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Simulation Credit Auto : Financez votre véhicule au meilleur taux

Un prêt auto (ou moto) est un prêt spécifiquement relié à l’achat d’un véhicule à moteur. C’est-à-dire qu’il faut obligatoirement que l’argent débloqué serve à acheter le dit véhicule. Voilà pourquoi, même s’il est toujours possible de faire un prêt personnel pour acquérir une voiture, il est impossible d’affecter la somme dédiée à ce type de prêt à autre chose qu’à un véhicule. Dans la pratique, il est même indispensable de montrer patte blanche… Ou plutôt, carte grise avant le déblocage des fonds.

Comment obtenir un credit auto ?

Le crédit auto fonctionne aussi pour acheter une moto, scooter, caravane, bateau, vélo électrique… Le pret auto sert à financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion sans avoir à puiser dans son épargne. C’est un crédit affecté, c’est-à-dire que l’argent prêté est destiné exclusivement à l’achat du véhicule prévu au contrat. Pour obtenir un credit auto, il y a deux solutions :

  • Comparateur en ligne

Pour trouver l’offre la mieux adaptée à son profil on utilise un comparateur en ligne pour faire une simulation credit auto. Cela permet de comparer les conditions des différents organismes, de connaitre les taux credit auto et les frais proposés. On peut ainsi négocier un credit auto pas cher avec le meilleur taux credit auto. Si l’on trouve l’offre idéale à travers un comparateur, il est alors possible de souscrire au crédit directement en ligne.

  • Se déplacer dans un organisme financier

On peut se rendre dans un organisme financier pour faire jouer la concurrence de vive voix.

Il faut toujours faire une simulation credit auto pour comparer les différentes offres de prêt et trouver le meilleur taux credit auto.

Que faut-il comparer ?
On compare plusieurs offres pour une même durée de remboursement et une même somme empruntée. C’est le TAEG (taux annuel effectif global) qui est essentiel car il donne le coût total du crédit. Il faut aussi se renseigner sur les conditions liées au crédit : peut-on bénéficier d’un report de mensualités, peut-on modifier la date de paiement des mensualités…

Crédit Auto : Comparer les offres

Comment souscrire un credit auto en ligne ?

Saisir les informations
On remplit le questionnaire en ligne du simulateur credit auto pour que les différents organismes puissent établir un devis. On indique le type de véhicule, le montant emprunté, la situation professionnelle…

Comparer les différentes offres
C’est surtout les TAEG qu’il faut comparer mais il est important d’utiliser plusieurs simulateur credit auto car les comparateurs sont liés à un nombre plus ou moins grand de partenaires.

Les pièces justificatives
Après la simulation credit auto, des pièces justificatives sont demandées pour finaliser le contrat. Il faut joindre une pièce d’identité, un relevé de comptes, un avis d’imposition, une ou plusieurs fiches de salaire… Ces documents peuvent être envoyés via Internet.

Signature papier ou électronique
La signature électronique est rapide et parfaitement sécurisée via un code SMS à usage unique. La demande de crédit auto est ensuite examinée rapidement. Il suffit d’avoir une adresse mail valide et un numéro de téléphone mobile. On peut aussi choisir de recevoir son offre de credit auto par courrier.

Financer son crédit
L’apport personnel n’est pas exigé mais cela permet de diminuer le coût total du crédit. Il est intéressant de faire la simulation credit auto en tenant compte de l’apport personnel.
Dans tous les cas, il est toujours possible de contacter un conseiller par téléphone.

Pret auto projet souscrire en ligne

5 raisons pour comparer les crédits auto

  • Trouver la meilleure offre en faisant jouer la concurrence

Avec une simulation credit auto, on a accès à plusieurs offres en même temps pour comparer les taux credit auto et les mensualités. Cela permet de mieux négocier son credit auto pas cher.

  • Gain de temps considérable

On voit les différentes offres du marché en moins de cinq minutes, 24 heures sur 24 et sept jours sur sept sans avoir à se déplacer.

  • Des offres adaptées à votre profil

En remplissant le formulaire de simulation credit auto, le comparateur affiche seulement les offres qui correspondent au profil. On peut alors faire une demande en ligne à plusieurs organismes pour obtenir des devis personnalisés et sans engagement.

  • On découvre de nouvelles solutions de crédit comme le crowfunding ou financement participatif.
  • C’est gratuit et sans engagement.
Crédit Auto : Obtenir un devis

Comment trouver le meilleur taux pour votre credit auto ?

Nous vous recommandons d’utiliser un comparateur pour simuler votre crédit auto. En effet, le comparateur présente les meilleures offres du marché, les taux et mensualités. Quand on fait une simulation, il est utile de faire une capture d’écran pour sauvegarder les propositions et s’en servir pour négocier.

Taux crédit auto

Il varie en fonction des organismes, de la durée du remboursement, de la somme empruntée.

Baromètre des taux de crédit auto

Ce baromètre permet de s’informer avant de prendre une décision. Il donne le taux moyen le plus bas et le plus haut du moment.

Faut-il un apport personnel ?

L’apport personnel n’est pas nécessaire mais il permet de réduire la durée de remboursement et le coût total du crédit tout en profitant de conditions souvent plus avantageuses.

Les éléments du credit automobile

Le coût total du crédit auto comprend plusieurs éléments qu’il faut comparer lors d’une simulation credit auto.

  • Apport personnel : c’est un acompte payé au moment de la souscription du crédit et qui permet de diminuer le montant à rembourser.
  • TAEG ou Taux Annuel Effectif Global : il est donné sous forme d’un pourcentage annuel. Il correspond au coût réel du crédit puisqu’il tient compte de tous les frais. C’est l’indicateur indispensable pour comparer différentes offres et faire une simulation credit auto.
  • Taux nominal : il est forcément inférieur au TEG ; il sert de référence pour la rémunération de la somme prêtée.
  • Durée : elle est exprimée en mois ou années ; c’est la durée pendant laquelle il faudra rembourser l’emprunt ; elle est essentielle pour déterminer le montant des mensualités. Plus la durée est longue, plus le crédit aura un coût final élevé.
  • Mensualités : ce sont les sommes à payer chaque mois pour rembourser une part du capital et les intérêts. Les mensualités ne doivent pas dépasser un tiers de revenus pour ne pas risquer le surendettement.
  • Assurance : elle n’est pas obligatoire mais conseillée pour faire face aux incidents qui pourraient empêcher le remboursement du crédit. Il faut comparer les garanties et franchises et il est possible de souscrire une assurance équivalente dans un établissement que l’organisme prêteur.
  • Coût total du crédit : il est donné en euros et représente la totalité des intérêts. Il varie en fonction de la somme empruntée, de la durée du remboursement, du TEG et de l’assurance.

pret auto calcul meilleur taux

Quelle différence entre le credit auto et les autres solutions ?

On peut également acheter sa voiture en souscrivant un prêt personnel, un crédit à la consommation. Avec un crédit auto, l’argent est dédié exclusivement à l’achat du véhicule décrit dans le contrat alors qu’avec un prêt personnel, l’argent peut être dépensé comme on le souhaite. Le crédit auto est un gage de sécurité pour l’organisme prêteur alors que le prêt personnel est moins sécurisant ; le taux credit auto risque donc d’être plus élevé avec un prêt personnel.

  • Si la vente du véhicule est annulée, le pret auto est automatiquement annulé alors que le crédit personnel est maintenu.
  • Si le financement n’est pas trouvé, le credit auto est nul et non avenu alors qu’il reste valide avec un prêt personnel.
  • Si le véhicule n’est pas livré, le credit auto est caduque alors que si l’on a souscrit un prêt personnel, il faudra régler les mensualités.

Le crédit auto est moins flexible mais offre davantage de sécurité à l’emprunteur.

Simulation rapide : Trouver la meilleure offre

Que proposent les banques en ligne ?

Parmi les établissements bancaires en ligne, on distinguera 4 catégories :

  • Les banques en ligne de troisième génération, LCL, l’agence en ligne de BNP Paribas et Mon banquier en ligne, qui disposent évidemment de toute la gamme de prêts, donc de prêt auto-moto ;
  • Les pures players qui ont effectivement clairement défini un prêt auto-moto dans leur offre, BforBank et Monabanq en l’occurrence ;
  • Les pures players qui n’ont défini qu’une ligne de prêt à la consommation, permettant toutefois l’achat d’un véhicule, Boursorama Banque et Hello Bank  sont de celles-là ;
  • Les pures players qui ne commercialisent pas de ligne de crédit à la consommation, Fortuneo et ING Direct.

Les banques en ligne de troisième génération

Ces trois acteurs du marché en ligne étant de simples agences virtuelles surfant sur les produits des agences physique, elles affichent une gamme complète. Nous avons effectué plusieurs simulations et nous vous délivrerons la comparaison entre les différentes banques au bas de page.

L’agence en ligne de BNP Paribas opte pour un prêt auto-moto simple. Une formule jusqu’à 9 ans et 75 000 €. Mais si vous regardez de plus près, vous constaterez que tous les prêts personnels développés par la BNP Paribas jouissent exactement des mêmes conditions de base ; à savoir celles énoncées plus haut. Pourquoi alors sortir 4 prêts, si les conditions sont les mêmes ? Pour deux raisons. La première, à des fins statistiques. La seconde, et c’est la plus intéressante, pour pouvoir faire varier les taux en fonction des projets. Un prêt auto-moto sera généralement toujours plus cher qu’un prêt travaux mais moins onéreux qu’un prêt personnel…

LCL fait un peu plus compliqué en séparant le prêt auto des autres véhicules. Il faut dire que là où l’agence en ligne expose 4 lignes de prêt, LCL en affiche 9 ! On aime bien le détail chez LCL, sauf peut-être pour les informations importantes. Là, on sait que le prêt auto-moto peut durer jusqu’à 7 ans pour une enveloppe maximale de 60 000 €. C’est déjà pas mal mais il est impossible d’effectuer une simulation en ligne par exemple, à moins d’être déjà client…

Mon banquier en ligne fait encore mieux, avec trois prêts auto ! Un leasing appelé Lizauto, un prêt développement durable automobile et un prêt premier véhicule. Ah non. On oubliait le prêt véhicule de base. Ca fait donc 4 pour le même objet. Mais, il n’est possible d’effectuer une simulation qu’en rejoignant une caisse régionale. On l’a donc fait en Bretagne-Pays de la Loire. Nous vous laisserons découvrir le résultat plus bas. Sachez déjà que ce prêt peut courir jusqu’à 10 ans pour 75 000 € empruntés.

BforBank et Monabanq

Chez BforBank, le prêt auto est possible entre 3 500 et 100 000 €, sur une durée maximale de 6 ans. On voit que la clientèle visée n’est pas la même que celle de la caisse d’épargne… Et le taux varie entre 2,50 et 5,90 % en fonction des montants empruntés et de la durée du prêt auto-moto.

Chez Monabanq, on est encore plus précis, puisque le menu déroulant nous demande si notre véhicule à plus ou moins de 2 ans… Rassurez-vous, le taux ne change pas en fonction de l’âge de la voiture. Ici, l’enveloppe est limitée à 30 000 € sur une durée de 6 ans.

Boursorama Banque et Hello Bank

Ici, on entre dans une autre catégorie. Celle des banque qui ont décidé de ne pas créer une multitude de produits, mais qui concentrent toutes les possibilités de demandes de prêt sur une seule ligne : le prêt conso. Cette ligne de prêt permet donc autant d’acheter un véhicule que de refaire sa déco, prévoir un peu de trésorerie ou partir en vacances…

Boursorama Banque : le souci c’est que la banque en ligne ne délivre aucune information sur son prêt. Pour être tout à fait honnête, Monabanq ne le fait pas non plus. Dans les faits, il faut être client de la banque pour pouvoir accéder aux simulateurs, chez l’une comme chez l’autre. Il nous sera donc impossible de réaliser une simulation chez Boursorama Banque. Rien ne filtre pour  un non client, même sur la brochure tarifaire. Pas d’enveloppe max, pas de durée. Et il semblerait même que le prêt auto-moto soit déterminé, comme le prêt travaux et le prêt personnel, contrairement à la présentation faite sur le site.

Hello Bank : si le prêt personnel est également présenté comme étant une seule ligne englobant tous les projets, le simulateur fait la distinction entre les travaux, l’automobile et le mariage (?). Nous avons essayé plusieurs formules, et il s’avère que le taux ne change pas en fonction du projet. La distinction est donc présente à des fins purement statistiques et il s’agit bien du même prêt, d’une enveloppe maximale de 75 000 € sur une durée de 6 ans.

Fortuneo et ING Direct

Ces deux établissements n’ont pas encore ajouté à leur gamme de prêts personnels. Toutefois, ces deux banques disposent d’un prêt immobilier. Depuis longtemps pour ING Direct, et depuis début mars 2017 pour Fortuneo. Il y a fort à parier que le prêt personnel vienne enrichir les offres de ces deux établissements dans l’année à venir.

Pret auto remise clés

Crédit Auto : Comparer les offres

Les simulations

Nous avons donc réalisé des simulations à chaque fois que la possibilité nous a été donnée de le faire. Pour chaque banque, nous avons pris le prêt auto-moto classique, sans fioriture, et nous avons simuler un emprunt sur une durée de 60 mois. Pour chaque établissement, nous avons essayé sur cette durée un prêt à 10 000 € et un prêt à 20 000 €. Voici les résultats. Bien entendu, ne sont affichées que les banques nous ayant permis d’effectuer la simulation.

Classement pour un emprunt de 10 000 € sur 60 mois :

  • Monabanq, mensualité de 181,65 € à 3,49 % TAEG fixe
  • Agence en ligne de BNP Paribas, mensualité de 183,13 € à 3,84 % TAEG fixe
  • Mon banquier en ligne, mensualité de 183,71 € à 3,90 % TAEG fixe
  • BforBank, mensualité de 192,15 € à 5,90 % TAEG fixe
  • Hello Bank, mensualité de 192,58 € à 6 % TAEG fixe

Classement pour un emprunt de 20 000 € sur 60 mois :

  • Hello Bank, mensualité de 358,13 € à 2,90 % TAEG fixe
  • Agence en ligne de BNP Paribas, mensualité de 362,67 € à 3,42 % TAEG fixe
  • Monabanq, mensualité de 363,30 € à 3,49 % TAEG fixe
  • Mon banquier en ligne, mensualité de 366,53 € à 3,80 % TAEG fixe
  • BforBank, mensualité de 366,82 € à 3,90 % TAEG fixe

Vous constaterez donc que plus la somme empruntée est élevée, et plus le taux peut baisser. A ce titre l’écart est même surprenant chez Hello Bank, dernière dans un cas et première dans l’autre. Seule banque à conserver le même taux quelque soit le montant, Monabanq affiche sa stabilité et sa régularité. Quant à BforBank, elle reste presque toujours la plus chère…

En résumé

Nous n’avons pas détaillé les autres offres de prêt, comme les crédit bail ou autres leasing ici, car les pures players ne sont pas adeptes du genre. Mais on peut déjà constater que les banques en ligne soutiennent largement la comparaison avec les banques de réseau. Autre enseignement d’ordre général ; lorsqu’une banque vous fait les yeux doux pour vous démontrer que son prêt auto-moto est presque donné, elle le fait toujours sur une période courte, voire très courte. Mais les personnes en capacité à rembourser un prêt de 20 000 € en 12 mois sont-elles si nombreuses ?

Essayez donc toujours de comparer à hauteur de votre budget…

Crédit Auto : Comparez les offres