Monabanq avis et test

Changer de banque, c’est une chose. Mais réfléchissons-nous réellement à la cause de notre volonté de changement ? Un nouveau conseiller moins sympathique ? Un refus de prêt qui touche notre fierté ? Des frais qui nous semblent trop élevés ? On peut lister ainsi de nombreuses raisons, bonnes ou mauvaises. Mais bien souvent, notre réflexion se limite à l’instant présent, à l’immédiateté de la relation ou de nos besoins. Et il est très rare que nous anticipions notre relation à notre argent via une banque à longue échéance…

Pourtant, nous ne semblons pas avoir le choix. Et quelle que soit la banque, nous trouverons des conditions semblables, à terme. Ce qui devrait donc nous pousser à changer d’établissement bancaire très souvent, pour ne retrouver que les conditions les plus bénéfiques, celles liées à l’accueil du nouveau client.

Hors, passé un certain temps, nous décidons de rester plus fidèle, même si notre satisfaction n’est pas complète. Alors même qu’il existe sous nos yeux une autre façon de vivre le fonctionnement bancaire ; les banques en ligne.

Fonctionnements différents, plus rapides, plus simples, moins coûteux. C’est du moins ce qu’elles annoncent toutes. Pour le vérifier, nous avons fait un tour d’horizon des offres touchant réellement notre quotidien bancaire. Retour aujourd’hui sur l’une des banques en ligne les plus discrètes médiatiquement parlant : Monabanq.

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Monabanq, de loin la banque la plus proche.

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Monabanq ?

Monabanq est une banque en ligne, émanation de la banque Covefi, elle-même devenue banque en 1992. En 1997, La banque Covefi commence à développer l’idée d’une banque à distance. Le 2 octobre 2006, Covefi devient Monabanq.

Aujourd’hui, Monabanq est dans le giron du groupe Crédit Mutuel – CIC, plus grande fédération d’établissements bancaires non côtée en bourse, qui lui prête d’ailleurs son réseau d’agences pour des opérations telles que les dépôts de chèques & espèces. Forte de près de 300 000 clients, Monabanq s’enorgueillit d’avoir lancé en 2011, toute une gamme de moyens de paiements pour les usagers en difficulté. En 2012, Monabanq fut la première à lancer la bancassurance en ligne.

Monabanq est également une banque en ligne très attachée à la qualité de sa relation client. 92% de ces derniers sont prêts à recommander Monabanq à un proche, et la banque obtient une note globale de 4,1/5 sur 1362 avis exprimés. Ces chiffres sont issus du dernier baromètre Monabanq, réalisé auprès de ses clients selon la norme de transparence NF Z74-501 en Février 2017.
Dans les faits, le service client est facilement joignable (jusqu’à 13 heures par jour), et 91% des clients sont satisfaits de son efficacité.

 

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businessman61 Le compte courant.

Monabanq axe sa communication quant à ses tarifs bancaires sur un point très précis ; en moyenne, selon une étude de Panorabanques datant de janvier 2014, chaque usager bancaire paye 191 € par an de frais bancaires liés à la tenue de compte et à la carte bleue. En proposant donc un compte sans frais de gestion et une carte à 2 € par mois, Monabanq indique à ses futurs clients qu’ils économisent ainsi 167 € par an de frais. Notons que la Visa Premier est facturée à 5€ par mois. Ce qui reste tout à fait raisonnable.

D’autant que dans ce prix sont compris tous les services classiques d’une banque. La liste complète se trouve ici sur le site :

Dans les faits, un client Monabanq ne règle donc que 2€ par mois pour tous ces services, et pour peu qu’il ne soit jamais à découvert ou qu’il ne reçoive jamais d’argent provenant d’un pays non couvert par la zone SEPA (28 pays de l’Union Européenne + Suisse, Norvège, Liechtenstein, Islande). Bien entendu, tout ce qui est du ressort des opérations exceptionnelles reste payant. Ne nous attendons pas à voir un avis à tiers détenteur gratuit dans aucun établissement bancaire (en moyenne entre 90 et 100 € suivant la banque). À noter : l’offre Monabanq est aussi accessible aux habitants des DOM-TOM, sans différences par rapport à la France métropolitaine.

La question qui se pose souvent au sujet des banques en ligne est le dépôt du chèque. Ici, deux solutions existent. Il est possible d’enregistrer son chèque directement sur l’internet de la banque, puis de le poster. S’il arrive dans les 4 jours suivant la déclaration sur le site, il sera crédité en date de valeur du jour du dépôt numérique. Sinon, il suffit de se rendre à une agence CIC et de présenter sa carte bleue pour voir son chèque crédité.

Dernier point, Monabanq délivre une aide à la gestion des comptes bancaires ; le Monascope, qui fait partie intégrante des services compris dans le tarif mensuel de 2€. Et, comme pour toutes les banques en ligne, des alertes sms et/ou mail parviennent au client sitôt qu’un crédit ou un débit est enregistré sur le compte, selon les paramétrages du client.

 

conditions entree banque Comment entrer chez Monabanq ?

C’est sans aucun doute, parmi toutes les banques en ligne, chez Monabanq que les conditions d’ouverture de compte sont les plus à portée de tous. Ici, il suffit de justifier d’un revenu mensuel de 750 € pour ouvrir un compte premium. Et le premier versement demandé, indispensable à la mise en route du compte, est de 150 € seulement. Mais pour l’ouverture d’un compte classique, aucun minima de revenu n’est demandé ! Pas plus qu’il n’existe d’obligations de domicilier son revenu.

Par contre, et bien que nous puissions effectuer la demande d’ouverture en ligne, il nous faudra retourner le dossier et les pièces justificatives par courrier au siège de la banque. A part ça, il est demandé d’être majeur, résident fiscalement en France, et d’être une personne physique (pas de personne morale).

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epargne en ligne L’épargne.

En plus des épargnes classiques, Monabanq a mis en place un produit novateur, tendant à renforcer la fidélisation de ses clients. Chaque client qui effectue un paiement avec sa carte bleue, quelle qu’elle soit, et qui dispose d’un compte d’épargne chez Monabanq bénéficie d’un dispositif astucieux. Pour tout paiement avec la carte, Monabanq arrondi le paiement à l’euro supérieur. La différence entre le paiement réel et l’arrondi à l’euro supérieur est versé sur le compte épargne. En moyenne, selon les statistiques de la banque en ligne, chaque client participant épargne ainsi 150 € par an. Cette épargne particulière est rémunérée par la banque à hauteur de 15 % !

Pour le coup, voilà une nouveauté intéressante, surtout pour les adeptes de la carte bleue qui chauffe. Avec cette option “carte qui épargne”, il est très facile de rembourser en totalité la cotisation du compte. À part ce point (très) particulier, Monabanq apporte également une prime à la fidélité avec son livret croissance ; le seul livret dont le taux augmente avec les années. Vous débutez à 0,4 %, et vous grimpez de 0,1 % par an pendant quatre ans. Au bout de ces quatre années, votre taux ne bougera plus, mais il sera à 0,8 %. Sinon, on retrouve aussi les plus classiques LDD et Livret A.

Notons que Monabanq s’inscrit dans une relation réellement familiale. C’est une autre philosophie de la banque en ligne. ainsi, vous retrouverez ici des comptes courant et des livrets spécifiquement développés pour les jeunes. Un compte épargne pour 0-18 ans, un compte chèque pour les 16-18 ans et deux livrets jeunes (12-18 ans et 18-25 ans)

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placer son argent Les placements.

En ce qui concerne les placements financiers, Monabanq n’est pas la banque qui invitera ses clients à jouer en bourse. Néanmoins , elle propose deux fonds pour les placements assurance-vie (Eurossima et Netissima) et plus de 145 supports en unités de compte. Et les possibilités d’investissements en bourse existent bel et bien. Comptes titres, PEA et OPC sont bien présents.  Bien entendu, les versements sont libres et les sommes placées toujours disponibles en cas de besoin. à titre d’information, sachez que les deux fonds en Euro mis en avant par Monabanq dans ses contrats d’assurance-vie sont exactement les mêmes que ceux d’ING Direct, et qu’ils ont tourné à 2,25 et 2,65 % de rendement en 2016.

 

credit en ligne La gamme des crédits.

Ici, on peut dire que la gamme de produits se rapproche grandement de celle offerte par une banque dite classique. Prêt travaux, prêt auto/moto et prêt personnel sans justificatif. Tous fonctionnent dans le même registre et s’avèrent même extrêmement concurrentiels, y compris en face des spécialistes du prêt à la consommation comme Younited ou Cetelem. Plus encore, Monabanq offre la possibilité d’un prêt revolving et d’une assurance emprunteur.

Le manque dans la gamme Monabanq, c’est le prêt immobilier. Pourtant, la banque en ligne semble y réfléchir depuis déjà un certain temps. Avec l’arrivée de nouveaux acteurs sur le marché, comme Orange Bank, qui affirment déjà que leurs gammes seront définitivement complètes dès leur entrée sur le marché, il semblerait bon de passer à l’offensive sur ce point. Avec BforBank, Monabanq est la dernière des six pures players à ne pas proposer de prêt immobilier.

Les assurances.

Niveau assurances, Monabanq est presque un OBNI (Objet Bancaire Non Identifié) parmi les banques en ligne. C’est celle qui possède la gamme la plus étendue sur le sujet. Bien sûr, en ouvrant votre compte Monabanq, vous aurez droit à une garantie sur vos moyens de paiement. Vouspouvez même souscrire à la version Premium pour 2 € par mois. Mais en sus, vous pourrez accéder à une assurance auto, une assurance habitation, une assurance santé, une assurance perte d’emploi et une assurance décès et invalidité.

Sans décrire chacun de ces contrats, sachez que l’approche très démocratique de Monabanq au sujet des services bancaires permet la mise en place de contrats à tarifs réduits, et pourtant complets. Quelle que soit l’assurance en question, les garanties de base comprennent déjà l’indispensable et de nombreuses options viennent compléter et affiner l’offre en fonction de vos besoins. Pour exemple, le Bonus Sérénis est une prime offerte à vie aux personnes ayant atteint le bonus 0,50 depuis plus de trois ans, même en cas d’accident responsable. Toujours au sujet de l’assurance auto, l’option valeur majorée vous permet de voir votre véhicule remboursé 40 % plus cher que la valeur expert… Et dans son offre, Monabanq soumet deux contrats auto de base, dont un spécifiquement pour les véhicules d’occasion.

L’esprit est le même en ce qui concerne les autres contrats. Par exemple, votre optique peut vous revenir à 0 €, si vous choisissez l’un des 1 200 partenaires de la banque pour faire faire vos lunettes. Et puis, cerise sur le gâteau, si chez Hello Bank (on pense au livret Hello +), c’est la richesse qui est primée, chez Monabanq, c’est la fidélité qui est récompensée. Plus vous conserverez votre contrat d’assurance, et moins il vous coûtera cher. Et ce, quelle que soit l’assurance parmi toutes celles évoquées ici.

En conclusion, Monabanq est une banque en ligne assez discrète par rapport à ING Direct, Boursorama Banque ou encore Fortuneo. Et pourtant, elle est pionnière dans différents domaines. On regrette qu’il faille payer sa carte bancaire, surtout parce que ses concurrents la cèdent gratuitement. D’un autre côté, c’est également la seule banque en ligne digne de ce nom (on exclu volontairement les agences en ligne de réseaux classiques tels que LCL ou monbanquierenligne) à ne pas conditionner une ouverture de compte à un niveau de revenu, ce qui en fait certainement la banque la plus accessible.

D’autre part, l’idée de l’épargne à l’Euro arrondi, et récompensée de 15 % d’intérêts par la banque est vraiment un plus. Monabanq s’avère donc être la banque la plus complète en termes de produits inhérents à une gestion quotidienne classique, tout en restant tout à fait compétitive au niveau des frais bancaires.

 

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