Monabanq avis et test

Changer de banque, c’est une chose. Mais réfléchissons-nous réellement à la cause de notre volonté de changement ? Un nouveau conseiller moins sympathique ? Un refus de prêt qui touche notre fierté ? Des frais qui nous semblent trop élevés ? On peut lister ainsi de nombreuses raisons, bonnes ou mauvaises. Mais bien souvent, notre réflexion se limite à l’instant présent, à l’immédiateté de la relation ou de nos besoins. Et il est très rare que nous anticipions notre relation à notre argent via une banque à longue échéance…

Pourtant, nous ne semblons pas avoir le choix. Et quelle que soit la banque, nous trouverons des conditions semblables, à terme. Ce qui devrait donc nous pousser à changer d’établissement bancaire très souvent, pour ne retrouver que les conditions les plus bénéfiques, celles liées à l’accueil du nouveau client.

Hors, passé un certain temps, nous décidons de rester plus fidèle, même si notre satisfaction n’est pas complète. Alors même qu’il existe sous nos yeux une autre façon de vivre le fonctionnement bancaire ; les banques en ligne.

Fonctionnements différents, plus rapides, plus simples, moins coûteux. C’est du moins ce qu’elles annoncent toutes. Pour le vérifier, nous avons fait un tour d’horizon des offres touchant réellement notre quotidien bancaire. Retour aujourd’hui sur l’une des banques en ligne les plus discrètes médiatiquement parlant : Monabanq.

Monabanq, Les gens avant l’argent

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Monabanq ?

Monabanq filiale de Cofidis est une banque en ligne, émanation de la banque Covefi, elle-même devenue banque en 1992. En 1997, La banque Covefi commence à développer l’idée d’une banque à distance. Le 2 octobre 2006, Covefi devient Monabanq.

Aujourd’hui, Monabanq est dans le giron du Groupe Crédit Mutuel, plus grande fédération d’établissements bancaires non côtée en bourse, qui lui prête d’ailleurs son réseau d’agences pour des opérations telles que les dépôts de chèques & espèces. Forte de près de 300 000 clients, Monabanq s’enorgueillit d’avoir lancé en 2011, toute une gamme de moyens de paiements pour les usagers en difficulté. En 2012, Monabanq fut la première à lancer la bancassurance en ligne.

Monabanq est également une banque en ligne très attachée à la qualité de sa relation client. 92% de ces derniers sont prêts à recommander Monabanq à un proche, et la banque obtient une note globale de 4,1/5 sur 1362 avis exprimés. Ces chiffres sont issus du dernier baromètre Monabanq, réalisé auprès de ses clients selon la norme de transparence NF Z74-501 en Février 2017.
Dans les faits, le service client Monabanq est facilement joignable (jusqu’à 13 heures par jour), et 91% des clients sont satisfaits de son efficacité. Pour information, Monabanq est la banque en ligne “Élue Service Client de l’année 2018” : un accompagnement client récompensé !

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businessman61 Le compte courant.

Monabanq axe sa communication quant à ses tarifs bancaires sur un point très précis ; en moyenne, selon une étude de Panorabanques datant de janvier 2014, chaque usager bancaire paye 191 € par an de frais bancaires liés à la tenue de compte et à la carte bleue. En proposant donc un compte sans frais de gestion et une carte à 2 € par mois, Monabanq indique à ses futurs clients qu’ils économisent ainsi 167 € par an de frais. Notons que la Visa Premier est facturée à 5€ par mois. Ce qui reste tout à fait raisonnable.

D’autant que dans ce prix sont compris tous les services classiques d’une banque. La liste complète se trouve ici sur le site.

Dans les faits, un client Monabanq ne règle donc que 2€ par mois pour tous ces services, et pour peu qu’il ne soit jamais à découvert ou qu’il ne reçoive jamais d’argent provenant d’un pays non couvert par la zone SEPA (28 pays de l’Union Européenne + Suisse, Norvège, Liechtenstein, Islande). Bien entendu, tout ce qui est du ressort des opérations exceptionnelles reste payant. Ne nous attendons pas à voir un avis à tiers détenteur gratuit dans aucun établissement bancaire (en moyenne entre 90 et 100 € suivant la banque). À noter : l’offre Monabanq est aussi accessible aux habitants des DOM-TOM, sans différences par rapport à la France métropolitaine.

La question qui se pose souvent au sujet des banques en ligne est le dépôt du chèque. Ici, deux solutions existent. Il est possible d’enregistrer son chèque directement sur l’internet de la banque, puis de le poster. S’il arrive dans les 4 jours suivant la déclaration sur le site, il sera crédité en date de valeur du jour du dépôt numérique. Sinon, il suffit de se rendre dans l’un des 2000 guichets automatiques bancaires du CIC en France, pour déposer vos chèques et espèces. C’est aussi à ce guichet que vous pourrez modifier le code secret de votre carte bancaire Monabanq. Ou imprimer un RIB par exemple.

Dernier point, Monabanq délivre une aide à la gestion des comptes bancaires ; l’outil de gestion budgétaire se trouve dans l’application mobile Monabanq et fait partie intégrante des services compris dans le tarif mensuel de 2€. Et, comme pour toutes les banques en ligne, des alertes sms et/ou mail parviennent au client sitôt qu’un crédit ou un débit est enregistré sur le compte, selon les paramétrages du client.

Monabanq étoffe son offre et propose aujourd’hui un compte courant option Premium. Il est facturé 6 euros par mois, soit 4€ de plus que l’autre. Ce tarif reste très attractif lorsqu’on s’aperçoit des services proposés : tous les services inclus dans l’offre 2€ Monabanq, mais également une deuxième carte Visa Classic gratuite et des frais réduits en cas d’agios. Par ailleurs, les clients qui souscrivent à cette offre auront la possibilité d’assurer moyens de paiement, mobile, achats sur Internet… Aucune conditions de revenus n’est imposée pour ouvrir un compte Premium Monabanq.

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monabanq logo

conditions entree banque Comment entrer chez Monabanq ?

C’est sans aucun doute, parmi toutes les banques en ligne, chez Monabanq que les conditions d’ouverture de compte sont les plus à portée de tous. Avec ou sans revenus, vous pouvez ouvrir un compte courant chez Monabanq. Même la carte Visa 1er est accessible sans conditions de revenus. C’est une carte très avantageuse pour les locations de voitures et séjours à la neige. Le premier versement demandé, indispensable à la mise en route du compte, est de 150 € seulement. Mais pour l’ouverture d’un compte classique, aucun minima de revenu n’est demandé ! Pas plus qu’il n’existe d’obligations de domicilier son revenu.

Pour une ouverture rapide de votre compte, vous avez la possibilité de souscrire en ligne, de signer électroniquement votre demande et d’envoyer vos justificatifs depuis l’espace sécurisé mis à votre disposition par Monabanq. Vous devez être majeur, résider fiscalement en France, et être une personne physique (pas de personne morale).

Focus sur l’ouverture d’un compte en ligne chez Monabanq

Ouvrir un compte Monabanq

Monabanq Pro : l’offre dédiée aux auto-entrepreneurs

Souvent oubliés des banques en ligne, les auto-entrepreneurs peuvent aujourd’hui s’appuyer sur différentes offres bancaires. En effet, les banques N26, Boursorama et Monabanq ont étoffé leur offre et ont lancé des programmes qui touchent directement les auto entrepreneurs, free-lances, professionnels indépendants …

Monabanq Pro est un des services les plus attractifs du marché. La banque en ligne ne fait pas défaut à sa signature « Les gens avant l’argent » et réaffirme ses valeurs : accessibilité, transparence, innovation. Il est très simple de souscrire à ce compte bancaire et vous serez accompagné par des conseillers passionnés pour une meilleure gestion de vos frais professionnels.

Ouvrir un compte Monabanq Pro

epargne en ligne L’épargne

En plus des épargnes classiques, Monabanq a mis en place un produit novateur, tendant à renforcer la fidélisation de ses clients. Chaque client qui effectue un paiement avec sa carte bleue, quelle qu’elle soit, et qui dispose d’un compte d’épargne chez Monabanq bénéficie d’un dispositif astucieux. Pour tout paiement avec la carte, Monabanq arrondi le paiement à l’euro supérieur. La différence entre le paiement réel et l’arrondi à l’euro supérieur est versé sur le compte épargne. En moyenne, selon les statistiques de la banque en ligne, chaque client participant épargne ainsi 150 € par an. Cette épargne particulière est rémunérée par la banque à hauteur de 15 % !

Pour le coup, voilà une nouveauté intéressante, surtout pour les adeptes de la carte bleue qui chauffe. Avec cette option “carte qui épargne”, il est très facile de rembourser en totalité la cotisation du compte. À part ce point (très) particulier, Monabanq apporte également une prime à la fidélité avec son livret croissance ; le seul livret dont le taux augmente avec les années. Vous débutez à 0,4 %, et vous grimpez de 0,1 % par an pendant quatre ans. Au bout de ces quatre années, votre taux ne bougera plus, mais il sera à 0,8 %. Sinon, on retrouve aussi les plus classiques LDD et Livret A.

Notons que Monabanq s’inscrit dans une relation réellement familiale. C’est une autre philosophie de la banque en ligne. ainsi, vous retrouverez ici des comptes courant et des livrets spécifiquement développés pour les jeunes. Un compte épargne pour 0-18 ans, un compte chèque pour les 16-18 ans et deux livrets jeunes (12-18 ans et 18-25 ans)

Découvrez en détails les solutions d’épargne proposées par Monabanq

 

placer son argent Les placements

En ce qui concerne les placements financiers, Monabanq n’est pas la banque qui invitera ses clients à jouer en bourse. Néanmoins , elle propose deux fonds pour les placements assurance-vie (Eurossima et Netissima) et plus de 145 supports en unités de compte. Et les possibilités d’investissements en bourse existent bel et bien. Comptes titres, PEA et OPC sont bien présents.  Bien entendu, les versements sont libres et les sommes placées toujours disponibles en cas de besoin. à titre d’information, sachez que les deux fonds en Euro mis en avant par Monabanq dans ses contrats d’assurance-vie sont exactement les mêmes que ceux d’ING Direct, et qu’ils ont tourné à 2,25 et 2,65 % de rendement en 2016.

 

credit en ligne La gamme des crédits

Ici, on peut dire que la gamme de produits se rapproche grandement de celle offerte par une banque dite classique. Prêt travaux, prêt auto/moto et prêt personnel sans justificatif. Tous fonctionnent dans le même registre et s’avèrent même extrêmement concurrentiels, y compris en face des spécialistes du prêt à la consommation comme Younited ou Cetelem. Plus encore, Monabanq offre la possibilité d’un prêt revolving et d’une assurance emprunteur.

Pendant longtemps, le prêt immobilier a été un manque dans la gamme Monabanq. La banque en ligne y a réfléchi pendant un certain temps et a fini par étoffer son offre de crédits en y rajoutant le pret immobilier. Avec l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché, comme Orange Bank, qui affirmaient avant leur lancement que leurs gammes seront définitivement complètes dès leur entrée sur le marché, cela a été une bonne décision de passer à l’offensive sur ce point.

Découvrez notre page dédiée aux différentes offres de crédit Monabanq

Notre note Monabanq Crédit : 5/5

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Les assurances

Niveau assurances, Monabanq est presque un OBNI (Objet Bancaire Non Identifié) parmi les banques en ligne. C’est celle qui possède la gamme la plus étendue sur le sujet. Bien sûr, en ouvrant votre compte Monabanq, vous aurez droit à une garantie sur vos moyens de paiement. Vous pouvez même souscrire à la version Premium pour 6€ par mois. Mais en plus, vous pourrez accéder à une assurance auto, une assurance habitation, une assurance santé, une assurance perte d’emploi et une assurance décès et invalidité.

Sans décrire chacun de ces contrats, sachez que l’approche très démocratique de Monabanq au sujet des services bancaires permet la mise en place de contrats à tarifs réduits, et pourtant complets. Quelle que soit l’assurance en question, les garanties de base comprennent déjà l’indispensable et de nombreuses options viennent compléter et affiner l’offre en fonction de vos besoins. Pour exemple, le Bonus Sérénis est une prime offerte à vie aux personnes ayant atteint le bonus 0,50 depuis plus de trois ans, même en cas d’accident responsable. Toujours au sujet de l’assurance auto, l’option valeur majorée vous permet de voir votre véhicule remboursé 40 % plus cher que la valeur expert… Et dans son offre, Monabanq soumet deux contrats auto de base, dont un spécifiquement pour les véhicules d’occasion.

L’esprit est le même en ce qui concerne les autres contrats. Par exemple, votre optique peut vous revenir à 0 €, si vous choisissez l’un des 1 200 partenaires de la banque pour faire faire vos lunettes. Et puis, cerise sur le gâteau, si chez Hello bank! (on pense au livret Hello +), c’est la richesse qui est primée, chez Monabanq, c’est la fidélité qui est récompensée. Plus vous conserverez votre contrat d’assurance, et moins il vous coûtera cher. Et ce, quelle que soit l’assurance parmi toutes celles évoquées ici.

En conclusion, Monabanq est une banque en ligne assez discrète par rapport à ING Direct, Boursorama Banque ou encore Fortuneo. Et pourtant, elle est pionnière dans différents domaines. On regrette qu’il faille payer sa carte bancaire, surtout parce que ses concurrents la cèdent gratuitement. D’un autre côté, c’est également la seule banque en ligne digne de ce nom (on exclu volontairement les agences en ligne de réseaux classiques tels que LCL ou monbanquierenligne) à ne pas conditionner une ouverture de compte à un niveau de revenu, ce qui en fait certainement la banque la plus accessible.

D’autre part, l’idée de l’épargne à l’Euro arrondi, et récompensée de 15 % d’intérêts par la banque est vraiment un plus. Monabanq s’avère donc être la banque la plus complète en termes de produits inhérents à une gestion quotidienne classique, tout en restant tout à fait compétitive au niveau des frais bancaires.

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