Avis Hello Bank ! : le test complet de la meilleure banque mobile de 2020

  • Gestion du compte courant
  • Plateforme web
  • Application mobile
  • Prime ouverture de compte
  • Frais tenue de compte
  • Frais bancaires
  • Service client
  • Sécurité
  • Services annexes
4.7

Hello bank ! - Avis global

Hello bank ! – filiale du groupe BNP Paribas – est vraiment à l’écoute de ses clients pour toujours proposer un service de meilleure qualité avec ses nombreuses innovations ! Faire des économies et gérer facilement son budget… C’est prouvé avec Hello bank, la banque en ligne coup de coeur pour 2020 ! Si vous optez pour la formule Hello Prime, vous pouvez profiter de 80€ offerts.

Contrairement à certaines banques en ligne qui ont décidé de s’adresser exclusivement à une certaine catégorie de particuliers justifiant un certain niveau de revenus, Hello Bank ! a fait le choix (gagnant) de rendre ses offres accessibles à tous les portefeuilles. En offrant l’opportunité à sa clientèle de se rendre dans l’une des agences BNP Paribas tout en demeurant un établissement bancaire en ligne, Hello Bank ! possède de solides atouts face aux autres géants du secteur.

Compte courant, cartes bancaires proposées, produits d’épargne et boursiers, niveau de la relation client, etc… Tour d’horizon complet des prestations offertes par Hello Bank !

logo hello bank Informations
Prime d‘entrée Carte Hello One gratuite
80 € offerts avec la carte Hello Prime
Carte Bancaire
  • Visa Hello One
  • Visa Hello Prime
  • Condition d‘ouverture
  • Sans condition pour la Visa Hello One
  • À partir de 1000 € minimum de revenus mensuels pour la Visa Hello Prime
  • Avantages
    Hello Bank
  • Cartes Bancaires Visa Hello One 100 % Gratuite
  • Services premium pour seulement 5€/mois avec la formule Hello Prime
  • Un compte épargne "Hello +" au meilleur taux
  • Une offre boursière satisfaisante
  • Une banque en ligne moderne et sécurisée
  • Site officiel

    bannière 50€ ouverture Hello Bank

    Le compte courant Hello Bank

    Hello Bank a su se tailler une belle part du marché de la banque en ligne à l’aide d’offres attrayantes et de services bancaires à la hauteur du groupe BNP Paribas dont elle fait partie. Face à une concurrence toujours plus forte et l’émergence des néobanques, qui mettent en avant de nouvelles offres épurées où la gratuité est souvent de mise, Hello Bank a du s’adapter et développer un nouvel éventail de prestations bancaires dématérialisées et performantes. Hello One  et Hello Prime sont les deux types de comptes courants à disposition de la clientèle afin que chaque utilisateur de la banque digitale puisse trouver une réponse adéquate à ses besoins spécifiques dans le cadre de sa vie quotidienne et de ses projets. La formule de base est identique : un compte courant, une carte Visa et une application mobile. Entrons dans le détail des nouveaux comptes et services bancaires Hello Bank.

    AVANTAGES DU COMPTE COURANT CHEZ HELLO BANK
    • Carte Visa gratuite pour l’ouverture d’un compte Hello One – 80€ offerts avec la formule Hello Prime
    • Aucun frais de tenue de compte
    • Une procédure d’ouverture de compte facile et rapide
    • Un service de transfert de compte très performant
    • Une offre sans conditions de revenus avec la carte Hello One

    Cartes Bancaires proposées

    La banque en ligne de chez BNP Paribas a décidé de faire table rase de ses anciennes offres pour simplifier le tout. A présent Hello Bank fait la différence d’attribution en fonction de l’offre choisie et s’il s’agit d’un compte individuel ou joint. Le mécanisme est toujours sous couvert de condition de revenus.

    Pour les comptes courants individuels, avec Hello One, il s’agit d’une carte Visa basique avec autorisation systématique de paiement. Tandis qu’avec Hello Prime le client dispose d’une carte Visa avec le choix du paiement immédiat ou en différé.

    En ce qui concerne les comptes joints Hello Bank, la carte Visa Classic est associé aux comptes courants sans condition si débit immédiat et à 1000€ pour le paiement en différé. Les couples avec minimum 1800€ revenus mensuels chacun peuvent prétendre à la carte Visa Premier Hello Bank et tous ses avantages. Bien évidemment plafonds de paiement, retrait, garanties, assurance et assistance varient selon la carte d’attribution.

    carte hello one hello prime visa classic visa premier hello bank

    Qu’il s’agisse de la carte Visa Hello One, de la Hello Prime, ou encore de la Visa Infinite, quelles sont les conditions de revenus ou d’épargne pour chacune d’entre elles et quelles sont leurs caractéristiques respectives ? Toutes les réponses ci-dessous.

    Visa Hello One

    caarte visa hello one hello bank

    Hello One est la nouvelle offre digne des néobanques proposée par Hello Bank avec une offre gratuite composée :

    • d’une carte bancaire Visa avec autorisation systématique
    • des paiements gratuits partout dans le monde
    • des retraits sans frais depuis tous les distributeurs du réseau BNP Paribas
    • d’un plafond de paiement de 1000€ sur 30 jours
    • d’un plafond de retrait de 400€ sur 7 jours glissants
    • d’une gestion complète du compte courant depuis l’appli mobile : blocage / déblocage carte, opérations en temps réel, etc.
    • une ouverture de compte sans condition de revenu

    Comme bon nombre d’offre de banques digitales des frais de fonctionnement sont à prévoir. Par exemple avec Hello One les virements engagent des charges. Dans la veine des services concentrés sur les besoins spécifiques des cibles de l’offre (entrepreneurs en quête de liberté et d’autonomie) il n’y a aucune assurance ou assistance comprise ou encore de découvert autorisé. Retrouvez notre avis sur Hello One ici.

    Visa Hello Prime

    carte visa hello prime hello bank

    Qu’en est-il de l’offre sous condition de revenu avec la carte Visa Hello Prime ? Hello Bank propose une offre de banque digitale complète pour 5€ par mois. Elle comprend :

    • une carte Visa au choix en débit différé ou en débit immédiat
    • des paiements et des retraits gratuits partout dans le monde
    • des plafonds de paiement et de retrait fixés en fonction de votre niveau de revenus
    • la gestion dématérialisée de votre compte courant depuis l’application ou le site web Hello Bank
    • des services d’assurance et d’assistance Premium
    • une ouverture de compte Hello Prime à partir de 1000€  de revenus mensuels avant imposition

    Ce compte courant individuel est le parfait compromis entre services bancaires traditionnels et indépendance grâce à une gestion totale depuis l’application mobile et des services d’assurance et d’assistance inclus dans une offre low cost. Le ratio condition de revenu / prix de l’abonnement / qualité du service est parmi les plus attractifs du moment. Retrouvez notre avis sur Hello Prime ici.

    Visa Classic

    carte visa classic hello bank

    Pour pouvoir être éligible à la carte Visa Classic, le client Hello Bank ! devra faire le choix d’un compte joint et justifier un revenu mensuel minimum de 1000 € net.

    En choisissant cette carte, il sera possible d’opter pour un débit immédiat ou différé. La carte Visa Classic avec débit différé prendra en compte immédiatement les retraits effectués mais débitera les achats réalisés à la fin de chaque mois.

    En outre, cette carte est assortie de garanties d’assurance voyage et d’assistance médicale qui permettent de bénéficier d’une couverture efficace aussi bien pour le titulaire de la carte que pour sa famille.

    Ainsi, la protection au quotidien et les déplacements assurés par la Visa Classic comprennent la prise en charge en cas de maladie ou de blessure de l’assuré, l’assistance en cas de poursuites judiciaires ou lors du décès de l’assuré.

    En terme de plafond et de débit, les paiements sur 30 jours sont limités à 1200 € et les retraits sur 7 jours ne pourront excéder un montant de 500 €. À noter qu’avec la Visa Classic, les retraits en zone euro seront gratuits de même que les retraits dans les banques partenaires situées aux 4 coins du monde. Point important : Cette carte bancaire bénéficie de la technologie paiement sans contact pour tout achat inférieur à 30 €.

    Visa Premier
    carte visa premier hello bank

    Parmi les cartes bancaires qui sont uniquement accessibles chez Hello Bank ! en ouvrant un compte joint figure aussi la carte Visa Premier.

    Celle-ci propose un grand nombre d’avantages haut de gamme tout en étant totalement gratuite.

    Pour pouvoir y prétendre, le client de la banque en ligne devra justifier un revenu minimum mensuel net de 1800 €.

    Parmi les avantages de la Visa Premier figurent notamment la possibilité de bénéficier de capacités de paiement et de retrait élevées ainsi que diverses garanties d’assurance et d’assistance étendues par rapport à celles présentes avec la carte Visa Classic.

    Le titulaire de cette carte pourra ainsi avoir accès aux notices et attestations d’assurance relatives à celle-ci et préparer en toute sérénité son prochain voyage à l’étranger.

    La Visa Premier peut être à débit immédiat ou différé selon la préférence du client.

    En terme de plafond et de débit, ces derniers sont de 3000 € pour les paiements sur 30 jours et de 1000 € pour les retraits sur 7 jours.

    La carte Visa Premier offre l’opportunité à son titulaire de profiter d’avantages et de diverses réductions auprès des nombreux partenaires d’Hello Bank ! dans les secteurs du voyage, du cinéma ou encore du shopping.

    Visa Infinite
    carte visa infinite hello bank

    La carte Visa Infinite exige la domiciliation bancaire de revenus et le client devra verser au moins 5000 € mensuels pour bénéficier des prestations exclusives de cette carte bancaire.

    Cette dernière est facturée 240 € par an. L’une des particularités de cette carte est que l’ensemble des plafonds de paiement et de retrait sont personnalisables par le client selon son rythme de vie et son profil de consommateur.

    Bien évidemment, la carte Visa Infinite est disponible en débit immédiat ou différé.

    De plus, cette dernière est assortie de prestations haut de gamme comme par exemple le service de Conciergerie ainsi que de nombreux privilèges et invitations exclusives.

    La Conciergerie permet, par exemple, de profiter sans le moindre frais d’un assistant personnel disponible en permanence.

    Qu’il s’agisse de prodiguer les conseils les plus judicieux au client, d’organiser son voyage ou encore de prendre en charge tous les préparatifs à un évènement, ce dernier s’occupera de tout en lieu et place du titulaire de cette carte.

    Résolument destinée à une clientèle particulièrement exigeante, la Visa Infinite donne accès à des garanties d’assurance voyage et d’assistance médicale qui figurent parmi les plus exhaustives du marché … de quoi rester serein en toute circonstance.

    Principales caractéristiques du compte courant

    Évoquons le socle commun aux offres Hello One et Hello Prime. Chacun de ces comptes courants sont, comme nous l’avons souligné, d’une carte bancaire qui permet de réaliser toutes les opérations basiques à savoir paiement et retrait partout dans le monde grâce à la puissance de Visa. Certes les plafonds de ces opérations fluctuent en fonction du type de carte et du niveau de revenus mais la fonctionnalité principale est présente.

    La principale différence réside dans la réalisation d’opérations de gestion, comme le virement interbancaire, qui sont gratuites ou non. Contrairement aux anciennes formules Hello Bank qui autorisaient les virements SEPA en Zone Euro quelle que soit la carte Visa choisie, l’offre néobanque Hello One ne les inclut pas lorsque c’est le cas avec Hello Prime. Il en est de même avec l’autorisation de découvert (ou facilité de caisse) qui n’est pas présente sur l’offre gratuite. Là où pour 5€ par mois le découvert est possible et totalement paramétrable.

    Offre De Bienvenue

    80€

    Comme la grande majorité des banques en ligne, Hello Bank ! propose un bonus de bienvenue à ses nouveaux clients ayant ouvert un compte courant.

    Toutefois, cette offre ne brille pas son originalité puisqu’Hello Bank ! affiche un bonus d’un grand classicisme d’un montant de 80 € (dans le cas de l’ouverture d’un compte courant individuel).

    Le processus d’octroi de cette prime est également très semblable à celui pratiqué chez les banques concurrentes.

    Ainsi, le souscripteur devra attendre pendant un délai maximal de 3 mois pour toucher son bonus de bienvenue qui sera, pour l’occasion, versée en une seule fois. À connaître, aucun code promotionnel ou d’opération particulière ne sera à effectuer au moment de l’ouverture du compte courant pour être éligible à cette offre de bienvenue.

    Autre information à connaître au moment de la souscription, cette prime de bienvenue n’est accessible que dans le cadre de l’ouverture d’un compte courant associé aux cartes bancaires Visa Hello One, Hello Prime ou Classic et Premier avec un compte joint. La carte carte Visa Infinite ne donne pas droit, quant à elles, à cette offre de bienvenue Hello Bank.

    Ce n’est donc clairement pas avec son offre de bienvenue qu’Hello Bank ! se distingue de la concurrence. Elle s’aligne sur les autres banques en ligne.

    Tarif Compte Courant

    Nous ne nous attarderons pas longuement sur le prix de l’abonnement mensuel de 5€ pour l’offre avec carte Hello Prime. Ce tarif est justifiable et apparaît compétitif lorsqu’on se penche en détails sur le panel de fonctionnalités incluses. L’offre prévoit tout ce qu’on peut attendre d’un compte bancaire, digital ou non : paiement et retrait dans le monde entier, gestion et consultation de l’historique du compte courant, réalisation de virements interbancaire SEPA en zone Euro, autorisation de découvert paramétrable depuis son interface. Tout cela est possible grâce à l’attribution sous condition de revenus qui sécurise l’opérateur bancaire quant à votre solvabilité.

    Sur la vie quotidienne et une utilisation raisonnable de sa carte Visa Hello Prime aucun frais supplémentaire n’est à prévoir ce qui rend l’offre digitale très compétitive sur le marché. On peut juste regretter que la formule néobanque gratuite soit plus restrictive.

    Tarif Frais Exceptionnel
    Si Hello Bank ! propose la quasi-gratuité des opérations courantes sur son compte courant et de ses cartes bancaires (à l’exception de la Visa Infinite), certains frais seront applicables pour certaines opérations exceptionnelles.

    L’émission d’une lettre de clôture juridique sera ainsi facturée 39 €. Si l’émission du relevé mensuel est gratuite, le client pourra demander un relevé avec une périodicité différente pour un cout de 1,80 € le relevé.

    Si aucun frais de tenue de compte n’est appliqué par la banque en ligne, 18 € seront prélevés pour toute recherche et/ ou modification d’adresse manquante ou erronée. À noter que certaines opérations sur le compte courant seront gratuites si c’est le client lui-même qui s’en charge via son espace client et payantes si ce dernier fait appel à un conseiller Hello Bank !.

    Un relevé de situation complet (trimestriel) coûte selon la formule choisie – 1 basique / 2 complète avec 5 informations – 10€ ou 13€.

    Toute demande réalisée directement auprès d’un conseiller Hello Bank, alors que le site ou l’application vous permettent de le faire en toute autonomie, vous est facturée. Par exemple une demande de RIB engendre des frais de 5€ par RIB.

    Ce sera par exemple le cas de la délivrance d’un RIB. De même, certains services en agence, exclusivement disponibles en France métropolitaine, seront onéreuses à l’image du retrait d’espèces dans une agence BNP Paribas sans émission de chèque (4,80 €) ou la mise à disposition de fonds au guichet d’une agence BNP Paribas (20,50 €).

    La fourniture d’attestations simples et complexes sera également payante avec respectivement 20,50 € et 41 €.

    De nombreux autres frais supplémentaires sont à prévoir si votre utilisation de votre carte et / ou de votre compte courant sort de la zone classique, incluse dans la gratuité des offres. Le type de carte que vous possédez a aussi son importance. Le guide tarifaire fourni par Hello Bank sur son site est très complet et transparent pour éviter toute mauvaise surprise.

    Les Découverts Autorisés

    Nous l’avons constaté les comptes courants individuels Hello One ne prévoit aucun découvert autorisé. C’est pourquoi la carte bancaire est à autorisation systématique. Si le compte n’est pas solvable pour le paiement, il est simplement refusé.

    Par contre le compte Hello Prime inclut une autorisation de découvert qui est fonction du niveau de revenus du porteur de la carte. Il est à paramétrer lors de l’ouverture avec la validation d’un conseiller Hello Bank. Petite mise en garde malgré tout si jamais vous dépassez le découvert autorisé, pas de frais d’intervention mais des frais appliqués selon un pourcentage du dépassement.

    Le fonctionnement sur les comptes joints est différent puisque le type de carte et le niveau de revenus entrent en compte. On oublie les 250€ de découvert pour tous.

    Opérations À L‘Étranger
    Comme les autres banques en ligne, Hello Bank ! permet d’effectuer différentes opérations bancaires à l’étranger. En premier lieu, il faut savoir que les retraits réalisés au sein de la zone euro sont entièrement gratuits.

    De plus, le client se trouvant à l’étranger pourra bénéficier du réseau Global Alliance et BNP Paribas Global Network dont l’un des atouts sera de pouvoir effectuer ses retraits de liquide dans plus de 50 000 DAB répartis dans plus de 50 pays.

    Tous les retraits à l’étranger réalisés hors de ces accords feront, de fait, l’objet d’une facturation. Pour tout retrait à l’étranger hors du réseau Global Network et Global Alliance, cette prestation sera facturée 2 % du montant retiré.

    En ce qui concerne les retrait d’espèces sans émission de chèque, les frais générés ne seront pas identiques selon la carte bancaire détenue. Pour un retrait hors zone euro, avec la carte Infinite, les frais s’élèveront à 2 % du montant de l’opération + 3 € alors que pour les autres cartes, ces derniers seront de 2,90 % du montant + 5 €.

    En ce qui concerne l’échange de devises, Hello Bank ! met en œuvre un taux de change déterminé par le cours du marché auquel sera ajouté une commission.

    Dans la mesure où ce cours varie quotidiennement, il sera judicieux de contacter un conseiller Hello Bank ! pour en savoir plus.

    Comment entrer chez Hello Bank ?

    Devenir client d’Hello Bank ! est une démarche aussi facile que rapide à accomplir et s’articule autour de 4 étapes que sont le fait de remplir le formulaire dédié en ligne, la signature électronique, la transmission des pièces justificatives et enfin, l’activation de son nouveau compte par le versement d’un montant minimum de 300 €. Il faut noter que les conditions d’entrée pour devenir client Hello Bank ! sont assez semblables à celles des autres banques en ligne même si Hello Bank ! se distingue avec la possibilité, particulièrement utile, d’effectuer la signature électronique par SMS. Pour faciliter les démarches de ses nouveaux clients, Hello Bank ! propose également un service de mobilité bancaire, le Hello Start +.

    Carte Visa Hello Bank !Compte courant
    Visa Hello One
    carte visa hello one hello bank
    Sans conditions de revenu
    Aucun abonnement mensuel
    Visa Hello Prime
    carte visa hello prime hello bank
    1000 € de revenus mensuels nets
    Abonnement à 5€/mois
    Visa Classic
    carte visa classichello bank
    0€ si débit immédiat et 1000 € de revenus mensuels nets si débit différé
    Aucun abonnement mensuel
    Avec compte joint uniquement
    Visa Premier
    carte visa premier hello bank
    1800 € de revenus mensuels nets
    Aucun abonnement mensuel
    Avec compte joint uniquement
    Visa Infinite
    carte visa infinite hello bank
    5000 € de revenus mensuels nets
    Domiciliation des revenus obligatoire
    Aucun abonnement mensuel
    Obtention sur demande après ouverture d'un compte

    Des documents justificatifs à fournir aux spécificités d’inscription de Hello Bank ! en passant par le processus d’inscription détaillé, comment devient-on client de la banque en ligne ?

    Documents Justificatifs Nécessaires
    Pour ouvrir un compte Hello Bank !, le souscripteur devra fournir différentes pièces justificatives :

    1. Un justificatif d’identité;
    2. Un justificatif d’identité sera également exigé;
    3. Un justificatif de domicile;
    4. Un justificatif de revenus;

    Le justificatif d’identité pourra être une carte d’identité (recto et verso), un passeport ou encore un titre de séjour en cours de validité.

    Le justificatif d’identité concerne les document suivants : dernier avis d’imposition, permis de conduire, extrait d’acte de naissance datant de moins de 6 mois ou encore le passeport en cours de validité.

    Au titre du justificatif de domicile, les documents recevables dans cette catégorie seront le dernier avis d’imposition ou de non-imposition sur les revenus, la dernière facture du fournisseur Internet, la dernière facture de téléphone ou d’électricité ou encore une attestation d’assurance habitation.

    De même, Hello Bank ! exigera un justificatif de revenus qui pourra être le dernier avis d’imposition, le dernier bulletin de salaire ou encore la carte d’étudiant si le demandeur est étudiant.

    Parmi les autres pièces à fournir pour devenir client Hello Bank ! figure la signature du demandeur avec mention de son nom et prénom et que ce dernier devra scanner ou photographier. Une fois l’ensemble de ces documents transmis, le dossier sera complet.

    Processus d‘inscription

    schema processus d'inscription hello bank

    Le processus d’inscription auprès d’Hello Bank ! se distingue par sa grande simplicité.

    Démarche pouvant être effectuée aussi bien sur Internet que sur tablette ou smartphone, la souscription ne prendra que quelques minutes et s’articule de la façon suivante pour une inscription sans transfert :

    1. Le demandeur doit remplir le formulaire en ligne avec l’ensemble de ses informations personnelles et c’est à ce moment-là que ce dernier pourra choisir la carte bancaire rattachée à son compte ainsi que les livrets d’épargne qu’il souhaite ouvrir par la même occasion.
    2. La validation de la demande se fait par la signature de la convention de compte qui est faite par la saisie d’un code confidentiel transmis par SMS et par le dépôt de toutes les pièces justificatives exigées et transmissibles en ligne.
    3. Le demandeur devra ensuite réaliser un premier versement de 300 € minimum par virement pour que la demande d’ouverture soit effective.
    4. Une fois cette ultime étape réalisée, l’activation du compte sera effective quelques jours plus tard seulement avec l’accord de la banque en ligne et l’envoi par courrier de la carte bancaire ainsi que des codes d’accès à l’espace client.

    S’il s’agit d’une ouverture de compte avec transfert, le demandeur pourra recourir au service gratuit et entièrement sécurisé Hello Start + qui se charge du transfert de banque en informant notamment les organismes créanciers et bénéficiaires du demandeur de son changement de coordonnées bancaires.

    Les particularités d‘inscription Hello Bank
    Les conditions d’inscription d’Hello Bank ! demeurent relativement classiques et sont assez semblables à celles pratiquées dans la plupart des autres banques en ligne.

    Ainsi, l’ouverture d’un compte chez Hello Bank ! est conditionnée à l’acceptation de BNP Paribas et chaque demandeur doit préalablement répondre aux critères d’éligibilité suivantes : Chaque souscripteur doit être une personne physique, majeur et résident français.

    Le compte doit être ouvert en tant que particulier. En matière de conditions de revenus et à l’exception de l’ouverture d’un compte avec carte Visa Electron pour laquelle aucune condition dans ce domaine n’est exigée, le demandeur devra, pour l’ouverture d’un compte individuel, justifier un revenu mensuel net minimum de 1000 € ou réaliser un dépôt de 5000 € sur son compte ou sur l’un des différents produits bancaires proposés par la banque en ligne. S’il est question de l’ouverture d’un compte joint, le demandeur devra justifier un minimum de 2000 € net de revenus mensuels ou réaliser un dépôt de 5000 € sur le compte joint ou sur l’un des livrets Hello Bank !.

    Simple, rapide et accessible au plus grand nombre, l’inscription à la banque en ligne est un modèle du genre et bénéficie, en outre, de l’excellent service de mobilité bancaire Hello Start + qui sera synonyme d’un gain de temps très précieux et qui est, de plus, entièrement personnalisable.

    Notre avis sur l‘ouverture d‘un compte courant chez Hello Bank

    Forte de sa réussite sur le marché de la banque en ligne, Hello Bank devait, pour conserver ses parts de marché, se réinventer pour répondre aux nouveaux besoins de ses clients existants et de ceux de la nouvelle génération. Avec Hello One et Hello Prime la banque a simplifié de façon drastique le compte courant individuel digital. S’appuyant sur le réseau BNP et sur son expérience, HelloBank ! se donne clairement les moyens de devenir la banque principale de ses clients.

    Son offre typée néobanque Hello One cible clairement la typologie émergente de clients qui désirent une indépendance forte avec l’indispensable gratuitement. Tandis que Hello Prime rassure les clients plus traditionnels qui veulent profiter des avantages de flexibilité du service bancaire dématérialisé à faible coût.

    Pour ce qui est des conditions d’entrée et du processus d’ouverture de compte, Hello Bank ! propose une démarche simplifiée à l’extrême et qu’il est possible de réaliser en quelques minutes seulement. À noter que la possibilité de réaliser sa signature électronique par SMS est un atout indéniable et n’est pas proposée par toutes les banques.

    Bien évidemment, la tarification du compte courant et des opérations courantes de la banque en ligne Hello Bank ! constitue un atout incontournable et fait de celle-ci l’une des plus compétitives actuellement.

    En conclusion, avec l’appui du réseau d’agences BNP Paribas avec ses milliers de DAB à disposition, son offre bancaire très riche et ses tarifs parmi les plus bas, Hello Bank ! poursuit son irrésistible ascension et propose un compte courant digne d’intérêt pour une clientèle de tout horizon.

    application hello bank

    Les services disponibles chez Hello Bank

    Pour évaluer le niveau de prestation d’une banque en ligne, c’est souvent du côté des services disponibles qu’il faudra se tourner pour mesurer le degré d’attractivité de l’établissement et dans ce domaine, Hello Bank ! fait nettement la différence avec ses concurrents. Qu’il s’agisse de ses services exceptionnels et innovants comme PayLib, Hello Watch ou encore Les Bons Comptes, de l’intuitivité et la multitude de fonctionnalités proposées par son espace client ou encore les autres services dont peut bénéficier ses clients, la banque en ligne Hello Bank ! possède l’une des gammes de services les plus complètes du secteur.

    AVANTAGES DES SERVICES D'HELLO BANK !
    • La possibilité de payer en ligne ou en boutique par Paylib
    • Des outils de gestion de ses finances adaptés et performants
    • Des paiements de personne à personne possibles grâce à l’application Les Bons Comptes
    • L’application Hello Watch pour consulter ses comptes depuis sa montre connectée
    Service D‘Exception
    Simplifier le quotidien de ses clients est l’une des motivations d’Hello Bank ! et cette préoccupation se vérifie tout particulièrement dans la qualité et la diversité des services disponibles.

    En plus de la simplification des démarches de changement de domiciliation bancaire déjà développée précédemment, la banque en ligne permet de profiter de services en ligne haut de gamme et innovants.

    Ainsi, qu’il s’agisse de piloter sa carte bancaire depuis l’application mobile Hello Bank !, de faire opposition en quelques clics, de modifier le plafond de sa carte en fonction de ses besoins ou encore de piloter sa carte bancaire à tout moment et n’importe où, Hello Bank ! ne recule devant aucune innovation pour rendre le quotidien de ses clients plus simple et avec des services adaptés à leur profil et à leur mode de vie.

    Avec des applications aussi simples d’utilisation et pratiques telles que Paylib, qui permet de rembourser ses proches à l’aide d’un simple numéro de téléphone, le client Hello Bank ! dispose de tous les outils pour gérer son budget en temps réel et réaliser toutes les opérations bancaires qu’il souhaite en l’espace de quelques minutes seulement depuis le site web ou l’application de la banque en ligne. Un panel de services entièrement gratuits couplé à une grande autonomie qui séduit assurément une clientèle toujours plus exigeante.

    Espace Client
    Dans l’optique de permettre à chacun de ses clients de gérer à distance leurs comptes, la banque en ligne Hello Bank ! a mis en place un espace client entièrement sécurisé et que chaque utilisateur pourra maîtriser en quelques minutes seulement.

    Intuitive et ergonomique, cet espace client est personnalisable et s’adaptera ainsi aux préférences de chacun. Accessible depuis un ordinateur fixe ou portable ou par le biais de l’application mobile de la banque, l’espace client d’Hello Bank ! permet de visualiser une synthèse de ses comptes actualisée en permanence et de réaliser la grande majorité des transactions bancaires souhaitées en ligne.

    Qu’il soit question de réaliser un virement, de mettre en place un prélèvement ou encore d’ouvrir un livret d’épargne ou de souscrire un prêt, l’espace client dispose de nombreuses fonctionnalités permettant la gestion de ses finances en toute autonomie.

    Autre outil de pilotage particulièrement utile, le paramétrage des alertes permettra à chaque client d’être informé par SMS ou par mail en fonction de diverses informations qu’il juge utile comme par exemple lorsque le solde du compte sera descendu en dessous d’un certain niveau.

    Facile et agréable à utiliser, l’espace client proposé par Hello Bank ! est un remarquable outil de pilotage pour client souhaitant connaître sa situation financière en temps réel.

    Notre avis sur les services d’Hello Bank

    Que pensez en définitive des services d’Hello Bank ! Tout simplement que ces derniers se situent nettement au-dessus de la moyenne et ont été clairement pensés pour répondre aux besoins de chaque type de clients.

    application smartphone hello bank Dès l’étape de la souscription, le nouveau client bénéficie d’un accompagnement de qualité notamment dans le cadre d’une mobilité bancaire avec les services Hello Start et Hello Start +.

    Si le premier est un service d’aide personnalisé pour migrer rapidement vers Hello Bank !, le second verra la banque en ligne, via un mandat de mobilité bancaire, se charger de l’intégralité des démarches de transfert auprès de la banque actuelle et des différents organismes interagissant avec le client (centre des impôts, EDF, téléphonie, etc …).

    Déterminée à simplifier la vie de ses clients et notamment ceux qui se déplacent beaucoup, Hello Bank ! met à la disposition de ces derniers une application mobile compatible avec les systèmes d’exploitation Androïd, iOS et Windows Phone pour accéder à ses comptes en tout lieu et à tout moment.

    L’espace client d’Hello Bank ! est un modèle du genre compte-tenu de la diversité des fonctionnalités proposées et de la simplicité d’utilisation de ce dernier.

    Qu’il s’agisse d’ajouter un bénéficiaire pour un virement bancaire directement depuis son smartphone, d’effectuer ses achats en ligne ou en boutique via Paylib (paiement sans contact) ou encore de visualiser ses comptes depuis sa montre connectée grâce à l’application Hello Watch, la banque en ligne se montre particulièrement généreuse et innovante en matière de services aussi utiles qu’entièrement gratuits.

    Des applications comme Les Bons Comptes, pour rembourser ses amis ou sa famille, ou encore l’application Buy My Home pour réaliser une simulation d’achat immobilier viennent compléter une offre de services parmi les plus riches actuellement.

    Pour toutes ces raisons et s’appuyant sur un espace client d’excellente facture, Hello Bank ! offre une qualité de services tout simplement irréprochable.

    Le service client Hello Bank

    Si ses services constituent l’un des atouts d’Hello Bank !, la relation client se situe à un niveau similaire en terme de qualité et la volonté de la banque en ligne d’offrir un accompagnement personnalisé pour chacun de ses clients se vérifie aussi bien dans l’expertise des conseillers spécialisés mis à la disposition de ces derniers que par les différents modes de communication que l’établissement a mis en place pour répondre à toutes les questions. Que cela soit par mail, par téléphone ou encore par le biais de son forum, Hello Bank ! ne ménage pas ses efforts pour satisfaire sa clientèle et être à la hauteur de toutes ses sollicitations.

    service client hello bank

    LE SERVICE CLIENT D'HELLO BANK ! EST JOIGNABLE
    • Par téléphone
    • Par mail
    • Par le biais du forum Hello Bank !
    • Via les principaux réseaux sociaux (Facebook, Twitter, Google +)

    Comment évaluer le service client d’Hello Bank ! concernant ses horaires d’accessibilité, les différents modes de communication disponibles et le niveau des prestations assurées ? De même, quelles sont les fonctionnalités du forum de la banque en ligne ?

    Horaire service client

    10H – 19H du lundi au vendredi
    10H – 17-30H le samedi
    Dans la mesure où Hello Bank ! est une banque en ligne, il est possible de joindre ses conseillers spécialisés durant une large plage horaire et par différents canaux de communication.

    Bien évidemment, même si Hello Bank ! demeure avant tout une banque 100 % virtuelle, cette dernière s’appuie sur la « Hello Team », une équipe de conseillers joignables par téléphone sur une plage horaire identique à celle du chat, à savoir du lundi au vendredi de 10h à 19h et le samedi de 10h à 17h30.

    En ce qui concerne les horaires d’accessibilité au service client, Hello Bank ! propose, depuis son espace client, un chat à partir duquel chaque client peut dialoguer avec un conseiller en direct.Les horaires de ce service de chat sont du lundi au vendredi de 10h à 19h et le samedi de 10h à 17h30.

    À noter que le chat est accessible depuis le site Hellobank.fr ou via l’application mobile de la banque.

    Pour les clients souhaitant joindre le service client via les réseaux sociaux, une équipe se tient à leur disposition sur Facebook, Twitter ou encore Google + du lundi au vendredi de 9h à 20h.

    Comment Contacter Le Service Client ?

    Pour joindre le service client d’Hello Bank !, le client n’aura que l’embarras du choix puisque la banque en ligne lui propose différents canaux pour obtenir un conseiller apte à répondre à toutes ses questions. Le client va tout d’abord pouvoir joindre le service par téléphone.

    S’il existe un numéro spécifique pour les particuliers n’ayant pas encore souscrit à l’offre Hello Bank ! ou ayant encore leur dossier en cours d’instruction, à savoir le 0 800 84 84 00 (appels et services gratuits), un numéro réservé aux clients existe également, le 01 43 63 15 15 (appel non surtaxé).

    Comme autre moyen à sa disposition, le client pourra recourir au chat depuis le site hellobank.fr ou par le biais de l’application mobile. Les réseaux sociaux sont aussi investis par la banque en ligne puisque des conseillers sont à même de répondre à toutes les questions sur Facebook, Twitter ou encore Google +.

    Enfin, dernière manière de contacter les spécialistes d’Hello Bank ! pour des conseils ou résoudre un problème sur l’un de ses produits bancaires, le client pourra recourir à la messagerie sécurisée accessible depuis son espace client. Avec autant de canaux disponibles, joindre le service client d’Hello Bank ! est un véritable jeu d’enfant !

    Le forum d'Hello Bank

    Toujours dans l’esprit de créer une relation privilégiée avec ses clients, la banque en ligne Hello Bank ! va encore plus loin en terme de dialogue et d’échange avec un forum aux nombreuses fonctionnalités et destiné à créer une véritable communauté d’utilisateurs.

    En plus des mails, du téléphone ou encore des réseaux sociaux, chaque client peut ainsi rejoindre la communauté Hello ! en créant son compte. Le forum, très ergonomique et agréable à utiliser, permet à chacun de poser ses questions, d’interagir avec les autres membres du forum et d’obtenir des réponses de la part des conseillers spécialisés de la banque en ligne.

    Pour n’importe quel sujet de préoccupation, chaque membre du forum peut créer un groupe de discussion autour de thèmes aussi variés que le prêt immobilier, le prêt étudiant à taux zéro ou encore les modalités pour réaliser un transfert instantané.

    Dès la création d’un sujet, chaque membre pourra apporter sa contribution et ainsi améliorer la qualité de service d’Hello Bank !.

    En complément du forum qui fait l’objet d’une mise à jour continuelle, dans l’hypothèse où le client ne serait pas parvenu à obtenir la réponse à sa question, ce dernier pourra contacter directement la Team Hello ! ou consulter directement la FAQ qui s’avère particulièrement riche en informations utiles.

    Ce que nous pensons du service client chez Hello Bank

    Dans sa stratégie de communication avec ses clients, la banque en ligne Hello Bank ! a fait le choix de s’adresser à tous les profils de clients en ayant réussi à créer un sentiment d’appartenance à une communauté à part entière.

    S’étant fait une spécialité dans le ciblage des micro-communauté telles que celle des « frequent-travelers », des « digital-women » ou encore des « digital-workers », Hello Bank ! parvient à s’affranchir de son statut de simple banque pour devenir une marque qui fédère autour d’elle. S’appuyant sur un service client parmi les plus performants du marché, la banque en ligne a également mis en place deux plateformes digitales que sont Hello You et Hello Life.

    Si Hello You constitue une mine d’or pour s’informer sur les dernières innovations et tendances du secteur bancaire, Hello Life sera un outil de tout premier ordre pour optimiser le pilotage de son budget et mieux gérer ses dépenses au quotidien.

    L’une des grandes forces de la banque en ligne dans le domaine de la relation client est de parvenir à s’immiscer dans de nombreux aspects du quotidien de ses clients sans être intrusive pour autant.

    Ainsi, les initiatives Hello Move et Hello Run, déclinées sous forme de concours et d’épreuves destinés à bénéficier d’offres partenaires apparaissent comme des initiatives originales et ludiques qui renforcent considérablement l’image de la banque et le sentiment d’appartenance de ses clients.

    À noter également que l’univers Hello Word est une autre opportunité de rencontre entre la banque et ses clients dans un contexte à la fois convivial et privilégié à l’occasion de la présentation de nouveaux produits ou de nouveaux moyens de paiement.

    En conclusion, Hello Bank ! est sans le moindre doute une banque proposant l’une des relations client les plus développées et innovantes du secteur.

    La sécurité et fiabilité d’Hello Bank

    Acteur bancaire bénéficiant d’une grande crédibilité en matière de sécurité et disposant, à ce titre, de l’expérience du réseau BNP Paribas, la banque en ligne Hello Bank ! s’investit auprès de ses clients à travers une charte sécurité fondée sur une série de 5 engagements majeurs.

    5 engagements securite hello bank Le premier d’entre eux est d’offrir des services entièrement sécurisés, que cela soit l’accès à l’espace client, la messagerie ou encore les différents services disponibles. À ce titre, Hello Bank ! met en place différentes solutions d’authentification adaptées aux opérations effectuées et aux habitudes d’utilisation de sa clientèle comme par exemple la clé digitale ou encore la signature électronique.

    Le second engagement a trait à la confidentialité et la protection des données que les clients confient à Hello Bank ! et que cette dernière s’engage à préserver par tous les moyens.

    Pour mettre en œuvre sa politique de sécurité ambitieuse, Hello Bank ! s’appuie sur une équipe de spécialistes chargés d’assurer une veille permanente et de détecter toute tentative de fraude ou de pratique malveillante. C’est là le troisième engagement sécurité de l’établissement.

    Quatrième engagement et non des moindres, Hello Bank ! prend soin d’assurer une formation aux enjeux de la sécurité et de la prévention des risques à chacun de ses collaborateurs susceptibles d’être mis en relation avec ses clients.

    Enfin, cinquième pilier de l’engagement d’Hello Bank ! en matière de sécurité, la banque en ligne fait preuve d’un sens développé de la pédagogie envers sa clientèle aux différentes problématiques de sécurité. Ainsi, des informations actualisées en temps réel et une multitude de conseils sont mis à la disposition des clients sur les différentes thématiques liées à la sécurité, qu’il s’agisse des réflexes à adopter pour se protéger contre la fraude, des risques liés à l’usage d’internet ou encore de la description des diverses pratiques malveillantes.

    Les offres annexes d’Hello Bank

    Qu’il soit question du grand choix de cartes bancaires à disposition, du bonus de bienvenue ou encore de la grille tarifaire faisant d’Hello Bank ! l’un des acteurs bancaires les plus compétitifs du marché, force est de constater que tout concourt à conforter l’attractivité de l’établissement et de son compte courant. Ces derniers sont également accompagnés d’un service client tout aussi performant et innovant ainsi que par des services annexes tout à fait dignes d’intérêt.

    bannière livret + hello bank

    L’épargne

    Hello Bank ! compte au sein de son offre bancaire différents produits d’épargne parmi lesquels il est possible de trouver aussi bien des livrets réglementés comme le Livret A ou le LDD et également des livrets d’épargne spécifiques à la banque comme le livret Hello +.

    AVANTAGES D‘ÉPARGNER CHEZ HELLO BANK
    • Un total de 5 livrets d’épargne différents
    • Une des rares banques en ligne à proposer un PEL
    • Le livret d’épargne Hello Bank ! avec un taux parmi les plus hauts du marché
    Livret A

    Produit d’épargne incontournable, le Livret A permet une épargne rémunérée au taux annuel de 0,75 % et nets d’impôts et de prélèvements sociaux.

    Le taux de ce livret est fixé par les pouvoirs publics et est susceptible de varier à la hausse ou à la baisse. La banque en ligne Hello Bank ! propose bien évidemment ce livret totalement sécurisé et doté d’un plafond de 22 950 €. Les versements sont entièrement libres avec un montant minimal de 10 €.

    À connaître au sujet du Livret A, ce dernier est totalement exonéré de frais et ne coûtera rien à son détenteur, que cela soit lors de son ouverture, de sa clôture ou encore dans le cadre de sa gestion.

    L’un des avantages de ce livret d’épargne est de pouvoir être alimenté à l’initiative de son titulaire sans obligation de versement. Il est également possible d’ouvrir un Livret A pour ses enfants. Toutefois, l’ouverture d’un Livret A est soumise à conditions.

    La première d’entre elles est qu’un seul Livret A peut être ouvert par personne physique majeure. Si un client d’Hello Bank ! détient un Livret A dans un autre établissement, ce dernier devra préalablement clôturer ce dernier pour en ouvrir un chez Hello Bank !.

    Hello +

    Hello Bank ! propose son propre livret d’épargne : le livret Hello +.

    Ce livret est 100 % sécurisé, sans le moindre frais et son titulaire pourra réaliser des versements libres à son rythme.

    Le livret Hello + ne possède aucun plafond. En terme de taux nominal annuel brut et dans un contexte de taux d’intérêt historiquement bas, les taux du Livret Hello + ont baissé depuis le 1er mars 2019.

    Ainsi, voici les différents taux d’intérêts selon les montants sur votre livrets Hello Bank + :

    1. 0,10% pour la tranche de 0 € et 49 999 €,
    2. 0,15% pour la tranche de 50 000 € et 99 999 €,
    3. 0,20% pour la tranche supérieure ou égale à 100 000 €

    Le livret Hello + permet de bénéficier d’une épargne disponible à tout moment et à partir de 10 € par opération.

    Pour pouvoir être éligible à l’ouverture de ce livret d’épargne, il faut que le demandeur soit une personne physique résidente en France, majeure ou mineure non émancipée.

    Il est possible d’ouvrir plusieurs livrets Hello + à son nom. Ce livret d’épargne n’a pas de durée déterminée et peut donc être conserver aussi longtemps que son titulaire le souhaite.

    Ce que nous pensons des livrets d'épargne chez Hello Bank

    Avec pas moins de 5 livrets d’épargne différents à la disposition de ses clients, Hello Bank ! dispose de l’une des offres les plus généreuses dans ce domaine.

    Outre le fait qu’il s’agisse de l’une des seules banques en ligne à proposer un Plan Epargne Logement, Hello Bank ! permet à chacun de se constituer une épargne selon ses capacités et ses objectifs à court et long terme.

    En plus des livrets réglementés par les taux étatiques, Hello Bank ! tire particulièrement son épingle du jeu avec son livret d’épargne « maison », le livret Hello +.

    Outre son absence de plafond et son absence de durée d’utilisation, le livret Hello + affiche l’un des taux actuels les plus élevés en dépit du fait que son niveau ait fait l’objet d’une baisse depuis le 1er mars 2019.

    Toutefois, même avec un taux applicable maximal de 0,20 %, ce livret reste très intéressant pour l’épargnant.

    Point important, la banque en ligne met en place régulièrement des taux préférentiels pour les clients souhaitant ouvrir ce livret ou ceux qui en détiennent déjà un durant une période déterminée.

    En conclusion, en terme de diversité, Hello Bank ! propose de très loin l’une des offres de livrets d’épargne les plus complètes et l’une des rémunérations les plus avantageuses avec son livret Hello +. De fait, pour les particuliers souhaitant se constituer une trésorerie immédiatement disponible en cas de besoin et assortie de taux intéressants en dépit d’un contexte de taux d’intérêt historiquement bas, la banque en ligne Hello Bank ! s’en tire avec les honneurs et mérite une attention toute particulière.

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    L’assurance vie

    Parmi les produits de placement disponibles chez Hello Bank ! figure l’assurance vie. Alors que la banque en ligne ne proposait jusqu’à présent que le contrat BNP Paribas Multiplacements 2, un produit vivement critiqué pour ses performances en demi-teinte, sa nouvelle assurance vie s’avère plus attractive. Toujours pilotée par Cardif, la branche de BNP Paribas dédiée à l’assurance vie, la nouvelle assurance vie s’aligne sur les offres actuelles présentes chez la concurrence notamment en ce qui concerne les frais rattachés. Chaque client aura ainsi la possibilité d’investir sur des fonds en euros ou en unités de compte.

    AVANTAGES DES PLACEMENTS CHEZ HELLO BANK
    • Un contrat assurance-vie multisupports
    • Une fiscalité attractive
    • Aucun frais d’entrée sur versement et d’arbitrage
    • L’opportunité de réaliser des versements libres et réguliers
    Ce que nous pensons des placements chez Hello Bank

    Il s’agit incontestablement de l’un des gros points faibles de l’offre Hello Bank !. Dans le domaine des placements et au premier desquels figure l’assurance vie, la banque en ligne n’a fait que s’aligner sur les produits proposés par le groupe BNP Paribas avec, au final, une offre inadaptée face à celles des concurrents 100 % en ligne.

    À l’image du contrat Multiplacements 2 qui prélève des frais pouvant atteindre 4,75 %, le tout assorti de frais de gestion qui sont tout sauf incitatifs, l’offre d’Hello Bank ! manque encore clairement d’attractivité en matière de placement d’autant plus que le rendement de ses fonds est encore en deçà par rapport à ceux d’autres acteurs clés comme ING ou Boursorama.

    Avec la possibilité de souscrire des contrats classiques comme le Multiplacement 2, le Multiplacement Avenir ou encore l’Avenir Retraite, le client sera face à une offre qui n’est en rien compétitive et qui est alourdie par des taux et des frais de gestion alignés sur la maison mère BNP Paribas.

    En définitive, si la banque en ligne Hello Bank ! se distingue très favorablement sur certains produits comme son Hello +, il lui faut encore faire ses preuves en assurance-vie pour séduire davantage sa clientèle.

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    La gamme des crédits

    Par rapport aux dernières années, la gamme de crédit s’est étoffée chez Hello bank ! Cette banque en ligne propose dorénavant un crédit immobilier, un crédit à la consommation et un crédit auto.

    Le Crédit immobilier

    AVANTAGES DU PRÊT IMMOBILIER HELLO BANK !
    • Des prêts de 2 à 30 ans
    • Un accompagnement de qualité
    • La possibilité de faire des pauses de remboursement dès le 24ème mois
    • Remboursement anticipé, partiel et total à tout moment
    Ce que nous pensons du crédit immobilier Hello Bank
    Contrairement à d’autres banques en ligne, Hello Bank ! a fait le choix de n’afficher aucun taux concernant son offre de crédit immobilier.

    Néanmoins, sur son site ou via son application, il est possible de réaliser une simulation en ligne d’excellente facture et permettant de déterminer le taux d’intérêt applicable en fonction de la somme à emprunter et la durée de l’emprunt souhaitée.

    Pour faciliter les réflexions de ses clients, deux simulations sont proposées à la clientèle, la première se base sur les « mensualités souhaitées » et la seconde sur le « montant à emprunter ».

    Obtenir un taux ne prendra ainsi pas plus d’une minute. Il est possible d’emprunter pour une durée allant de 2 ans à 30 ans selon la nature du projet et de la situation personnelle du demandeur.

    On notera tout de même un manque de compétitivité d’Hello Bank ! dans ce domaine puisque son offre apparaît comme peu adaptée au secteur de la banque en ligne comme en atteste par exemple l’existence de frais de dossier qui n’existent tout simplement pas dans les autres banques concurrentes. De même, Hello Bank ! s’aligne, tout comme son assurance vie, sur les offres de BNP Paribas en ce qui concerne son crédit immobilier, ce qui n’est pas une stratégie payante.

    banniere credit consommation hello bank

    Le crédit à la consommation

    AVANTAGES DU CRÉDIT À LA CONSOMMATION CHEZ HELLO BANK
    • Une démarche 100 % en ligne
    • Un prêt pouvant être compris entre 5000 et 75 000 €
    • Une durée de remboursement comprise entre 13 et 48 mois
    • Un taux d’intérêt dans la moyenne basse du marché

    Exemple de crédit consommation Hello Bank

    Montant Emprunté : 5 000 €
    Durée de remboursement 24 Mois
    Mensualité 210,47 €
    TAEG / Taux débiteur 0,99 % / 0,98 %
    Montant Total dû par l'emprunteur 5051,28 €
    Ce que nous pensons du crédit à la consommation chez Hello Bank
    Le crédit conso proposé par Hello Bank ! fait régulièrement l’objet de taux préférentiels très intéressants pour financer un projet personnel tel qu’un voyage, l’organisation d’un mariage ou encore la réalisation de travaux dans sa maison.

    Actuellement, le TAEG s’élève à 1,99 % pour un prêt d’un montant de 5000 à 75 000 € sur une période comprise de 13 à 48 mois. (Offre promotionnelle jusqu’au 2 décembre 2019)

    Sans surprise, le taux d’intérêt va varier selon trois critères principaux que sont :

    1. Le montant emprunté;
    2. L’objet du prêt;
    3. La duré du prêt; 

    Toutefois, la banque en ligne laisse l’opportunité à sa clientèle de rembourser le crédit souscrit à son rythme avec la possibilité de faire une pause dans le remboursement des mensualités ou encore de procéder à la modification de la date de prélèvement mensuel.

    Conformément à la loi, le souscripteur pourra également réaliser le remboursement de son crédit de manière anticipée.

    Autre avantage et non des moindres au sujet de l’offre de crédit conso d’Hello Bank !, aucun frais de dossier ne sera appliqué.

    Bien évidemment, pour pouvoir bénéficier d’un crédit consommation auprès d l’établissement, il sera impératif d’être déjà client de la banque en ligne.

    Rapide, facile à obtenir et doté de conditions très avantageuses, le crédit conso est clairement un atout chez Hello Bank !.

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    Le crédit auto

    AVANTAGES DU CRÉDIT AUTO CHEZ HELLO BANK
    • Un prêt compris entre 1000 et 75 000 €
    • Une durée de remboursement comprise entre 4 et 72 mois
    • Remboursement anticipé et modulation des échéances possibles
    • Un taux très compétitif
    Ce que nous pensons du crédit auto chez Hello Bank
    Au même titre que pour le crédit consommation, il est possible de souscrire un crédit auto auprès d’Hello Bank !.

    À ce titre, la banque en ligne propose régulièrement des taux préférentiels sur des périodes limitées comme c’est le cas actuellement.

    Ainsi, le TAEG fixe est de 1,99 % pour le financement de l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion et pour un montant compris entre 5000 et 75 000 €. La durée du prêt devra être comprise entre 4 et 72 mois. De même, tout comme le crédit conso, le crédit auto s’adapte à tous les budgets et permet d’effectuer des « pauses » dans le paiement des mensualités ou encore de modifier le jour du prélèvement en cas de besoin.

    Pour cela, il suffira simplement de contacter l’un des conseillers Hello Bank ! pour faire part de son souhait.

    Également, le souscripteur a la possibilité de rembourser de façon anticipée son emprunt. Pour faciliter les démarches de ses clients, Hello Bank ! permet de réaliser la simulation de son crédit en ligne et d’effectuer sa demande de crédit auto directement sur son espace client. En outre, les frais de dossier sont totalement offerts.

    banniere bourse hello bank

    La bourse

    Côté bourse, les solutions sont nombreuses. Mais n’oublions pas que Hello bank ! s’adresse avant tout à une clientèle jeune et sans réelle expérience des placements boursiers. Il existe donc un PEA à versements libres et/ou programmés et un compte d’instruments financiers (CIF) délivrant un accès à tous types d’actions, d’obligations ou de fonds communs de placement (FCP).

    En fait, le CIF est ouvert à tous les titres du marché financier et son ouverture comme sa clôture sont gratuites. De même, la durée de détention est à la discrétion du client.

    AVANTAGES BOURSE CHEZ HELLO BANK !
    • Des ordres de bourse de 1,75 € minimum
    • Une absence totale de frais de droits de garde
    • Des frais très compétitifs
    • Gestion et abonnement gratuits

    Ce que nous pensons de l‘offre boursière chez Hello Bank
    Concernant ses offres boursières, la banque en ligne Hello Bank ! se démarque tout d’abord par ses tarifs plus qu’attractifs avec notamment la gratuité des droits de garde et des ordres de bourse à partir de 1,75 € seulement !

    Soit l’une des meilleures offres actuelles du marché.

    Avec un dépôt minimum de seulement 150 €, ce qui place Hello Bank ! dans la moyenne basse dans ce domaine, le particulier pourra ainsi investir sur différents produits boursiers comme par exemple le Compte d’Instruments Financiers (CIF).

    Ce dernier, qui donne accès à l’intégralité des titres financiers du marché (actions, obligations ou encore FCP) n’a aucun plafond ni de durée de détention obligatoire et peut être alimenté selon la stratégie d’investissement de son détenteur.

    Autre produit boursier phare d’Hello Bank !, le Plan d’Epargne en Actions (PEA) permet l’acquisition d’actions d’entreprises européennes en bénéficiant de certains privilèges comme l’exonération d’impôt sur le revenu sur les gains réalisés sous réserve de réinvestir ces derniers dans le PEA, la possibilité de vendre ses titres à son initiative ou encore de mettre en place des versements libres ou programmés.

    Enfin, le Plan d’Epargne en Actions PME (PEA-PME) va permettre l’investissement sur les PME d’origine française ou européenne. Le détenteur de ce produit pourra accéder aux actions ou parts d’OPC, à celles de FCPR ou encore à celles de SARL.

    Hello Bank ! a mis en place des offres qui s’adaptent aux ordres que le client souhaite réaliser.

    Ainsi, pour les ordres d’achat ou de vente d’un montant inférieur à 3000 €, la banque en ligne permet de profiter de son offre Start avec une absence de droits de garde et le passage d’ordre à partir de 1,75 €. Pour un montant supérieur à 3000 €, le client pourra recourir au mode Active avec un passage d’ordre au prix de 13 € pour un ordre d’un montant inférieur à 8000 € et de 0,20 % du montant total pour un ordre supérieur à 8000 €.

    En conclusion, l’offre boursière d’Hello Bank ! est très riche et assortie de tarifs réellement intéressants qui devraient séduire les novices comme les experts de la Bourse.

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    Les assurances

    Ce que nous pensons des assurances chez Hello bank

    Dans le domaine de l’assurance et de la prévoyance, la banque en ligne Hello Bank ! propose 3 grandes catégories d’assurance : l’assurance auto, l’assurance habitation et l’assurance des appareils mobiles.

    L’assurance auto s’adresse aussi bien au jeune conducteur qu’au conducteur expérimenté. Déclinant l’assurance auto BNP Paribas, Hello Bank ! propose ici une assistance aux véhicules et aux personnes 24h/24 et 7j/7 et qui se décline à travers 3 formules (tiers, tiers + et tous risques).

    L’assurance habitation permettra de protéger son logement principal ou sa résidence secondaire avec une gamme de garanties essentielles à laquelle le souscripteur pourra intégrer différentes options sur-mesure et adaptées à ses besoins. Enfin, l’assurance appareils mobiles permet de couvrir ces derniers contre le vol ou la casse.

    Que pensez en définitive de la gamme d’assurance disponible chez Hello Bank ! ? Le moins que l’on puisse dire est que dans ce domaine, la banque en ligne creuse l’écart avec ses concurrents avec des prestations haut de gamme et adaptées à tous les profils de clients.

    Il faut savoir qu’Hello Bank ! est actuellement l’unique banque en ligne proposant une assurance habitation ainsi qu’une assurance auto à sa clientèle. C’est notamment avec l’appui de sa maison-mère BNP Paribas qu’Hello Bank ! dispose aujourd’hui d’une offre de bancassurance aussi riche.

    Qu’il s’agisse de proposer une couverture optimale pour son véhicule avec un service d’assistance performant et des formules adaptées pour chaque profil de conducteur ou de protéger efficacement son logement avec toutes les garanties essentielles ainsi qu’avec différentes garanties optionnelles en adéquation avec ses exigences, le domaine de l’assurance n’est pas pris à la légère chez Hello Bank !.

    Si l’assurance habitation proposée par la banque en ligne est aussi un produit de BNP Paribas à l’origine, le souscripteur appréciera notamment de pouvoir gérer son contrat directement depuis son espace client et de bénéficier des conseils d’un expert en cas de besoin.

    Avec pas moins de 5 formules disponibles, l’assurance habitation Hello Bank ! réussit le tour de force d’être l’une des plus complètes du marché et s’offre même le luxe de concurrencer les plus grands noms du secteur.

    De même, l’existence d’une assurance spécifique pour tous les objets mobiles du quotidien tels que le smartphone, la tablette ou encore l’ordinateur fixe ou portable est un atout indéniable. Cette assurance, nommée Mobileo, offre une couverture efficace contre le vol, l’oxydation ou encore la casse sans la moindre limite de nombre et pour un tarif fixe de seulement 9,90 € par mois. Pour conclure, Hello Bank ! s’est donné les moyens de devenir un bancassureur de tout premier plan.

    Avantages et inconvénients d’Hello Bank

    AVANTAGES
    • Design très agréable
    • Une offre parmi les plus complètes du marché
    • Forte présence et notoriété
    • Dépôt d’argent en liquide possible en agence et 100% gratuit
    • Crédit à la consommation très agressif
    • Conseillers disponibles instantanément en ligne
    • Prime de bienvenue intéressante
    • Cartes bancaires gratuite
    • Un livret d’épargne Hello + très compétitif
    • Un espace client et une application d’excellente facture
    • Un accès aux agences du réseau BNP Paribas
    INCONVÉNIENTS
    • Pas d’offres pour les professionnels
    • Un contrat d’assurance vie à améliorer

    Notre conclusion sur Hello Bank

    Banque en ligne résolument positionnée entre le haut de gamme et le grand public, Hello Bank ! fait partie des établissements bancaires les plus richement dotés en produits et services bancaires.

    Qu’il s’agisse de la gamme de cartes bancaires à disposition du client (dont 3 d’entre elles sont entièrement gratuites), de la qualité et de la réactivité de son service client ou encore de ses produits d’assurance, Hello Bank ! doit une grande part de son attractivité au fait qu’elle profite largement du réseau BNP Paribas.

    Cette situation permettra notamment aux particuliers d’effectuer de nombreuses opérations directement au guichet d’une agence. Avec des tarifs situés dans la moyenne basse du marché avec, malgré tout, un petit bémol pour le montant de certaines opérations exceptionnelles, Hello Bank ! demeure toutefois une jeune banque en ligne au potentiel indéniable.

    Cette dernière a même réussi le tour de force de créer une véritable communauté autour de son offre et de ses produits bancaires en parvenant même à investir des domaines hors du secteur bancaire … ce que peu d’acteurs de l’univers de la banque sont parvenus à réaliser.

    Malgré une absence remarquée d’offres spécifiques aux professionnels, Hello Bank ! dispose de tous les atouts pour séduire tous les profils de clients et poursuit continuellement l’enrichissement de son offre tout comme l’amélioration de ses produits bancaires.

    Hello bank : L’interview Client

    Hello bank ! est la banque en ligne de BNP Paribas et figure parmi les dernières arrivées sur le marché décidemment très dynamique des banques nouvelle génération. Malgré son apparition tardive en 2013, Hello bank ! a su rapidement conquérir une solide base de clients qui s’élève aujourd’hui à près de 350.000. Kilian, 43 ans, divorcé avec deux enfants et travaillant dans la fonction publique, a souscrit à l’offre de cette banque en 2016. Nous avons souhaité savoir ce que ce dernier apprécie chez son nouvel établissement bancaire.

    Banqueenligne.org : Voilà quelques années que vous êtes client de Hello bank ! Pourquoi avez-vous décidé de souscrire à cette banque en ligne plutôt qu’à une autre ?
    Comme beaucoup de français, j’ai éprouvé une certaine méfiance au début à l’égard de ces nouvelles banques en ligne et de leur capacité à concurrencer les acteurs historiques du secteur. Au fil des ans, j’ai progressivement revu mon opinion d’autant plus que sur certains aspects, ces dernières et au premier rang desquelles figure Hello bank ! ont dépassé le niveau de qualité de services et de produits des banques traditionnelles.

    De même, et c’est l’un des aspects qui m’a séduit chez Hello bank !, il est tout à fait possible de continuer à se rendre en agence BNP classique et de bénéficier ainsi d’un support physique que je trouve tout à fait appréciable. Pour pouvoir déposer facilement des chèques et du liquide, c’est un service que la plupart des banques en ligne ne sont pas en mesure d’offrir à leurs clients.

    Banqueenligne.org : Pour vous, en quoi Hello bank ! est une banque en ligne à part ?
    Je dois avouer que le premier aspect qui m’a donné envie de souscrire à l’offre Hello bank ! est son offre de bienvenue. Une prime de 50 rien que pour l’ouverture d’un compte courant, voilà qui ne se refuse pas d’autant qu’il s’agit, après vérification par mes soins, de l’une des offres les plus avantageuses actuellement. Il existe même une prime pour l’ouverture de son livret d’épargne. Que demander de plus ?
    Banqueenligne.org : En qu’en est-il des services bancaires proprement dit ?
    Vous pensez bien que je ne suis pas devenu un client aussi fidèle de Hello bank ! pour sa seule offre de bienvenue. Le fait de disposer d’une carte bancaire totalement gratuite est un autre atout majeur. J’ai également apprécié les conditions d’accès à cette banque. Pour les souscripteurs justifiant d’un revenu minimum de 1000 € mensuel, ces derniers bénéficient d’une version classique.

    En ce qui me concerne, comme mes revenus mensuels dépassent les 1800 €, j’ai pu d’emblée profiter des avantages de la Visa Premier. Je suis d’ailleurs en train de me demander si je ne vais pas faire la demande d’une Visa Infinite avec ses nombreux privilèges pour seulement 240 € annuels. Comme j’aime bien me documenter sur les différentes offres bancaires, j’ai rapidement su que Hello bank ! proposait les meilleures prestations du marché en terme de carte bancaire.

    Banqueenligne.org : Si vous deviez conseiller l’un de vos proches sur le choix de sa future banque, lui indiqueriez-vous Hello bank ! ?
    Sans la moindre hésitation ! Pour les personnes qui seraient peu à l’aise avec internet et les applications mobiles, l’interface de Hello bank ! est un modèle de simplicité et qui est compatible avec tous les systèmes d’exploitation actuels (iOS et Androïd entre autres). Depuis mon application Hello bank !, j’ai accès en quelques clics à toutes les fonctionnalités qui m’intéressent : consultation et gestion de comptes, notifications par SMS ou mail, virements, etc … Une dernière chose d’une importance capitale est que je peux déposer sans aucune difficulté mes chèques auprès de n’importe quelle agence BNP Paribas et cela, c’est un service qui fait clairement la différence.

    À propos d’Hello Bank ?

    logo hello bank

    À la différence de banques en ligne concurrentes telles que ING Direct ou Boursorama, Hello Bank ! n’est apparue que récemment dans le paysage bancaire français, en 2013, et figure parmi les plus jeunes établissements du marché.

    En dépit de sa courte expérience, l’offre 100 % en ligne de BNP Paribas s’est rapidement imposée comme l’un des acteurs phare du secteur avec notamment une offre particulièrement complète en terme de produits bancaires, de cartes et de services et digne des plus grandes banques françaises. Ayant séduit plus de 350 000 clients en 2018, l’attractivité exercée par Hello Bank ! sur les particuliers français ne semble pas prêt de faiblir.

    S’appuyant sur le vaste réseau physique de la banque française BNP Paribas qui compte plus de 3 millions de clients dans toute l’Europe, Hello Bank !, qui devait à l’origine n’être qu’une banque 100 % mobile, n’a pas tardé à sortir sa propre version web.

    Cette banque en ligne a été lancée avec un investissement initial de 80 millions d’euros, et grâce à l’appui logistique du réseau d’agences de BNP Paribas. C’est pourquoi, en France et dans les autres pays européens, les clients peuvent profiter de l’une des 2000 agences physiques du réseau de la banque historique afin d’y effectuer toutes leurs opérations courantes. Cela passe par le retrait de chéquiers, la réception de nouvelles cartes bancaires, le dépôt de chèques et d’espèces, etc.

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    2 réflexions au sujet de “Avis Hello Bank ! : le test complet de la meilleure banque mobile de 2020”

      • Hello Bank a retravaillé ses offres pour mieux se positionner face aux nouveaux concurrents du marché.
        Les offres One et Prime sont tout aussi intéressantes, voire plus, que l’ancienne offre Visa Classique.
        N’hésitez pas à consulter nos tests consacrés à ces deux cartes.

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