Monabanq avis et test

Changer de banque, c’est une chose. Mais réfléchissons-nous réellement à la cause de notre volonté de changement ? Un nouveau conseiller moins sympathique ? Un refus de prêt qui touche notre fierté ? Des frais qui nous semblent trop élevés ? On peut lister ainsi de nombreuses raisons, bonnes ou mauvaises. Mais bien souvent, notre réflexion se limite à l’instant présent, à l’immédiateté de la relation ou de nos besoins. Et il est très rare que nous anticipions notre relation à notre argent via une banque à longue échéance…

Pourtant, nous ne semblons pas avoir le choix. Et quelle que soit la banque, nous trouverons des conditions semblables, à terme. Ce qui devrait donc nous pousser à changer d’établissement bancaire très souvent, pour ne retrouver que les conditions les plus bénéfiques, celles liées à l’accueil du nouveau client.

Hors, passé un certain temps, nous décidons de rester plus fidèle, même si notre satisfaction n’est pas complète. Alors même qu’il existe sous nos yeux une autre façon de vivre le fonctionnement bancaire ; les banques en ligne.

Fonctionnements différents, plus rapides, plus simples, moins coûteux. C’est du moins ce qu’elles annoncent toutes. Pour le vérifier, nous avons fait un tour d’horizon des offres touchant réellement notre quotidien bancaire. Retour aujourd’hui sur l’une des banques en ligne les plus discrètes médiatiquement parlant : Monabanq.

Les 2 comptes que proposent MonaBanq

Classique Premium
Prix Un compte à 2 € par mois Une offre à 6 € par mois
Carte Carte Visa Classic Carte Visa Premier pour 3 €
Le Plus Aucune condition de revenus Assurance vol et achat en ligne
Accès Voir l'offre
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meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Monabanq ?

Monabanq filiale de Cofidis est une banque en ligne, émanation de la banque Covefi, elle-même devenue banque en 1992. En 1997, La banque Covefi commence à développer l’idée d’une banque à distance. Le 2 octobre 2006, Covefi devient Monabanq.

Aujourd’hui, Monabanq est dans le giron du Groupe Crédit Mutuel, plus grande fédération d’établissements bancaires non côtée en bourse, qui lui prête d’ailleurs son réseau d’agences pour des opérations telles que les dépôts de chèques & espèces. Forte de près de 300 000 clients, Monabanq s’enorgueillit d’avoir lancé en 2011, toute une gamme de moyens de paiements pour les usagers en difficulté. En 2012, Monabanq fut la première à lancer la bancassurance en ligne.

Monabanq est également une banque en ligne très attachée à la qualité de sa relation client. 92% de ces derniers sont prêts à recommander Monabanq à un proche, et la banque obtient une note globale de 4,2/5 sur 2801 avis exprimés. Ces chiffres sont issus du dernier baromètre Monabanq, réalisé auprès de ses clients selon la norme de transparence NF Z74-501 en octobre 2018.
Dans les faits, le service client Monabanq est facilement joignable (jusqu’à 13 heures par jour), et 92% des clients sont satisfaits de son efficacité. Pour information, Monabanq est la banque en ligne “Élue Service Client de l’année 2018” et 2019 : un accompagnement client récompensé !

businessman61 Les comptes courants Monabanq

La banque en ligne Monabanq propose pas moins de trois comptes courants différents pour satisfaire ses clients et leurs besoins particuliers en matière de services bancaires. Il s’agit du compte courant classique, du compte courant Premium ainsi que du compte auto-entrepreneur, chacun offrant des prestations spécifiques. Voici en résumé les particularités de chacune de ces offres :

Le COMPTE COURANT CLASSIQUE : Une offre accessible à tous

Le compte courant classique proposé par Monabanq peut être souscrit par le plus grand nombre et inclut notamment une carte Visa Classic. Il est également possible, si le client le souhaite, d’obtenir une carte bancaire Visa Premier en option et au coût supplémentaire de 3 € par mois et par carte. A noter que l’ensemble des dépôts de chèques ainsi que les cinq premiers dépôts d’espèces de l’année sont entièrement gratuits. De plus, contrairement à certaines autres banques en ligne, Monabanq permet de réaliser ces différents dépôts directement auprès d’une agence physique ou avec l’un des 2000 guichets automatiques du groupe CIC.

Bien évidemment, le compte courant classique de Monabanq permet la gestion en ligne de ses comptes depuis son ordinateur ou son smartphone mais ses avantages ne s’arrêtent absolument pas à cela. A titre d’illustration, les retraits en espèces ne génèrent pas le moindre frais et ce, dans n’importe quel distributeur situé au sein de l’Union Européenne.

Pour l’ouverture d’un compte courant classique, rien de plus facile. Il suffit simplement d’être majeur et déjà titulaire d’un compte en banque et être résident français. Il est important de préciser que Monabanq ne dispose pas au sein de son offre bancaire de compte à usage professionnel. De fait, seule l’ouverture d’un compte à titre personnel est permise. Pour que l’ouverture du compte soit effective, le souscripteur devra effectuer un versement initial de 150 € soit par chèque, soit par carte bancaire à partir d’un autre compte dont le demandeur est le propriétaire.

Monabanq est l’une des seules banques 100 % digitales à ne pas imposer de conditions de revenus à ses clients. Il est ainsi très facile d’ouvrir un compte courant assorti d’une carte Visa Classic ou Visa Premier. De même, en n’exigeant pas nécessairement de domicilier ses salaires au sein de l’établissement, Monabanq laisse une large marge de liberté à ses clients. En souscrivant au compte courant Monabanq, chaque client pourra ainsi espérer jusqu’à 166 € d’économie sur ses frais bancaires de l’année.[/thrive_toggles][/thrive_toggles_group]

  • Un tarif de 2 € seulement pas mois
  • Une absence d’obligation de domiciliation bancaire
  • Une carte bancaire à disposition sans condition de revenus

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Le COMPTE COURANT PREMIUM : Des services enrichis pour clients exigeants

Le compte courant Premium de Monabanq propose des prestations supplémentaires par rapport à son homologue classique dont il convient de prendre connaissance. Pour la somme de 6 € mensuels, le compte Premium se compose notamment de 2 cartes Visa Classic, idéales lorsqu’il s’agit d’un compte joint. De plus, ce compte courant est assorti d’une assurance qui couvre le titulaire du compte pour l’ensemble de ses moyens de paiement mais également face au risque de vol de smartphone ou dans le cadre de ses achats sur internet.

Particulièrement attractif pour les clients voyageant à l’étranger à titre privé ou professionnel, ce compte courant Premium leur donne droit à pas moins de 50 paiements et à 25 retraits d’espèces par carte bancaire à l’étranger chaque année et ce, partout dans le monde et sans le moindre frais.

En plus, pour un compte joint avec 2 cartes bancaires, vous profitez de 100 paiements et 50 retraits d‘espèces chaque année. L‘offre est valable sans le moindre frais et dans le monde entier.

Tout comme le compte courant classique, le compte Premium ne requiert pas de domiciliation bancaire. Toutefois, en plus de la possibilité d’effectuer des retraits d’espèce dans tous les distributeurs des pays de l’Union Européenne sans le moindre frais, ce compte offre d’autres avantages tout aussi intéressants. Pour profiter des facilités octroyées en souscrivant à ce compte, des conditions d’accès identiques à celles demandées pour l’ouverture d’un compte courant classique seront exigées aux futurs clients.

Le compte courant Premium de Monabanq, c’est également pouvoir bénéficier d’une sécurité accrue autour de son compte. En effet, une assurance est comprise dans l’offre et assure la couverture de l’ensemble des moyens de paiement, le vol de smartphone ainsi que les achats sur internet. Mais c’est également 50 paiements par carte bancaire et 25 retraits d’espèces par an à effectuer gratuitement dans n’importe quel pays dans le monde.

Évidemment, Monabanq propose plusieurs offres Premium. Nous vous laissons découvrir leurs différentes modalités ci-dessous :

  • Un compte premium à 6 € mensuels
  • Une carte bancaire sans condition de revenus
  • Une carte Visa Classic ou deux pour un compte joint
  • La possibilité d’avoir une carte Visa Premier pour 3 € supplémentaire par mois et par carte
  • Une assurance qui couvre les moyens de paiement, le vol ainsi que les achats en ligne
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Le COMPTE AUTO-ENTREPRENEUR : Un compte dédié pour son activité professionnelle

Troisième compte courant proposé par Monabanq à ses clients, le compte au entrepreneur est réservé à un usage professionnel et ce, pour un tarif de 7 € par mois. En plus des prestations classiques proposées chez les autres comptes courants, celui-ci dispose de services spécifiques à l’activité professionnelle du client. Le souscripteur pourra ainsi créditer ses chèques directement en ligne à la date exacte de saisie de son bordereau numérique. Il faudra ensuite soit envoyer le chèque par voie postale, soit le déposer directement et sans le moindre frais à l’un des quelques 2000 guichets automatiques CIC. De plus, toujours dans cet optique de faciliter le quotidien de sa clientèle d’auto-entrepreneur, Monabanq propose également avec ce compte courant une gestion de mandats de prélèvement simplifiée au maximum ainsi qu’une facilité de caisse adaptée aux besoins de sa clientèle.

Bien évidemment, les services autour du compte auto entrepreneur ne s’arrêtent pas, loin de là. Il est ainsi possible d’être informé de ses prochaines échéances fiscales d’auto-entrepreneurs directement par SMS pour ne manquer aucun rendez-vous avec l’administration fiscale. Il est, en effet, possible de réaliser le paramètre de ses alertes SMS pour optimiser la gestion de son compte courant professionnel.

D’autres fonctionnalités méritent une attention toute particulière. C’est le cas, par exemple, de la possibilité d’envoyer ses coordonnées bancaires par mail ou par SMS à ses clients directement depuis son espace client afin de faciliter les paiements de factures et d’en réduire significativement les délais. Selon les exigences du client, un chéquier pourra même être associé à son compte courant auto entrepreneur sans le moindre frais supplémentaire. En ce qui concerne la carte de paiement, ce type de compte courant permet de disposer, en option, d’une carte Visa Classic (pour 1 € supplémentaire par mois) ou d’une carte Visa Premier (pour 3 € de plus chaque mois).

Pour ce qui est de l’ouverture d’un compte auto entrepreneur, certaines conditions sont à remplir parmi lesquelles figure le fait d’être majeur, d’exercer une activité d’auto-entrepreneur et de résider en France. Concernant les pièces justificatives à fournir, en plus d’une pièce d’identité, d’un justificatif de domicile ainsi que d’un RIB de son compte bancaire actuel, le souscripteur devra également transmettre son formulaire de déclaration de début d’activité ainsi que son numéro de SIREN/SIRET. Point important, Monabanq ne prélèvera aucun frais pour l’ouverture d’un compte auto entrepreneur. Il s’agit du compte bancaire idéal pour bien effectuer la séparation entre ses dépenses personnelles et celles liées à son activité professionnelle. A noter qu’il faudra veiller à toujours vérifier que les chèques sont bien libellés au nom du titulaire et non pas au nom de son auto-entreprise pour pouvoir être correctement encaissés. 

monabanq logo

conditions entree banque Comment entrer chez Monabanq ?

C’est sans aucun doute, parmi toutes les banques en ligne, chez Monabanq que les conditions d’ouverture de compte sont les plus à portée de tous. Avec ou sans revenus, vous pouvez ouvrir un compte courant chez Monabanq. Même la carte Visa 1er est accessible sans conditions de revenus. C’est une carte très avantageuse pour les locations de voitures et séjours à la neige. Le premier versement demandé, indispensable à la mise en route du compte, est de 150 € seulement. Mais pour l’ouverture d’un compte classique, aucun minima de revenu n’est demandé ! Pas plus qu’il n’existe d’obligations de domicilier son revenu.

Pour une ouverture rapide de votre compte, vous avez la possibilité de souscrire en ligne, de signer électroniquement votre demande et d’envoyer vos justificatifs depuis l’espace sécurisé mis à votre disposition par Monabanq. Vous devez être majeur, résider fiscalement en France, et être une personne physique (pas de personne morale).

Focus sur l’ouverture d’un compte en ligne chez Monabanq

interview logo Monabanq Avis : Interview Client

Depuis sa création en 2006, la banque en ligne Monabanq a fédéré plus de 300 000 clients et ce chiffre ne cesse de croître en France. Parmi les nouveaux souscripteurs qui viennent renforcer quotidiennement le nombre de fidèles de cette banque pas comme les autres figure Caroline, 32 ans, entrepreneuse en pleine création de sa société. Celle-ci nous raconte en détails pour quelles raisons elle a décidé de devenir cliente de Monabanq.

Banquesenligne.org : Quelles sont les raisons qui vous ont motivé à souscrire à l’offre Monabanq ?

Etant une femme connectée en permanence, j’ai vraiment pris conscience au bout d’un moment que les services de ma banque d’origine ne correspondaient plus à mes attentes et à mon profil de cliente. J’aime gérer moi-même mon budget et mes différents comptes bancaires et le fait de disposer d’une agence physique à deux pas de chez moi ne m’a jamais paru indispensable. Après quelques recherches, Monabanq m’est apparue comme la banque 100% en ligne la mieux adaptée à mes exigences.

Banquesenligne.org : Et plus précisément, quelles sont les caractéristiques qui vous ont séduit chez Monabanq ?

Il y a effectivement un point qui m’a immédiatement conquis chez cette banque en ligne. La plupart des banques, traditionnelles comme digitales, imposent des conditions de revenus minimales pour pouvoir souscrire à leurs offres. Il s’agit, à ma connaissance, de la seule banque qui propose un tel service.

Banquesenligne.org : En quoi cette particularité vous a séduite ?

Je suis entrepreneuse et je suis actuellement en train de monter ma toute première société. Dans la mesure où je perçois des revenus irréguliers et que je ne dispose pas d’une situation stabilisée pour le moment, vous vous doutez bien que j’ai saisi immédiatement cette opportunité. J’aime ce concept d’une banque ouverte à tous et qui n’exige pas des montants faramineux de revenus pour pouvoir disposer d’un compte bancaire.

Banquesenligne.org : S’agit-il du seul argument qui a pesé dans votre décision finale ?

Bien sûr que non ! L’absence de conditions de revenus m’a incité à me renseigner davantage sur les différentes prestations bancaires assurées par Monabanq et le moins que l’on puisse dire est que j’y ai trouvé mon compte. En premier lieu, je dois avouer que les tarifs pratiqués par celle-ci sont parmi les plus compétitifs du marché et son service client devrait servir de référence à bon nombre d’autres établissements bancaires. A titre d’illustration, j’ai eu besoin il y a quelques mois d’un complément d’informations sur un de ses nouveaux produits bancaires. Je n’ai eu aucun mal à être mis en relation avec un conseiller et ce dernier a fait, de surcroît, preuve d’une compétence très appréciable en sachant me prodiguer des conseils personnalisés et pertinents compte-tenu de ma situation professionnelle particulière.

Banquesenligne.org : Si vous deviez citer les principaux atouts de Monabanq, quels seraient-ils ?

Et bien, en premier lieu, Monabanq me permet de profiter de tous les avantages de la carte Visa Premier pour une cotisation de 5 € seulement par mois, un tarif nettement en deçà de celui pratiqué par d’autres établissements bancaires. En outre, moi qui suit un véritable écureuil, je trouve le livret d’épargne Monabanq vraiment performant. Il serait dommage d’aborder la question des produits bancaires compétitifs de Monabanq sans parler de son contrat d’assurance vie que je trouve particulièrement intéressant et auquel j’ai également souscris.

Banquesenligne.org : Un dernier point positif pour la route ?

Bien évidemment, parler des points forts de cette banque en ligne serait incomplet en oubliant de mentionner la qualité de son application qui m’a immédiatement comblée grâce à une ergonomie agréable et d’une clarté méritant d’être saluée.

Ouvrir un compte Monabanq

Monabanq Pro : l’offre dédiée aux auto-entrepreneurs

Souvent oubliés des banques en ligne, les auto-entrepreneurs peuvent aujourd’hui s’appuyer sur différentes offres bancaires. En effet, les banques N26, Boursorama et Monabanq ont étoffé leur offre et ont lancé des programmes qui touchent directement les auto entrepreneurs, free-lances, professionnels indépendants …

Monabanq Pro est un des services les plus attractifs du marché. La banque en ligne ne fait pas défaut à sa signature « Les gens avant l’argent » et réaffirme ses valeurs : accessibilité, transparence, innovation. Il est très simple de souscrire à ce compte bancaire et vous serez accompagné par des conseillers passionnés pour une meilleure gestion de vos frais professionnels.

Ouvrir un compte Monabanq Pro

epargne en ligne L’épargne

En plus des épargnes classiques, Monabanq a mis en place un produit novateur, tendant à renforcer la fidélisation de ses clients. Chaque client qui effectue un paiement avec sa carte bleue, quelle qu’elle soit, et qui dispose d’un compte d’épargne chez Monabanq bénéficie d’un dispositif astucieux. Pour tout paiement avec la carte, Monabanq arrondi le paiement à l’euro supérieur. La différence entre le paiement réel et l’arrondi à l’euro supérieur est versé sur le compte épargne. En moyenne, selon les statistiques de la banque en ligne, chaque client participant épargne ainsi 150 € par an. Cette épargne particulière est rémunérée par la banque à hauteur de 15 % !

Pour le coup, voilà une nouveauté intéressante, surtout pour les adeptes de la carte bleue qui chauffe. Avec cette option “carte qui épargne”, il est très facile de rembourser en totalité la cotisation du compte. À part ce point (très) particulier, Monabanq apporte également une prime à la fidélité avec son livret croissance ; le seul livret dont le taux augmente avec les années. Vous débutez à 0,4 %, et vous grimpez de 0,1 % par an pendant quatre ans. Au bout de ces quatre années, votre taux ne bougera plus, mais il sera à 0,8 %. Sinon, on retrouve aussi les plus classiques LDD et Livret A.

Notons que Monabanq s’inscrit dans une relation réellement familiale. C’est une autre philosophie de la banque en ligne. ainsi, vous retrouverez ici des comptes courant et des livrets spécifiquement développés pour les jeunes. Un compte épargne pour 0-18 ans, un compte chèque pour les 16-18 ans et deux livrets jeunes (12-18 ans et 18-25 ans)

Découvrez en détails les solutions d’épargne proposées par Monabanq

 

placer son argent Les placements

En ce qui concerne les placements financiers, Monabanq n’est pas la banque qui invitera ses clients à jouer en bourse. Néanmoins , elle propose deux fonds pour les placements assurance-vie (Eurossima et Netissima) et plus de 145 supports en unités de compte. Et les possibilités d’investissements en bourse existent bel et bien. Comptes titres, PEA et OPC sont bien présents.  Bien entendu, les versements sont libres et les sommes placées toujours disponibles en cas de besoin. à titre d’information, sachez que les deux fonds en Euro mis en avant par Monabanq dans ses contrats d’assurance-vie sont exactement les mêmes que ceux d’ING Direct, et qu’ils ont tourné à 2,25 et 2,65 % de rendement en 2016.

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credit en ligne La gamme des crédits

Ici, on peut dire que la gamme de produits se rapproche grandement de celle offerte par une banque dite classique. Prêt travaux, prêt auto/moto et prêt personnel sans justificatif. Tous fonctionnent dans le même registre et s’avèrent même extrêmement concurrentiels, y compris en face des spécialistes du prêt à la consommation comme Younited ou Cetelem. Plus encore, Monabanq offre la possibilité d’un prêt revolving et d’une assurance emprunteur.

Pendant longtemps, le prêt immobilier a été un manque dans la gamme Monabanq. La banque en ligne y a réfléchi pendant un certain temps et a fini par étoffer son offre de crédits en y rajoutant le pret immobilier. Avec l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché, comme Orange Bank, qui affirmaient avant leur lancement que leurs gammes seront définitivement complètes dès leur entrée sur le marché, cela a été une bonne décision de passer à l’offensive sur ce point.

Découvrez notre page dédiée aux différentes offres de crédit Monabanq

Notre note Monabanq Crédit : 5/5

Ouvrir un compte Monabanq

Les assurances

Niveau assurances, Monabanq est presque un OBNI (Objet Bancaire Non Identifié) parmi les banques en ligne. C’est celle qui possède la gamme la plus étendue sur le sujet. Bien sûr, en ouvrant votre compte Monabanq, vous aurez droit à une garantie sur vos moyens de paiement. Vous pouvez même souscrire à la version Premium pour 6€ par mois. Mais en plus, vous pourrez accéder à une assurance auto, une assurance habitation, une assurance santé, une assurance perte d’emploi et une assurance décès et invalidité.

Sans décrire chacun de ces contrats, sachez que l’approche très démocratique de Monabanq au sujet des services bancaires permet la mise en place de contrats à tarifs réduits, et pourtant complets. Quelle que soit l’assurance en question, les garanties de base comprennent déjà l’indispensable et de nombreuses options viennent compléter et affiner l’offre en fonction de vos besoins. Pour exemple, le Bonus Sérénis est une prime offerte à vie aux personnes ayant atteint le bonus 0,50 depuis plus de trois ans, même en cas d’accident responsable. Toujours au sujet de l’assurance auto, l’option valeur majorée vous permet de voir votre véhicule remboursé 40 % plus cher que la valeur expert… Et dans son offre, Monabanq soumet deux contrats auto de base, dont un spécifiquement pour les véhicules d’occasion.

L’esprit est le même en ce qui concerne les autres contrats. Par exemple, votre optique peut vous revenir à 0 €, si vous choisissez l’un des 1 200 partenaires de la banque pour faire faire vos lunettes. Et puis, cerise sur le gâteau, si chez Hello bank! (on pense au livret Hello +), c’est la richesse qui est primée, chez Monabanq, c’est la fidélité qui est récompensée. Plus vous conserverez votre contrat d’assurance, et moins il vous coûtera cher. Et ce, quelle que soit l’assurance parmi toutes celles évoquées ici.

En conclusion, Monabanq est une banque en ligne assez discrète par rapport à ING Direct, Boursorama Banque ou encore Fortuneo. Et pourtant, elle est pionnière dans différents domaines. On regrette qu’il faille payer sa carte bancaire, surtout parce que ses concurrents la cèdent gratuitement. D’un autre côté, c’est également la seule banque en ligne digne de ce nom (on exclu volontairement les agences en ligne de réseaux classiques tels que LCL ou monbanquierenligne) à ne pas conditionner une ouverture de compte à un niveau de revenu, ce qui en fait certainement la banque la plus accessible.

D’autre part, l’idée de l’épargne à l’Euro arrondi, et récompensée de 15 % d’intérêts par la banque est vraiment un plus. Monabanq s’avère donc être la banque la plus complète en termes de produits inhérents à une gestion quotidienne classique, tout en restant tout à fait compétitive au niveau des frais bancaires.

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