Boursorama Avis et test

Jusqu’à une époque assez récente, lorsque nous décidions de franchir le pas d’un établissement bancaire, c’était pour la vie. On entrait en banque comme on entrait en religion. Il s’agissait d’ailleurs souvent de la banque familiale. La force des habitudes sans doute, et la conviction que la fonction de banquier appartenait à la classe du respectable, voire du noble métier.

Et puis, brusquement, le monde a changé. Et tous nos codes se sont trouvés bousculés à mesure que la dérégulation des marchés s’effectuait. L’empathie a cédé la place aux frais bancaires et nous changeons aujourd’hui de banque comme nous changeons de chaussures. D’autant que le toute récente loi sur la mobilité bancaire facilite plus encore la migration d’un établissement vers un autre. Selon que nous allions au bureau ou à la salle de sport, notre « profil » de consommateur de produits bancaires sera plus ou moins séduit par un établissement ou par un autre.

Mais voilà, la modernité ne cessant jamais d’être toujours plus moderne, une nouvelle gamme de banques envahit aujourd’hui le marché ; les banques en ligne. Qui sont-elles ? Sont-elles vraiment modernes ? En phase avec l’époque ? Sont-elles parties pour s’installer durablement ? Faisons le tour des banques en ligne sur le marché Français et voyons ce qu’elles ont à proposer. Aujourd’hui, attardons-nous sur Boursorama Banque.

Offre exceptionnelle

Du 7 au 11 juillet 2017, à l’occasion de son Pink Week-End, Boursorama vous offre 80€ pour toute ouverture de compte en banque avec une carte Visa Classic ou Premier. Ne tardez pas, et profitez-en rapidement !
Cliquez ici pour bénéficier des 80€ offerts

 

Boursorama Banque, la banque en ligne avec son époque.

 

meilleure banque en ligne Pour commencer, qui est Boursorama Banque ?

Boursorama Banque est une filiale à 100 % du groupe Société Générale. Fimatex, créé par la Société générale en 1995, et faisant parti des pionniers de la bourse en ligne (avec un portail minitel au départ…), rachète en 2002 le groupe Finance Net, dans lequel se trouve le leader de l’information boursière en France ; Boursorama.com.

Très vite, Boursorama.com devient Boursorama Banque et, dès décembre 2005, les services du courtier en ligne se complètent de comptes bancaires et de cartes de paiement et de retrait.

En janvier 2017, Boursorama Banque a dépassé le million de clients. Depuis juin 2015, la Société Générale devient propriétaire à 100 % de la banque en ligne, en rachetant les dernières parts (20,5 %) détenues par la Caixa Bank pour 218 millions d’Euros.

Cliquez ici pour ouvrir un compte Boursorama avec 80€ OFFERTS

businessman61 Le compte courant.

Tout comme ses concurrents Fortuneo, ING Direct, Hello Bank, BforBank ou Monabanq, Boursorama Banque ne facture pas de frais de tenue de compte. Et, de même que pour quatre de ces cinq autres pures players, Boursorama Banque ne facture pas non plus la carte bleue (seule Monabanq facture la carte bleue Visa Classic à 24 € l’année). Ici, les cartes Visa Classic et Visa Premier sont gratuites à vie.

Ici également, tous les principaux services de base liés à la gestion d’un compte en ligne sont gratuits ; ouverture et clôture de compte, abonnement de gestion en ligne, virements SEPA occasionnels ou permanents, y compris les commissions d’intervention. En fait, seuls les diverses attestations sont facturées à 12 € pièce.

De plus, toutes les opérations effectuées par un agent alors qu’elles sont réalisables directement par le client en ligne, sont facturée forfaitairement à 5 €. Le but est que l’usager soit totalement autonome. à chaque intervention d’un conseiller, il y a donc facturation. Exactement comme dans une banque classique.

Concernant les retraits et les paiements par carte, seuls ceux effectués en devise étrangère à l’Euro sont soumises à facturation (1,98% du montant payé ou retiré). Pour les virements hors zone SEPA, c’est-à-dire hors Union Européenne + Suisse, Liechtenstein, Islande et Norvège, le tarif est de 0,1 % du montant viré, qu’il s’agisse d’une émission ou d’une réception, avec un minimum, toutefois, de 20 € par opération. Il vaut donc mieux virer une fois une grosse somme que plusieurs petites…

La bonne surprise, c’est que les frais de lettres pour irrégularité de compte (frais de compte débiteur non autorisé, frais de lettre d’information préalable pour émission de chèque sans provision, frais de non exécution d’un virement pour défaut de provision…), tous ces frais donc, sont gratuits. Et l’avis à tiers détenteur (ATD) est facturé 89 € (Fortuneo et BforBank sont moins onéreuses sur ce point précis, avec une facturation respectivement à 69 et 80 €).

Tous les tarifs de la banque sont consultables ici.

Alors qu’on aurait pu penser que la banque en ligne Boursorama Banque s’adressait plutôt à une clientèle aisée, on se rend compte à la lecture des tarifs bancaires sur le compte et la carte liée, que la banque en ligne de la Société Générale est réellement ouverte à tous. Une bonne surprise dans son ensemble.

De plus, jusqu’au 4 juillet 2017, vous pouvez bénéficier de 60€ offerts en chèques-cadeaux sur Amazon pour toute demande d’ouverture d’un compte bancaire Boursorama Banque individuel ou joint, associé à une demande concomitante de carte bancaire Boursorama Banque. Pour ce faire, il suffit d’utiliser le code “AMZ60” lors de votre processus d’inscription.

Ouvrir un compte

conditions entree banque Comment entrer chez Boursorama Banque ?

Et d’autant meilleure que les conditions d’ouverture de compte et d’octroi de carte Visa Classic sont très souples, et moins restrictives que dans certaines autres banques en ligne. En effet, il suffit de justifier d’un revenu mensuel de 1 000 € ou d’effectuer un dépôt de 2 500 €, le temps de commander la carte. En ce qui concerne la carte Visa Premier, il faudra apporter la preuve d’un revenu de 1 800 € ou faire un dépôt de 5 000 €.

Dans tous les cas, l’activation du compte se fait par un premier versement de 300 €. Pour le reste, il suffit de remplir les documents habituels (carte nationale d’identité, justificatif de domicile de moins de 6 mois, RIB valide, 2 derniers bulletins de salaire ou dernier avis d’impôts), d’être majeur et résident Français.

 

epargne en ligne L’épargne.

La gamme d’épargne de Boursorama Banque n’est sans doute pas la plus étoffée (quoique…), mais elle a le mérite d’être claire et efficace. Livret A, LDD, PEL, CEL, compte sur livret et compte d’épargne financière pilotée. Le compte sur livret, rémunéré à 0,30 %, est une épargne disponible que vous pouvez déposer sans plafond, et sans frais de quelque sorte que ce soit (pas de frais de gestion, pas de frais d’ouverture, pas de frais de clôture). Chaque année, les intérêts sont capitalisés et produisent à leur tour des intérêts.

Mais le principal atout épargne de la banque en ligne de la Société Générale n’est pas là. Autrement plus convaincant, le compte d’épargne financière pilotée fait passer tous les livrets pour désuets. Il s’agit, pour ceux et celles qui voudraient profiter des marchés financiers pour gonfler leur épargne, de s’adosser à l’expertise d’Oddo Meriten Asset Management, société de gestion spécialisée dans le domaine.

Pour faire simple, Boursorama Banque propose 4 profils d’investisseur, du plus défensif au plus risqué, tout en laissant la possibilité à ses clients de disposer de leur épargne librement. La gestion est totalement transparente, les fonds sont accessibles dès 100 €, et les frais sont réduits à 0 € sur tous les versements. Tout y est donc gratuit, simple, souple et pilotable depuis son PC ou sa tablette. A titre d’exemple, cette épargne totalement disponible (et oui !) a rapporté les rendements moyens suivants entre juin 2012 et juin 2016 :

  • Profil défensif : 13,11 %
  • Profil équilibré : 21,76 %
  • Profil dynamique : 57,89 %
  • Profil offensif : 57,27 %

Et avant d’effectuer votre choix, vous pouvez consulter les fiches spécifiques de chaque fonds adossé à chacun des profils. Voilà une épargne qui change de l’épargne.

Découvrez l’offre Boursorama – Cliquez ici

placer son argent Les placements.

Du point de vue de l’assurance vie, Boursorama Banque se situe toujours dans une bonne moyenne, en proposant à ses clients un fonds en Euro exclusif qui a tourné à +2,65 % en 2016. Ce rendement est exprimé net de frais de gestion et hors prélèvements sociaux et fiscaux. Mais vous n’y trouverez aucun frais d’entrée, pas de frais sur les versements, et des frais de gestion qui restent très réduits, fidèlement à la philosophie de la banque en ligne. Bien entendu, tous les arbitrages réalisés en ligne sont entièrement gratuits. De plus, les clients peuvent choisir entre une gestion totalement libre, ou une gestion pilotée comprenant les 4 profils déjà mentionnés lus haut. Et bien entendu, le passage d’un profil à un autre, ou même d’une mode de gestion à l’autre reste, lui aussi, gratuit.

En outre Boursorama dispose de plus de 280 supports en unités de compte, dont 24 trackers. Soit, bien plus que toutes les autres banques en ligne.

Question bourse, nous ne pouvons qu’inviter les personnes intéressées par la question à visiter l’offre Boursorama Banque. N’oublions pas que la bourse est le cœur de métier de la banque en ligne, et qu’une grande partie de son activité y est liée. Ce qu’il faut savoir, c’est qu’il n’y a pas de frais d’entrée, ni de droits de garde, et que les frais d’ordre sont parmi les plus bas. Ensuite, et selon les marchés et les modes de gestion qui vous intéressent, vous découvrirez que les frais de gestion ou de courtage sont toujours tirés vers le bas. Mais il nous est impossible de détailler l’ensemble ici. Toutes ces informations sont disponibles entre la page 14 et la page 20 de la tarification de la banque, dont le lien est disponible plus haut.

 

credit en ligne La gamme des crédits.

Sur le crédit immobilier aussi, Boursorama Banque sait se montrer agressive. Des taux bas (1,69 % TAEG assurance comprise sur 15 ans), pas d’indemnité de remboursement anticipé (sauf rachat du prêt par la concurrence), pas de frais de dossier, et aucune obligation à domicilier les revenus. Même dans une banque de dépôt, plus spécialisée en général sur la question, il est très rare de réunir toutes ces conditions sur un même prêt. D’autant que Boursorama Banque ne demande en apport que l’équivalent des frais inhérents à l’achat (frais de notaire, éventuellement d’agence immobilière et frais de garantie du prêt). Autrement dit, la banque finance le bien à 100 %.

Mais attention, la banque en ligne ne finance pas toutes les opérations. Pour un rachat de soulte ou des travaux seuls par exemple, il faudra faire une demande de prêt ailleurs. Idem pour les gros investissements à but défiscalisant, type LMNP ou Girardin. Par contre, toutes les modulations éventuelles sur le crédit se font sans frais, et l’assurance emprunteur (CNP Assurances) prend en charge la perte d’emploi jusqu’à une indemnisation de 36 mois (24 mois en général sur toute la durée du crédit, même chez les spécialistes…)

L’offre de prêt immobilier est véritablement complète et très attractive. Sur ce point encore, Boursorama Banque est une très bonne surprise.

Côté prêt personnel, la banque en ligne ne s’embarrasse pas d’une multitude de produits. En effet, là où d’autres multiplient les catégories de prêts (auto, travaux, vacances, consommation…), Boursorama Banque affiche une seule ligne de prêt non affecté. L’offre en cours présente un prêt d’un maximum empruntable de 30 000 € remboursable sur 48 mois, à un taux de 1,15 % fixe TAEG. Difficile à battre.

En termes de prêt, Boursorama Banque prend également le temps d’innover, en proposant l’avance sur titres. Ici, c’est votre épargne qui vous permet de bénéficier de conditions d’emprunt avantageuses. En cas de besoin, et plutôt que de retirer votre épargne et de perdre les avantages inhérents à vos placements, la banque en ligne vous suggère d’emprunter jusqu’à la moitié de votre encours de placement (dans la limite de 300 000 €), contre le nantissement des sommes auxquelles le prêt est adossé.

Les assurances.

Même si ce chapitre n’est pas le plus développé chez Boursorama Banque, nous nous devons malgré tout de l’évoquer. Il faut savoir qu’une assurance de vos moyens de paiement est déjà incluse dans votre contrat, dès l’ouverture de votre compte Boursorama Banque. Ensuite, la banque en ligne nous soumet un contrat complémentaire, qui garanti ;

  • les moyens de paiements, y compris ceux émanant d’autres banques ;
  • les agressions ;
  • les effets personnels (sac à mains ou portefeuilles, clés, papiers d’identité, etc).

Jusqu’à vos 25 ans, cette assurance est gratuite. Après, il vous faut régler 11,88 € par an pour la conserver. Ce qui reste très raisonnable. D’autant qu’il est possible de compléter cette assurance de deux garanties supplémentaires. Ces dernières assurent tous les produits dits nomades (casse, perte ou vol des smartphones, tablettes, etc.), ainsi que votre identité contre l’usurpation. Ces deux garanties supplémentaires, facultatives, sont facturées 18,12 € par an. Autrement dit, la protection complète vous revient à 30 € par an, soit 4 fois moins cher que la seul protection Mobileo d’Hello Bank, qui protégè tous les appareils numériques.

Autres produits d’assurance, les assurances compte (pour 24 € par an) et famille. Ces deux contrats ont pour but d’anticiper les coups dur, pour soi, ou pour toute la famille. Très utiles en cas de décès, de perte d’emploi, d’accident, d’immobilisation ou de perte totale ou irréversibilité d’autonomie. Elles ressemblent un peu à ce que l’on a coutume d’appeler une GAV (Garantie Accidents de la Vie).

Pour le reste, Boursorama Banque ne s’aligne pas. Vous ne trouverez donc pour l’instant aucun contrat d’assurance habitation, auto ou santé, au contraire de Monabanq. Et il n’est pas certain que la banque en ligne, qui a trouvé son modèle économique, se lance dans ce marché, extrêmement concurrentiel tout de suite.

En conclusion, on savait Boursorama Banque très efficace sur les questions de placement. C’est son cœur de métier depuis de longues années. Mais on ne se doutait pas qu’elle puisse l’être autant dans tous les autres secteurs de la banque ; des frais au quotidien très réduits, voire nuls, une carte gratuite, une gestion des plus souples, des crédits parmi les meilleurs du marché toutes banques confondues, une gamme d’épargne complète, et un minimum requis à seulement 1 000 € de revenus par mois. Sans trop en faire, Boursorama Banque est présente et excellente dans tous les secteurs, là où d’autres sont très efficaces sur un point et totalement absentes sur d’autres. Avec une gamme de produits complète et des tarifs aussi avantageux, Boursorama Banque n’est pas loin d’être la banque la plus compétitive du marché, et pas seulement en comparaison des seules banques en ligne. Mais ce n’est plus une surprise.

Et puis, dans le contexte du marché en ligne actuel, avec l’arrivée imminente de concurrents comme Orange Bank et bientôt la banque en ligne de la BPCE (pour l’instant baptisée de son nom Allemand Fidor), qui annoncent toutes deux des gammes de produits et services complets dès leurs mises en lignes, il est préférable d’être bien installé et d’avoir un modèle économique viable permettant d’assumer sans problème la concurrence… Toute la concurrence.

Ouvrir un compte