Finom avis 2024 : Opportunité ou arnaque ?

Dernière mise à jour le 5 novembre 2021

Finom est un système financier en ligne moderne et performant. Il apporte des solutions simples, sûres et pratiques aux particuliers ainsi qu’aux entreprises pour réaliser leurs transactions financières. 

Dans ce guide détaillé, nous vous présentons cette néobanque. Ensuite, nous donnerons notre avis général pour vous éclairer sur les différents points d’ombre que vous pouvez avoir.

Finom : l’offre carte bancaire

Selon ses principes de fonctionnement et ses statuts, Finom n’est pas une banque à proprement parler. C’est d’ailleurs pour cela que les chèques et les virements SWIFT ne sont pas valables avec la compagnie. Cependant, elle offre des services très séduisants aux travailleurs indépendants et aux entreprises. 

Les comptes Solo, Start, Premium et Corporate sont les quatre différents types d’offres que vous pouvez avoir avec Finom. Pour chacun de ces comptes, il est possible d’associer entre 1 et plusieurs utilisateurs. De même, ces offres innovantes garantissent au moins deux cartes (une virtuelle et une en plastique) aux utilisateurs. Le tableau ci – joint résume l’essentiel à savoir.

Attention : tous les montants indiqués dans ce dossier sont hors-taxes. Vous pouvez remarquer une légère variation lors de votre souscription

Pour toutes les offres résumées dans le tableau ci-dessus, il faut au maximum une carte par individu et par type. Les comptes Start, Premium et Corporate qui comportent chacun au moins deux cartes par catégorie sont plus destinés aux entreprises et collectifs de travailleurs.

Le Compte solo de Finom 

Il convient mieux aux professionnels indépendants (en freelance notamment). En effet, l’offre Solo permet à ces derniers de facturer aisément leurs services et de déclarer leurs revenus par la même occasion. 

Mieux encore, l’accès à cette formule est entièrement gratuit. Tout ceci permet à quiconque de l’adopter pour se rendre compte personnellement du sérieux et du professionnalisme de Finom.

Grâce à son partenariat avec Mastercard, Finom vous permet d’obtenir les cartes de débit les plus populaires et les plus pratiques. 

Le compte Start de Finom

C’est l’une des offres les plus avantageuses que propose Finom. Ici, il ne s’agit plus d’un compte personnel. Il est accessible à deux clients (deux est parallèlement le maximum d’utilisateur que peut supporter ce compte).

C’est le compte idéal pour les collaborateurs qui travaillent en paire ou les petites et moyennes entreprises physiques comme digitales. Il permet d’avoir une vision plus éclairée et plus pertinente sur l’activité financière des divers signataires du compte et par extension de l’entreprise.

Par exemple, le directeur général et le directeurfinancier (ou le chef comptable selon la structure hiérarchique) d’une compagnie peuvent détenir les passes d’un compte Start au nom de l’entreprise. Par ailleurs, cette offre peut également permettre aux couples de mieux gérer leurs activités digitales sur un plan financier s’ils travaillent ensemble.

Le compte premium de Finom   

Cette formule garantit un confort total aux utilisateurs. Elle est complète et constitue une véritable solution aux entreprises. Elle regroupe plusieurs avantages notamment un accès comptable. Vous pouvez éditer et envoyer des factures à vos clients via WhatsApp ou Gmail en moins d’une minute.

Les fonctionnalités auxquelles vous avez accès changent complètement la donne en matière de gestion. Les frais d’accès sont fixés à 35 euros par mois pour les entreprises. 

Vous pouvez choisir de les payer mensuellement (soit au total 420 euros au bout de douze mois) ou annuellement en paiement unique. Pour cette dernière option de paiement, Finom vous fait économiser 72 euros (vous paierez donc 348 euros au lieu de 420 euros). Si vous souhaitez utiliser les options de cette néobanque à long terme, le paiement unique semble la stratégie la plus adaptée. 

Le compte Corporate de Finom

Il s’agit de l’offre tout-en-un de Finom qui regroupe les caractéristiques et les avantages les plus intéressants proposés par cette institution financière. Il est adapté à toutes les entreprises qui emploient un nombre assez élevé de collaborateurset dont les activités sont en constante évolution. 

Concrètement avec ce compte, votre comptable peut accéder à toutes les informations relatives aux recettes et aux dépenses réalisées dans le cadre de divers projets sans avoir à consulter une tonne de paperasse. 

Par conséquent, vous pouvez mieux vous rendre compte de la fluidité et de la justesse dans chacune des opérations. La réalisation des bilans comptables prend également peu de temps et toutes les données sont consultables en ligne. 

Comme pour les trois précédentes offres payantes décrites, Finom vous donne l’occasion de tester gratuitement les fonctionnalités du compte pendant un mois. Après cela, vous avez deux options de paiement : mensuellement pour 129 euros et par an (en paiement unique) pour 1 188 euros, soit une économie de 360 euros.

L’offre cashback de Finom

Finom a mis en place un programme de cashback. Les détenteurs des comptes Start bénéficient d’un cashback de 2 % tandis pour les offres Premium et Corporate, le remboursement passe à 3 %. 

Le cashback de Finom permet de rembourser tous les clientsqui effectuent des transactions avec leurs cartes virtuelles comme physiques. Le montant maximum de cashback à percevoir varie entre 20 et 50 euros selon le type de compte. 

Les tarifs des comptes Finom

Il existe différents types de comptes bancaires chez la banque pro Finom et à chacun de ces comptes correspond un tarif spécifique.

Pour le compte solo

Le compte solo est beaucoup plus destiné aux indépendants. Il inclut une Mastercard physique et une carte virtuelle. Il s’agit d’une formule gratuite, qu’il s’agisse d’une tarification mensuelle ou annuelle. Avec cette proposition, le client a la possibilité d’effectuer 50 virements SEPA par mois. 

Pour le compte start

Chaque client a le choix entre une tarification mensuelle ou une tarification annuelle. Ce compte convient bien aux TPE-PME. La formule inclut deux cartes bancaires et des opportunités telles que 5 retraits le mois et plus de virements que l nombre contenu dans la proposition précédente. La tarification pour ce compte s’élève à 17 euros pour l’option mensuelle. Le tarif annuel est de 168 euros, l’équivalent de 14 euros le mois.

L’offre est accessible à toute personne. C’est la formule qui nous semble la plus stable et équilibrée de toutes. 

Pour le compte premium

Il est plus complet que le précédent. Les services et les opportunités qu’il octroie sont dès lors très intéressants. Comme avec les deux premières offres, les professionnels peuvent opter pour un paiement annuel ou mensuel. Le tarif mensuel est de 35 euros. Concernant l’option de paiement annuel, la tarification est de 348 euros soit 29 euros le mois.

Pour le compte corporate

Ce compte est surtout réservé pour les plus grandes structures. Le nombre d’utilisateurs pour ce compte est illimité. Il en est de même pour les virements. Le nombre de cartes bancaires Mastercard s’élève à 20. Le tarif annuel vaut 1 188 euros et donc 99 euros le mois. Le tarif mensuel s’élève à 129 euros.

Comment ouvrir un compte Finom ? 

Le processus de création d’un compte Finom est entièrement digitalisé et quasi instantané. Les documents à fournir pour les entreprises et les travailleurs indépendants sont un peu différents. Par exemple, pour accéder à Finom en tant que société, vous devez fournir :

• votre numéro SIRET ;
• un extrait du registre de commerce ;
• le document résumant les statuts ayant consacré l’entreprise ;
• une pièce d’identité valide ;
• un justificatif de votre actuel domicile.

Voici à présent quelques étapes pour créer votre compte Finom solo en ligne en toute facilité :

Rendez-vous sur l’adresse web de Finom. Sur la page d’accueil, vous verrez un bouton rouge qui indique « créer un compte ». Cliquez sur le bouton. Sur la nouvelle page, vous devez inscrire votre adresse mail dans la case prévue à cet effet. Vous pouvez également choisir de vous inscrire via votre compte Google, Facebook ou Apple. Après avoir inscrit votre adresse mail, cliquez sur le bouton rouge « Accepter et continuer » en bas.

À présent, vous devez indiquer vos identifiants personnels (nom et prénoms) et définir un mot de passe. La prochaine étape consistera à effectuer le choix du pays où se situe votre entreprise (pays européens exclusivement). Sur la même page, choisissez votre catégorie d’entrepreneur (indépendant ou entreprise).

Suivez ensuite les prochaines étapes pour choisir l’offre solo et fournir les documents exigés.

Les avis clients sur Finom

En général, les avis clients sur Finom rejoignent le nôtre. Ceux-ci apprécient en effet l’originalité des services de cette banque pro et le font expressément sur les plateformes les plus populaires d’avis d’utilisateurs. Bien que tous les clients de la fintech ne se soient pas prononcés, nous avons quand même pu récolter un nombre de retours suffisants pour effectuer une analyse. 

Le service client de la banque pro Finom

L’un des plus grands atouts de la banque pro Finom est le service client dont elle dispose. En effet, il s’agit d’un service de qualité, réactif et très agréable. Les conseillers sont très performants et toujours à l’écoute de la clientèle. Les réponses aux préoccupations sont généralement claires et précises. Un autre point important est la fluidité des échanges et l’implication poussée des conseillers Finom dans la satisfaction des clients. Il n’existe que deux modes de communication pour contacter le support client : la messagerie instantanée grâce au chat de l’application web et les échanges par mail.

Faire part des préoccupations aux conseillers par téléphone n’est pas encore possible. Le temps d’attente pour les retours aux questions n’excède pas deux minutes avec le chat. Les conseillers y sont généralement joignables du lundi au vendredi entre 9 h et 18 h. Les préoccupations soumises par mail sont également très vite traitées. 

Quel que soit le mode de communication employé, vous pouvez être sûr d’obtenir des résultats précis et conformes à vos préoccupations. Il n’y a pas de limite quant aux questions que vous pourriez poser à l’équipe. L’important, c’est que vos besoins soient relatifs aux diverses offres proposées par le site.

L’application Finom en détail

Afin de pallier l’absence d’agences physiques pour effectuer toutes opérations bancaires et autres, Finom a mis sur pied une banque mobile. Cette dernière peut être accessible via l’application mobile. Grâce à celle-ci, chaque client peut créer très rapidement un compte Finom professionnel et devenir autonome dans la gestion de ce compte. Il s’agit d’une application très performante dotée de nombreuses fonctionnalités. Non seulement elle permet aux clients de gagner un temps considérable, mais elle favorise aussi une gestion facile des comptes et de la comptabilité. 

En effet, grâce à ses outils très bien conçus, le programme permet d’effectuer toutes les opérations courantes comme exceptionnelles. Mieux, le client peut créer des sous-comptes pour bien gérer sa trésorerie. Chacun de ces sous-comptes sera associé à un RIB indépendant et différent de celui du compte pro principal.

Un outil de facturation très pratique est fourni pour étiqueter les factures avec la possibilité d’établissement d’une connexion avec son service comptable. Grâce à cet outil de l’application, relier ses factures directement avec ses transactions bancaires est tout à fait possible.

Avec la fonction agrégateur, chaque client dispose d’un accès à un espace unique de survie des transactions bancaires de son compte Finom. Plus encore, il peut également suivre les opérations des comptes détenus dans un autre établissement. 

Par ailleurs, des cartes bancaires virtuelles peuvent être créées grâce à cette application. Aussi bien en plastique qu’en virtuel. Les opérations de virement simples ou à destination d’un compte Finom sont possibles avec l’application. À celles-ci s’ajoutent le blocage temporaire de la carte bancaire, le choix du code secret de sa CB. La désactivation des services de la CB à savoir les paiements sans contact, à l’étranger ou sur internet est également possible. 

Qui peut ouvrir un compte chez Finom ? 

L’ouverture d’un compte chez la banque pro Finom est subordonnée à certaines conditions. Pour être éligible, il faut figurer dans l’une des cases suivantes : 

• auto-entrepreneur ;
• travailleur indépendant ;
• freelance ;
• Petite et Moyenne Entreprise ou TPE ;
• société.

Par ailleurs, les entreprises en cours de création ne font pas encore partie du lot. Pour ouvrir un compte chez Finom, il faut :

• être inscrit au Registre du Commerce pour les entreprises ;
• avoir un justificatif d’identité en cours de validité ;
• détenir un avis de situation SIREN pour les indépendants.

Selon le pays européen dans lequel vous résidez, vous devez fournir soit exactement ces documents, ou leurs équivalents. 

De quels services gratuits peut-on profiter avec un compte Finom ?

Les offres proposées par Finom sont très alléchantes. En plus, il existe de nombreux services gratuits dont on peut profiter. Il s’agit entre autres des :

• paiements par carte bancaire aussi bien en euros qu’en devises, sauf certains codes marchands – MCC ;
• prélèvements et virements dans la limite du nombre d’opérations offertes par la formule choisie ;
• retraits pouvant être effectués aussi bien en euros qu’en devises dans la limite du nombre d’opérations permis par mois ;
• paiements à partir l’application mobile Finom via des services de paiement mobile tels qu’Apple Pay, Google Pay ;
• obtention d’une carte bancaire physique ou virtuelle.

Quelles économies faire avec Finom par rapport à une banque pro classique ?

Détenir un compte bancaire dans une banque pro classique est le plus souvent connexe à de multiples dépenses. La banque pro Finom, contrairement à une banque pro classique, vous permet d’économiser en vous dispensant de nombreuses dépenses relatives aux opérations bancaires et à la détention d’un compte pro. 

Les virements et les prélèvements sont gratuits : chez la banque pro Finom tous les comptes bancaires disposent d’un certain quota de virements et de prélèvements gratuits. Plus le compte est évolué et plus le quota est important. Cependant, même quand vous excédez le nombre permis, les frais sont minimes : 0,20 euro par transaction. 

L’obtention de carte bancaire est sans frais : avec la banque pro Finom, chaque client a gratuitement droit à une ou plusieurs cartes bancaires physiques Mastercard Business ainsi que sa ou ses versions virtuelles. Le nombre de cartes à recevoir dépend de la formule choisie. 

Un programme de cashback très intéressant : Il s’agit d’une somme reversée sur le compte pro Finom d’un professionnel qui effectue une opération de paiement au moyen de sa carte bancaire. Elle s’élève jusqu’à 3 % de la somme dépensée selon le type de compte bancaire.

Un paiement annuel très bénéfique : le paiement annuel est plus avantageux que celui mensuel, car il permet d’économiser sur le prix d’abonnement.

Qui est Finom ? 

Finom est une néobanque néerlandaise qui a fait son apparition en 2019. Ne détenant pas une licence d’établissement de crédit, elle n’est pas une banque physique et n’octroie pas de crédit. Il s’agit plutôt d’une fintech qui propose des services de compte bancaire en ligne. 

Ses services étant totalement dématérialisés, aucun chèque ni aucun dépôt en espèces ne peut être effectué. Les principaux fondateurs de cette Fintech sont entre autres Olivier Binet, Alena Valovaya, Ivo Dimitrov, et Sergey Petrov. Grâce à leurs efforts et aux contributions d’investisseurs tels que General Catalyst, Target Global, et FJ Labs, la fintech a pu lever environ 16,8 millions d’euros.

Elle est domiciliée aux Pays-Bas et son siège social est situé à Amsterdam. La société se déploie déjà peu à peu notamment en Italie et récemment en France et en Allemagne. En France, Finom est en partenariat avec Teezor, une filiale de la SG. Elle assure ainsi une pleine sécurité aux fonds de sa clientèle. Elle dispose aussi d’un IBAN français. 

Finom est une fintech plutôt bénéfique pour les TPE-PME, les entrepreneurs et les indépendants. Elle propose des services très intéressants pour ces opérateurs économiques. Quand bien même elle est récente sur le marché, elle suscite beaucoup d’engouement et sa clientèle ne cesse d’augmenter.

Conclusion : faut-il utiliser Finom ? 

En résumé, utiliser Finom est très bénéfique. Un service client performant, des tarifs très abordables, des offres tout aussi intéressantes les unes que les autres, une application mobile pour une gestion de compte facile et sécurisée… voici autant de surprises que réserve la banque pro Finom à sa clientèle. Par ailleurs, vos fonds sont sécurisés et vous êtes autonome dans la gestion de votre compte pro chez Finom. Si la fintech présente encore quelques limites, ce n’est bien entendu rien comparé à ces nombreux atouts.

Bien sûr, la dernière décision vous revient, mais nous pensons que vous trouverez difficilement une meilleure offre ailleurs.

FAQ — Finom