Monabanq Avis & Test : La Banque en ligne la plus accessible du marché

  • Compte courant
  • Plateforme web
  • Application mobile
  • Prime ouverture de compte
  • Frais tenue de compte
  • Frais bancaires
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.4

Monabanq - Avis global

Monabanq est la banque en ligne du groupe Crédit Mutuel. Créée en 2006, elle a eu largement le temps d’affiner son offre. Elle se veut la banque en ligne « des gens avant l’argent ». Elle le montre d’ailleurs via ses campagnes de publicité et avec ses conditions d’entrée très simples. C’et une banque très réputée puisque 92% de ses clients la recommandent. De plus, elle vient de remporter le Prix « Service Client de l’année 2020 » catégorie « Banque en ligne » pour la 3ème fois ! On vous laisse découvrir notre avis Monabanq ci-dessous.

Alors que les banques en ligne ont tendance à s’aligner entre elles en terme d’offres et de prestations bancaires, Monabanq se démarque nettement de ses concurrents en se basant sur un modèle payant avec une cotisation de sa carte bancaire et sur une volonté manifeste d’être la plus accessible et pratique pour sa clientèle. Il s’agit entre autres de l’un des tout premiers acteurs bancaires à avoir proposer une ouverture de compte bancaire en ligne sans la moindre condition de revenus et qui n’impose pas non plus la domiciliation bancaire à ses clients. Une chose est néanmoins sûre : Monabanq, élue meilleure banque française de 2019  par le magazine Forbes, est incontestablement la banque pratique et accessible par excellence et qui dispose aujourd’hui de la prime d’ouverture la plus haute.

logo-monabanq Informations
Prime d‘entrée Jusqu'à 120€
Carte Bancaire
  • Visa Classic
  • Visa Premier
  • Condition d‘ouverture
  • Sans condition de revenus
  • Avantages
    Monabanq
  • La banque en ligne la plus avenante du marché
  • Un service avec un bon rapport qualité/prix
  • L'offre de bienvenue la plus haute du marché
  • Des offres complètes pour tous les profils
  • Site officiel

    Comment évaluer l’offre bancaire de Monabanq, de son compte courant à ses produits d’épargne en passant par son offre boursière ou de crédit ? De même, la relation client et les services disponibles justifient-t-ils l’engouement des français pour cette banque en ligne qui dispose de l’un des taux de satisfaction client les plus élevés du marché ?

    businessman61

    Les comptes courants Monabanq

    La banque en ligne propose 4 types de comptes courants avec 2 objectifs définis : l’utilisation au quotidien à coût réduit et un compte adapté aux voyageurs. Les comptes Pratiq et Pratiq + répondent au premier objectif. Les formules Uniq et Uniq + s’occupent du second. Le compte courant de base de la banque en ligne comprend, pour un cout de 2 € mensuels, une carte Visa Classic ou Visa Premier. Sans la moindre condition de revenus ni domiciliation de revenus ni versement mensuel minimum à effectuer, le compte courant de Monabanq est ouvert à tous. Quel jugement porter sur ce compte Monabanq compte-tenu de ses caractéristiques, de sa tarification et de ses particularités comparées aux autres acteurs du secteur ?

    AVANTAGES DU COMPTE COURANT CHEZ MONABANQ
    • 3 cartes bancaires disponibles
    • Une ouverture de compte rapide et 100 % en ligne
    • Sans condition de revenus
    • L’offre de bienvenue la plus élevée du marché
    • Des tarifs compétitifs sur les opérations courantes et exceptionnelles

    icone-carte-bleu

    Dans le cadre de son offre de compte courant, Monabanq propose 3 types de cartes bancaires : la carte Visa à autorisation systématique, la Visa Classic et la Visa Premier. Ici et contrairement à d’autres établissements bancaires, la gratuité à vie de la carte n’est pas de mise mais la banque en ligne se rattrape totalement avec des tarifs particulièrement compétitifs dans d’autres domaines. Quelles sont les caractéristiques associées à ces cartes bancaires ? Quels sont leurs tarifs respectifs, leurs conditions de revenus ainsi que leurs plafonds de retrait et de paiement et leurs conditions de dépenses ? Toutes les réponses figurent ci-dessous.

    AVANTAGES CARTES BANCAIRES MONABANQ
    • 3 cartes bancaires proposées;
    • Un autofinancement de la cotisation possible grâce au service Carte qui épargne;
    • Des cartes sans condition de revenus;
    • Des assurances incluses;

    Qu’il s’agisse de la carte bancaire Visa à autorisation systématique,  Visa Classic ou de la Visa Premier associée au compte courant Monabanq, il est impératif que le souscripteur sache quelles sont les spécificités de chacune d’entre elles et leurs modalités d’utilisation respectives.

    Visa Classic à autorisation systématique

    visa monabanq autorisation systematique

    Afin d’offrir une maîtrise totale de son budget Monabanq met à la disposition de ses clients qui ouvrent un compte une nouvelle carte bancaire à autorisation systématique. En pratique il s’agit d’une carte Visa à débit immédiat avec consultation de solde à chaque opération. si le solde est insuffisant le paiement / retrait est refusé. Cela évite de créer un découvert qu’on souhaite rarement. Du côté des caractéristiques techniques la carte Monabanq à autorisation systématique ce sont :

    • un moyen de paiement utilisable partout dans le monde où Visa est accepté. Sans aucun frais sur les transactions en France et dans l’Espace Economique Européen (EEE)
    • les achats sur Internet disponibles. L’option est désactivable depuis son espace client
    • le paiement sans contact. La fonctionnalité est à rendre inopérante sur simple demande au support
    • l’assurance Visa Décès et Invalidité avec une indemnisation jusqu’à 46 000€
    • des plafonds de retrait et de paiement ajustables en fonction du niveau de revenus. De 300€ sur 7 jours glissant à 600€ pour les retraits. De 1000€ sur 30 jours glissants à 2500€ pour les paiements

    Cette carte bancaire est incluse dans toutes les formules de services bancaires Monabanq.

    Visa Classic

    La carte Visa Classic est l’une des deux cartes bancaires proposées par Monabanq.

    Celle-ci est incluse dans l’offre à 2 €/ mois et comprend notamment toutes les assurances décès et invalidité ainsi qu’une assurance médicale internationale que l’on retrouve dans toute carte bancaire classique.

    Sans condition de revenus, la carte Visa Classic de la banque en ligne peut être à débit immédiat ou différé selon votre souhait.

    Le débit différé va ainsi regrouper toutes les dépenses réalisées avec la Visa Classic et les débiter une seule fois par mois.

    À noter qu’il existe une carte Classic spéciale à destination des mineurs dont le coût annuel est de 12 € et qui est exclusivement à débit immédiat.

    En matière de plafond, la carte Visa Classic de Monabanq a un plafond de retrait de 300 € sur 7 jours glissants.

    Concernant le plafond de paiement, celui-ci est fixé à 1500 € sur 30 jours glissants.

    À noter qu’il est possible, pour un retrait important, d’augmenter de façon exceptionnelle le plafond de retrait associé à la Visa Classic en utilisant le service TurboRetrait de Monabanq.

    De plus, cette carte bancaire permet le paiement sans contact dès lors que le client Monabanq aura activé l’option (gratuite) depuis son espace client.

    Visa Premier

    visa-premier-monabanq

    Tout comme la Visa Classic, la Visa Premier est accessible sans condition de revenus ce qui fait de Monabanq l’une des seules banques en ligne à donner accès à cette carte au plus grand nombre.

    Carte bancaire haut de gamme, celle-ci possède une capacité de paiement et de retrait supérieure à son homologue classique ainsi que des garanties et des services additionnels.

    Selon les préférences du client, la Visa Premier pourra être à débit immédiat ou différé et offre des services d’assistance, comme par exemple l’annulation voyage, et des services d’assurance (Responsabilité civile à l’étranger, retard d’avion, décès et invalidité, etc …).

    Chez Monabanq, la Visa Premier sera facturée 3 € par mois, quel que soit le type de débit choisi.

    Il faut savoir que la banque en ligne ne facturera pas cette carte durant les 6 premiers mois suivant l’ouverture du compte courant.

    Concernant son plafond de retrait, celui-ci s’élève à 500 € sur 7 jours. Le plafond de paiement mensuel sera quant à lui de 3000 € sur 30 jours.

    Tout comme la carte Visa Classic, la Visa Premier permet de profiter de l’option « carte qui épargne ».

    La banque en ligne Monabanq propose pas moins de deux comptes courants différents pour satisfaire ses clients et leurs besoins particuliers en matière de services bancaires. Il s’agit du compte courant classique, du compte courant Premium ainsi que des options selon votre profil, chacun offrant des prestations spécifiques. Voici en résumé les particularités de chacune de ces offres :

    ClassiquePremium
    Prix Un compte à 2 € par mois Une offre à 6 € par mois
    Carte Carte Visa Classic Carte Visa Premier pour 3 €
    Le Plus Aucune condition de revenus Assurance vol et achat en ligne
    Accès

    Les offres spécifiques de Monabanq

    Les comptes courants standards Pratiq et Pratiq + proposés par Monabanq peuvent être souscrits par le plus grand nombre et inclus notamment une carte Visa à autorisation systématique ou une Visa Classic.  De plus, contrairement à certaines autres banques en ligne, Monabanq permet de réaliser ces différents dépôts directement auprès d’une agence physique ou avec l’un des 2000 guichets automatiques du groupe CIC.

    Bien évidemment, les comptes courants classiques de Monabanq permet la gestion en ligne de ses comptes depuis son ordinateur ou son smartphone mais ses avantages ne s’arrêtent absolument pas à cela. A titre d’illustration, les retraits en espèces ne génèrent pas le moindre frais et ce, dans n’importe quel distributeur situé au sein de l’Union Européenne.

    De même, en n’exigeant pas nécessairement de domicilier ses salaires au sein de l’établissement, Monabanq laisse une large marge de liberté à ses clients.

    En souscrivant au compte courant Monabanq, vous pourrez ainsi espérer jusqu’à 166 € d’économie sur ses frais bancaires de l’année.

    Détaillons plus avant le contenu de toutes les offres de comptes courants Monabanq. Toutes les typologies de clients peuvent trouver la formule qui leur convient.

    Compte Pratiq

    Le compte Pratiq est le compte courant entrée de gamme de la banque en ligne. Son credo : “Efficace pour avoir l’essentiel d’une banque”. Pour seulement 2€ par mois :

    • 1 carte Visa
    • dépôt de chèques dans les distributeurs CIC
    • retraits et paiements illimités en zone Euro

    Une formule parfaitement adaptée pour les clients avec des besoins qui se limitent à un moyen de paiement utilisable partout.

    Compte Pratiq+

    La formule Pratiq + est proposée à 3€ par mois et permet aux usagers de monter en gamme avec des services complémentaires très utiles. C’est le compte courant “Complet pour gérer le quotidien”. Cette formule comprend :

    • 1 carte Visa
    • dépôt de chèques dans les distributeurs CIC
    • paiements et retraits illimités dans la zone Euro
    • 1 chéquier
    • mise en place possible d’une autorisation de découvert
    • 5 dépôts d’espèces en agence par an
    • 3 retraits d’espèces par an hors zone Euro
    • 1 virement instantané gratuit par mois

    Le compte Pratiq + est idéal pour les jeunes actifs qui désirent une véritable autonomie bancaire en ayant à portée de mains tout ce dont ils ont vraiment besoin.

    Compte Uniq

    Avec le compte Uniq Monabanq facilement grandement, à moindre coût, l’accès aux voyages à l’étranger en renforçant son offre de services de façon très pertinente. Uniq regroupe tous ces services pour seulement 6€ par mois :

    • 1 carte Visa
    • dépôt de chèques dans les distributeurs CIC
    • retraits et paiements sans limite dans la zone Euro
    • 1 chéquier
    • possibilité d’un découvert autorisé
    • 5 dépôts d’espèces par an en agence
    • 25 retraits d’espèces par an hors zone Euro
    • 2 virements instantanés inclus par mois
    • 50 paiements sans frais par an hors EEE
    • assurances “Quotidien” incluses : téléphone, moyen de paiement, achat sur Internet

    Son approche “Assurance et frais réduits pour voyager à l’étranger” prend tout son sens en constatant toutes les prestations faisant partie de la formule Uniq. C’est le compte courant idéal pour ceux qui veulent avoir une grande palette de fonctionnalités lors de leurs rares déplacements à l’étranger. Des frais réduits pour profiter pleinement de son voyage et de son quotidien.

    Compte Uniq+

    Enfin il reste à découvrir le compte courant Uniq + qui est, sans conteste possible, l’une des offres de services bancaires en ligne pour particuliers la plus complète du marché. Son slogan “Opérations sans limites pour vivre sans frontières” résume assez bien l’esprit de cette formule. Pour un prix très bas de 9€ par mois les clients profitent d’un socle commun à toutes les offres dopé par des exclusivités particulièrement utiles pour les grands voyageurs. Un prix serré pour le meilleur des comptes courants en ligne :

    • 1 carte Visa
    • dépôt de chèques dans les distributeurs CIC
    • retraits et paiements illimités dans la zone Euro
    • 1 chéquier
    • mise en place possible d’un découvert autorisé
    • Assurances sur les biens quotidiens et mobiles : moyen de paiement, smartphone et achat sur Internet
    • 12 dépôts d’espèces en agence par an
    • retraits illimités sans frais supplémentaires hors Espace Economique Européen
    • paiements illimités sans aucune charge hors EEE
    • aucun frais sur le change de devises. Votre argent est changé en devise locale à son taux de change réel. Une économie d’environ 3%
    • Prise en charge sans limite quantitative des opérations courantes réalisées sur le compte bancaire par l’équipe de conseillers Monabanq

    Uniq + est un compte vraiment complet pour un usage à l’international en toute sécurité et sérénité. Pas de mauvaise surprise avec des frais cachés ou indésirables.

    Les comptes Joints

    Monabanq offre l’opportunité à ses clients d’ouvrir un compte joint avec lequel ces derniers pourront choisir les cartes bancaires associées (Visa à autorisation systématique, Visa Classic ou Visa Premier) ainsi que le type de compte (Pratiq, Pratiq +, Uniq ou Uniq +).

    Le compte joint disponible chez Monabanq peut être souscrit par un couple mais également par deux amis ou encore deux personnes ayant un lien de parenté.

    Le compte joint de la banque en ligne sera facturé entre 6 et 12 € par mois selon le type de carte bancaire sélectionné 6 € mensuels pour 2 cartes Visa Classic, 9 € pour 1 Visa Classic ET 1 Visa Premier et 12 € par mois pour 2 Visa Premier.

    Le compte courant Monabanq octroiera également à leurs détenteurs un RIB ainsi qu’un chéquier.

    De l’offre de bienvenue lors de l’ouverture d’un compte aux tarifs pratiqués pour les opérations courantes et exceptionnelles en passant par les découverts autorisés et les frais applicables à l’étranger, voici un petit tour d’horizon des principales caractéristiques du compte courant Monabanq.

    De l’offre de bienvenue lors de l’ouverture d’un compte aux tarifs pratiqués pour les opérations courantes et exceptionnelles en passant par les découverts autorisés et les frais applicables à l’étranger, voici un petit tour d’horizon des principales caractéristiques du compte courant Monabanq.

    Offre De Bienvenue

    En matière d’offre de bienvenue, Monabanq dispose ni plus ni moins que de la meilleure offre du marché avec jusqu’à 120€ obtenus pour l’ouverture d’un compte courant.

    Toutefois, cette offre très alléchante est assortie de conditions assez strictes.

    En premier lieu, ce bonus n’est pas, comme c’est le cas dans la plupart des banques en ligne, fourni au nouveau client en une seule fois mais viré par tranche de 10 € par mois pendant 12 mois.

    Une autre condition à remplir pour toucher l’intégralité du bonus de bienvenue est de réaliser un minimum de 10 opérations débitrices au cours du mois pour un montant total d’au moins 300 € pour toucher les 10 € mensuels.

    Ce bonus de bienvenue est accessible pour toute demande d’ouverture d’un compte Tout Compris ou Compte Tout Compris option Premium.

    De même, une seule prime sera octroyée par compte et par personne. Les offres destinées aux jeunes ainsi qu’aux auto entrepreneurs ne sont pas éligibles à cette offre.

    Bien évidemment, il aurait été préférable que le bonus soit versé en une seule fois dès l’ouverture du compte et sans la moindre condition mais c’est ici le « prix à payer » pour bénéficier de la meilleure offre de bienvenue du secteur.

    À noter que Monabanq s’est montrée innovante, en proposant depuis 2019 la possibilité de reverser intégralement sa prime d’entrée à SOS Villages d’Enfants. Une initiative solidaire et volontaire très appréciable de la banque d’inciter ceux qui le souhaitent à faire un don important à une association caritative.

    Tarif Compte Courant

    Comme évoqué précédemment, l’ouverture d’un compte courant chez Monabanq est sans condition de revenus, quel que soit le type de compte courant choisi.

    De plus, pour une cotisation de 2 € par mois pour l’offre avec la carte Visa Classic et 5 € pour celle avec la carte Visa Premier, le client pourra bénéficier d’une gratuité totale sur les principales opérations courantes réalisées avec son compte courant.

    Tout d’abord, la banque en ligne ne prélève aucun frais de tenue de compte. Qu’il s’agisse de la réalisation de virements, de la mise en place d’alertes SMS (solde, mouvements, virements, etc …), de la demande de chéquier ou encore de la réédition de carte à la suite d’une perte ou d’un vol, Monabanq applique la gratuité pour l’ensemble de ces opérations courantes.

    Les retraits sur les distributeurs de billets au sein de la zone euro sont également sans frais de même que l’opposition sur carte, la modification temporaire des plafonds de retrait et de paiement ou encore la mobilité bancaire.

    À noter que Monabanq propose une option Premium qui, moyennant 4 € supplémentaires par mois, donne accès à des services et des garanties supplémentaires.

    Tarif Frais Exceptionnel

    Bien que Monabanq soit une banque payante avec la nécessité pour ses clients de s’acquitter d’une cotisation obligatoire pour bénéficier de l’intégralité de ses services, la banque en ligne affiche toutefois les tarifs les plus compétitifs pour certaines opérations particulières.

    Le meilleur exemple dans ce domaine concerne notamment les frais de succession qui s’élèvent à 100 € chez Monabanq quand la moyenne de cette prestation s’élève à 300 € chez la concurrence.

    De même, certaines prestations spécifiques, comme la réédition du code secret de sa carte bancaire, sont gratuites chez Monabanq alors qu’elles seront facturées en moyenne 7 € chez les autres banques en ligne.

    Selon la même logique, le changement de carte anticipé ne coutera rien au client alors que ce service sera facturé 10 € ailleurs.

    S’appuyant sur le réseau d’agences bancaires CIC, Monabanq permet à ses clients de réaliser leurs dépôts de chèques et d’espèces directement en agence et sans frais.

    Parmi les principaux frais exceptionnels pratiqués par la banque en ligne pourront être cités les frais sur compte sans opération depuis 12 mois à 30 €/ an, la commission d’intervention à 8 €/ l’opération ou encore la réalisation d’un duplicata de relevé de compte à 12 €.

    Les Découverts Autorisés

    À la différence de bon nombre de ses concurrents, Monabanq ne propose pas de découvert autorisé dans le sens classique du terme. En effet, il est plutôt ici question d’une « facilité de caisse ».

    Plus concrètement, tout client de la banque en ligne ne pourra pas se maintenir en statut de débiteur plus de 30 jours en sachant que ce délai est traditionnellement de 3 mois dans une telle situation.

    De même, le montant de cette facilité de caisse va varier selon le profil du client et cette possibilité ne sera pas offerte à l’ensemble de la clientèle. Même si l’établissement n’apporte pas de détails précis sur les critères d’éligibilité à cette facilité de caisse, cette dernière, quand elle sera acceptée, pourra être comprise entre 0 et 500 € maximum.

    Information à connaître : cette option peut être négociée et accordée dès le moment de la souscription.

    À noter que le montant de cette facilité sera révisable dès que vous justifierez de 4 mois d’ancienneté chez Monabanq et selon le montant d’épargne détenu et l’alimentation du compte. Enfin, en ce qui concerne le coût du découvert autorisé, le taux annuel applicable s’élèvera à 8 %.

    Opérations À L‘Étranger

    En matière d’opérations possibles à l’étranger, Monabanq est une banque en ligne très favorable aux clients qui sont de grands voyageurs comme en attestent ses tarifs très compétitifs dans ce domaine.

    À titre d’illustration, les retraits à l’étranger réalisés au sein de la zone euro sont gratuits. Ce sera également le cas pour les paiements effectués en zone euro.

    Bien évidemment, les deux cartes bancaires proposées par Monabanq permettent de réaliser des retraits partout dans le monde et dans toutes les devises.

    Tout client de la banque en ligne doit savoir que les 25 premiers retraits réalisés à l’étranger et au cours de l’année seront gratuits mais facturés 2 % du montant retiré à partir du 26ème retrait.

    De même, concernant les paiements à l’étranger hors zone euro, les 50 premiers paiements annuels ne génèreront aucun frais mais les suivants seront facturés 2 % du montant du paiement.

    Parmi les autres frais pourront être cités les virements internationaux (hors zone SEPA et en devises) qui seront facturés 0,1 % du montant total, qu’il s’agisse d’une émission ou d’une réception de fonds.

    Si vous voyagez souvent, il sera judicieux de souscrire le compte premium dans la mesure où ce dernier offre des assurances supplémentaires notamment pour les voyages.

    conditions entree banque

    Monabanq est l’une des seules banques 100 % digitales à ne pas imposer de conditions de revenus à ses clients. Il est ainsi très facile d’ouvrir un compte courant assorti d’une carte Visa Classic ou Visa Premier. Pour l’ouverture d’un compte courant, rien de plus facile.

    Que faut-il  connaître les différentes étapes du processus d’inscription pour devenir client de Monabanq, les pièces que le souscripteur devra fournir ainsi que les spécificités d’inscription à la banque en ligne ?

    Documents Justificatifs Nécessaires

    Comme pour toute procédure d’ouverture de compte bancaire, Monabanq vous demande la transmission de différentes pièces justificatives.

    Les documents demandés sont les suivants :

    • Un justificatif d’identité
    • Un justificatif de domicile
    • Un justificatif de revenus
    • Un RIB de la banque actuelle
    • Un exemple de la signature du demandeur sur feuille blanche

    Concernant le justificatif d’identité, celui-ci pourra être la carte nationale d’identité ou un passeport en cours de validité.

    Le justificatif de domicile devra impérativement dater de moins de 3 mois et pour cette pièce justificative seront acceptées les quittances d’électricité, d’eau, de loyer ou encore la taxe d’habitation.

    Pour le justificatif de revenus seront éligibles le bulletin de salaire, le dernier avis d’imposition, la carte d’étudiant ou encore le certificat de scolarité.

    Enfin, au sujet de la signature sur feuille blanche, le demandeur devra veiller à y faire également figurer son nom, prénom et date de naissance.

    Il faut savoir que l’intégralité de ces documents peut être transmis en ligne et être également envoyé depuis un smartphone.

    Pour cela, la banque en ligne a notamment recours au système de signature électronique qui facilite ainsi considérablement les démarches et permet de se dispenser de tout envoi par courrier.

    Processus d‘inscription

    Pour l’ouverture d’un compte Monabanq, vous devrez tout d’abord répondre à certaines conditions comme être une personne physique, majeure et capable, être titulaire d’un compte bancaire et être résident fiscal français.

    Sous réserve de remplir ces conditions d’éligibilité, vous devrez remplir un formulaire de souscription, fournir les pièces justificatives exigées et procéder par la suite à l’activation de son compte bancaire.

    Pour une inscription sans transfert, la démarche est des plus simples et rapides et l’ouverture sera effective après le versement d’un dépôt de 150 € soit par chèque, soit par virement bancaire. À noter que les chèques émis par un tiers ne sont pas acceptés excepté pour l’ouverture d’un compte pour un mineur.

    S’il s’agit d’une inscription avec transfert de banque, Monabanq a mis en place un service de mobilité bancaire entièrement gratuit et qui vous permet de transférer les nouvelles coordonnées bancaires aux organismes et bénéficiaires depuis sa banque actuelle vers votre nouveau compte chez Monabanq. Ce service est 100 % en ligne et à réaliser depuis votre espace client.

    De plus, à partir de la rubrique « mobilité bancaire », vous faites la demande de transfert pour suivre les différentes étapes de la démarche depuis votre espace personnel.

    Les particularités d‘inscription Monabanq

    avantage-inscription-monabanq En matière d’ouverture de compte bancaire, Monabanq propose un service 100 % en ligne, facile et rapide. Vous dispensant de tout envoi postal, la banque en ligne met à votre disposition une procédure parfaitement sécurisée et à effectuer depuis son site web ou son application.

    Moins de 10 minutes seront nécessaires pour accomplir l’ensemble des démarches exigées par la banque en ligne et cette dernière offre l’opportunité de signer le contrat d’ouverture de compte directement en ligne via la saisie d’un code confidentiel transmis par SMS, ce qui constituera un gain de temps significatif.

    Autre particularité que que vous apprécierez lors de la démarche d’ouverture de compte, le service de mobilité bancaire de Monabanq est d’une grande simplicité et il suffira seulement de fournir le RIB de son ancien établissement et de signer le mandat de mobilité bancaire électroniquement pour que le processus soit amorcé.

    L’avantage est que le souscripteur sera informé en temps réel du niveau d’avancement des démarches. Monabanq pourra même se charger de clôturer, en lieu et place du client, le compte bancaire détenu dans son ancienne banque.

    De même, il sera possible de ne transférer que certaines opérations choisies et d’accéder à différents modèles de courrier type à communiquer à vos différents organismes créanciers.

    Notre avis sur l‘ouverture d‘un compte courant chez Monabanq

    L’offre de Monabanq dans ce domaine se décline en deux comptes courants : le compte courant classique et le compte courant premium.

    Le compte courant classique permet au client, moyennant 2 € mensuels, de bénéficier d’une carte Visa Classic ou 5 € mensuels pour une carte Premier sans la moindre condition de revenus ou de versement minimum obligatoire. Sans obligation de domiciliation bancaire également, ce compte courant classique offre l’accès à plus d’une quarantaine de services entièrement gratuits.

    Du côté de l’offre premium et moyennant 6 € mensuels, le client pourra profiter d’une carte Visa Classic ou d’une Visa Premier pour 3 € de plus par mois et cela, toujours sans condition de revenus ni de domiciliation bancaire. L’option premium donne accès à deux services et à une garantie supplémentaire. Le compte courant premium va notamment réduire considérablement les frais à l’étranger avec par exemple la possibilité d’effectuer 50 paiements par carte et 25 retraits d’espèces gratuitement au cours d’une année et facturés 2 % du montant total au-delà.

    En outre, le compte premium offrira aussi l’opportunité de disposer d’une assurance contre le vol de smartphone et une meilleure couverture lors de ses achats en ligne.

    Les seules critiques pouvant être formulées contre la banque en ligne concernent notamment le montant élevé des frais prélevés à la suite d’un incident ou d’une irrégularité (à l’image des 8 € prélevés au titre de la commission d’intervention). Les atouts du compte courant de Monabanq sont toutefois nombreux.

    En plus de l’absence de condition de revenus, l’offre de la banque en ligne est, certes, payante, mais s’avère à la fois fixe et d’une grande clarté.

    Pour preuve, celle-ci comprend 1 compte courant, 1 carte bancaire ainsi que plus de 40 services associés pour un tarif fixé à l’avance et sans mauvaise surprise. De plus, on appréciera l’absence de frais de tenue de compte. Monabanq s’affirme sans aucun doute comme l’une des banques les plus accessibles du marché avec un compte courant proposant tout simplement la meilleure offre de bienvenue du marché sans offre promotionnelle.

    monabanq-avis-ouverture-compte-courant

    Bien évidemment, l’existence d’une cotisation obligatoire, aussi faible soit-elle, pourra rebuter certains clients potentiels. Toutefois, à y regarder de plus près, les opérations courantes et exceptionnelles pouvant être effectuées se situent dans la moyenne des tarifs pratiqués chez la concurrence et on observe même une grande compétitivité de la banque en ligne en ce qui concerne certaines opérations particulières.

    À titre d’exemple, Monabanq ne facturera que 100 € de frais de succession quand la moyenne des autres banques se situera dans les 300 € en moyenne. Autre illustration de ces tarifs très attractifs, la réédition du code secret de la carte bancaire comme le changement prématuré de carte seront des services entièrement gratuits chez Monabanq alors qu’ils seront facturés respectivement 5 et 7 € en moyenne chez les autres acteurs en ligne.

    Les services disponibles chez Monabanq

    Comme le souligne l’un de ses préceptes (« Plus qu’une simple banque en ligne »), Monabanq a mis en place plus d’une quarantaine de services entièrement gratuits et pensés pour faciliter la vie du client au quotidien. Qu’il s’agisse de son service de coaching budgétaire individuel, de son application mobile ou encore de son système de mobilité bancaire, la banque en ligne prend bien soin de ne jamais laisser sa clientèle livrée à elle-même et l’assiste très efficacement à travers des services à l’utilité avérée et accessibles quel que soit le type de compte courant sélectionné. Une analyse détaillée de ces derniers s’impose.

    monabanq-avis-services-disponibles

    AVANTAGES DES SERVICES BANCAIRES MONABANQ
    • Un service de coaching budgétaire;
    • Une quarantaine de services entièrement gratuits;
    • Une application mobile simple et intuitive;
    • L’intégralité des services accessible quel que soit le compte détenu;

    Parmi l’éventail de services disponibles chez Monabanq, quels sont les plus emblématiques et incontournables et comment évaluer l’espace client à partir duquel réaliser toutes ses opérations bancaires ?

    Service D‘Exception
    Dans le domaine des services, Monabanq n’a pas ménagé ses efforts pour offrir à sa clientèle un large éventail de services accessibles à tous et entièrement gratuits.

    Avec plus de 40 services différents, la banque en ligne figure parmi les plus généreuses à ce sujet. L’un des services les plus caractéristiques dans ce domaine est le service de coaching budgétaire individuel. Ce service s’adresse à ceux ayant des difficultés dans la gestion de leur budget au quotidien et qui souhaitent bénéficier de l’aide d’experts.

    coaching-monabanq-service-exception Ainsi, une équipe se chargera de vous conseiller pour une meilleure maîtrise de vos dépenses ou pour vous aider lors de la constitution d’une épargne.

    En plus du service de mobilité bancaire, déjà évoqué précédemment et dont la démarche n’excèdera pas les 5 minutes, Monabanq a mis en place une aide spécifique à votre profit  pour remplir votre déclaration d’impôts et l’assister en cas de difficulté.

    Bien évidemment, les services proposés par la banque en ligne se déclinent également sous la forme de différents outils destinés à la gestion de ses comptes à partir d’un ordinateur ou d’un smartphone.

    À noter que certains services exclusifs vous sont proposés avec le compte Tout Compris.

    Espace Client

    Toujours dans cette volonté d’offrir les meilleurs services possibles à ses clients, Monabanq a mis en place depuis avril 2018 un tout nouveau site web ainsi qu’un nouvel Espace client. Plus de simplicité, de fluidité et d’immédiateté … tels sont les objectifs de ces derniers.

    Outre la possibilité de réaliser l’ensemble des opérations courantes de manière parfaitement sécurisée (virements, versements, modification des plafonds de la carte, etc …), l’Espace client dispose désormais d’une nouvelle barre de navigation permet qui d’accéder en un clic à l’ensemble des produits et services de Monabanq.

    De même, un moteur de recherche avec la présence d’une FAQ particulièrement bien fournie en questions et réponses est mis en évidence dès l’accès à l’Espace client.

    Enfin, afin de faciliter la prise de contact avec des conseillers de la banque en ligne en cas de problème, tous les moyens de contact disponibles figurent sur la page d’accueil à droite de l’écran. Il faut savoir que l’Espace client de Monabanq est « responsive ». Plus concrètement, ce dernier va adapter son affichage au support utilisé par le client (ordinateur, smartphone ou tablette).

    Parmi les nouvelles fonctionnalités offertes par l’Espace client, on notera la possibilité de créer des favoris, de personnaliser la page d’accueil ou encore de gérer ses comptes avec plus de facilité et en temps réel.

    Les Applications Disponibles
    ApplicationUtilisation
    logo-application-monabanq Pour piloter et suivre vos comptes courants
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    Notre avis sur les services Monabanq

    Dans le domaine des services, Monabanq se distingue très nettement de la concurrence aussi bien par la grande diversité de ces derniers que par leur aspect innovant. Entièrement gratuits et d’une utilité avérée, les services proposés par la banque en ligne seront des aides précieuses pour le client souhaitant piloter au mieux ses finances.

    monabanq-avis-services En plus de son service de coaching budgétaire, idéal pour une gestion optimale de ses comptes et une meilleure allocation des fonds détenus, cet outil permettra entre autres d’éviter les situations de découvert chroniques. En plus d’aider sa clientèle à mieux gérer son patrimoine, Monabanq l’assistera aussi pour remplir correctement la déclaration annuelle de revenus.

    À l’image de ces deux services, la banque en ligne ne vous laissera jamais seul et vous accompagnera dans l’ensemble de vos démarches. Le service de mobilité bancaire disponible constitue, à ce titre, une parfaite illustration de cette volonté de Monabanq de prendre à sa charge les démarches fastidieuses relatives à un changement de banque. Qu’il s’agisse d’un transfert intégral des comptes ou seulement de quelques opérations, vous bénéficierez d’un service de mobilité bancaire sur mesure.

    Une synthèse des services proposés par Monabanq (plus de 40) ne serait pas complète sans aborder son Espace client. Ayant fait l’objet d’une modernisation récente et très inspiré, celui-ci offre une expérience utilisateur vraiment innovante avec un accès simplifié à ses services. Avec un moteur de recherche présent sur la page d’accueil et une Faq très documentée et actualisée en permanence, Monabanq dispose d’un Espace client à la fois intuitif, ergonomique et d’une grande accessibilité.

    Qu’il s’agisse de la souscription en ligne, du bordereau numérique, de l’application mobile compatible avec les systèmes d’exploitation iOS et Android ou encore les alertes par SMS et mail, Monabanq offre un éventail de services qui satisfera les clients les plus exigeants.

    icone-relation-client

    La relation client

    L’absence d’agences physiques ne constitue en rien un obstacle dans la force du lien que Monabanq souhaite créer avec sa clientèle. En plus de ses nombreux services, la banque en ligne fait preuve d’une disponibilité sans faille envers ses clients en développant notamment ses canaux de communication. Que ce soit par téléphone, par mail, par courrier ou encore par le biais de son chat, les moyens ne manquent nullement pour joindre les conseillers de Monabanq. Comme le démontre ses nombreuses distinctions reçues régulièrement, la banque en ligne offre une expérience utilisateur unique et fait de la qualité de son service client l’un des piliers de sa politique commerciale.

    monabanq-avis-relation-client

    Quel jugement porter sur le service client de Monabanq ? Qu’il s’agisse des différents canaux de communication à la disposition des clients, de la qualité du service rendu ou encore des horaires durant lesquels les conseillers de la banque en ligne sont en mesure de répondre, voici un tour d’horizon de la relation client telle qu’elle est mise en œuvre chez Monabanq.

    recompense service client de l'annee 2020 monabanq Si l’un des slogans de Monabanq est « les gens avant l’argent », il faut bien reconnaître que la banque en ligne applique ce dernier à la lettre comme le démontre l’excellence de son service client.

    Il y a seulement quelques mois, Monabanq s’est vu remettre pour la toute première fois le trophée Qualiweb de la meilleure relation client 2020 dans la catégorie « Banque-Finance ».

    Il faut savoir que les résultats du baromètre Qualiweb sont le fruit d’une étude menée auprès de plus de 250 marques issues de 16 secteurs d’activité dont celui de la banque. Les critères d’évaluation utilisés par Qualiweb vont notamment être le délai de réponse, la pertinence de la forme des réponses ou encore les performances des différents canaux utilisés.

    Monabanq a terminé premier, dans la catégorie « Banques en ligne ». Notamment grâce à ses hotliners qui ont su assurer des réponses en moins de 38 secondes en moyenne sur chat en ligne, 5 minutes via Facebook et 4 heures 35 par courriel. Pour les appels téléphoniques, ce sont 100% des appels décrochés en moins de 20 secondes qui ont su plaire à ses clients.

    Misant avant tout sur une relation de proximité avec sa clientèle et ce, quel que soit le canal de contact privilégié, la banque en ligne voit ainsi ses efforts récompensés et offre ni plus ni moins que l’une des relations client les plus abouties du marché. Déjà distinguée en 2017 et 2018 en tant que « Service Client de l’année », Monabanq compte actuellement plus de 92% de ses clients qui la recommanderaient … un chiffre exceptionnel confirmant la pertinence des prix reçus par la banque.

    Horaire service client

    8H – 21H du lundi au vendredi
    8H – 16H le samedi
    Comme évoqué ci-dessus, Monabanq ne dispose pas d’agences physiques mais a su développé un service client aux prestations remarquables en tout point.

    Dans le cas où le client souhaite prendre contact avec un conseiller de la banque en ligne par téléphone, il faut tout d’abord savoir que ces derniers sont basés dans le Nord de la France et sont disponibles durant des plages horaires extrêmement larges.

    Pour preuve, les jours d’accessibilité à ce service sont du lundi au vendredi de 8h à 21h et le samedi jusqu’à 16h.
    Ces horaires caractérisés par leur grande amplitude vous permettront de joindre le service client après leur journée de travail de le faire sans la moindre difficulté. Une facilité que l’on ne retrouve pas chez les banques traditionnelles qui ferment leurs services généralement en fin d’après-midi.

    Il n’y aura que les dimanches et les jours fériés pendant lesquels le service client par téléphone ne sera pas disponible.

    Point important : la banque en ligne offre également l’accès de son service client à ses clients sourds et malentendants aux horaires suivants : du lundi au vendredi de 9h à 12h et de 14h à 18h (sauf les week-end et les jours fériés).

    Comment Contacter Le Service Client ?

    0 800 076 176
    Monabanq met à la disposition de ses clients différents canaux de communication pour toujours mieux répondre à leurs attentes.

    Ainsi, en plus d’un service client joignable par téléphone gratuitement au 0 800 076 176, la banque en ligne offre également l’opportunité à ceux qui ne souhaitent pas être mis directement en contact avec un conseiller d’obtenir tout de même toutes les réponses à leurs questions et de précieux conseils à travers d’autres moyens que le téléphone.

    Ainsi, vous pourrez utiliser aussi bien la Foire Aux Questions, l’e-mail, le chat en ligne ou encore le courrier.

    Pour joindre le service client par mail et en toute sécurité, il suffira d’avoir recours à la messagerie accessible directement depuis l’Espace client. Si le client souhaite privilégier un courrier adressé par voie postale, ce dernier devra faire parvenir son courrier à Monabanq et utilisant l’adresse suivante : Monabanq 59078 LILLE CEDEX 9.

    Enfin, la banque en ligne met également à la disposition de ses clients un service de chat en ligne qui sera développé dans la rubrique suivante.

    En offrant ainsi une si grande variété de canaux, le service client de Monabanq est apte à répondre à toutes les sollicitations de ses clients dans les délais les plus courts.

    Le chat box intégré

    Comme évoqué ci-dessus, le service client de Monabanq offre un large éventail de moyens de contacter ses conseillers.

    Parmi ces derniers figure le chat intégré qui est disponible à partir du site web ou de l’application de la banque en ligne.

    Outre le fait de pouvoir échanger avec un conseiller de façon totalement sécurisée, le chat de Monabanq constitue une très intéressante alternative au téléphone et avec une qualité de prestations comparable.

    Fonctionnant selon le principe de la discussion instantanée, ce chat permettra d’échanger en ligne avec l’un des conseillers de la banque.

    Outre sa grande simplicité d’utilisation, le chat intégré est muni de certaines fonctionnalités particulièrement intéressantes et utiles comme le système de contact temporaire qui permettra aux conseillers d’alerter les clients de leurs disponibilités.

    De même, en cas d’indisponibilité d’un conseiller, vous pourrez laisser un message afin d’être recontacter ultérieurement le jour et à l’heure de son choix.

    Enfin, en accédant au chat intégré, vous pourrez visualiser si un conseiller est libre puisque ce dernier apparaîtra dans la toolbox contact.

    Intuitif, facile à utiliser et idéal pour les clients n’ayant pas l’envie ou la possibilité de joindre le service client Monabanq par téléphone, le chat intégré constitue une alternative tout aussi efficace pour obtenir toutes les réponses souhaitées.

    Ce que nous pensons du service client chez Monabanq

    Bien qu’elle ne dispose d’aucune agence physique, la banque en ligne Monabanq a fait de la relation client l’un de ses atouts majeurs et surpasse de loin celle de ses concurrents. Elue meilleur service client de l’année à deux reprises et régulièrement distinguée dans ce domaine, Monabanq a su mettre en œuvre des vecteurs de communication avec sa clientèle à la fois sûrs et d’une grande disponible et cela, quel que soit le canal sélectionné par le client.

    Chat intégré, téléphone, mail, courrier, … les moyens ne manquent pas pour rentrer en contact avec le service client de la banque en ligne.

    Largement aidé par un espace client ainsi que par une application d’une extrême simplicité et d’une ergonomie largement plébiscitée, Monabanq offre une expérience utilisateur qui séduit assurément.

    Avec de larges plages horaires pendant lesquelles il est possible de joindre les équipes de conseillers basées en France, chaque client peut rapidement obtenir toutes les informations qu’il souhaite et ce, dans tous les domaines (épargne, placements, sécurité, etc …).

    Quel que soit le canal de communication choisi, Monabanq fait preuve d’une réactivité et d’une qualité de conseils bien supérieures à ce qui est proposé dans les autres établissements bancaires.

    Selon une étude officielle récente, près de 92 % de ses clients recommandent la banque en ligne, un taux parmi les plus élevés du marché bancaire.

    Pour maintenir l’excellence de son service client à son plus haut niveau, Monabanq s’appuie notamment sur une équipe de conseillers d’une très grande disponibilité y compris pendant les heures de pointe et qui seront à même de fournir des réponses pertinentes et y compris sur les sujets les plus techniques tels que l’assurance-vie ou la fiscalité. En résumé, Monabanq possède l’un des service client les mieux développés et aboutis du secteur bancaire.

    La sécurité et fiabilité de Monabanq

    La confiance qui s’établit entre une banque en ligne et ses clients repose en grande partie sur la capacité de cette dernière à garantir la sécurité et la confidentialité de toutes les données bancaires et personnelles échangés. Afin d’atteindre cet objectif et face aux risques actuels d’usurpation d’identité, de vol des données personnelles ou d’utilisation frauduleuse de compte, Monabanq a mis en place un dispositif de sécurité très robuste et offrant à chaque client une protection particulièrement performante. Axe majeur d’effort de la banque en ligne, la sécurité des échanges et des transactions est clairement l’un des meilleurs atouts de Monabanq.

    Grâce à un système d’authentification hautement fiable et à un Espace client totalement sécurisé, Monabanq assure pleinement la sécurité des transactions et la protection des données personnelles de ses clients.

    Une Vigilance Permanente

    Les banques en ligne investissent en permanence dans la sécurité de leur dispositif et Monabanq ne déroge pas à la règle.

    Qu’il s’agisse de l’utilisation des moyens de paiement ou des services de la banque à distance, celle-ci s’engage pour fournir des prestations bancaires tout à fait fiables et limitant au maximum les risques informatiques les plus dommageables.

    Pour cela, Monabanq a mis en œuvre un système de protection des données basé sur des procédés de sécurisation physiques et logiques à l’efficacité avérée. Grâce à ces derniers, pas une seule transaction bancaire ni le moindre échange entre vous et les conseillers de la banque en ligne ne se fait sans une vérification préalable de votre identité et son authentification.

    Outre la sécurisation optimale des échanges réalisés depuis l’Espace client, la circulation des données personnelles ainsi que des données bancaires est soumise à une politique de confidentialité très stricte et qui fait l’objet d’un cryptage systématique afin de limiter le moindre risque d’interception par un tiers malveillant.

    Preuve supplémentaire de la volonté de Monabanq de s’inscrire dans une démarche continue d’amélioration pour votre sécurité, cette dernière a intégré de nouvelles fonctionnalités au sein de son Espace client rénové comme par exemple l’identification par empreinte digitale et reconnaissance faciale, la mise en opposition des cartes bancaires, le blocage/ déblocage des cartes bancaires ou encore l’activation/ désactivation des achats en ligne.   

    Un Espace Client Sécurisé

    Comme toute banque en ligne qui se respecte, Monabanq dispose d’un Espace client à l’accès parfaitement sécurisé. Qu’il s’agisse de se connecter depuis le site web de la banque ou depuis son application mobile, vous devrez systématiquement renseigner votre identifiant qui vous permettra de vous faire reconnaître et de renseigner votre code d’accès. Celui-ci est confidentiel et vous permet de confirmer votre identité et de s’authentifier à l’Espace client.

    L’identifiant client sera communiqué dans le cadre du processus d’ouverture de compte chez Monabanq et figurera dans le courrier électronique de confirmation de la demande d’ouverture.

    Vous retrouverez votre identifiant dans chacun de ses relevés de compte ou e-relevés. À noter que vous pourrez, à tout moment, déclencher l’envoi de votre identifiant aussi bien par courrier ou par SMS si vous faites la demande.

    Il faut savoir également que, pour des motifs de confidentialité et afin de garantir la sécurité de l’Espace client, un code d’accès personnel sera transmis par voie postale au moment de l’ouverture d’un compte chez Monabanq.

    Dès la réception de ce dernier et lors de la première connexion à l’Espace client, il vous sera demandé de modifier ce code d’accès.

    Vous pourrez également, à tout moment, demander l’envoi d’un tout nouveau code d’accès soit par SMS, soit par courrier en cas de perte ou d’oubli de celui-ci.

    Un Protocole Pour Des Échanges Sécurisés

    La politique de sécurité mise en œuvre par Monabanq s’applique aussi bien dans le cadre des transactions et opérations bancaires réalisées que dans les échanges entre les conseillers de la banque en ligne et la clientèle.

    Pour protéger chaque client des risques d’intrusion, d’usurpation d’identité ou de vol de données, Monabanq a recours à un système de cryptage conditionnant la connexion à ses serveurs.

    Comme la plupart des autres établissements bancaires, Monabanq a recours au mode de cryptage Secure Socket Layer (SSL) bien connu pour sa fiabilité et la sécurisation des échanges que ce dernier garantit.

    Plus concrètement, vous accédez à votre Espace client et entamez un échange avec l’un des spécialistes de la banque qui devra renseigner son identifiant ainsi que son code secret afin de se connecter à ce dernier.

    Il existe différents moyens pour le client de s’assurer qu’il se trouve bien sur l’espace client de la banque en ligne et que la confidentialité des données transmises sera préservée. Parmi ces derniers, un « s » doit logiquement s’afficher dans la barre de navigation à la suite du terme « http », preuve que le client vient de se connecter à un système sécurisé et crypté.

    Avec les nombreux moyens mis en place, Monabanq permet sans le moindre doute une totale sécurisation des échanges effectués depuis son Espace client.

    De même, si vous faites une demande d’un nouveau code d’accès, le code actuel sera automatiquement et instantanément inutilisable.

    Une Authentification Ultra-Sécuritaire

    L’authentification sur l’Espace client est sans conteste l’un des piliers du système de protection de Monabanq. Pour pouvoir accéder à votre Espace client personnel, vous devrez nécessairement fournir certains éléments obligatoires pour vous authentifier.

    L’authentification chez Monabanq s’articulera en deux niveaux que sont l’identifiant et le code d’accès. Alors que l’identifiant servira à se faire reconnaître par la banque en ligne, le code d’accès confidentiel permettra, quant à lui, de confirmer son identification en vue de s’authentifier sur son Espace client.

    L’identifiant vous sera fourni avec la lettre de confirmation à la suite de votre demande d’ouverture de compte transmise par mail. Celui-ci se composera de 11 chiffres et figurera également sur tous les courriers officiels de Monabanq ainsi que sur tous les relevés de compte.

    En ce qui concerne le code d’accès, celui-ci sera reçu par le nouveau client environ 4 ou 5 jours à la suite de la réception de l’email de confirmation de l’ouverture du compte.

    Point important : ce code ne pourra jamais être communiqué par l’un des conseillers de la banque en ligne puisque ce dernier n’en aura jamais connaissance. Il faut savoir également que la toute première connexion à l’Espace client ne pourra se faire uniquement que depuis un ordinateur et non via l’application mobile de Monabanq.

    Un Code Secret Personnel Unique

    Comme abordé plus haut, chaque client de Monabanq se voit attribuer un code personnel unique dès l’ouverture de son compte.

    Ce code deviendra immédiatement inutilisable au moment même où le client fera la demande d’un nouveau code. De même, l’accès sera bloqué à la suite de 3 tentatives d’authentification infructueuses.

    Dans le cadre de son système de sécurité, Monabanq exigera également, pour la réalisation d’opérations caractérisées comme « sensibles » le recours à un code de confirmation permettant la validation de celles-ci.

    Ce code sera transmis au client par SMS sur le téléphone que ce dernier aura enregistré au préalable sur son Espace client.

    Parmi ces opérations sensibles figurent notamment :

    1. les virements vers un compte non enregistré;
    2. la validation de mandats de prélèvements ;
    3. La validation d’une demande de mobilité bancaire en signature électronique;

    Ce que nous pensons de la sécurité chez Monabanq

    Monabanq est-elle une banque en ligne garantissant la sécurité et la confidentialité des données de ses clients ?

    La réponse est indéniablement oui au vu de l’ampleur des mesures de protection mises en place. Si le domaine de la sécurité informatique n’est pas infaillible à 100 %, force est de constater que Monabanq fait preuve d’un engagement total pour sécuriser ses échanges avec ses clients et fiabiliser l’intégralité des transactions financières réalisées depuis son Espace client.

    monabanq-avis-securite-bancaire Les outils de protection mis en place par Monabanq sont similaires à ceux appliqués par les banques concurrentes et constituent ce qui se fait de mieux aujourd’hui en matière de sécurité informatique.

    La banque en ligne a notamment recours au cryptage de données SSL qui assure la confidentialité des échanges réalisés entre le serveur de Monabanq et sa clientèle. De fait, les risques d’interception et/ ou de violation de confidentialité seront nettement réduits.

    En plus du cryptage systématique des données échangées, la banque en ligne utilise le procédé d’authentification composé d’un identifiant et d’un code secret pour s’assurer que la personne qui se connecte soit bien le titulaire du compte lui-même. À cet effet et afin d’éviter que le code confidentiel tapé au clavier ne soit récupéré par un tiers malveillant, Monabanq utilise, comme c’est le cas chez la plupart des autres établissements bancaires, un clavier numérique pour la saisie de ce dernier.

    Enfin, l’usage de codes d’authentification pour les opérations bancaires jugées les plus sensibles est une autre preuve de la fiabilité de la banque en ligne dans le domaine de la sécurité. Le code à usage unique transmis par SMS sur un téléphone préalablement enregistré sera une sécurité supplémentaire mise à la disposition du client.

    Pour conclure, Monabanq applique une politique de sécurité particulièrement exigeante et efficace et n’hésite pas non plus à sensibiliser sa clientèle aux risques informatiques par le biais de différentes recommandations à consulter sur le site web de la banque.

    LES ENGAGEMENTS CONCERNANT LA BANQUE MONABANQ
    • Des échanges totalement sécurisés depuis l’Espace client;
    • Stricte respect des données personnelles clients;
    • Une sensibilisation accrue des clients aux risques informatiques;
    • Identification par reconnaissance faciale et empreinte digitale;

    Les offres annexes de Monabanq

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    Sans aucune condition de revenus et accessible à tous quel que soit son profil, le compte courant de la banque en ligne doit également une grande part de son attractivité à l’excellence de son service client et aux tarifs pratiqués qui sont situés dans la moyenne basse du secteur et cela, en dépit de la cotisation mensuelle qui sera, de fait, rapidement amortie. Monabanq pratique également certains frais annexes qui sont totalement transparents sur son site.

    epargne en ligne

    Si le compte courant de Monabanq possède de nombreux atouts pour satisfaire la clientèle, l’offre de la banque en ligne en matière d’épargne se situe à un niveau tout aussi élevé. En effet, Monabanq propose pas moins de 4 livrets d’épargne ainsi que 2 livrets spécialement destinés aux jeunes. Si les deux premiers produits d’épargne disponibles sont des produits réglementés (Livret A et Livret de Développement Durable), le livret Croissance Monabanq et le Livret d’épargne Monabanq sont tous deux des produits « maison ». Il en est de même pour le livret jeune 12-18 ans et le livret jeune 18-25 ans. Quelles sont les caractéristiques de ces différents produits ?

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    Du Livret A au LDD en passant par le livret d’épargne Croissance et le livret d’épargne Monabanq, quelles sont les spécificités de chacun de ces produits et leurs principales caractéristiques ?

    Livret A
    Parmi les livrets d’épargne réglementés que propose Monabanq figure le Livret A. Celui-ci est actuellement rémunéré à 0,75 % net et est exonéré d’impôts ainsi que de prélèvements sociaux. Le montant de son taux d’intérêt est fixé par les pouvoirs publics et peut évoluer à la hausse ou à la baisse. Seuls 10 € sont nécessaires pour effectuer le dépôt initial minimum lors de l’ouverture du Livret A.

    La finalité de ce livret d’épargne est de participer au financement de logements sociaux, d’hôpitaux, de transports ou encore d’universités. Il est important de savoir que l’un des principaux avantages du Livret A est la disponibilité des fonds qui s’y trouvent. L’autre atout de ce produit d’épargne est qu’il est totalement gratuit et aucune des opérations sur ce dernier ne fera l’objet d’un prélèvement, qu’il s’agisse de l’ouverture ou de la fermeture du livret, les opérations courantes sur ce dernier ou encore les versements ou les prélèvements effectués.

    Son plafond est de 22 950 €. À noter qu’en ce qui concerne les versements qu’il est possible de réaliser sur ce livret, vous pourrez réaliser ces derniers en ligne ou par chèque.

    De plus, une personne ne pourra pas détenir plus d’un Livret A et l’ouverture de celui-ci chez la banque en ligne sera conditionnée à la fermeture de celui éventuellement détenu dans une banque concurrente.

    LDD

    Autre produit d’épargne réglementé proposé par Monabanq, le LDD est considéré comme le complément du Livret A.

    Pour ouvrir ce livret, le client de la banque en ligne devra être une personne physique et majeure, résider fiscalement en France et ne pas être déjà titulaire d’un LDD dans un autre établissement bancaire. En terme de plafond, ce livret d’épargne permet de déposer un montant maximal de 12 000 €.

    Le LLD est totalement gratuit quelle que soit l’opération réalisée (ouverture, clôture, versement, retrait, etc …). De même, celui-ci pourra être alimenté soit par virement depuis le compte courant de son titulaire, soit par chèque en enregistrant ce dernier via l’outil « bordereau numérique » et en transmettant le chèque par voie postale sous 4 jours.

    L’avantage du LDD est aussi la grande disponibilité des fonds déposés dans la mesure où le client pourra les retirer à tout moment et sans frais. De même, son taux d’intérêt s’élève, tout comme le Livret A, à 0,75 % net et ce montant, susceptible d’augmenter ou de baisser, est déterminé par l’Etat. Il faut savoir que les intérêts du LDD sont totalement exonérés d’impôts ainsi que de prélèvements sociaux.

    Livret Croissance

    Au sein de sa gamme de produits d’épargne, Monabanq propose le Livret Croissance.

    L’une des particularités de ce livret est qu’il octroie des bonus aux clients qui maintiennent un dépôt minimum de 1500 € sur ce produit.

    Pour pouvoir ouvrir ce livret, il est nécessaire d’être une personne physique majeure, résident fiscal français, de disposer d’un compte bancaire chez Monabanq et ne pas déjà détenir un Livret Croissance.

    Les intérêts perçus grâce à ce livret sont imposables. Les fonds placés resteront totalement disponibles et pourront être retirés en cas de besoin.

    En terme de plafond, le Livret Croissance permettra d’épargner jusqu’à 25 000 €. Ce produit est, de plus, totalement gratuit et aucun frais ne sera applicable, ni à l’ouverture, ni à la clôture ni pour la gestion de ce dernier.

    Le Livret Croissance permettra de bénéficier d’un bonus de + 0,10 % qui va venir s’ajouter chaque année au taux de base qui s’élève aujourd’hui à 0,20 % brut. Ces bonus pourront ainsi être accumulés pendant une durée de 4 ans. Le client pourra ainsi profiter d’un taux d’intérêt pouvant s’élever jusqu’à 0,60 % brut et les bonus ainsi générés auront l’avantage d’être acquis aussi longtemps que le client conservera son Livret Croissance.

    Livret d'épargne Monabanq

    Autre produit d’épargne « maison », le Livret d’épargne Monabanq affiche l’un des taux d’intérêts les plus attractifs du marché avec 0,20 % brut annuel.

    avantages-livret-croissance-monabanq Le montant minimal du dépôt initial est fixé à 10 €. Tout comme les autres livrets d’épargne proposés par Monabanq, les fonds déposés sur ce livret seront totalement disponibles et pourront ainsi être retirés à n’importe quel moment.

    Le Livret d’épargne Monabanq est sans plafond et chaque client pourra ainsi y placer autant d’argent qu’il le souhaite.

    Ce produit n’est soumis à aucun frais, qu’il s’agisse de son ouverture, de sa clôture ou encore de sa gestion au quotidien. Il est d’une grande simplicité d’utilisation et il sera possible de l’alimenter soit par virement depuis le compte courant de son titulaire, soit par chèque. Son ouverture se fera intégralement en ligne.

    La banque en ligne a également mis en place, pour ce livret, une carte épargne. Plus concrètement, chaque fois que le client réalisera un achat avec sa carte bancaire, Monabanq effectuera le calcul en arrondissant à l’euro supérieur près.

    De fait, à la fin de chaque mois, l’intégralité des arrondis pourra être directement placé sur le livret d’épargne.

    Ce que nous pensons des livrets d'épargne chez Monabanq
    Ce que nous pensons de l'épargne chez Monabanq

    Quel bilan dresser sur l’offre d’épargne de Monabanq ? Avec pas moins de 5 livrets d’épargne différents, la banque en ligne dispose d’une offre diversifiée et très satisfaisante. Outre le fait de proposer la carte qui épargne, très utile pour se constituer progressivement une épargne,

    Monabanq met à la disposition de ses clients les 2 produits d’épargne réglementés que sont le Livret A et le LDD dont les dispositions sont identiques à celles pratiquées chez les autres banques.

    En revanche, là où Monabanq se démarque nettement de ces dernières réside dans son Livret Croissance. Avec ce livret dont le taux de rémunération gagne 0,1 % pendant 4 ans (soit un taux initial de 0,75 % qui pourra atteindre 1,15 % au terme des 4 ans), la banque en ligne a mis en place un livret d’épargne unique en son genre.

    En permettant à chacun de ses clients d’épargner à son rythme et selon ses ressources, Monabanq possède sans le moindre doute l’une des offres de produits d’épargne les plus attractives du marché sans oublier que cette dernière possède également 3 produits spécialement destinés aux jeunes.

    AVANTAGES D‘ÉPARGNER CHEZ MONABANQ
    • Une offre diversifiée avec 4 livrets d’épargne classiques
    • Aucun frais
    • Des taux d’intérêt attractifs pour le livret Croissance Monabanq
    • Des livrets ciblés pour différents profils de clients

    placer son argent

    Les placements

    Monabanq propose deux fonds pour les placements assurance-vie (Eurossima et Netissima) et plus de 120 supports en unités de compte.   Bien entendu, les versements sont libres et les sommes placées toujours disponibles en cas de besoin. à titre d’information, sachez que les deux fonds en Euro mis en avant par Monabanq dans ses contrats d’assurance-vie ont tourné à 1,77 % % de rendement en 2017.

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    AVANTAGES DES PLACEMENTS CHEZ MONABANQ
    • Une gestion totalement libre de votre assurance vie;
    • Un taux de rémunération qui s’inscrit dans la moyenne des taux rémunérateurs;
    • 120 unités de compte disponibles pour les unités de compte;

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    La gamme des crédits

    Ici, on peut dire que la gamme de crédits se rapproche grandement de celle offerte par une banque dite classique. Prêt travaux, prêt auto/moto et prêt personnel sans justificatif. Tous fonctionnent dans le même registre et s’avèrent même extrêmement concurrentiels, y compris en face des spécialistes du prêt à la consommation comme Younited ou Cetelem. Plus encore, Monabanq offre aussi la possibilité d’un prêt renouvelable.

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    icone-credit-immo Le crédit renouvelable

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    AVANTAGES DU CRÉDIT RENOUVELABLE MONABANQ
    • Une démarche 100 % en ligne avec réponse de principe immédiate;
    • Aucun frais de dossier;
    • Sans justificatifs d’utilisation;
    • Un crédit compris entre 500 et 5000 €;
    • Une assurance facultative disponible;
    Ce que nous pensons du crédit renouvelable Monabanq

    En matière de crédit, Monabanq met à la disposition de ses clients deux catégories de crédits, à savoir le crédit renouvelable et le crédit amortissable.

    Si ce dernier est davantage destiné au financement de certains projets spécifiques (crédit auto-moto et crédit travaux), le crédit renouvelable va se présenter comme une solution de financement rapide pour faire face à une dépense imprévue ou pour se faire plaisir.

    La demande de ce crédit, sans frais de dossier, est réalisable en ligne et une réponse de principe immédiate sera donnée au client.

    Le demandeur pourra ainsi emprunter entre 500 et 5000 € en fonction de ses besoins. Dans le cadre de ce type d’offre, le crédit se renouvellera au fur et à mesure des remboursements effectués par le client et pourra être réutilisable par la suite.

    Afin d’aider au mieux sa clientèle dans ses choix, Monabanq propose à cette dernière un accompagnement personnalisé avec l’appui de conseillers spécialisés en crédit. De plus, un report de mensualité sera possible de même que la souscription à une assurance spécifique et facultative.

    Pour financer une panne de voiture ou d’électroménager ou un achat « coup de cœur », le crédit renouvelable s’impose comme une solution à sérieusement considérer. Le demandeur pourra réaliser une simulation de son crédit directement sur le site de la banque.

    Le crédit à la consommation 

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    AVANTAGES DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION CHEZ MONABANQ
    • Un crédit entre 1000 et 30 000 €
    • Aucun frais de dossier
    • Une démarche 100 % en ligne
    • Une réponse de principe immédiate
    • Aucune facture à fournir

    Exemple de prêt personnel Monabanq

    Montant Emprunté : 10 000 €
    Durée de remboursement 48 Mois
    Mensualité 222,45 €
    TAEG / Taux débiteur 3,30 % / 3,25 %
    Montant Total dû par l'emprunteur 10 663,63 €
    Ce que nous pensons du crédit à la consommation chez Monabanq

    Pour le financement d’un projet spécifique, Monabanq propose un crédit consommation à ses clients. Tout comme les autres crédits disponibles chez la banque en ligne, la demande de crédit consommation est une démarche 100 % en ligne et le client pourra obtenir une réponse de principe immédiate.

    Ce crédit permet d’emprunter entre 1000 et 30 000 € selon ses besoins. Sans le moindre frais de dossier, cette offre de crédit possède plusieurs avantages dont celui de disposer rapidement des fonds demandés et de ne pas avoir à fournir de facture justificative. De plus, tout demandeur pourra bénéficier d’un accompagnement personnalisé et souscrire une assurance pour se prémunir face à d’éventuels coups durs.

    Dans le cas où le client serait éligible à cette offre, il lui suffira de signer électroniquement son contrat. Pour connaître le montant des mensualités et le taux applicable, il suffira de réaliser une simulation via le site web de la banque en ligne.

    Le crédit amortissable

    AVANTAGES DU CRÉDIT AMORTISSABLE CHEZ MONABANQ
    • De 1000 à 30 000 € pouvant être empruntés
    • Une réponse de principe immédiate
    • Absence de frais de dossier
    • Une démarche 100 % en ligne
    Ce que nous pensons du crédit amortissable chez Monabanq

    Parmi les différents crédits amortissables de Monabanq figurent notamment le crédit auto-moto et le crédit travaux.

    Si les finalités de ces deux crédits sont bien particulières avec, d’un côté pour le crédit travaux, le financement d’un projet de décoration ou de travaux d’aménagement et de l’autre, pour le crédit auto, le financement de l’acquisition d’un tout nouveau véhicule par exemple, ces deux crédits possèdent les mêmes caractéristiques. Les crédits amortissables de Monabanq disposent d’une durée et de mensualités qui sont fixées dès la souscription du prêt.

    Ainsi, le client souhaitant souscrire un tel crédit auprès de la banque en ligne pourra emprunter entre 1000 et 30 000 € et cela, sur une période comprise entre 12 et 72 mois.

    Afin de faciliter la gestion des échéances pour le client, Monabanq donne à ce dernier l’opportunité de choisir le jour du mois auquel l’échéance sera prélevée (le 5, le 10 ou le 12 du mois).

    Comme l’ensemble des crédits disponibles chez la banque en ligne, aucun frais de dossier ne sera prélevé et le client n’aura pas à présenter de justificatifs d’utilisation des fonds obtenus.

    La demande de crédit amortissable se fait intégralement en ligne avec une réponse de principe immédiate à la clé.

    Yes

    La bourse

    Dans le domaine des placements, Monabanq propose notamment un compte titres ainsi qu’un Plan Epargne Actions. Concernant le PEA, les conditions et avantages proposés par la banque en ligne sont similaires à ses concurrents. Pour ce qui est du compte titres qui permet notamment de réaliser des opérations de courtage, Monabanq offre notamment l’opportunité de s’adonner au courtage en ligne pour un prix minimum de 9,90 € l’ordre et avec des frais de courtage de 0,25 %. L’apport minimum de capital pour l’ouverture d’un compte titres sera de 500 € et Monabanq proposera différents modes de gestion de portefeuille de titres selon les objectifs à court et long terme de ses clients.

    Pour ouvrir un compte titres, vous devez :

    • Etre une personne majeure
    • Etre résident fiscal français
    • Etre détenteur d'un compte courant Monabanq
    AVANTAGES BOURSE CHEZ MONABANQ
    • Aucun plafond de versements;
    • Des retraits possibles à tout moment;
    • Un accès à différentes valeurs mobilières (actions, obligations, OPCVM, …);
    • Aucun frais de droit de garde;

    Ce que nous pensons de l‘offre boursière chez Monabanq

    Force est de reconnaître que l’offre boursière de Monabanq n’est pas la plus compétitive qui soit sur le marché. En matière de courtage en ligne, alors que le prix minimum de l’ordre s’élèvera ici à 9,90 €, celui-ci sera facturé 3 € en moyenne chez la concurrence.

    De même, l’apport minimum exigé à l’occasion d’un compte titres est également l’un des plus importants parmi les banques en ligne. Pour les experts en courtage, mieux vaudra donc se tourner vers d’autres acteurs 100 % en ligne à l’image de Boursorama Banque par exemple.

    Toutefois, l’offre boursière de Monabanq n’est toutefois pas sans atout. Tout d’abord, par le biais de ses différents modes de gestion de portefeuille de titres (gestion libre, gestion profilée ou gestion pilotée), chaque client pourra opter pour le profil correspondant le mieux à ses attentes.

    Le compte titre de Monabanq ne dispose d’aucun plafond de versements et le client pourra détenir autant de comptes titre qu’il le souhaite.

    Les frais de courtage s’élèveront à 0,25 % avec un montant minimum de 9,90 € l’ordre.

    Sans le moindre droit de garde, avec la gratuité d’abonnement dès le 1er ordre exécuté au cours du mois et l’absence de frais également pour l’abonnement aux portefeuilles composés intégralement d’OPCVM, l’offre boursière de la banque en ligne n’est pas dénuée d’atout.

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    Les jeunes font partie des cibles privilégiées par les banques en ligne et dans ce domaine, Monabanq se distingue par la diversité de ses offres. Qu’il soit question d’épargne ou de compte courant, la banque en ligne met à la disposition de ses jeunes clients 3 produits aux caractéristiques bien distinctes. On retrouve ainsi le compte courant 16-18 ans, le compte épargne 0-18 ans, le Livret jeune 12-18 ans et enfin le Livret Jeune 18-25 ans. Quelles sont les spécificités de chaque offre et quels sont les avantages à souscrire de tels produits ?

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    Compte courant 16-18 ans

    avantage-compte-courant-jeune-monabanq Pour ouvrir un compte chèque jeune, il faudra être âgé de 16 à 18 ans, être résident français et réaliser un dépôt initiale minimum de 150 €. La demande d’ouverture devra être effectuée par le représentant légal du mineur.

    Ce compte se caractérise par sa gratuité à tous les niveaux, qu’il s’agisse de sa gestion, de ses opérations courantes, de carte de retrait ou encore pour toutes les opérations réalisées au sein de l’Espace Economique Européen. Le titulaire de ce compte pourra également disposer d’une carte Visa Classic moyennant 12 €/ an.

    Tout comme le compte courant Monabanq, celui destiné aux 16-18 ans permettra de bénéficier des alertes SMS et mail, du système de bordereau numérique pour les chèques ainsi que l’accessibilité du compte 24h/24 et via le site web de la banque en ligne ou par le biais de son application mobile.

    Compte épargne 0-18 ans

    Pour souscrire un compte épargne 0-18 ans, les conditions d’ouverture seront d’avoir moins de 18 ans, d’être résident français et de réaliser un dépôt minimal de 10 €. L’ouverture de compte devra être effectuée par l’un des représentants légaux du mineur titulaire du compte.

    Tout comme le compte courant 16-18 ans, le compte épargne 0-18 ans est intégralement gratuit, que cela soit pour son ouverture, sa clôture ou encore sa gestion. De même que pour un compte courant classique, celui-ci permettra de disposer d’un code d’accès personnel à son propre Espace client.

    En terme de rémunération, ce compte épargne affiche un taux d’intérêt très compétitif s’élevant à 0,80 % brut jusqu’à 5000 € et 0,20 % brut au-delà de 5000 €. L’ouverture de ce produit donne droit à une carte de retrait accessible dès l’âge de 12 ans. Pour effectuer un retrait d’argent, celui-ci pourra être réalisé par mail ou par courrier à partir de 12 ans et à la condition d’avoir l’autorisation de ses représentants légaux.

    Livret Jeune 12-18 ans

    Pour l’ouverture d’un Livret jeune 12-18 ans, celle-ci ne pourra s’effectuer que par les représentants légaux du mineur titulaire du livret. La détention d’un tel produit n’est pas possible si le mineur concerné détient déjà un Livret jeune. Ce livret jeune est également assorti de différentes conditions de fonctionnement.

    Parmi celles-ci figure le fait de réaliser un dépôt initial minimum de 10 €, de disposer d’un encours au moins égal à 10 € et la somme détenue sur ce livret sera plafonnée à 1600 €.

    Pour alimenter ce produit, deux options sont possibles :

    1. soit par virement,
    2. soit par chèque transmis par voie postale.

    Ce livret ne génèrera aucun frais, que cela soit lors de l’ouverture, de la clôture ou encore pour sa gestion.

    De même, toutes les opérations courantes, la remise de chèque ou encore les relevés de compte en ligne seront gratuits.

    Pour finir, ce livret propose un rendement de 2 % d’intérêts annuels et totalement exonérés d’impôts.

    Livret jeune 18-25 ans

    Le Livret jeune 18-25 ans possède également certaines conditions de fonctionnement parmi lesquels figurent la nécessité de disposer d’un encours de 10 € minimum, de réaliser un versement initial de 10 € et d’avoir un plafond d’un montant de 1600 €.

    Pour être éligible à cette offre, il ne faudra pas être déjà titulaire d’un livret jeune au sein d’un autre établissement bancaire. Tout comme les autres produits bancaires à destination des jeunes, Monabanq privilégie ici la simplicité d’utilisation avec la possibilité d’alimenter le compte via un virement ou par chèque.

    Ce livret permet aussi de disposer d’une carte de retrait permettant de retirer de l’argent si besoin. Pour un retrait par virement bancaire, le titulaire devra faire la demande soit en ligne, soit par mail via la messagerie sécurisée.

    Le Livret jeune 18-25 ans de Monabanq est rémunéré avec un taux d’intérêt annuel de 2 % et avec exonération d’impôts comme de prélèvements sociaux.

    Ce que nous pensons du livret jeune chez monabanq

    Peu de banques en ligne dispose d’une offre aussi riche et diversifiée que Monabanq en matière de produits bancaires à destination des jeunes. Qu’il s’agisse du compte courant, du compte épargne ou encore du Livret jeune, Monabanq fait preuve d’une attention toute particulière pour ses jeunes clients en leur permettant de bénéficier de prestations et de services quasi-identiques à ceux de leurs ainés, le tout avec des taux et des tarifs particulièrement compétitifs.

    Même si ces offres sont, par nature, limitées dans le temps du fait des conditions d’âge des titulaires de ces comptes, les efforts réalisés par Monabanq dans ce domaine méritent d’être soulignés.

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    Dans la mesure où les auto-entrepreneurs ont l’obligation, depuis janvier 2015, de séparer leur compte personnel et leur compte professionnel, Monabanq a mis en place un compte auto entrepreneur spécialement réservé à ces derniers et destiné à faciliter leur quotidien. Le compte auto-entrepreneur de la banque en ligne se décline en trois niveau de tarification selon la carte bancaire choisie (sans carte bancaire, carte Visa Classic et carte Visa Premier). Point important autour de cette offre, celle-ci est sans conditions de revenus et est également ouverte aux demandeurs d’emploi, aux retraités ainsi qu’aux étudiants souhaitant se lancer dans l’aventure de l’auto-entreprenariat.

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    Cartes bancaires professionnelles

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    Depuis octobre 2017, Monabanq propose donc un compte auto entrepreneur qui peut être, en fonction des besoins du client, accompagné d’une carte bancaire.

    Les cotisations associées à ce produit bancaire vont ainsi dépendre du type de carte sélectionné. Pour un compte sans carte bancaire, le client devra s’acquitter de 7 € mensuels. Si ce dernier souhaite disposer d’une carte Visa Classic, les frais mensuels s’élèveront alors à 8 €.

    Enfin, pour l’obtention d’une carte Visa Premier, la cotisation mensuelle sera de 10 €. Comme évoqué plus haut, le demandeur n’aura pas à justifier de revenus mensuels pour ouvrir un tel compte.

    Informations sur le compte

    Accessible sans condition de revenus, le compte pro monabanq propose de nombreux services particulièrement utiles pour cette catégorie de professionnels.

    Outre l’absence de frais de tenue de compte, le client pourra accéder à son compte en ligne et télécharger toutes les opérations de son choix pour une gestion optimale de ce dernier. Chaque titulaire de ce compte pourra effectuer des retraits d’espèces sans le moindre frais et en nombre illimité dans l’intégralité des distributeurs de la zone euro.

    Autre service tout aussi essentiel pour un auto-entrepreneur, ce dernier pourra, sans frais additionnel, faire une demande de chéquier à tout moment. Il sera également possible de réaliser un maximum de 5 dépôts d’espèces tous les ans et sans frais dans l’un des 2000 guichets du réseau CIC.

    On appréciera aussi la facilité de caisse de 150 € pour tous et ce, dès l’ouverture du compte et l’opposition et le renouvellement de la carte bancaire à la suite d’un vol ou d’une perte. Bien évidemment, le compte auto entrepreneur permet de gérer ses mandats de prélèvements depuis son Espace client et d’avoir recours au bordereau numérique pour créditer ses chèques directement en ligne à la date d’enregistrement de ces derniers.

    Destinée aux auto-entrepreneurs, cette offre est compatible avec le TPE iZettle et permet de réaliser gratuitement un devis de sa complémentaire santé.

    Ce que nous pensons du compte auto-entrepreneur chez Monabanq

    Que penser au final de l’offre auto entrepreneur de Monabanq ? S’inscrivant tout à fait dans sa volonté d’élargir son offre au plus grand nombre, Monabanq fait partie des rares banques en ligne, à l’instar de Boursorama Banque, à proposer une offre spécifique pour cette catégorie professionnelle et en phase avec les exigences de leurs activités. Tout comme le compte courant classique de la banque, celui-ci n’est soumis à aucune condition de revenu et seul un versement initial de 150 € sera exigé.

    Avec ses 3 niveaux de tarifs en fonction de la carte bancaire souhaitée, le compte auto entrepreneur s’adaptera aux besoins de chaque professionnel avec la possibilité de bénéficier des guichets du réseau CIC. En terme de fonctionnalités, Monabanq propose des services sur-mesure pour aider l’auto-entrepreneur au quotidien avec des outils pour gérer sa comptabilité et à être alerté en ce qui concerne les différentes déclarations fiscales et administratives à effectuer.

    Si ce compte auto entrepreneur de Monabanq sera clairement à la hauteur des attentes, comment se positionne ce dernier face à des offres concurrentes que l’on retrouve auprès de certaines néo-banques à l’image de Qonto ?

    Le moins que l’on puisse dire est que l’offre Monabanq propose des prestations et des tarifs nettement au-dessus de la moyenne et son compte séduira les auto-entrepreneurs les plus exigeants.

    icone-assurance

    Les assurances

    Niveau assurances, Monabanq est presque un OBNI (Objet Bancaire Non Identifié) parmi les banques en ligne. C’est celle qui possède la gamme la plus étendue sur le sujet. Bien sûr, en ouvrant votre compte Monabanq, vous aurez droit à une garantie sur vos moyens de paiement. Vous pouvez même souscrire à la version Premium pour 6€ par mois. Mais en plus, vous pourrez accéder à une assurance auto, une assurance habitation, une assurance santé, une assurance perte d’emploi et une assurance décès et invalidité.

    Ce que nous pensons des assurances chez Monabanq

    Sans décrire chacun de ces contrats, sachez que l’approche très démocratique de Monabanq au sujet des services bancaires permet la mise en place de contrats à tarifs réduits, et pourtant complets. Quelle que soit l’assurance en question, les garanties de base comprennent déjà l’indispensable et de nombreuses options viennent compléter et affiner l’offre en fonction de vos besoins. Pour exemple, le Bonus Sérénis est une prime offerte à vie aux personnes ayant atteint le bonus 0,50 depuis plus de trois ans, même en cas d’accident responsable. Toujours au sujet de l’assurance auto, l’option valeur majorée vous permet de voir votre véhicule remboursé 40 % plus cher que la valeur expert… Et dans son offre, Monabanq soumet deux contrats auto de base, dont un spécifiquement pour les véhicules d’occasion.

    L’esprit est le même en ce qui concerne les autres contrats. Par exemple, votre optique peut vous revenir à 0 €, si vous choisissez l’un des 1 200 partenaires de la banque pour faire faire vos lunettes.

    Et puis, cerise sur le gâteau, si chez Hello bank! (on pense au livret Hello +), c’est la richesse qui est primée, chez Monabanq, c’est la fidélité qui est récompensée. Plus vous conserverez votre contrat d’assurance, et moins il vous coûtera cher. Et ce, quelle que soit l’assurance parmi toutes celles évoquées ici.

    les plus

    Tous les avantages et inconvénients de Monabanq

    Avantages
    • Sans conditions : la banque la plus accessible du marché
    • Une ouverture de compte 100 % en ligne
    • Autofinancement de la carte via le service Carte qui épargne
    • La meilleure offre de bienvenue du marché
    • Le réseau CIC pour les dépôts de chèques et d’espèces
    • Les frais de succession les plus bas actuellement
    • Une offre très diversifiée pour les jeunes
    • Un compte auto entrepreneur performant
    Inconvénients
    • Un compte payant
    • Des commissions d’intervention payantes
    • Pas de PEL/ CEL
    • Pas d’offres de crédit immobilier
    • Une offre boursière manquant d’attractivité

    Notre conclusion sur Monabanq

    En conclusion, il est indéniable que l’écrasante majorité de ses clients sont satisfaits des produits et services de la banque en ligne. Malgré l’existence d’une cotisation mensuelle, rapidement amortie, la banque fait l’unanimité concernant ses frais réduits, sa prime de bienvenue qui est la plus intéressante du marché ainsi que pour ses différentes offres à destination de ses jeunes clients.

    Si l’on déplorera l’absence d’offres de crédit immobilier et de certains produits d’épargne tels que le PEL ou le CEL, Monabanq se démarque nettement de ses concurrents tout particulièrement dans certains domaines comme par exemple avec son compte auto entrepreneur.

    N’exigeant aucune condition de revenus, ce qui en fait l’une des banques les plus accessibles, un autre atout indéniable de l’établissement est l’efficacité de son service client qui lui a valu d’être élue Service client de l’année à deux reprises en 2018 et 2019.

    En définitive, Monabanq est l’une des banques en ligne qui se démarque le mieux dans un secteur plus concurrentiel que jamais. Déterminée à poursuivre l’enrichissement de son offre bancaire avec la satisfaction du client comme motivation principale, Monabanq fait clairement partie des banques en ligne les plus attractives du marché.

    interview logo

    Monabanq Avis : Interview Client

    Depuis sa création en 2006, la banque en ligne Monabanq a fédéré plus de 300 000 clients et ce chiffre ne cesse de croître en France. Parmi les nouveaux souscripteurs qui viennent renforcer quotidiennement le nombre de fidèles de cette banque pas comme les autres figure Caroline, 32 ans, entrepreneuse en pleine création de sa société. Celle-ci nous raconte en détails pour quelles raisons elle a décidé de devenir cliente de Monabanq.

    Banquesenligne.org : Quelles sont les raisons qui vous ont motivé à souscrire à l’offre Monabanq ?
    Etant une femme connectée en permanence, j’ai vraiment pris conscience au bout d’un moment que les services de ma banque d’origine ne correspondaient plus à mes attentes et à mon profil de cliente. J’aime gérer moi-même mon budget et mes différents comptes bancaires et le fait de disposer d’une agence physique à deux pas de chez moi ne m’a jamais paru indispensable. Après quelques recherches, Monabanq m’est apparue comme la banque 100% en ligne la mieux adaptée à mes exigences.
    Banquesenligne.org : Et plus précisément, quelles sont les caractéristiques qui vous ont séduit chez Monabanq ?
    Il y a effectivement un point qui m’a immédiatement conquis chez cette banque en ligne. La plupart des banques, traditionnelles comme digitales, imposent des conditions de revenus minimales pour pouvoir souscrire à leurs offres. Il s’agit, à ma connaissance, de la seule banque qui propose un tel service.
    Banquesenligne.org : En quoi cette particularité vous a séduite ?
    Je suis entrepreneuse et je suis actuellement en train de monter ma toute première société. Dans la mesure où je perçois des revenus irréguliers et que je ne dispose pas d’une situation stabilisée pour le moment, vous vous doutez bien que j’ai saisi immédiatement cette opportunité. J’aime ce concept d’une banque ouverte à tous et qui n’exige pas des montants faramineux de revenus pour pouvoir disposer d’un compte bancaire.
    Banquesenligne.org : S’agit-il du seul argument qui a pesé dans votre décision finale ?
    Bien sûr que non ! L’absence de conditions de revenus m’a incité à me renseigner davantage sur les différentes prestations bancaires assurées par Monabanq et le moins que l’on puisse dire est que j’y ai trouvé mon compte. En premier lieu, je dois avouer que les tarifs pratiqués par celle-ci sont parmi les plus compétitifs du marché et son service client devrait servir de référence à bon nombre d’autres établissements bancaires. A titre d’illustration, j’ai eu besoin il y a quelques mois d’un complément d’informations sur un de ses nouveaux produits bancaires. Je n’ai eu aucun mal à être mis en relation avec un conseiller et ce dernier a fait, de surcroît, preuve d’une compétence très appréciable en sachant me prodiguer des conseils personnalisés et pertinents compte-tenu de ma situation professionnelle particulière.
    Banquesenligne.org : Si vous deviez citer les principaux atouts de Monabanq, quels seraient-ils ?
    Et bien, en premier lieu, Monabanq me permet de profiter de tous les avantages de la carte Visa Premier pour une cotisation de 5 € seulement par mois, un tarif nettement en deçà de celui pratiqué par d’autres établissements bancaires. En outre, moi qui suit un véritable écureuil, je trouve le livret d’épargne Monabanq vraiment performant. Il serait dommage d’aborder la question des produits bancaires compétitifs de Monabanq sans parler de son contrat d’assurance vie que je trouve particulièrement intéressant et auquel j’ai également souscris.
    Banquesenligne.org : Un dernier point positif pour la route ?
    Bien évidemment, parler des points forts de cette banque en ligne serait incomplet en oubliant de mentionner la qualité de son application qui m’a immédiatement comblée grâce à une ergonomie agréable et d’une clarté méritant d’être saluée.

    Pour finir qui est Monabanq ?

    Monabanq filiale de Cofidis est une banque en ligne, émanation de la banque Covefi, elle-même devenue banque en 1992. En 1997, La banque Covefi commence à développer l’idée d’une banque à distance. Le 2 octobre 2006, Covefi devient Monabanq.

    Logo MonaBanq Aujourd’hui, Monabanq est dans le giron du Groupe Crédit Mutuel, plus grande fédération d’établissements bancaires non côtée en bourse, qui lui prête d’ailleurs son réseau d’agences pour des opérations telles que les dépôts de chèques & espèces. Forte de près de 300 000 clients, Monabanq s’enorgueillit d’avoir lancé en 2011, toute une gamme de moyens de paiements pour les usagers en difficulté. En 2012, Monabanq fut la première à lancer la bancassurance en ligne.

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    1 réflexion au sujet de « Monabanq Avis & Test : La Banque en ligne la plus accessible du marché »

    1. L’objectif de Monabanq est de basculer les clients du Compte Tout Compris à 2 euros par mois vers un compte Pratiq+ à 3 euros. Ainsi, non seulement le tarif de son offre est augmenté mais l’offre elle-même change.
      En tout état de cause où sont maintenant les 40 services inclus ?
      Pour avoir le tapis rouge des services bancaires, le client peut opter facilement pour une offre à 6 euros depuis sont Espace personnel.
      S’il souhaite continuer à payer seulement 2 euros par mois, il peut, mais sa VISA classique est remplacée par une VISA à autorisation systématique, il perd l’obtention d’un carnet de chèques, se retrouve avec des services basiques et il est obligé d’éditer un document à retourner ‘qui sera étudié’ comme s’il demandait à devenir client ! On lui indique heureusement qu’il n’aura pas à fournir ses justificatifs. Il me semble que dans le contexte concurrentiel actuel, il s’agit d’un loupé.

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