Comparateur Crédit Auto : Financez votre véhicule au meilleur taux

Dernière mise à jour le 4 mai 2020

Un prêt auto (ou moto) est un prêt spécifiquement relié à l’achat d’un véhicule à moteur. C’est-à-dire qu’il faut obligatoirement que l’argent débloqué serve à acheter le dit véhicule. Voilà pourquoi, même s’il est toujours possible de faire un prêt personnel pour acquérir une voiture, il est impossible d’affecter la somme dédiée à ce type de prêt à autre chose qu’à un véhicule.

Pour financer l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion, le crédit auto apparaît comme une solution à envisager notamment pour ceux n’ayant pas la capacité d’acheter celui-ci au comptant. Toutefois, compte-tenu de la diversité des offres de crédit auto sur le marché, le recours à un comparateur crédit auto sera un instrument de tout premier ordre pour déterminer la meilleure offre correspondant à ses besoins.

Quels sont les différents types de crédit auto disponibles, les démarches pour souscrire un tel crédit et les raisons pour lesquelles il est judicieux d’utiliser un comparateur ?

Les caractéristiques d’un crédit auto

Le crédit auto est un mode de financement qui va accorder à l’emprunteur une certaine somme d’argent que ce dernier devra nécessairement utiliser pour l’acquisition d’un véhicule motorisé à quatre roues neuf ou d’occasion (voiture, moto, scooter, caravane, etc …).

C’est l’organisme prêteur qui va ainsi payer le vendeur du véhicule en lieu et place de l’acheteur. La contrepartie sera ici que l’emprunteur s’engage à rembourser tous les mois une part du montant alloué à laquelle va s’ajouter des intérêts.

Point important, le crédit auto peut également servir à financer les frais accompagnant l’achat du véhicule comme par exemple son entretien, son équipement ou encore son assurance.

Durée et montant

La durée d’engagement du crédit auto va dépendre en grande partie de la capacité d’endettement et de remboursement de l’emprunteur. En tout état de cause, ce dernier ne pourra pas souscrire un tel crédit au-delà d’un taux d’endettement de 33 %.

Si la durée moyenne d’un crédit auto est actuellement en France de 4 ans et demi, il existe néanmoins un plafond légal dans ce domaine et qui s’élève à 84 mois dans le cas de l’achat d’un véhicule neuf et à 72 mois pour un véhicule d’occasion.

L’emprunteur pourra ainsi choisir entre un engagement de courte durée, avec des mensualités élevées mais avec un remboursement rapide et au coût moindre et un crédit auto « long » aux mensualités peu élevées mais au coût global plus important.

Si le crédit auto est souscrit dans le cadre d’un prêt affecté, le montant maximal pouvant être emprunté sera de 75 000 €.

Les types de crédit auto

• Prêt personnel

Même si le prêt personnel et le crédit auto ont de nombreuses similitudes, ces derniers ne répondent pas nécessairement aux mêmes besoins. Le prêt personnel, tout comme le crédit auto, va permettre à l’emprunteur, une fois la somme versée, de choisir en toute liberté le modèle de voiture, ses accessoires etc …

Toutefois, si un crédit auto permet d’obtenir jusqu’à 75 000 € de crédit, le prêt personnel sera limité à l’octroi de 8000 € chez la grande majorité des organismes prêteurs. Si ce plafond s’avèrera insuffisant pour certains véhicules neufs, le prêt personnel se prêtera tout particulièrement au marché de l’occasion.

Le prêt personnel auto est accordé sans justification de son usage mais il faut savoir que les conditions sont généralement moins avantageuses que celles d’un prêt spécifique à l’image du crédit auto.

• Crédit affecté

Le crédit auto est considéré comme faisant partie des crédits affectés. En effet, à la différence d’un crédit à la consommation classique grâce auquel l’emprunteur pourra disposer d’une somme d’argent qu’il pourra utiliser à son initiative, le crédit auto ne fonctionne pas de cette façon et le bénéficiaire devra obligatoirement faire usage des fonds prêtés pour l’acquisition d’un véhicule.

De fait, le crédit auto est un crédit affecté dans la mesure où la somme sera exclusivement réservée à une seule et unique utilisation, en l’occurrence l’acquisition d’un véhicule à 2 ou 4 roues.

• LOA (location avec option d’achat)

Pour acquérir le véhicule de son choix, il est possible de souscrire un crédit auto classique ou de s’orienter vers la solution de la LOA (Location avec Option d’Achat) et également désignée sous le terme de leasing.

La LOA va permettre au bénéficiaire d’être locataire du véhicule durant l’intégralité de la durée de remboursement du prêt. En d’autres termes, le véhicule ne sera pas sa propriété mais sera à son usage exclusif.

Au terme de cette durée, l’emprunteur aura l’opportunité de faire l’acquisition du véhicule à un tarif précisé dès la souscription du contrat. Ce prix, appelé « valeur résiduelle » prendra en compte les différentes échéances versées ainsi que le dépôt de garantie. Vous retrouvez notamment cette solution directement chez les constructeurs, ou chez des opérateurs spécialisés comme Vivacar que nous avons testé pour vous.

Comment obtenir un crédit auto ?

Pour obtenir un crédit auto, il y a deux solutions :

Utiliser un comparateur en ligne

Pour trouver l’offre la mieux adaptée à son profil on utilise un comparateur en ligne pour faire une simulation credit auto. Cela permet de comparer les conditions des différents organismes, de connaitre les taux credit auto et les frais proposés. On peut ainsi négocier un credit auto pas cher avec le meilleur taux credit auto. Si l’on trouve l’offre idéale à travers un comparateur, il est alors possible de souscrire au crédit directement en ligne.

Se déplacer dans un organisme financier

On peut se rendre dans un organisme financier pour faire jouer la concurrence de vive voix.

Il faut toujours faire une simulation crédit auto pour comparer les différentes offres de prêt et trouver le meilleur taux crédit auto.

5 raisons de comparer les crédits auto

Avec une simulation crédit auto, on a accès à plusieurs offres en même temps pour comparer les taux crédit auto et les mensualités. Cela permet de mieux négocier son crédit auto pas cher.

On voit les différentes offres du marché en moins de cinq minutes, 24 heures sur 24 et sept jours sur sept sans avoir à se déplacer.

En remplissant le formulaire de simulation crédit auto, le comparateur affiche seulement les offres qui correspondent au profil. On peut alors faire une demande en ligne à plusieurs organismes pour obtenir des devis personnalisés et sans engagement.

Découvrez le crowdfunding ou le financement participatif.

Comment souscrire un crédit auto en ligne ?

• Saisir les informations

La souscription d’un crédit auto en ligne est une démarche aussi facile que rapide. Il suffit simplement d’avoir recours à un simulateur de prêt auto. La plupart des organismes prêteurs applique une procédure identique. Celle-ci se déroule de la façon suivante :

• Simulation du prêt avec les renseignements demandés
• Remplissage du formulaire de demande
• Réponse de principe de l’organisme sollicité
• Finalisation du dossier en ligne

Pour la simulation du prêt auto, le demandeur devra notamment préciser s’il s’agit d’un projet relatif à l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion, le montant et les mensualités souhaités ainsi que la durée d’engagement privilégiée.

• Comparer les différentes offres

On compare plusieurs offres pour une même durée de remboursement et une même somme empruntée. Quand on fait une simulation, il est utile de faire des captures d’écran pour sauvegarder les propositions et s’en servir pour négocier.

Nous vous recommandons d’analyser les points suivants :

Il faut aussi se renseigner sur les conditions liées au crédit : peut-on bénéficier d’un report de mensualités, peut-on modifier la date de paiement des mensualités…

Il est important d’utiliser plusieurs simulateurs de crédits auto car les comparateurs ne proposent pas tous les mêmes partenaires.

• Les pièces justificatives

Après la simulation credit auto, des pièces justificatives sont demandées pour finaliser le contrat. Il faut joindre une pièce d’identité, un relevé de comptes, un avis d’imposition, une ou plusieurs fiches de salaire… Ces documents peuvent être envoyés via Internet.

• Signature papier ou électronique

La signature électronique est rapide et parfaitement sécurisée via un code SMS à usage unique. La demande de crédit auto est ensuite examinée rapidement. Il suffit d’avoir une adresse mail valide et un numéro de téléphone mobile. On peut aussi choisir de recevoir son offre de credit auto par courrier.

• Financer son crédit

L’apport personnel n’est pas exigé mais cela permet de diminuer le coût total du crédit. Il est intéressant de faire la simulation credit auto en tenant compte de l’apport personnel.
Dans tous les cas, il est toujours possible de contacter un conseiller par téléphone.

Comment trouver le meilleur taux pour votre crédit auto ?

Nous vous recommandons d’utiliser un comparateur pour simuler votre crédit auto. En effet, le comparateur présente les meilleures offres du marché, les taux et mensualités. Quand on fait une simulation, il est utile de faire une capture d’écran pour sauvegarder les propositions et s’en servir pour négocier.

Quelle différence entre le crédit auto et les autres solutions ?

On peut également acheter sa voiture en souscrivant un prêt personnel, un crédit à la consommation. Avec un crédit auto, l’argent est dédié exclusivement à l’achat du véhicule décrit dans le contrat alors qu’avec un prêt personnel, l’argent peut être dépensé comme on le souhaite. Le crédit auto est un gage de sécurité pour l’organisme prêteur alors que le prêt personnel est moins sécurisant ; le taux credit auto risque donc d’être plus élevé avec un prêt personnel.

• Si la vente du véhicule est annulée, le pret auto est automatiquement annulé alors que le crédit personnel est maintenu.
• Si le financement n’est pas trouvé, le credit auto est nul et non avenu alors qu’il reste valide avec un prêt personnel.
• Si le véhicule n’est pas livré, le credit auto est caduque alors que si l’on a souscrit un prêt personnel, il faudra régler les mensualités.

Le crédit auto est moins flexible mais offre davantage de sécurité à l’emprunteur.

Que proposent les banques en ligne ?

Parmi les établissements bancaires en ligne, on distinguera 4 catégories :

• Les banques en ligne de troisième génération, LCL, l’agence en ligne de BNP Paribas et Mon banquier en ligne, qui disposent évidemment de toute la gamme de prêts, donc de prêt auto-moto ;
• Les pures players qui ont effectivement clairement défini un prêt auto-moto dans leur offre, BforBank et Monabanq en l’occurrence ;
• Les pures players qui n’ont défini qu’une ligne de prêt à la consommation, permettant toutefois l’achat d’un véhicule, Boursorama Banque et Hello Bank  sont de celles-là ;
• Les pures players qui ne commercialisent pas de ligne de crédit à la consommation, Fortuneo et ING Direct.

En résumé

Parmi les différentes solutions de financement pour l’achat d’un véhicule, le crédit auto mérite une attention toute particulière. Exclusivement dédié à l’acquisition d’une automobile, celui-ci se caractérise, certes, par son manque de flexibilité (l’octroi du crédit ne peut être effectif tant que l’achat n’est pas réalisé) mais offre plus de sécurité à l’acheteur. En effet, ce dernier ne devra pas honorer des créances pour un bien dont il n’est pas devenu propriétaire.

Dans la mesure où l’écrasante majorité des banques traditionnelles et en ligne propose une offre de crédit auto, il s’avère indispensable de comparer les différentes offres présentes sur le marché avant de s’engager. A cet effet, un comparateur crédit auto est un outil à utiliser sans la moindre hésitation.