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Avis EKO, la banque mobile du Crédit Agricole

Grâce à l’essor d’internet et du digital, le smartphone est devenu aujourd’hui le centre de notre vie numérique, remplaçant pratiquement notre portefeuille. Ceci a transformé de manière radicale les comportements des consommateurs… y compris dans leur relation avec les banques. Cette dématérialisation est à l’origine de l’évolution du modèle bancaire de plus en plus accélérée à laquelle nous assistons au cours des dernières années. Les banques mobiles, qui rencontrent un grand succès auprès de leur clientèle, chaque jour plus connectée, sont en effet de plus en plus nombreuses à proposer leurs offres sur le marché.

Pour contrer la concurrence devenue rude dans le secteur bancaire, le groupe Crédit Agricole vient de lancer sa banque mobile, baptisée EKO, une semaine après Orange Bank.

A côté des fintechs qui « drivent » le secteur bancaire au moyen de la vaste gamme d’innovations qu’elles proposent, comme la britannique Revolut et l’allemande N26, qui ont déjà conquis le marché français et qui ne cessent d’y gagner du terrain, ou Starling bank qui prévoit de s’y installer prochainement, les banques traditionnelles françaises n’ont plus d’autres choix que de sortir leurs pions.

Découvrons ensemble les services proposés par cette banque, marketée par Crédit Agricole comme un package simple, transparent et accessible (sans condition de revenus), destiné notamment à aider ses utilisateurs à mieux gérer leur budget. C’est en effet le positionnement qu’à choisi Crédit Agricole pour la campagne de communication. « Dans la vie, on ne maîtrise pas toujours tout… mais au moins avec Eko, on peut maîtriser son budget », entend-on dans les spots publicitaires de lancement.

 

Une offre simple et claire pour maîtriser son budget

 

 

 

 

Pour commencer, qui est Eko by Crédit Agricole?

 

eko-logo-offre-deezer

Si le Groupe Crédit Agricole met plus l’accent dans sa campagne de lancement sur l’accessibilité de sa nouvelle offre Eko ainsi que sur sa vocation consistant à faciliter la bonne gestion de son budget, on peut cependant souligner que celle-ci se démarque plus auprès de ses clients par d’autres éléments, le prix et le positionnement hybride en l’occurrence arrivent sur le podium. Eko se veut en effet banque 100% en ligne 100% en Agence, laissant ainsi aux clients le libre choix du mode qu’ils préfèrent adopter pour leur interaction avec la banque. Avec cette nouvelle offre, Crédit Agricole cible 500 000 nouveaux clients sur 5 ans, objectif pas très audacieux si l’on regarde les 150 000 clients, acquis par Revolut en France en l’espace de deux mois.

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Faisons un zoom sur les différents services et tarifs proposés par Eko !

Les services Eko dans le détail

Moyennant un coût de 2 euros mensuellement, l’offre Eko vous donne accès à un compte permettant l’essentiel des services bancaires. En effet, pour ce coût, Eko vous offre :

Une carte bancaire

Internationale, de type MasterCard, dotée d’une fonction de paiement sans contact, ou via mobile avec Paylib, et qui a pour particularité d’être à contrôle de solde, à l’image de ce qui est proposé par Compte-Nickel. Concrètement, cela signifie que vos paiements et retraits ne pourront être autorisés si le solde de votre compte est insuffisant pour l’opération en question. Il est important de souligner qu’aucun découvert ne peut être approuvé quelles que soient les conditions, à la réserve d’une limite de 30 euros autorisés spécifiquement au cas de paiements en stations-service, parking et péages, mais non automatiques.
Notons également que la carte est plafonnée à la fois pour les paiements (1200 € par mois) et pour les retraits (300 € sur 7 jours successifs).

eko by ca carte bancaire

Une application mobile

L’accès à « Ma banque », une application mobile à interface simpliste et efficace, destinée à vous faciliter le suivi de vos dépenses au quotidien. L’application vous permet naturellement d’effectuer des virements, d’ajuster les plafonds de votre carte, de suivre votre budget par catégorie de dépenses, d’anticiper le solde de votre compte en intégrant les rentrées ou sorties d’argent à venir, tout ceci en quelques clics. Vous pouvez également à travers « Ma banque » gérer vos projets d’épargne en toute facilité et géolocaliser les distributeurs Crédit Agricole les plus proches.

Les limitations de la carte, la non possibilité d’autorisation de découvert, ainsi que la majorité des fonctions de l’application pour ne citer que quelques exemples, sont autant d’éléments que Eko présente sous le même chapeau de la maîtrise du budget, présenté comme la principale fonctionnalité de cette nouvelle offre. En effet, en plus des services cités, Eko vous aide dans la gestion de votre budget en vous notifiant par SMS du statut de votre solde en cas d’opération sans provision et dès que votre solde est inférieur à 20 €. Des alertes vous informant des prélèvements à venir vous seront également envoyés.

Le forfait comprend certaines opérations plus spécifiques comme le renvoi du code secret ou le remplacement de la carte en cas de vol ou de perte. La refabrication de la carte prend en moyenne 10 jours, mais les clients peuvent choisir l’option payante de fabrication en urgence, qui permet de recevoir la carte sous 48h.

banque eko interface mobile ordinateur

Un réseau d’agences

En plus des services en ligne lui conférant le titre de néo-banque, Eko propose aussi une multitude de services plus classiques nécessitant la présence en agence. Parmi eux, nous citons notamment l’ouverture de compte, l’accès à une assistance exclusive en face to face grâce à un conseiller bancaire dédié, …De plus, l’agence vous permet de procéder au dépôt de chèques, ou d’espèces.

En véritable compte de dépôt, votre compte Eko vous permet aussi de disposer d’un « Pocket chéquier » limité à cinq chèques, le but étant toujours, d’après la banque, de maîtriser votre budget en réduisant le risque de chèques sans provision.

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Eko : avantages et inconvénients

En souscrivant à un compte Eko, vous faites le choix de profiter des avantages de la banque mobile tout en ayant la possibilité de faire appel au large réseau du Crédit Agricole et ce à tout moment.

credit agricole logo

Points forts :

  • Avoir accès à tous les services bancaires habituels en ligne et en agence. En effet, en plus des services habituellement proposés par les banques mobiles, grâce au positionnement double adopté par la banque vous aurez accès aux conseillers du Crédit Agricole à l’Agence de votre choix. Cette relation de proximité privilégiée est incontestablement la principale particularité caractérisant Eko. De plus, grâce à l’affiliation à Crédit Agricole, un client Eko bénéficie d’une relation bancaire à proprement dit, grâce à l’offre de services complète, avec en plus du compte bancaire, des solutions d’épargne, de crédit ou d’assurances mises à la disposition.
  • … Moyennant des tarifs avantageux. Facturée 2 euros par mois, soit 24 euros par an, l’offre groupée de services de Eko permet d’accéder à l’essentiel des services qu’on attend d’une banque, à la fois à distance et en agence. En comparaison aux offres de la concurrence, ce tarif s’avère très compétitif par rapport aux banques traditionnelles, mais plus cher comparé aux pris pratiqués par les banques 100% numériques, ce qui est, pour être honnête, totalement justifiable, au regard des services additionnels dont peuvent bénéficier les clients souscripteurs de l’offre eko. Les produits et services non inclus dans l’offre eko sont quant à eux facturés selon les barèmes tarifaires de la Caisse Régionale au sein de laquelle le compte est ouvert.

Points faibles :

  • Aucun découvert autorisé. Si l’absence de découvert est présentée par Eko comme un outil facilitant la maîtrise du budget et donc comme un plus, nous ne sommes pas surs qu’elle sera perçue ainsi par tous les consommateurs. D’après une étude réalisée par Panorabanques en France en Juillet 2017, près de 7 français sur 10 souhaitent avoir la possibilité d’utiliser le découvert comme issue de secours en cas de besoin.
  • Limitation des opérations par carte bancaire. Si les retraits en DAB Crédit Agricole compris dans le forfait eko sont illimités, ceux hors distributeurs Crédit Agricole sont limités à 25 dans l’Espace Economique Européen et à 10 hors de l’EEE. De plus, la carte est plafonné à la fois en montants de paiements et de retraits.
  • Absence de la possibilité de compte joint, pratique notamment pour régler les dépenses communes, et privilégié de ce fait par plusieurs couples.

Comment ouvrir un compte Eko ?

Pour devenir client EKO, deux modes de souscription sont possibles : en ligne ou en agence. Si vous optez pour la souscription en ligne, vous aurez tout le temps qu’il vous faut pour remplir et valider votre dossier en toute autonomie. Vous n’aurez qu’à vous laisser guider par l’interface claire et efficace de l’application. C’est une affaire de 10 à 15 minutes, pas plus.

eko banque ouverture de compte

Comme étape préliminaire, l’application vous invite à renseigner des informations basiques (Prénom, adresse e-mail, et numéro de téléphone) et de choisir l’agence qui vous convient parmi un réseau de 5 000 agences réparties dans toute la France, avant de vous envoyer par mail les informations vous permettant d’accéder à votre dossier à tout instant. A titre d’information, le choix de l’agence déterminera la Caisse Régionale du Crédit Agricole à laquelle votre compte sera affilié. C’est aussi cette même agence qui vous remettra votre carte bancaire et qui assurera la gestion de votre compte.

Vous enchaînerez ensuite sur une deuxième étape consistant à remplir vos informations personnelles liées notamment à votre état civil, votre activité, votre patrimoine et votre résidence fiscale. Ces informations permettent à la banque de mieux connaitre ses clients, et sont, pour une grande partie d’entre elles, exigées par la réglementation.

Par la suite, il vous sera demandé de soumettre la version numérique (photo ou scan) de vos justificatifs (pièces d’identité, RIB et justificatif de domicile) de manière très simple directement sur la plateforme.

Il est à préciser que la plateforme vous offre un accompagnement permanent à toutes les étapes. En effet, en plus du FAQ, un agent est mis à votre disposition via tchat pour répondre à toutes vos questions.

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Une fois votre souscription validée, il vous faudra attendre que votre dossier soit traité. La banque affiche un délai de traitement de 48h jours ouvrés en moyenne, suite auxquelles il ne vous restera qu’à activer votre compte via un versement de 20 euros.

Comme nous l’avons précisé plus haut, EKO vous permet également de déposer votre dossier directement en agence, permettant ainsi aux clients les moins connectés d’être assistée et d’avoir toutes les réponses en directe lors d’un rendez-vous physique avec un conseiller. L’ouverture de compte se fait immédiatement sans délai de validation, de peu que vous vous ayez les justificatifs demandés à portée de main.

Souhaitant proposer une offre de services complète, à mi-chemin entre la banque 100% en ligne et la banque traditionnelle, Crédit Agricole a pris un risque important en optant pour un positionnement prix pour Eko au-dessus des néo-banques concurrentes.

En effet, si cette nouvelle offre de services se démarque par son avantage tarifaire sur les offres bancaires classiques, elle est loin de pouvoir défier les néo-banques type N26, Boursorama et Orange Bank, qui proposent des services entièrement gratuits… Décision osée, surtout après le succès timide de BforBank, la banque en ligne haut de gamme de Crédit Agricole qui compte actuellement 180 000 clients, contre 1,2 millions de clients Boursorama, et l’échec de Freasy, le compte 100% mobile gratuit, lancée également par Crédit Agricole en février 2016 exclusivement pour les jeunes entre 18 et 30 ans.

De plus, pour toute souscription à l’offre EKO, chaque nouveau client profite en ce moment d’un abonnement Deezer Premium offert pendant 8 mois (d’une valeur de 79.92€). Cette offre est valable jusqu’au 18 janvier 2019 dans la limite des 8 600 premiers souscripteurs et activable jusqu’au 18 février 2019.

Malgré une concurrence qui ne cesse de s’accroitre, certains grands groupes bancaires sortent leurs pions à travers le rachat de startups, comme ça a été le cas pour BNP Paribas avec la française Compte Nickel, d’autres optent pour la création de leurs propres filiales, à l’image de C-Zam lancé par Carrefour en Mars 2017 et Orange Bank lancée par Orange en Novembre 2017.

Eko avis : Interview Client

Eko est une offre apparue en 2017 et proposée par le groupe Crédit Agricole et qui s’inscrit pleinement dans la révolution bancaire amorcée par les néobanques. Eko cible majoritairement une clientèle connectée mais qui reste attachée au réseau bancaire physique. Cette offre a justement vocation à assurer des services « 100% humain, 100% digital ». Francis, 26 ans, jeune diplômé et cadre dans une start-up, a souscrit à cette offre dès son arrivée sur le marché. Il nous fait part de son opinion.

Banqueenligne.org : Parlez-nous en détails des services offerts par Eko.

Tout repose sur un seul et même principe : la simplicité. Pour seulement 2 € mensuels, l’offre Eko me propose un compte assorti des principaux services bancaires courants. Plus particulièrement, je dispose d’une carte Mastercard qui est équipée de la technologie de paiement sans contact. Petite particularité : il s’agit d’une carte à contrôle de solde. Plus concrètement, je ne peux effectuer de paiements ou de retraits qu’à la condition que mon compte soit suffisamment approvisionné. C’est un atout majeur pour ne plus craindre d’être à découvert.

Banqueenligne.org : Y-a-t-il d’autres caractéristiques associées à cette carte qui vous séduisent ?

La carte Eko correspond parfaitement à mes besoins en terme de moyens de paiement. Il faut savoir que si celle-ci n’admet aucun découvert, il existe cependant une réserve d’un montant de 30 € qui est spécialement destinée aux paiements de péages, de parking ou encore de stations-service. Un autre aspect qui est digne d’intérêt est que la carte dispose d’un plafonnement de 1200 € mensuels pour les paiements et de 300 € sur 7 jours consécutifs en ce qui concerne les retraits.

Banqueenligne.org : Est-ce que Eko propose d’autres moyens de paiement ?

Effectivement. Comme n’importe quel compte de dépôt, celui que j’ai ouvert chez Eko m’a permis de recevoir un Pocket chéquier composé de 5 chèques.

Banqueenligne.org : Et qu’en est-il de l’application mobile d’Eko ? Répond-t-elle à vos attentes ?

Moi qui aime la simplicité, je suis vraiment servi avec l’application d’Eko. Outre le fait que celle-ci permet de réaliser l’ensemble des opérations bancaires de base comme les virements, l’ajustement des plafonds de la carte ou encore la consultation de mon compte, je trouve son interface vraiment agréable et intuitive. Petite cerise sur le gâteau : l’application propose la géolocalisation des distributeurs Crédit Agricole autour de moi.

Banqueenligne.org : Comment évaluez-vous le système de notifications proposé par l’application d’Eko ?

Là aussi, la simplicité est la règle. Je peux vraiment gérer votre budget au jour le jour et Eko m’aide à contrôler mes finances grâce à l’envoi de notifications par SMS qui m’informent notamment de mon solde dans le cas où j’effectue une opération sans provision, si mon solde passe sous la barre des 20 €. Ces notifications me tiennent également au courant des prélèvements sur le point d’être effectués. Un excellent outil de pilotage financier pour moi.

Banqueenligne.org : Selon vous, qu’est-ce qui distingue Eko de ses concurrents et qui fait qui vous souhaitez rester son client ?

Contrairement à beaucoup de français qui ont fait le choix de souscrire à des offres bancaires 100% digitales, je ne souhaite pas renoncer définitivement aux prestations proposées par les banques traditionnelles et à cette relation si particulière qu’elles offrent à leurs clients. Plus concrètement, Eko me permet de me rendre directement dans une agence physique et de bénéficier de certains services que je n’aime pas effectuer à distance comme par exemple la demande d’assistance, le rendez-vous avec un conseiller dédié ou encore le dépôt de chèque.