Bitcoin Bank avis : Bot de trading fiable ou arnaque ?

Dernière mise à jour le 7 septembre 2022

Faut-il se méfier de Bitcoin Bank ? Les résultats d’une recherche Google avec « avis Bitcoin Bank » montrent un nombre étonnant d’articles positifs écrits par la cryptosphère française. L’investisseur débutant pourrait donc croire qu’il s’agit d’une plateforme fiable.

Et pourtant, c’est un peu plus complexe. Car Bitcoin Bank n’est pas très transparent. Pire : il a été placé par l’AMF sur sa liste noire des sites dangereux. C’est véritablement une arnaque.

A la place, notre équipe recommande le courtier sérieux XTB pour investir dans la crypto-monnaie. Avec une grosse base d’utilisateurs, XTB n’a plus à faire ses preuves. Le courtier propose +50 crypto et 2000+ actions avec des frais et commissions compétitifs.

Bitcoin Bank, c’est quoi ?

Au même titre que Bitcoin Champion, Bitcoin Revolution, Bitcoin Code, etc., Bitcoin Bank est une plateforme proposant un logiciel de trading élaboré par des développeurs anonymes.

A notre connaissance, aucun brevet international n’a été déposé pour la propriété intellectuelle d’un logiciel à ce nom ou à un nom similaire.

Ce programme de trading vous offre deux possibilités :

• Trader vous-même les paires crypto BTC/EUR, BTC/USD, BTC/BCH, BTC/ETH, et BTC/GBP.
• Laisser le robot de trading effectuer les ordres d’achat ou de vente à votre place

⛔️ Bitcoin Bank à été placé sur la liste noire de l’AMF en avril 2021

Depuis le 7 avril 2021, Bitcoin Bank est inclus dans la catégorie des sites liés aux « crypto-actifs » considérés comme non réglementés et dangereux en France. 

⛔️ Bitcoin Bank reprend l’architecture du site Bitcoin Revolution

Bitcoin Bank semble faire partie du réseau des sites reprenant l’architecture du site de trading Bitcoin Revolution.

Celui-ci, vous vous en doutiez, fait également partie de la liste noire de l’AMF depuis 2020. 

Dans la famille de sites liés à Bitcoin Revolution on trouve :

• Bitcoin Era
• Bitcoin Trader
• Bitcoin Évolution
• Bitcoin Code

Hors France, c’est en Amérique du Nord que la plateforme Bitcoin Bank a fait parler d’elle : un faux article du grand quotidien canadien La Presse vantant un prétendu investissement d’Elon Musk dans Bitcon Bank a été signalé à la GRC (régulateur local) et à l’AMF.

Comment fonctionne Bitcoin Bank ?

La plateforme de trading Bitcoin Bank vous propose de vous inscrire pour bénéficier de :

• Son analyse des tendances du marché financier
• Le trading des paires crypto disponibles
• Le retrait de vos gains

Pour pouvoir faire fonctionner votre compte Bitcoin Bank, il faudra préalablement l’avoir financé avec au moins 250 $ par carte / virement / crypto.

Après paiement, l’utilisateur sera en réalité redirigé vers les brokers partenaires de Bitcoin Bank.

Attention ! le bot ne commence pas le trading qu’après avoir cliqué sur l’option « trading auto ». 

Il définit ensuite ses ordres d’achat et de vente sur la stratégie définie par l’utilisateur dès l’inscription. 

Quant aux bénéfices, ils seront automatiquement crédités sur le compte du trader.

Pour ce qui est des frais, le logiciel les perçoit automatiquement lors du transfert des gains.

Certes, le site propose a priori une offre séduisante, cependant les points suivants suscitent le doute :

• Il  n’y a aucune référence au RGPD sur sa plateforme : or ce les référénces au règlement général sur la protection des données est obligatoire en Europe, dès lors que l’utilisateur est appelé à renseigner ses informations personnelles pour utiliser le site
• Aucune information n’existe sur les développeurs

Comment s’inscrire sur Bitcoin Bank ?

Pour s’inscrire sur Bitcoin Bank, il y a 3 étapes :

1. Création d’un compte
2. Dépôt de 250 $ minimum
3. Paramétrage du robot de trading

Étape 1 : création du compte

Pour ouvrir un compte, l’utilisateur doit se rendre sur le site de Bitcoin Bank. Il accèdera ensuite au formulaire d’inscription dans lequel il doit renseigner son :

• Prénom
• Nom
• Email
• Numéro de téléphone

Il suffit enfin de valider son inscription en cliquant sur le bouton rouge « S’enregistrer maintenant ».

Dans la foulée, un conseiller client guidera sur le reste de l’inscription en vous contactant directement par téléphone. 

Étape 2 : dépôt de 250 $ minimum

Pour alimenter votre compte, il faut déposer 250 $ au minimum :

• Par carte bancaire
• Par virement
• Par transfert crypto

Étape 3 : paramétrage de la stratégie de trading

Après le dépôt, il faut passer aux réglages concernant les prises de position du robot et son money management.

Deux paramètres doivent attirer votre attention sur l’activité du robot :

• Le nombre maximum de trades simultanés : par défaut, 3 trades pourront être ouverts simultanément par le robot
• Le nombre maximum de trades par jour : par défaut, il est fixé à 5.

Les autres éléments à considérer :

• Les paires à trader : à base de Bitcoin (BTC/USD, BTC/EUR, BTC/ETH, BTC/XRP), à base de Litecoin, d’Ethereum, et de Ripple
• La mise par trade : minimum 25 $
• Le take profit par trade : le niveau de gain à partir duquel le trade sera automatiquement coupé
• Le take profit journalier : le niveau de gains journaliers à partir duquel le robot cessera de trader
• Le stop loss journalier : la perte maximale autorisée par journée de trading, et à partir de laquelle le robot cessera de passer des ordres.

Les caractéristiques de Bitcoin Bank

Bitcoin Bank présente les caractéristiques suivantes :

• Option : trading manuel ou trading automatisé
• Marchés couverts : 10 paires de cryptos négociables, basées sur le Bitcoin, Ethereum, Litecoin et Ripple
• Frais : pas de commissions, frais de courtage ou de frais cachés. Les fonds appartiennent à 100 % à l’utilisateur qui est libre de les retirer à tout moment
• Plateforme : interface web, pas d’application mobile
• Fiabilité et réglementation : service non autorisé en France

Utilisation : trading manuel/automatisé

Bitcoin Bank met à la disposition des traders deux options :

• Un mode manuel : où l’utilisateur trade lui-même en adoptant les mêmes stratégies que sur un compte de trading normal ;
• Un mode automatisé : où le robot de trading trade à la place du trader en se basant sur des signaux acheteurs et vendeurs.

➞ Notre avis

Les informations sur la stratégie sous-jacente du robot Bitcoin Bank sont très insuffisantes.

Or nous aurions aimé comprendre a minima : 

• Les indicateurs employés pour repérer les points d’entrée
• Les paramètres proposés sur le money management
• L’historique de trading du bot depuis son lancement

Ce manque d’informations nous empêche d’émettre un avis positif sur Bitcoin Bank. 

Marchés couverts : 10 paires de cryptos

Bitcoin Bank précise qu’il investit ces paires de cryptos « à traders un contrat sur la différence (CFD) ».

➞ Rappel sur ce qu’est un CFD

A noter que le CFD constitue un instrument populaire grâce aux gains qu’il pourrait générer. 

Un CFD permet de miser sur la variation d’un actif, sans le détenir réellement. Prenons l’exemple de la paire BTC/USD. Le trader obtient ses gains sur la différence entre le cours à l’achat et le cours lors de la clôture de la position. Il lui est aussi possible d’augmenter sa mise en faisant appel à l’effet de levier. 

Commission de performance : aucun frais caché

✅ Bitcoin Bank ne prélève aucun coût à l’ouverture d’un compte

✅ La licence du robot Bitcoin Bank est aussi gratuite

✅ Il n’y a aucune commission de performance sur les gains

⛔️ Malheureusement, il n’existe pas d’informations précises sur les frais de trading.

➞ Notre avis

Sur son site, Bitcoin Bank précise qu’il ne prélève aucun frais caché pour ses services. On regrette néanmoins une absence de précisions sur les frais de trading.

Plateforme : interface web, pas d’application mobile

Pour trader, il faut se contenter de l’interface web de Bitcoin Bank.

La qualité de l’interface reste basique.

Aucune application mobile n’est proposée.

➞ Notre avis

L’interface de Bitcoin Bank comporte à notre avis trop peu d’informations en temps réel sur les prises de position du robot.

Prenons l’exemple de son concurrent Kryll.io, ou l’on peut apercevoir en temps réel, les mouvements du robot de trading sur son compte (le trading peut se faire sur un compte de trading BitMEX ou Coinbase) à travers l’interface baptisée Trading Terminal : 

XTB propose aussi le même service que Kryll.io.

Il permet de voir en temps réel les mouvements et les ajustements du robot dès que le trader investit dans un Smart Portfolio. 

Fiabilité et réglementation : service non autorisé en France

Bitcoin Bank est une plateforme non enregistrée auprès des organismes de contrôle en France (AMF ou ACPR). Il fait donc partie de la liste noire. 

À noter que la liste noire de l’AMF est constituée de sites et de plateformes non autorisées et dangereuses. 

Accessible en ligne, cette liste fait régulièrement l’objet de mises à jour.

Lorsqu’un site est placé sur cette liste, c’est à la suite de :

• Enquêtes
• Informations d’autres organismes régulateurs européens (FCA au Royaume-Uni, CySEC à Chypre, BaFin en Allemagne, etc.)
• Informations d’EUROPOL et TRACFIN
• Signalements d’utilisateurs.

L’AMF établit donc la liste après avoir effectué des enquêtes minutieuses.

Il s’agit d’une démarche documentée. 

➞ Notre avis

Si l’AMF a placé Bitcoin Bank sur sa liste noire, c’est parce qu’elle a constaté au mieux des irrégularités, au pire des preuves d’une activité frauduleuse.

À qui convient Bitcoin Bank ?

Bitcoin Bank annonce être une solution adaptée aussi bien aux débutants qu’aux experts.

Sur ce sujet, notre avis reste mitigé car d’autres plateformes se révèlent plus sécurisantes et plus intéressantes que Bitcoin Bank :

• eToro ✔️, à travers ses portefeuilles de robo-advisor baptisés Smart Portfolios, élaborés et gérés par des sociétés de gestion partenaires
• KuCoin ✔️, à la fois un exchange de cryptomonnaies et une plateforme pour développer son propre bot de trading crypto 
• Kryll ✔️, qui est une plateforme française permettant de développer son propre bot de trading crypto

{etoroCFDrisk}% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Notre préférence va aux Smart Portfolios d’eToro.

Il s’agit de portefeuilles permettant d’investir dans plusieurs actifs, afin de diversifier vos avoirs.

eToro propose à l’heure actuelle 64 portefeuilles :

Voici quelques exemples de Smart Portfolios investis en cryptomonnaies :

➞ AITrader50 : les 50 meilleurs traders

Le portefeuille regroupe chaque mois les 50 meilleurs traders sur eToro. Divers paramètres de performance et de risque sont utilisés. Chaque trader pèse 2% de l’allocation.

➞ TheTIE-Long Only : les cryptos qui suscitent le plus d’intérêt

Le portefeuille s’appuie sur un algorithme d’analyse de tweets. Celui-ci ingurgite plus de 850 millions de tweets chaque jour, et en extrait le sentiment du marché envers diverses cryptomonnaies. Il en déduit des suggestions de cryptos sur lesquelles prendre position.

{etoroCFDrisk}% des comptes des investisseurs de détail perdent de l’argent lorsqu’ils tradent des CFD avec ce fournisseur. Vous devez vous demander si vous pouvez vous permettre de prendre le risque élevé de perdre votre argent.

Avis Bitcoin Bank : Les Avantages et inconvénients 

✔️ Avis Bitcoin Bank : Les avantages 

• Un moyen de générer des revenus passifs
• Paires crypto populaires (associant BTC, ETH, LTC et XRP)
• Ouverture de compte facile et gratuite
• Sans surcoût pour la licence 
• Aucune commission de performance à payer

❌ Avis Bitcoin Bank : Les inconvénients 

• Présence dans la liste noire de l’AMF
• Peu de transparence sur son robot de trading (backtest, stratégie, historique)
• Un lien manifeste avec le site Bitcoin Revolution
• Données personnelles transmises à une plateforme tierce

Témoignages et avis d’utilisateurs de Bitcoin Bank

Même si Bitcoin Bank met en avant des avis d’utilisateurs sur son site, nous ne donnerons que peu de crédit à ceux-ci.

Et pour cause : les mêmes visages, visiblement tirés d’images libres de droit, sont utilisés sur des sites similaires (Bitcoin Code, Bitcoin Profit, Bitcoin Trader).

❌ Il n’y a aucun avis sur Google Play ni sur l’App Store. Bitcoin Bank ne propose pas d’appli mobile.

❌ Il n’y a aucun avis vérifié sur TrustPilot. 

❌ Bitcoin Bank ne joue pas la carte de la transparence en révélant le nombre d’utilisateurs actifs.

Or les courtiers concurrents ont développé ces dernières années toute une stratégie de communication basée sur la confiance et l’ouverture aux questions des utilisateurs :

• XTB✔️ : les gestionnaires et les concepteurs sont dévoilés dans les vidéos d’interviews sur YouTube,
• Kryll.io ✔️ : l’organisation des compétitions permettent aux utilisateurs de robot trading de se mesurer les uns aux autres, de rencontrer les dirigeants de Kryll et de recevoir des prix lors d’évènements organisés par la plateforme
• KuCoin ✔️ : les développeurs-contributeurs proposent leurs robots en open source, totalement consultables par les autres utilisateurs

Combien d’argent faut-il pour trader sur Bitcoin Bank ?

Un capital de départ de 250 $ suffit à trader sur Bitcoin Bank, que ce soit en mode manuel ou en mode automatisé.

Imaginons que vous investissiez 25 $ à chaque trade : le robot trading dispose donc d’une « réserve » théorique de 10 trades. 

Dans tous les cas, nos conseils restent les mêmes :

• Investissez uniquement le capital que vous êtes prêt à perdre
• Ne dépassez pas 10 % de votre portefeuille dans un robot de trading

Nous avons réalité une petite comparaison de l’investissement de départ requis sur Bitcoin Bank avec d’autres robots de trading crypto :

Combien d’argent peut-on gagner avec Bitcoin Bank ?

99,40% : c’est le taux de réussite que Bitcoin Bank prétend atteindre.

Encore sur son site, Bitcoin Bank affirme que ses membres bénéficient d’un rendement atteignant 1 300 $, sans indiquer le capital moyen mobilisé pour générer ce rendement.

Nous restons prudent car plusieurs éléments incitent à ne pas donner du crédit à ces informations.

⚠️ Ces rendements sont exceptionnels : aucun logiciel sur le marché ne propose un tel taux de réussite. Même les robots de trading à haute fréquence, propriétés des fonds institutionnels (Citadel, Renaissance Technologies), ne dépassent pas 90% de taux de réussite sur leurs prises de position.

⚠️ Ces rendements ne sont pas accompagnés d’indicateurs de risques :  or il est d’usage pour les développeurs de robots d’indiquer ce qu’on appelle le « drawdown ».

Pour faire simple, le drawdown mesure, en % de capital, la perte maximale subie par le robot.

Ainsi un drawdown de 10% indique qu’à un moment, le robot a enregistré une série de trades perdants, faisant baisser son capital de 10%.

⚠️ L’absence de données de backtest précises et vérifiables : il est aussi d’usage pour les développeurs de jouer la carte de la transparence en fournissant un relevé détaillé des prises de position de leur robot.

Ainsi, même si la stratégie employée par le robot n’est pas dévoilée (pour des raisons évidentes de propriété intellectuelle), l’investisseur a une idée précise de la manière dont le robot a performé face à différentes conditions de marché.

Bitcoin Bank avis : comment optimiser les gains ?

Qu’il s’agisse de Bitcoin Bank ou d’une autre plateforme de trading automatisé sur les cryptomonnaies, voici nos conseils pour optimiser vos gains :

1. Contrôler la régulation de la plateforme 
2. Tester le robot de trading en mode démo
3. Investir des montants limités
4. Vérifier les prises de position du robot

Contrôler la régulation de la plateforme

Avant de se lancer et pour éviter d’énormes déconvenues, il faut impérativement :

• Connaitre la réglementation qui entoure la plateforme
• Ses conditions générales d’utilisation

Dans l’idéal, le client pourra considérer ses fonds en sécurité en rejoignant une plateforme avec les caractéristiques suivantes :

• Autorisée dans l’UE,
• Enregistrée auprès du Registre des Agents Financiers (REGAFI) de la Banque de France,
• Totalement transparente sur ses modalités de trading (frais, instruments).

Avec Bitcoin Bank, aucune de ces conditions n’est remplie. Il y a par conséquent trop de doutes sur la sécurité des fonds, et nous vous invitons donc à rester vigilant en évitant d’y investir aveuglément votre argent.

Eventuellement, prenez le temps de contacter le service client et de soumettre vos demandes d’éclaircissement.

Tester le robot en mode démo

Avant d’investir sur un compte réel, observez le robot Bitcoin Bank pendant au moins 6 mois en mode démo. 

Observez en particulier les éléments suivants :

• Prises de position face au Bitcoin/Ethereum/Litecoin/Ripple
• Profit obtenu à chaque trade
• Perte moyenne par trade
• Taux de réussite

Un nombre important de robots de trading proposent des gains intéressants en mode démo, mais faibles en mode réel.

Plusieurs facteurs expliquent ces différences :

• L’exécution des trades en mode démo est instantanée, tandis que les trades réels sont confrontés à une contrepartie pour être exécutés
• Le slippage n’existe pas en mode démo : en mode démo, chaque trade au prix demandé – tandis qu’en mode réel, la volatilité peut créer des glissements de prix

Investir des montant limités

Démarrez l’investissement en mode réel avec le capital minimum requis (ici 250 $).

C’est suffisant pour commencer, et pour évaluer ce que vaut la solution en mode réel.

Avec 250 $, le robot Bitcoin Champion est théoriquement en mesure de placer au moins 10 trades d’affilée, en admettant que vous ayez paramétré une mise de 25 $ par trade.

L’essentiel est d’éviter de déposer plus de fonds avant d’avoir évalué la rentabilité du robot de trading. 

Suivre régulièrement les prises de position du robot

A intervalles de 30 mn ou 1h, contrôlez les trades en cours et les trades clôturés par le robot.

⚠️ Les cryptos à l’instar du Bitcoin varient régulièrement de 20 % à la hausse ou à la baisse. Un mouvement de -10%, avec un levier de 1:1000, est en mesure de raser votre compte.

Même si le robot est paramétré avec des stops de protection, la volatilité des cryptos ne vous met pas à l’abri de mauvaises surprises.

Conclusion : Faut-il utiliser Bitcoin Bank ?

Nous avons un avis négatif sur Bitcoin Bank, comme pour les sites Bitcoin Code, Bitcoin Profit, Bitcoin Trader … qui sont manifestement liés entre eux.

Ce site de trading, qui fait partie de la liste noire de l’AMF depuis le 7 avril 2021, ne fait clairement pas partie des acteurs que nous recommandons.

Sur le marché du trading automatisé de cryptomonnaies, de meilleures alternatives existent : 

• eToro ✔️, à travers ses portefeuilles de robo-advisor baptisés Smart Portfolios, élaborés et gérés par des sociétés de gestion partenaires
• KuCoin ✔️, à la fois un exchange de cryptomonnaies et une plateforme pour développer son propre bot de trading crypto 
• Kryll ✔️, qui est une plateforme française permettant de développer son propre bot de trading crypto

Notre analyse de Bitcoin Bank a montré plusieurs aspects négatifs :

⛔️ Le site a été placé sur la liste noire de l’AMF : c’est-à-dire la liste des sites dangereux, non autorisés et autres crypto-arnaques avérées identifiées par le régulateur.

Or l’AMF ne place pas un site de trading sur cette liste sans raisons. Il y a derrière cette démarche des raisons très probantes :

• Des appels et signalements reçus, documentés et vérifiés par un panel d’enquêteurs
• Des informations reçues d’autres régulateurs dans l’espace européen

⛔️ Aucune transparence sur son prétendu robot de trading : on ne dispose d’aucune information vérifiable sur la solution censée générer 1300 $ de gains par jour.

Aucun historique, aucune information sur la stratégie / indicateurs utilisés, les prises de position, le money management, etc.

Face à autant de marqueurs, il y a peu de chances que nous ayons affaire à un site fiable.

FAQ sur Bitcoin Bank