Boursorama Avis et test

Jusqu’à une époque assez récente, lorsque nous décidions de franchir le pas d’un établissement bancaire, c’était pour la vie. On entrait en banque comme on entrait en religion. Il s’agissait d’ailleurs souvent de la banque familiale. La force des habitudes sans doute, et la conviction que la fonction de banquier appartenait à la classe du respectable, voire du noble métier.

Et puis, brusquement, le monde a changé. Et tous nos codes se sont trouvés bousculés à mesure que la dérégulation des marchés s’effectuait. L’empathie a cédé la place aux frais bancaires et nous changeons aujourd’hui de banque comme nous changeons de chaussures. Selon que nous allions au bureau ou à la salle de sport, notre « profil » de consommateur de produits bancaires sera plus ou moins séduit par un établissement ou par un autre.

Mais voilà, la modernité ne cessant jamais d’être toujours plus moderne, une nouvelle gamme de banques envahit aujourd’hui le marché ; les banques en ligne. Qui sont-elles ? Sont-elles vraiment modernes ? En phase avec l’époque ? Sont-elles parties pour s’installer durablement ? Faisons le tour des banques en ligne sur le marché Français et voyons ce qu’elles ont à proposer. Aujourd’hui, attardons-nous sur Boursorama.

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Boursorama, la banque en ligne avec son époque.

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Boursorama ?

Boursorama est une filiale à 100 % du groupe Société Générale. Fimatex, créé par la Société générale en 1995, et faisant parti des pionniers de la bourse en ligne (avec un portail minitel au départ…), rachète en 2002 le groupe Finance Net, dans lequel se trouve le leader de l’information boursière en France ; Boursorama.com.

Très vite, Boursorama.com devient Boursorama Banque et, dès décembre 2005, les services du courtier en ligne se complètent de comptes bancaires et de cartes de paiements et de retraits.

En mai 2014, Boursorama compte plus de 600 000 clients. Et en juin 2015, la Société Générale rachète les dernières parts (20,5 %) de la banque en ligne appartenant encore à la Caixa Balnk pour 218 millions d’Euros.

 

banque en ligne interface Interface et ergonomie du site.

Le site s’ouvre sur une photographie d’une jeune femme semblant photographier, un sourire en coin, le visiteur ayant rejoint la page d’accueil. Les codes couleur de Boursorama (rose-violet et bleu) sont présents partout ; dans les bandeaux du haut de la page, dans l’encadrement du bas de la photo, et, par la suite, sur tous les titres et les textes avec pour but de ressortir l’information essentielle.

On remarque également le logo, en haut à gauche (une flèche composée d’un trait vertical et d’un trait horizontal (en rose-violet) et d’une ligne diagonale (en bleu).

La particularité de Boursorama, c’est que le site traite de différentes spécialités. Il faut donc bien comprendre que nous sommes ici sur la page d’accueil Boursorama Banque, étant entendu que d’autres onglets en haut de page peuvent nous ramener sur l’actualité (surtout celle qui a trait à l’économie), la bourse ou le patrimoine.

Les 6 onglets correspondants spécifiquement à la page Boursorama banque sont donc listés dans un bandeau de couleur et sont les suivants : compte bancaire, épargne, crédits, bourse, assurance-vie, OPCVM (Organisme de Placement Collectif en Valeurs Mobilières).

Le site Boursorama Banque s’avère donc être assez simple d’utilisation. Il est, de plus, très bien complété par les pages liées à l’information économique, à la bourse et au patrimoine. Pour finir, un onglet particulier nommé Mon Bourso permet aux utilisateurs inscrits de rejoindre directement leur espace personnel.

Cette page d’accueil est intéressante et fourmille d’informations chiffrées. Elle apparaît presque trop complète, et pourrait rebuter certains prospects. Mais on peut comprendre cette culture des chiffres héritée du passé boursier de la banque en ligne.

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businessman61 Le compte courant.

Comme c’est le cas pour Fortuneo, ING Direct, Hello Bank ou Monabanq, Boursorama ne facture pas de frais de tenue de compte. Et, de même que pour trois de ces quatre banques en ligne, Boursorama ne facture pas non plus la carte bleue (seule Monabanq facture la carte bleue à 24 € l’année). Ici, les cartes Visa Classic et Visa Premier sont gratuites à vie.

Ici également, tous les principaux services de base liés à la gestion d’un compte en ligne sont gratuits ; ouverture et clôture de compte, abonnement de gestion en ligne, virements SEPA occasionnels ou permanents, y compris les commissions d’intervention. En fait, seuls les duplicatas de relevés de compte et les diverses attestations sont facturées à 12 € pièce.

De plus, toutes les opérations effectuées par un agent alors qu’elles sont réalisables directement par le client en ligne, sont facturée forfaitairement à 3 €.

Concernant les retraits et les paiements par carte, seuls ceux effectués en devise étrangère à l’Euro sont soumises à facturation (1,99% du montant payé ou retiré). Pour les virements hors zone SEPA, c’est-à-dire hors Union Européenne + Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège, le tarif est de 0,1 % du montant viré, qu’il s’agisse d’une émission ou d’une réception, avec un minimum, toutefois, de 25 € par opération. Il vaut donc lieux virer une fois une grosse somme que plusieurs petites…

La bonne surprise, c’est que les frais de lettres pour irrégularité de compte (frais de compte débiteur non autorisé, frais de lettre d’information préalable pour émission de chèque sans provision, frais de non exécution d’un virement pour défaut de provision…), tous ces frais donc, sont gratuits. Et l’avis à tiers détenteur (ATD) n’est facturé « que » 75 € (entre 90 et 100 € de moyenne partout ailleurs).

Tous les tarifs de la banque sont consultables ici : http://www.boursorama.com/pub/brochure_tarifaire/boursorama_bt.pdf.

Alors qu’on aurait pu penser que la banque en ligne Boursorama s’adressait plutôt à une clientèle aisée, on se rend compte à la lecture des tarifs bancaires sur le compte et la carte liée, que la banque en ligne de la Société Générale est réellement ouverte à tous. Une bonne surprise dans son ensemble.

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conditions entree banque Comment entrer chez Boursorama ?

Et d’autant meilleure que les conditions d’ouverture de compte et d’octroi de carte Visa Internationale sont très souples, et moins restrictives que dans la concurrence. En effet, il suffit de justifier d’un revenu mensuel de 1 000 € ou d’effectuer un dépôt e 2 500 €, le temps de commander la carte. En ce qui concerne la carte Visa Premier, il faudra apporter la preuve d’un revenu de 1 800 € ou faire un dépôt de 5 000 €.

Dans tous les cas, l’activation du compte se fait par un premier versement de 300 €. Pour le reste, il suffit de remplir les documents habituels (carte nationale d’identité, justificatif de domicile de moins de 6 mois, RIB valide, 2 derniers bulletins de salaire ou dernier avis d’impôts), d’être majeur et résident Français.

 

epargne en ligne L’épargne.

La gamme d’épargne de Boursorama n’est sans doute pas la plus étoffée (quoique…), mais elle a le mérite d’être claire et efficace. Livret A, LDD, PEL, CEL, compte sur livret et compte d’épargne financière pilotée.

Revenons d’abord sur le compte sur livret. Ce dernier est rémunéré à 0,75% bruts et cumule d’autres avantages ; pas de plafond de versement ni de plafond de livret et, surtout, 0 frais (entrée, sortie, gestion). Les intérêts capitalisent et produisent à leur tour des intérêts.

Forte de son savoir-faire boursier, Boursorama propose en plus un compte d’épargne financière pilotée. Il s’agit, pour ceux et celles qui voudraient profiter des marchés financiers pour gonfler leur épargne, de s’adosser à l’expertise d’Oddo Asset Management, société de gestion spécialisée dans le domaine.

Pour faire simple, Boursorama propose 4 profils d’investisseur, du plus défensif au plus risqué, tout en laissant la possibilité à ses clients de disposer de leur épargne librement. La gestion est totalement transparente, les fonds sont accessibles dès 100 €, et les frais sont réduits à 0 € sur tous les versements. Tout y est donc gratuit, simple, souple et pilotable depuis son PC ou sa tablette.

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placer son argent Les placements.

Du point de vue de l’assurance vie, Boursorama fait assez fort, en proposant à ses clients un fonds en Euro exclusif qui a tourné à +3,32 % en 2014. Pas de frais d’entrée, pas de frais sur les versements, et des frais de gestion qui ne dépassent pas 0,85 %. Bien entendu, tous les arbitrages réalisés en ligne sont entièrement gratuits. De plus, les clients peuvent choisir entre une gestion totalement libre, ou être pilotés par la banque en ligne.

En outre Boursorama dispose de plus de 200 supports en unités de compte, dont 4 trackers. Soit, bien plus que toutes les autres banques en ligne.

Question bourse, nous ne pouvons qu’inviter les personnes intéressées par la question à visiter l’offre Boursorama. N’oublions pas que la bourse est le cœur de métier de la banque en ligne, et qu’une grande partie de son activité y est liée. Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il n’y a pas de frais d’entrée, ni de droits de garde, et que les frais d’ordre sont parmi les plus bas.

Attention ! Nous parlons là de la bourse au travers de Boursorama Banque. L’offre boursière de Boursorama, pour les spécialistes de la question, est bien plus étoffée encore, et bien plus pointue via le portail entièrement dédié à la question, et accessible depuis le même site internet.

 

credit en ligne La gamme des crédits.

Sur le crédit immobilier aussi, Boursorama se montre très agressive. Des taux bas (2,11 % TEG sur 14 ans), pas d’indemnité de remboursement anticipé, pas de frais de dossier, et aucune obligation à domicilier les revenus. Même dans une banque de dépôt, plus spécialisée en général sur la question, il est très rare de réunir toutes ces conditions sur un même prêt.

De plus, toutes les modulations éventuelles sur le crédit se font sans frais, et l’assurance emprunteur prend en charge la perte d’emploi jusqu’à une indemnisation de 36 mois (24 mois en général sur toute la durée du crédit, même chez les spécialistes…)

L’offre de prêt immobilier est véritablement complète et très attractive. Sur ce point encore, Boursorama est une très bonne surprise.

Côté prêt personnel, la banque en ligne ne s’embarrasse pas d’une multitude de produits. Un seul suffit. Et, avec un taux de 2,45 % TAEG fixe sur 60 mois, quelle que soit la destination du prêt, il est difficile de faire mieux.

En conclusion, on savait Boursorama très efficace sur les questions de placement. C’est son cœur de métier depuis de longues années. Mais on ne se doutait pas qu’elle puisse l’être autant dans tous les autres secteurs de la banque ; des frais au quotidien très réduits, voire nuls, une carte gratuite, une gestion des plus souples, des crédits parmi les meilleurs du marché toutes banques confondues, une gamme d’épargne complète, et un minimum requis à seulement 1 000 € de revenus par mois. Sans trop en faire, Boursorama est présente et excellente dans tous les secteurs, là où d’autres sont très efficaces sur un point et totalement absentes sur d’autres. Avec une gamme de produits complète et des tarifs aussi avantageux, Boursorama n’est pas loin d’être la banque la plus compétitive du marché, et pas seulement en comparaison des seules banques en ligne. C’est LA bonne surprise.

 

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