilégié un lancement progressif afin d’optimiser l’expérience utilisateur. Nous lançons les fonctionnalités au fur et à mesure.

    • Banquesenligne.org : Merci beaucoup d’avoir pris le temps de répondre à nos questions !

    À propos d‘ING

    ING est une banque en ligne, créée en 1997 par ING Canada, et introduite sur le marché Français en 2000. C’est la première banque en ligne à avoir vu le jour en France. Elle appartient au groupe ING (Internationale Nederlanden Groep), qui, comme son nom l’indique est le résultat d’une fusion en 1991 de deux groupes financiers Néerlandais : Nationale Nederlanden (compagnie d’assurances) et NMB Postbank (banque de réseau). logo-ing-banque-en-ligne

    C’est en 2009, après avoir lancé l’assurance vie ING en 2004, qu’ING ouvre ses premiers comptes courants. En juin 2015, elle lance également sa gamme de prêts immobiliers. En 2017, ING Group est la sixième compagnie bancaire mondiale en termes de chiffre d’affaires avec 17,7 milliards d’euros, la troisième en Europe derrière la Société Générale et BNP Paribas. Pour les particuliers à la recherche d’une banque offrant une gamme complète de services de qualité assortie de tarifs particulièrement bas, ING depuis le 9 janvier 2019 anciennement nommé ING s’imposera tout naturellement. En mettant à la disposition de ces derniers une offre résolument orientée haut de gamme (avec notamment l’octroi d’une carte Gold avec l’ouverture d’un compte courant) et une grande accessibilité de ses services bancaires grâce entre autres à ses tarifs parmi les plus compétitifs du marché et son absence de condition de revenus, ING est résolument une banque en ligne qui se démarque nettement de ses concurrents.

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    1 réflexion au sujet de « ING : Avis et Test du leader historique de banque en ligne en France »

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