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Comparatif banque en ligne : Les meilleurs pure players

Ces acteurs ont véritablement modifié le paysage bancaire en profondeur. L’arrivée des pure players dans le domaine bancaire français et leur expansion constante depuis leur apparition au début des années 2000 a instauré une nouvelle concurrence très importante entre les différents établissements, classiques et en ligne, tant au niveau tarifaire qu’en terme de services bancaires. La tendance ne semble pas prête de faiblir puisque de nouveaux pure players vont faire leur entrée sur le marché.

L’une des premières manifestations de ce bouleversement est que les clients sont désormais autonomes dans la gestion de leurs comptes et n’ont recours à des conseillers que pour des besoins spécifiques. Entre les pure players et les banques traditionnelles sont également venus se greffer un autre type de banques, les hybrides comme e-LCL et NetAgence dont la raison d’être est d’optimiser les services en ligne tout en proposant des offres et une approche client proche des établissements classiques.

Qu’est-ce qu’un pure player dans le paysage bancaire ?

L’expression de « pure player » désigne les sociétés dont toute l’activité est réalisée en ligne. Dans le secteur bancaire, ce terme décrit les banques en ligne ayant fait le choix de commercialiser l’intégralité de leurs produits et services bancaires à distance. De même, l’ensemble des transactions est réalisé en ligne, par téléphone ou par courrier dans le cadre de la contractualisation des ventes. Dans le paysage bancaire, les pure players sont soit des sociétés indépendantes soit des filiales appartenant à des grands groupes bancaires, qu’il s’agisse de Boursorama, filiale de la Société Générale ou de Monabanq, filiale du Crédit Mutuel.

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Des acteurs présents grâce à l’essor des nouvelles technologies

Les pure players n’existeraient pas sans les avancées technologiques qu’offrent internet et les smartphones. L’une des spécificités de ces établissements virtuels est qu’ils sont pensés, dès le départ et optimisés pour un usage en ligne exclusif. Chacune de leurs applications exploitent donc tout le potentiel offert par les applications mobiles. Ergonomie conçue pour un usage facile et agréable, interface assimilable en quelques minutes et vitesse d’exécution des transactions en ligne… offrir une expérience utilisateur inédite est l’une des raisons d’être de ces pure players.

Quel type de clientèle pour cette catégorie de banques ?

Les particuliers comme les professionnels qui affectionnent les pure players sont généralement des clients ayant un niveau de vie et des revenus supérieurs à la moyenne et issus des catégories socio professionnelles supérieures. Si ce paramètre n’explique pas tout, il faut savoir que la grande majorité des banques en ligne exigent, dans le cadre d’une procédure d’ouverture de compte, des conditions de revenus relativement élevées. Cette raison n’est pas suffisante dans la mesure où un nombre croissant de banques en ligne, à l’image de Monabanq, par exemple, ne fixe aucune condition de revenu pour ouvrir un compte au sein de l’établissement.

Quels sont les points forts et les points faibles des pure players ?

A l’instar des banques traditionnelles, l’opportunité à devenir client d’une pure player va dépendre en grande partie de son profil et de ses besoins spécifiques en matière de services bancaires.

Quels avantages à souscrire à une banque en ligne ?

Les pure players sont des banques qui se prédestinent en premier lieu aux digitales natives ainsi qu’aux millennials pour qui l’informatique et internet n’ont aucun secret. Les particuliers ayant une aisance certaine dans ce domaine sauront parfaitement exploiter les nombreuses fonctionnalités associées aux applications de ces banques. De même, ces banques en ligne sont les solutions idéales pour les clients souhaitant avoir accès à tout moment et sur n’importe quelle plateforme à leurs comptes afin de les gérer au quotidien : smartphone, ordinateur ou tablette. De ce fait, une grande souplesse d’utilisation caractérise cette catégorie de banques.

En plus de cette autonomie complète sur la gestion de ses comptes fortement appréciée par de nombreux clients, les pure players ont aussi un autre atout majeur qui en font de redoutables concurrents pour les banques traditionnelles : le coût de leurs produits et de leurs services bancaires. Les tarifs pratiqués y sont très attractifs avec notamment des frais bancaires globaux nettement inférieurs à ceux de leurs homologues physiques, l’absence de frais de tenue de compte ou encore la gratuité de la carte bancaire. Afin de gagner de nouveaux clients, les banques en ligne n’hésitent pas à proposer des primes de bienvenue particulièrement intéressantes pour l’ouverture d’un compte.

Comme évoqué plus haut, l’autonomie offerte par ces banques séduit mais c’est également la disponibilité offerte qui explique en partie le succès de ces dernières. Les plateformes sont ainsi accessibles 7 jours sur 7 et 24 heures sur 24, ce que ne peut offrir une agence bancaire physique. Pour terminer sur les avantages, le dernier de taille est la qualité et la réactivité du service client. Certaines banques en ligne sont régulièrement distinguées pour leur service client qui sait donner entière satisfaction quelles que soient les condoléances des clients.

Quels sont les inconvénients d’un pure player ?

Les banques en ligne, malgré leurs indéniables atouts, ne sont pas pour autant exempts de faiblesses selon le profil et les attentes du client. Tout d’abord, la gamme de produits et les services bancaires proposés par ces établissements ne sont pas aussi bien fournis que celle présente chez leurs concurrents classiques. On retrouve notamment cette situation dans certains domaines comme les crédits ou les assurances même si les banques en ligne ont tendance à rattraper leur retard.

Une autre faiblesse est que contrairement aux grands groupes bancaires qui disposent d’une notoriété très importante, les banques en ligne n’ont pas toutes acquises une stature nationale solide. Si des banques en ligne comme ING Direct et Boursorama Banque disposent aujourd’hui d’une solide réputation, il n’en est pas de même pour les derniers acteurs arrivés sur le marché. Cependant, des progrès significatifs sont à noter dans ce domaine et des investissements majeurs en marketing et en communication ont été effectués par ces derniers pour obtenir la visibilité souhaitée.

Un autre grief communément adressé aux banques en ligne est le fait que leur fonctionnement 100% digital entraîne une perte relative du contact humain. Contrairement aux banques classiques au sein desquelles chaque client dispose d’un conseiller dédié, le client ne disposera pas ici de son propre conseiller ayant une approche personnalisée de son profil. Dans la plupart des cas, il sera surtout fait appel à des chatbots et aux FAQ du site ou de l’application.

Dans un autre domaine, les banques en ligne exigent, pour certaines, des conditions d’entrée très restrictives qui empêchent, de fait, une catégorie importante de particuliers d’accéder à leurs services bancaires. Toujours parmi leurs inconvénients, certaines opérations bancaires ne peuvent être réalisées exclusivement en ligne comme c’est le cas pour le dépôt de chèques ou d’argent liquide par exemple.

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La typologie du client

On retrouve plusieurs profils de clients dont les attentes vis-à-vis de leurs banques correspondent aux prestations offertes par les pure players :

  • Les clients parfaitement à l’aise en informatique et faisant un usage quotidien d’internet. Ces derniers souhaitent réaliser le suivi et la gestion de leurs comptes régulièrement et notamment par le biais d’une application de qualité
  • Ceux qui ont le souhait de changer de banque principale. A ce titre, les banques en ligne ont été les premières bénéficiaires de la loi Macron sur la mobilité bancaire.
  • Les clients étant en quête d’autonomie vis-à-vis de leur banque
  • La clientèle qui estime que les frais bancaires appliqués par leur banque actuelle sont trop élevés et qui souhaite bénéficier des tarifs les plus bas du marché
  • Les clients qui veulent une plus grande transparence de la part de leur banque avec une meilleure visibilité sur les services proposés, les tarifs appliqués, etc …

Quelle banque en ligne choisir ?

Parmi les banques en ligne actuellement présentes dans le paysage bancaire français, certaines parviennent à se démarquer, soit par la qualité de leurs services, soit par leur service client ou encore par la diversité de leurs offres bancaires.

ING Direct 

ING Direct est l’une des meilleures banques en ligne pour les gros revenus. En effet, pour y ouvrir un compte, le souscripteur devra justifier 1200 € de revenus mensuels minimum et réaliser un versement initial de 300 €. En contrepartie, les clients pourront profiter d’une carte Gold Mastercard totalement gratuite associée à divers avantages comme une prime de bienvenue.

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Boursorama Banque 

Tout comme ING Direct, Boursorama Banque propose des services bancaires similaires aux mêmes tarifs, à savoir zéro. C’est l’une des filiales de la Société Générale. Il s’agit actuellement de l’unique banque en ligne disposant d’une certification pour ses transactions boursières et ses placements en contrats Vie. Boursorama Banque propose également des crédits à la consommation très attractifs pour sa clientèle.

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Monabanq 

Monabanq se distingue par son accès payant à ses comptes bancaires. En effet, le client devra s’acquitter de deux euros mensuels pour pouvoir profiter pleinement d’un compte bancaire, d’une caste bancaire Visa Classic ainsi que ses différents services. La contrepartie est que contrairement à ses homologues, Monabanq n’impose aucune condition de revenus et seulement un premier versement de 150 €. De fait, il s’agit d’une banque en ligne accessible à tous. Un autre atout de Monabanq est qu’elle peut verser une prime s’élevant jusqu’à 100 € par le biais des achats réalisés par le client.

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Hello Bank 

Filiale 100% en ligne de BNP Paribas, Hello Bank met notamment à la disposition de ses clients une carte bancaire gratuite à vie ainsi que de nombreux services également sans frais. En outre, la banque propose un livret d’épargne rémunéré à 1%. Fondée en 2013, Hello Bank est une jeune banque en ligne qui devait, à l’origine, être exclusivement mobile avant de disposer de sa version web. Ses clients peuvent notamment se rendre au sein d’une agence BNP Paribas pour y réaliser leurs dépôts de chèque ou de liquide.

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BforBank 

Exigeant un niveau de revenu minimum de 1600 €, BforBank propose à sa clientèle d’entrée de gamme une carte bancaire Visa Premier. Il s’agit d’une banque en ligne s’adressant en particulier à des clients relativement aisés. BforBank s’est vu décerner à deux reprises le titre de « service client de l’année » en raison de l’excellence de son support clientèle. C’est également l’unique banque en ligne à mettre à la disposition de ses clients la carte Visa Infinite, la carte bancaire traditionnellement utilisée par les clients les plus fortunés.

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Fortuneo 

En terme de revenus minimum d’entrée, la banque en ligne Fortuneo fixe ce montant à hauteur de 1200 € et propose une carte classique. Filiale du Crédit Mutuel, cette banque en ligne propose trois types de cartes bancaires différentes qui sont entièrement gratuites et déterminées en fonction du niveau de revenus du client. En terme de service client, Fortuneo se démarque puisqu’elle a obtenu le titre de service client de l’année 2017.

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