Tout savoir sur l’Assurance Vie Boursorama Banque 100% en Ligne

Assurance Vie Boursorama
  • Modes de gestion
  • Fonds Euro
  • Frais du contrat
  • Accessibilité
  • Interface Utilisateur
  • Service Client
4.5

Notre Avis - Boursorama Vie

L’offre d’assurance vie de Boursorama a su se positionner sur le marché comme une référence et se distingue par les multiples avantages qu’elle propose. La procédure d’adhésion est très simple et le processus est totalement digital. Boursorama a revu à la baisse toutes les charges liées à la gestion de vos investissements. Cette banque en ligne propose pour l’assurance vie deux modes de gestion, vous laissant le libre choix pour faire fructifier votre investissement.

Considérée comme la « banque la moins chère du marché », Boursorama propose des services 100 % en ligne et se présente actuellement comme l’établissement bancaire numéro un en France avec plus d’un millions de clients. Après avoir lancé sa toute première offre d’ouverture de compte courant en 2006, Boursorama n’a cessé, depuis, d’élargir ses prestations dont l’une des plus attractives est son assurance vie. Voici les avantages de cette offre Boursorama en détails et les différents aspects qui la différencient des autres assurances Vie proposées par la concurrence.

boursorama logo
NOTRE NOTE :
4.4/5
80€ Offerts

Les avantages de l’ Assurance Vie chez Boursorama

Opter pour le service Assurance Vie chez Boursorama c’est bénéficier de nombreux avantages. En matière d’avantage fiscal, il faut déjà dire que l’assurance vie connaît plus de privilèges que tous les autres produits d’épargne. Les autres intérêts à choisir L’Assurance Vie de Boursorama sont :

  • la procédure d’adhésion simplifiée et 100% en ligne
  • la flexibilité offerte pour la gestion de ses fonds (libre et sous mandat)
  • un rendement très intéressant, qui s’améliore chaque année et est l’un des plus élevés actuellement sur le marché
  • la diversité des fonds proposés (deux fonds en euros)
  • les frais de versements quasi inexistants puisqu’il s’agit d’une banque totalement digitale
  • des possibilités de sécurisation des plus-values et d’obtention d’avance sur titre

Des tarifs sur l’Assurance Vie parmi les plus faibles du marché

Si la notion de rendement est primordiale pour juger de l’attractivité d’une assurance Vie, la question des frais appliqués par l’établissement bancaire n’est pas sans incidence sur l’attractivité d’une offre et sur la maximisation de son capital. Là aussi, l’offre de Boursorama Banque se distingue très nettement de la concurrence et tout particulièrement de celle des banques classiques. En effet, Boursorama Banque ne prélève aucun frais sur les versements que pourra effectuer le titulaire de l’assurance-Vie, qu’il s’agisse des fonds en euros ou des unités de compte. Outre cet avantage, la banque en ligne n’exige aucun frais d’entrée ou de sortie. Les frais de gestion sont également à un niveau extrêmement bas à hauteur de 0.75% pour le fond en euros et de 0.85% en ce qui concerne les unités de compte.

Les fonds en Euros

L’assurance Vie de Boursorama permet d’effectuer ses placements sur deux fonds en euros. Le premier est un fond en euros classiques fondé en 2007, Eurossima. Le second, Euro Exclusif, date de 2012 et réalise des performances plus importantes qu’Eurossima mais avec des amplitudes plus conséquentes en terme de hausses et de baisses. Gage de sérieux pour ces deux fonds en euros, la gestion de ces derniers est réalisée par Generali, l’assureur numéro 1 dans le secteur de l’assurance Vie.

Fonds en euro : Eurossima

Créé en 2007, ce fonds en euros classique est aujourd’hui proposé pour les contrats d’assurance vie en ligne. Il s’appuie en grande partie sur une gestion obligataire et est assuré par la structure Generali Vie. Eurossima présente généralement de belles performances. Son rendement en 2019 était autour des 1,15%.

Fonds en euro : Euro Exclusif

Il s’agit d’un fonds relativement récent qui a été mis sur pied depuis 2012. Ses performances dépassent pour l’heure celles d’Eurossima pourtant plus ancien. Pour cause, la gestion du fonds Euro Exclusif est plus dynamique et ce fonds propose une part d’actifs immobiliers plus significative, avec pour objectif sde dégager une meilleure performance que le fonds euros traditionnel et de bénéficier du dynamisme du marché. Il faut dire qu’au niveau de Euro Exclusif, plus de 24% des actifs sont immobiliers. Son rendement en 2019 était autour des 1,55%.

Une gestion 100 % en ligne accessible à tous

Si l’ouverture d’un contrat d’assurance-Vie ne prend que quelques minutes avec Boursorama, la facilité de gestion de celui-ci est un autre atout offert par la banque. De plus, le client pourra adapter le mode de gestion de son contrat en fonction de ses compétences en finance. Si ce dernier souhaite prendre la main sur la gestion de son contrat, il pourra choisir la Gestion Libre. À l’inverse, s’il est parfaitement novice dans le domaine, la Gestion Pilotée sera l’option la plus judicieuse.

Gestion Libre

Il est mis à votre disposition plus de 200 fonds dont 6 trackers pour faire fructifier votre capital investisseur. C’est énorme et pas facile à gérer. Mais si vous pensez avoir suffisamment d’expérience sur les outils et une bonne connaissance du marché financier, vous pouvez sans hésiter vous lancer et opter pour une gestion libre. Cette option vous donne une main mise entière sur votre contrat d’assurance. Ce sera à vous de décider par exemple des supports que vous allez investir en termes d’unités de compte ou de la part de fonds selon la devise, qui composera votre allocation. Les avantages principaux de ce mode de gestion sont la liberté totale et la souplesse que vous avez dans la gestion de votre investissement.

Gestion Pilotée

Celle-ci consiste à confier la gestion de son capital à une entreprise experte dans le domaine. Chez Boursorama, c’est la société Edmond de Rothschild Asset Management qui sera chargée de cette responsabilité. En choisissant la gestion pilotée, le client n’aura uniquement qu’à suivre les performances de son assurance-vie par le biais d’un tableau de bord mis en place par Boursorama. Point important : si le détenteur d’une assurance-Vie chez Boursorama souhaite privilégier la gestion pilotée, ce dernier aura à sélectionner un type de mandat parmi les 4 disponibles auprès de Boursorama : Défensif, équilibré, dynamique, réactif et offensif. Le choix du mandat sera déterminé en fonction du profil du client : si ce dernier a une grande aversion pour le risque, il devra se tourner vers les fonds en euros qui sont beaucoup moins sensibles aux fluctuations du marché. A l’inverse, si le client souhaite générer des gains plus importants malgré l’existence d’un potentiel de perte, le mandat dynamique sera, par exemple, mieux adapté à son profil.

boursorama banque assurance vie

L’avantage de Boursorama est que contrairement à d’autres banques, l’accessibilité à la gestion pilotée est seulement conditionnée à la détention d’un capital de 1000 € minimum quand cette option est proposée par d’autres établissements bancaires à un seuil bien plus élevé. En outre, Boursorama Banque propose la gestion pilotée sans le moindre frais supplémentaire. A l’inverse, si le détenteur de l’assurance-vie dispose de solides connaissances sur les marchés, il pourra s’orienter vers la gestion libre et pourra ainsi réaliser lui-même la gestion de ses fonds à sa guise.

De nombreuses fonctionnalités pour une gestion optimale de son assurance-vie

Outre les deux options de gestion de l’assurance-Vie proposées par Boursorama, cette banque 100 % en ligne met à la disposition de ses clients des fonctionnalités particulièrement intéressantes pour assurer le meilleur suivi de son contrat. A titre d’illustration, le détenteur d’un contrat d’assurance-Vie pourra réaliser des versements programmés et même des rachats selon ses vœux et au moment qu’il aura choisi. De même, toujours dans cet optique d’offrir les meilleures performances possibles à ses clients, Boursorama propose une option intitulée « dynamisation des plus-values » et qui permettra de verser de manière automatique tous les intérêts reçus depuis son fond en euros sur ses unités de compte. Au contraire, dans l’hypothèse où le détenteur du contrat d’assurance-Vie souhaiterait sécuriser à tout prix les plus-values réalisées, une option lui permettra de verser ces dernières exclusivement sur ses fonds en euros et ainsi de les garantir sur le long terme.

Comment souscrire à l’Assurance Vie de Boursorama ?

Pour adhérer au contrat d’assurance vie Boursorama, il faut se soumettre à un processus simple et totalement digital. Il faut au préalable être client de la banque et l’investissement minimal devra être de 300€. Pour entamer la procédure d’adhésion, il suffira de vous rendre sur la page de l’entreprise et de vous connecter à votre espace client. Une fois là dessus rendez vous sur la page « Notre offre » puis choisissez l’offre « Assurance vie » et vous serez redirigé vers une autre page. Cliquez ensuite sur « J’adhère ». Plusieurs formulaires vous seront proposés les uns à la suite des autres. Il faudra les remplir, associer les pièces justificatives exigées avant de soumettre le dossier.

Ces formulaires vous proposent de partager de façon générale les informations ci après :

  • informations personnelles sur votre identité et votre adresse de localisation
  • déclinaison du profil investisseur – précisant votre expérience en matière d’investissement, les risques, votre patrimoine et plusieurs paramètres influant sur le choix de l’allocation à vous recommander
  • le mode de gestion pour lequel vous optez entre la gestion libre et celle sous mandat
  • celles relatives à l’adhésion même – la durée du contrat, le montant du versement initial, etc.

Une fois la copie de la pièce d’identité valide (CNI ou passeport) et celle d’un justificatif de domicile récent (moins de 3 mois) chargées sur plateforme, vous devez apposer votre signature électronique et soumettre le tout. L’analyse est faite par l’assureur Generali et lorsque le dossier est validé, le contrat apparaît systématiquement au niveau de votre espace client sur la plateforme.

Si vous souhaitez par contre procéder par dossier physique, vous pouvez vous faire assister par le service commercial disponible sur la ligne 0 800 38 72 43.

Avis Clients

Brigitte est cliente chez Boursorama depuis quelques années déjà. Elle a souscrit à l’offre Boursorama vie est partage avec nous ses impressions sur les services que nous proposons.

  • Pouvez-vous nous dire pourquoi vous avez choisi l’assurance vie de Boursorama ?

J’ai été principalement attiré par le caractère digital de cette banque. Le contrat d’assurance vie proposé est totalement en adéquation avec mes besoins et la procédure est digitalisée, 100% en ligne. Il faut également dire qu’à l’époque où je recherchais ce type d’offre il y a quelques années, c’était une des rares institutions qui proposaient ce type de service sur le marché.

  • Êtes-vous satisfait de cette assurance vie ?

Oui je le suis. J’ai souscrit à cette offre depuis des années déjà, et je n’ai pas l’intention de changer.

  • Quelles sont les spécificités de cette offre qui vous plaisent tout particulièrement ?

Je pense que le contrat proposé pour cette assurance vie est excellent et que le service de la compagnie est de qualité. Je suis particulièrement intéressé par :

  • le processus d’adhésion 100% online et très simple
  • les frais qui sont très abordables
  • l’accompagnement de qualité et le support de placement
  • la gestion sous mandat proposé est de qualité, avec une performance louable

Plébiscitée par les clients comme par les experts du secteur, l’Assurance-Vie proposée par Boursorama Banque affiche une rentabilité parmi les plus élevées du marché. Avec ses frais réduits et les différents modes de gestion à choisir selon son profil d’épargnant, Boursorama Vie se hisse sans mal à la première marche des meilleurs contrat d’Assurance Vie actuellement disponibles.

2 réflexions au sujet de “Tout savoir sur l’Assurance Vie Boursorama Banque 100% en Ligne”

  1. Au delà de la fonctionnalité du site, certes très intéressante, je laisserai un gros bémol sur la performance du contrat Boursorama vie en unité de compte , annoncé ici comme positif en ….2018, ailleurs, sur le web, comme performant .
    Pour moi, avec un contrat Boursorama vie en unité de compte – gestion équilibrée , depuis janvier 2017, la performance en juin 2020 est de …… » – 3,68 % ». Ceci est factuel.
    Pas fameux donc en 2,5 ans même si la crise covid est passée par là , mais après aussi que les places boursières se sont quelque peu reprises.
    Alors …….on va voir .
    On sait qu’il faut être patient mais cela ne donne pas envie de laisser des versements libres programmés comme la banque incite à le faire.

    Répondre
    • Merci de votre retour. En effet, des placements dits « équilibrés » en Assurance Vie ont généralement besoin d’une longue période pour que des hausses notables soient perceptibles.
      D’autant que, même si l’année 2019 a vu une hausse de sa performance, le fond de Generali sur lequel s’appuie Boursorama n’a malheureusement pas encore réussi à recouvrer les pertes de 2018… Et les événements de 2020 n’ont en rien aidé pour le moment. Gageons que la reprise vers 2021 permettra à ce placement de redresser la barre à minima sur 5 ans.

      Répondre

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