Monabanq avis et test

Changer de banque, c’est une chose. Mais réfléchissons-nous réellement à la cause de notre volonté de changement ? Un nouveau conseiller moins sympathique ? Un refus de prêt qui touche notre fierté ? Des frais qui nous semblent trop élevés ? On peut lister ainsi de nombreuses raisons, bonnes ou mauvaises. Mais bien souvent, notre réflexion se limite à l’instant présent, à l’immédiateté de la relation ou de nos besoins. Et il est très rare que nous anticipions notre relation à notre argent via une banque à longue échéance…

Pourtant, nous ne semblons pas avoir le choix. Et quelle que soit la banque, nous trouverons des conditions semblables, à terme. Ce qui devrait donc nous pousser à changer d’établissement bancaire très souvent, pour ne retrouver que les conditions les plus bénéfiques, celles liées à l’accueil du nouveau client.

Hors, passé un certain temps, nous décidons de rester plus fidèle, même si notre satisfaction n’est pas complète. Alors même qu’il existe sous nos yeux une autre façon de vivre le fonctionnement bancaire ; les banques en ligne.

Fonctionnements différents, plus rapides, plus simples, moins coûteux. C’est du moins ce qu’elles annoncent toutes. Pour le vérifier, nous avons fait un tour d’horizon des offres touchant réellement notre quotidien bancaire. Retour aujourd’hui sur l’une des banques en ligne les plus discrètes médiatiquement parlant : Monabanq.

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Monabanq, de loin la banque la plus proche.

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Monabanq ?

Monabanq est une banque en ligne, émanation de la banque Covefi, elle-même devenue banque 1992. En 1997, La banque Covefi commence à développer l’idée d’une banque à distance. Le 2 octobre 2006, Covefi devient Monabanq.

Aujourd’hui, Monabang est dans le giron du groupe Crédit Mutuel – CIC, plus grande fédération d’établissements bancaires non côté en bourse. Forte de près de 300 000 clients, Monabanq s’enorgueillit d’avoir lancé en 2011, toute une gamme de moyens de paiements pour les usagers en difficulté.

En 2012, Monabanq fut la première à lancer la bancassurance en ligne.

 

banque en ligne interface Interface et ergonomie du site.

En terme de présentation, il est difficile de faire plus simple. Un seul message en gros caractères verts sur fond blanc s’affiche : 1 compte bancaire, 1 carte, 40 services : 2 € par mois. Juste au-dessus de cette phrase d’accroche, une carte bleue Visa se balance, puis se fixe.

A part cela, on retrouve en haut à gauche le logo de la banque avec ses codes couleurs (vert pastel, noir et blanc, avec une pointe de magenta). Tout à droite, dans la marge, les logos facebook, twitter et tumblr sont affichés. Dans la continuité du logo, 4 onglets : qui sommes-nous, nos produits, pourquoi nous rejoindre, devenez client.

En déroulant l’ascenseur, on découvre ensuite que Monabanq commence par se présenter, puis, appuie sur les « gens avant l’argent », liste ses avantages, vante les qualités de son service client, et termine enfin par la déclinaison de ses tarifs et des services associés.

Contrairement à d’autres, Monabanq ne fait donc pas sa promotion sur la gratuité, mais sur l’accompagnement à long terme, le suivi de ses clients. Il s’agit donc d’une approche encore différente, en direction d’une clientèle moins exigeante en terme de rendements boursiers par exemple, mais qui aura besoin de plus d’attentions quant à son suivi bancaire. Soit, la majorité des clients actuels des banques de dépôts…

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businessman61 Le compte courant.

Monabanq axe sa communication quant à ses tarifs bancaires sur un point très précis ; en moyenne, selon une étude de Panorabanques datant de janvier 2014, chaque usager bancaire paye 191 € par an de frais bancaires liés à la tenue de compte et à la carte bleue. En proposant donc un compte sans frais de gestion et une carte à 2 € par mois, Monabanq indique à ses futurs clients qu’ils économisent ainsi 167 € par an de frais. Notons que la Visa Premier est facturée à 5€ par mois (soit 60 €, contre 132 € à la Net Agence). Ce qui reste tout à fait raisonnable.

D’autant que dans ce prix sont compris tous les services classiques d’une banque. La liste complète se trouve ici sur le site :

Dans les faits, un client Monabanq ne règle donc que 2€ par mois pour tous ces services, et pour peu qu’il ne soit jamais à découvert ou qu’il ne reçoive jamais d’argent provenant d’un pays non couvert par la zone SEPA (28 pays de l’Union Européenne + Suisse, Norvège, Liechtenstein, Islande). Bien entendu, tout ce qui est du ressort des opérations exceptionnelles reste payant. Ne nous attendons pas à voir un avis à tiers détenteur gratuit dans aucun établissement bancaire (en moyenne entre 90 et 100 € suivant la banque).

La question qui se pose souvent au sujet des banques en ligne est le dépôt du chèque. Ici, deux solutions existent. Il est possible d’enregistrer son chèque directement sur l’internet de la banque, puis de le poster. S’il arrive dans les 4 jours suivant la déclaration sur le site, il sera crédité en date de valeur du jour du dépôt numérique. Sinon, il suffit de se rendre à une agence CIC et de présenter sa carte bleue pour voir son chèque crédité.

Dernier point, Monabanq délivre une aide à la gestion des comptes bancaires ; le Monascope, qui fait partie intégrante des services compris dans le tarif mensuel de 2 €. Et, comme pour toutes les banques en ligne, des alertes sms et/ou mail parviennent au client sitôt qu’un crédit ou un débit est enregistré sur le compte, selon les paramétrages du client.

 

conditions entree banque Comment entrer chez Monabanq ?

C’est sans aucun doute que parmi toutes les banques en ligne, c’est chez Monabanq que les conditions d’ouverture de compte sont les plus à portée de tous. Ici, il suffit de justifier d’un revenu mensuel de 750 € pour ouvrir un compte premium. Et le premier versement demandé, indispensable à la mise en route du compte, est de 150 € seulement. Mais pour l’ouverture d’un compte classique, aucun minima de revenu n’est demandé ! Pas plus qu’il n’existe d’obligations de domicilier son revenu.

Par contre, et bien que nous puissions effectuer la demande d’ouverture en ligne, il nous faudra retourner le dossier et les pièces justificatives par courrier au siège de la banque. A part ça, il est demandé d’être majeur, résident fiscalement en France, et d’être une personne physique (pas de personne morale).

 

epargne en ligne L’épargne.

En plus des épargnes classiques, Monabanq a mis en place un produit novateur, tendant à renforcer la fidélisation de ses clients. Chaque client qui effectue un paiement avec sa carte bleue, quelle qu’elle soit, et qui dispose d’un compte d’épargne chez Monabanq bénéficie d’un dispositif astucieux. Pour tout paiement avec la carte, Monabanq arrondi le paiement à l’euro supérieur. La différence entre le paiement réel et l’arrondi à l’euro supérieur est versé sur le compte épargne. En moyenne, selon les statistiques de la banque en ligne, chaque client participant épargne ainsi 150 € par an. Cette épargne particulière est rémunérée par la banque à hauteur de 15 % !

Pour le coup, voilà une nouveauté intéressante, surtout pour les adeptes de la carte bleue qui chauffe. A part ce point (très) particulier, l’épargne reste classique avec le LDD et le Livret A.

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placer son argent Les placements.

En ce qui concerne les placements financiers, Monabanq n’est pas la banque qui invitera ses clients à jouer en bourse. Néanmoins , elle propose deux fonds pour les placements assurance-vie (Eurossima et Netissima) et plus de 145 supports en unités de compte. Les versements sont libres et les sommes placées toujours disponibles en cas de besoin.

 

credit en ligne La gamme des crédits.

La banque en ligne propose un prêt travaux à un TAEG fixe compris entre 2,9 et 19 % selon la durée et le montant. Toutefois, les deux paramètres sont plafonnés. Pas plus de 21 000 € pour une durée ne pouvant excéder 6 ans.

Sur le principe, le crédit auto/moto est régit exactement par les mêmes règles, et selon les mêmes conditions.

Pour ce qui est du crédit immobilier, la banque ne livre aucune information. La chose est gérée au cas par cas.

En conclusion, Monabanq est une banque en ligne assez discrète par rapport à ING Direct, Boursorama Banque ou encore Fortuneo. Et pourtant, elle est pionnière dans différents domaines. On regrette qu’il faille payer sa carte bancaire, surtout parce que ses concurrents la cèdent gratuitement. D’un autre côté, c’est également la seule banque en ligne digne de ce nom (on exclu volontairement e.LCL et Net Agence de ce titre pour les raisons invoquées dans les articles liés) à ne pas conditionner une ouverture de compte à un niveau de revenu, ce qui en fait certainement la banque la plus accessible.

D’autre part, l’idée de l’épargne à l’Euro arrondi, et récompensée de 15 % d’intérêts par la banque est vraiment un plus. Monabanq s’avère donc être la banque la plus complète en termes de produits inhérents à une gestion quotidienne classique, tout en restant tout à fait compétitive au niveau des frais bancaires.

P.S. En tant que pionnière de la bancassurance en ligne, Monabanq dispose également d’une gamme de produits d’assurance complète ; assurance habitation et assurance auto, mais également assurance santé, prévoyance et assurance décès. Pour chacune d’entre elle, il est conseillé de contacter son conseiller.

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